Luasnya inovasi digital telah secara radikal mengubah konsumsi dan model bisnis seluruh sektor pasar dan juga semakin berdampak pada sektor keuangan. Laporan dengan nama yang sama didedikasikan untuk fenomena Inovasi Keuangan Digital DIGIFIN, dipromosikan oleh Saya datang (Institute for Competitiveness) bersama dengan mitranya Agos Ducato, BNL, Credem, Edenred dan MasterCard, yang dipresentasikan hari ini di Roma di hadapan berbagai protagonis dari institusi, penelitian, perusahaan, dan Otoritas.
“Sementara, dalam beberapa tahun terakhir, inovasi digital telah terbukti menjadi fenomena penting bagi ekonomi, krisis telah mengungkap saraf mentah keuangan, yang harus dekat dengan transformasi, bahkan dalam kunci inovatif, dari mereka yang menghasilkan kekayaan” – dia mencatat Stefano da Empoli, Presiden I-Com dan kurator Laporan bersama dengan David Pellli, Direktur Observatorium DIGIFIN I-Com – "Kami percaya bahwa Laporan DIGIFIN, yang kami luncurkan hari ini, dapat berkontribusi untuk memahami dinamika yang kompleks antara regulasi, teknologi, dan literasi, berputar ke dunia keuangan digital yang bergerak”.
Pembayaran elektronik
Difusi instrumen pembayaran elektronik menegaskan hasil positif dari perjuangan melawan uang tunai di Eropa. Dengan menggabungkan dan memproses ulang data dari sumber internasional yang paling otoritatif, I-Com berfokus pada skenario yang dapat diringkas sebagai berikut:
- Eropa menutup 2013 dengan berakhir 100 miliar pembayaran elektronik (+22,3% dibandingkan tahun 2009). Menurut Capgemini, angka ini akan meningkat menjadi $177 miliar pada tahun 2020;
- Dalam peringkat 10 besar negara Eropa berdasarkan jumlah transaksi elektronik, Italia berada di posisi kelima dengan 4,5 miliar transaksi yang dilakukan pada tahun 2013. Pertama-tama, Jerman (sekitar 20 miliar), Inggris (19,7 miliar), dan Prancis (18 miliar);
- Il merebut kembali tanah tetap menjadi instrumen pembayaran yang paling banyak digunakan di Eropa, dengan 224.913 miliar euro pada tahun 2013;
- Protagonis sebenarnya dari perang melawan uang tunai adalah kartu pembayaran, yang bagaimanapun hanya menghasilkan 0,9% dari total UE dalam hal jumlah yang ditransaksikan. Namun, ini adalah pasar yang berkembang pesat: pada tahun 2018, akan mendekati 100 miliar transaksi (Otoritas Perbankan Eropa);
E-Commerce dan kredit konsumen
Menurut laporan E-Commerce B2014C Eropa 2, sektor ini pada tahun 2013 memindahkan sumber daya selama lebih dari 363 miliar euro (+16,3% dibandingkan tahun 2012), dengan kontribusi signifikan dari negara-negara Eropa Barat (50%), seperti Inggris dan Jerman. Pada tahun 2014, situs online Italia mengembangkan volume penjualan sebesar 13,2 miliar euro (+17% pada tahun 2013).
Penyebaran perangkat seperti tablet dan telepon pintar berkontribusi secara signifikan terhadap pertumbuhan perdagangan elektronik yang signifikan, yang, pada gilirannya, merupakan salah satu penyebab konvergensi antara pembayaran elektronik dan pembayaran elektronik. pembayaran seluler. Dalam hal ini, laporan I-Com menyoroti bahwa:
- Pertumbuhan transaksi seluler sebesar 60,8% diharapkan terjadi antara tahun 2010 dan 2015 (Laporan Pembayaran Dunia 2014);
- Pada 2013, omzet yang berasal dari mobile commerce di Italia mencapai 694,4 juta euro;
- Pentingnya operator non-perbankan semakin meningkat: pada tahun 2015 mereka akan mencapai 15% dari total transaksi m-payment, hampir dua kali lipat dibandingkan tahun 2011 (Capgemini);
- Nilai transaksi seluler bisa mencapai 721 miliar euro pada 2017, dengan lebih dari 450 juta pengguna (Gartner).
