"Gelombang sedang membengkak, tetapi dengan bendungan moratorium: air tinggi akan tiba pada 2021. 2020 akan menjadi tahun tenang sebelum badai". Dengan kata-kata ini, mengacu pada gelombang baru kredit macet yang akan melanda sistem perbankan Italia, direktur pelaksana Banca IFIS Luciano Colombini membuka penunjukan September tradisional dariRapat NPL, tahun ini untuk pertama kalinya bukan di Venesia tetapi di Villa Erba, di Danau Como, dengan pertemuan langsung, menghormati protokol keamanan anti-Covid. Seperti biasa, berbagai pemain di pasar Npl berpartisipasi dalam debat, termasuk Corrado Passera, CEO Illimity Bank, Mark Knothe, CEO Intrum Italy, Riccardo Serrini, CEO Prelios, dan Andrea Mangoni, CEO DoValue.
"Kami memperkirakan - Colombini melanjutkan dalam pidato pembukaannya -, bersih dari kemungkinan penguncian baru, yang mana hasil negatif dari krisis ini akan lebih sedikit dari yang sebelumnya: ada intervensi tepat waktu dan penting oleh lembaga dan bank sentral, dan kali ini bank sudah siap". Sebelum mempresentasikan Market Watch Npl edisi terbaru, CEO Banca Ifis juga berbicara tentang beberapa hal. Sementara itu, pembekuan dividen: “Tidak boleh ada bank yang membagikan dividen, apapun hasilnya, adalah hal yang serius. Siapa yang memasukkan uang ke dalam struktur yang tidak membayar Anda?”. Dan saat masuk ke pasar pemain publik Amco: “Entitas publik diperbolehkan, tetapi dalam kondisi pasar. Mari kita ingat bahwa industri NPL harus dilindungi: mempekerjakan 8.000 orang dan mengelola 230-240 miliar”.
NPL JAM PASAR
Apa yang akan terjadi pada pasar pinjaman bermasalah pada tahun 2021, yaitu dalam beberapa bulan? Gambar itu dilacak tepat waktu, seperti setiap tahun, dari Pengawasan Pasar Banca Ifis. Sementara itu, keseluruhan stok NPE yang akan dikelola di Italia diperkirakan akan tumbuh pada awal tahun 2020 (+5% y/y), dengan peningkatan yang kuat diharapkan pada tahun 2021 yang dapat menghasilkan jumlah total 385 miliar euro (dari sekitar 335 yang diharapkan tahun ini) dan kemungkinan peningkatan lebih lanjut pada tahun 2022.
Oleh karena itu, pada tahun 2021 diharapkan terjadi peningkatan yang signifikan aliran bermasalah baru di neraca perbankan, dengan tingkat penurunan nilai meningkat dari 1,3% pada tahun 2020 menjadi 2,8% pada tahun 2021 karena kontraksi ekonomi pada tahun 2020. -pertunjukan akan menyebabkan peningkatan Rasio NPE menjadi 7,3% pada tahun 2021, dibandingkan dengan 6,2% pada tahun 2020 yang berkat pelepasan portofolio NPL mencatatkan indeks perbaikan dibandingkan sebelumnya. Singkatnya, semuanya harus diulang, setelah fase di mana bank-bank berhasil mereda.
Namun, seperti yang dijelaskan oleh Colombini, penurunan ini tidak akan sebanding dengan tahun 2013, ketika aliran pinjaman baru yang gagal bayar tahunan melebihi 71 miliar (dibandingkan dengan hanya 15 pada tahun 2019 dan 18 yang diperkirakan pada tahun 2020) dan tingkat penurunan mencapai 4,5%, tertinggi sejak tahun 2009, tahun dimana data mulai dikumpulkan oleh Market Watch Npl. Alih-alih tingkat gagal bayar (dari UtP ke NPL, yaitu dari kemungkinan gagal bayar menjadi gagal total) pada tahun 2021 diharapkan sejalan dengan nilai persentase yang tercatat pada tahun 2013 namun dengan jumlah absolut yang lebih rendah berkat pengelolaan bank bermasalah dalam beberapa tahun terakhir.
Analisis Banca Ifis didasarkan, studi tersebut menunjukkan, pada skenario yang cukup optimis, yaitu skenario yang membayangkan PDB turun sebesar 9% tahun ini dan pulih sebesar 5% pada tahun 2021, dan terutama tidak adanya (untuk saat ini kemungkinan) dari kuncian umum baru. Market Watch juga membayangkan perpanjangan hingga Januari 2021 dari moratorium pinjaman dan pembekuan PHK dan juga distribusi selama beberapa tahun, mungkin antara 2021 dan 2022, dari materialisasi arus bermasalah yang baru. Namun, skenarionya kurang lebih menghibur berkat intervensi tepat waktu oleh politik dan lembaga moneter.
Secara khusus, kenang Banca Ifis intervensi segera oleh bank sentral dengan suntikan likuiditas pada rekor tertinggi; rencana untuk mendukung ekonomi dan debitur (moratorium, pinjaman yang dijamin oleh negara) diaktifkan oleh pemerintah dunia; durasi yang lebih pendek dari krisis ekonomi yang diperkirakan akan pulih pada tahun 2021, sedangkan krisis keuangan tahun 2009-2010 diikuti oleh krisis utang negara tahun 2011-12; soliditas bank yang lebih besar in persyaratan penjaminan pinjaman baru dan pengelolaan pinjaman bermasalah
