Untuk sektor Asuransi itu cabang kehidupan tahun ke depan dengan peluang besar untuk mengisi kesenjangan pasar yang besar prossimi 20 tahun. Namun perusahaan asuransi akan dapat mengumpulkannya tantangan? Hanya jika mereka mengubah pendekatan dan mengalihkan perhatian mereka dari produk ke pelanggan.
Data tersebut muncul dari “Laporan Asuransi Jiwa Dunia 2023”, diuraikan oleh Capgemini Lembaga Penelitian, yang menyelidiki apa yang disebut “the periode transisi belum pernah terjadi sebelumnya” bagi perusahaan asuransi jiwa. Faktanya, mereka sedang menghadapi masalah yang signifikan arus keluar aset dalam pengelolaan (AUM), mengingat perpindahan terbesar kekayaan sejarah antargenerasi. Saat ini, pemegang polis berusia di atas 65 tahun memegang 40% AUM, yang bagi 40 perusahaan asuransi jiwa terbesar di dunia berjumlah sebesar 7.800 miliar dolar. Menurut laporan tersebut, aset tersebut dapat dialihkan kepada penerima manfaat dalam 2040.
Kebanyakan manula tidak memiliki rencana keuangan
Penelitian ini mencakup 23 pasar, termasuk Italia, dan didasarkan pada wawancara dengan 6.775 nasabah asuransi berusia di atas 50 tahun di 20 negara, dan lebih dari 200 eksekutif dari perusahaan asuransi terkemuka di 14 pasar.
Kita berangkat dari pertimbangan bahwa, berdasarkan perkiraan PBB, pada tahun 2050 33% penduduk dunia akan berusia di atas 50 tahun. Namun, sebagian besar orang lanjut usia tidak memilikinya rencana keuangan untuk menghadapi usia lanjut secara memadai. Menurut laporan baru dari Capgemini, 60% orang berusia di atas 65 tahun belum mencari nasihat keuangan profesional untuk mempersiapkan masa pensiun atau mengelola pengalihan aset mereka.
Kendala yang dihadapi konsumen selama ini
Banyak orang yang mendekati masa pensiun menghadapi komitmen keuangan yang lebih besar agar dapat menua dengan baik karena situasi ekonomi yang memburuk. Secara teori, kondisi ini seharusnya menciptakan kebutuhan yang lebih besar terhadap asuransi jiwa, namun i konsumen, kata laporan Capgemini, jumlahnya terus meningkat rintangan. Mereka yang telah mendaftar untuk polis melaporkan bahwa kompleksitas dari penawaran asuransi jiwa dan kurangnya kesadaran (39%) merupakan salah satu hambatan utama, diikuti oleh kurangnya kepercayaan (29%).
“Perubahan demografis, ditambah dengan transfer kekayaan yang lebih besar yang akan terjadi di tahun-tahun mendatang, mengancam industri asuransi jiwa, yang bersaing untuk memenuhi kebutuhan populasi yang menua,” katanya. Matteo Bonati, Direktur Asuransi Capgemini Italia. “Untuk mendampingi pemegang polis dalam menua secara optimal, operator harus menemukan cara untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang terus berkembang dengan menciptakan pengalaman yang dipersonalisasi dan disesuaikan melalui desain produk yang lebih inovatif. Ekosistem kemitraan, serta keterlibatan perusahaan yang berspesialisasi dalam layanan senior, dapat membantu perusahaan asuransi mengatur layanan bernilai tambah dan mengisi kesenjangan mereka di bidang-bidang utama. Mereka yang memprioritaskan keterlibatan awal dengan klien dan penerima manfaat akan menghasilkan kepercayaan dan menjaga modal mereka.”
Kemitraan mendasar baru untuk mencegat pelanggan terkaya
Tantangan terbesar yang dihadapinya perusahaan asuransi itu cabang kehidupan yang saat ini dihadapi adalah untuk tetap relevan di masa transfer kekayaan yang besar. Untuk melindungi aset-aset yang dikelola dari risiko, laporan ini merekomendasikan untuk memperhatikan secara cermat klien-klien kaya dan kaya, yang memiliki 39% kekayaan global dan mewakili sekitar 20% populasi lansia. Segmen ini memiliki kebutuhan terbesar akan solusi perawatan penuaan, dengan lebih dari 75% responden menginginkannya produk asuransi yang inovatif. Namun, hanya 27% perusahaan asuransi memiliki kapasitas untuk dapat mengembangkannya.
Menurut laporan tersebut, lebih dari 44% nasabah kaya dan kaya yang berusia di atas 50 tahun mengharapkan perusahaan asuransi mereka menyediakan layanan tertentu, mulai dari inisiatif terkait kesejahteraan, ke struktur hidup yang dibantu. Kemitraan ekosistem terbukti penting bagi perusahaan karena memungkinkan mereka menjembatani kesenjangan ini dan menawarkan berbagai layanan bernilai tambah.
Mengubah pendekatan: dari produk ke pelanggan
Dalam menghadapi skenario saat ini, perusahaan asuransi harus melakukannya Mencari jalan untuk melindungi aset dan mendorong pertumbuhan. Laporan tersebut menunjukkan proses yang akan mengarah pada hal tersebut dari pendekatan saat ini terfokus pada produk ke model operasional berorientasi pada pelanggan, dengan solusi lengkap dan bernilai lebih tinggi yang dirancang untuk itu membantu konsumen menjadi lebih baik. Transisi ini memerlukan evolusi rantai nilai bertujuan untuk meningkatkan proses orientasi nasabah dan mendorong keterlibatan pemegang polis dan penerima manfaat. Selanjutnya, yang terakhir dapat diubah menjadi pelanggan baru, sementara klaim menjadi peluang untuk menghasilkan pendapatan.
Hanya 21% perusahaan yang memiliki alat yang diperlukan
Sebagai permulaan, perusahaan asuransi bisa mengelompokkan datanya untuk memiliki visi global untuk setiap pelanggan dan menyediakan alat digital baru yang ditingkatkan kepada agenkecerdasan buatan, termasuk AI generatif, untuk menawarkan saran yang sangat dipersonalisasi. Namun, hanya itu 21% perusahaan miliki alat yang diperlukan untuk membekali diri mereka dengan kemampuan analisis data tingkat lanjut, dan bahkan lebih sedikit lagi (19%) yang memanfaatkan teknologi canggih untuk menyederhanakan operasi, memperkaya pengalaman, berintegrasi dengan ekosistem yang sedang berkembang, dan membuat keputusan yang lebih cepat dan berdasarkan data.
Perusahaan asuransi juga dapat mendorong keterlibatan pemegang polis dan penerima manfaat dengan menyederhanakan dan mempersonalisasi perjalanan orientasi, meningkatkan manajemen klaim dengan memberikan fleksibilitas dalam praktik restrukturisasi, dan mendapatkan pandangan global tentang pelanggan dengan memodernisasi infrastruktur teknologi mereka. Menurut laporan tersebut, perusahaan yang berhasil dalam jalur ini akan mampu memperkuat kepercayaan antar generasi, mendorong pertumbuhan, dan menjaga aset besar yang berisiko dialihkan dalam waktu dekat.