I-Com berfokus pada potensi dampak kredit konsumen pada e-commerce, jika kemungkinan penggunaannya sama dengan penjualan ritel tradisional. Bahkan, dengan re-parameterizing tingkat kejadian Kredit konsumen pada penjualan eceran (7,2% pada tahun 2014), kami memperoleh bahwa potensi tahunan metode pembiayaan sektor e-niaga ini akan sama dengan kira-kira 950 juta.
Di negara kita, potensi kredit konsumen yang tidak terekspresikan untuk mendukung e-commerce telah dihitung sebesar 4,5 miliar euro untuk periode tiga tahun 2015-2017.
Di antara intervensi yang akan diterapkan untuk mewujudkan skenario ini, pengenalan metode baru pencairan pinjaman, pembukaan identifikasi elektronik dan dematerialisasi proses, adopsi model multi-saluran, perluasan jaringan distribusi konsumen kredit ai pedagang online dan dukungan untuk literasi keuangan konsumen.
Bank diuji oleh Jejaring Sosial – Peringkat I-Com
Menurut survei yang dilakukan oleh KPMG pada tahun 2013 di 21 lembaga perbankan besar Italia, media sosial menyebar dengan cepat di sektor keuangan, dengan 90% sampel hadir di internet dengan saluran sosial mereka sendiri.
Berangkat dari skenario ini, I-Com menganalisis kinerja di Facebook, Twitter, dan YouTube dari 6 institusi perbankan besar yang hadir di Italia. Peringkat muncul, diperbarui hingga 22 Desember 2014. Unicredit berada di puncak klasifikasi umum dengan 63 poin dari 100, unggul tipis dari BNL (45/100) dan Intesa Sanpaolo (41/100).
Dibandingkan dengan operator keuangan yang beroperasi di pasar Eropa, bank Italia mendaftar namun tingkat keterbelakangan yang tinggi sehubungan dengan penggunaan saluran sosial baru. Meskipun menempati peringkat ketiga di peringkat Eropa, Unicredit menunjukkan penundaan yang signifikan dibandingkan dengan posisi teratas yang ditempati oleh Inggris (Barclays) dan Prancis (Crédit Agricole):
- Barclays yang pertama di Facebook, dengan 551.000 penggemar (melawan Unicredit dengan 270.752);
- Deutsche Bank De yang pertama di Twitter, dengan 105.000 pengikut (melawan Unicredit dengan 3.800);
- Pertanian Kredit ini pertama di YouTube, 9 juta penayangan (dibandingkan dengan 4 juta untuk Unicredit).
Di sisi lain, kinerja sosial bank online relatif lebih menggembirakan, yang dirangkum I-Com dalam peringkat khusus. Apa Bank! e ING Langsung berada di dua tempat pertama, terutama berkat hasil yang dicapai di Facebook (masing-masing 154.000 penggemar), sementara Banca Mediolanum di tempat ketiga, berkat kualitas interaksi dengan pelanggan, terutama di Twitter (jumlah retweet yang tinggi oleh pengikut) .
Disebutkan secara khusus untuk Widiba, bank online baru Monte dei Paschi di Siena, yang menempati posisi keempat dalam klasifikasi umum: di pasar sejak September 2014, Widiba segera mengaktifkan profil di semua jejaring sosial, naik ke posisi yang terkonsolidasi dari waktu ke waktu oleh para pesaingnya hanya dalam beberapa bulan. Dengan 25.000 pengikut, bank ini sudah menjadi yang pertama di Twitter, sedangkan di Facebook hampir membangun keunggulan Che Banca! dan ING Direct, dengan 125.000 penggemarnya.
