I hipotek mereka menjadi lebih mahal sebagai akibat dari kenaikan suku bunga oleh ECB yang didirikan untuk menahan lonjakan inflasi. Besarnya kenaikan tergantung pada banyak faktor: jenis pinjaman, jumlah, jumlah cicilan yang dibayarkan, bunga awal dan sebagainya. Tetapi baik mereka yang sudah memiliki hipotek terbuka maupun mereka yang berniat membeli dalam beberapa bulan mendatang sebaiknya menghitungnya. Tingkat tetap atau mengambang? Angsuran konstan atau dengan atap? Mana yang lebih nyaman? Mari kita lakukan beberapa perhitungan.
Hipotek tingkat tetap dan variabel: inilah semua kenaikannya
Menurut perhitungan dari Ekonomi Corriere, yang hari ini berencana untuk kontrak pinjaman variabel selama 30 tahun dari 140 ribu - angka yang saat ini mewakili jumlah rata-rata yang diminta -, jika kenaikan tarif sebesar 75 basis poin diputuskan minggu lalu oleh ECB harus dibayar penuh pada nilai euro, dia akan dipaksa untuk membayar 50 euro lebih banyak per bulan dari yang diantisipasi. Mereka yang sudah memiliki hipotek dalam proses dapat menghadapi kenaikan hingga 150-180 euro per bulan.
Pindah sebagai gantinya tarif tetap, mereka yang telah mengambil hipotek dalam beberapa tahun terakhir tidak perlu takut: semuanya tetap apa adanya. Sebaliknya, mereka yang belum menyalakannya berisiko membayar harga yang mahal. “Eurirs, parameter yang sebenarnya menentukan biaya pinjaman jenis ini, sedang mengalami tren yang tidak dapat diprediksi”, tegas surat kabar via Solferino. Namun, secara umum, kami dapat mengatakan bahwa, dibandingkan dengan tahun lalu, tingkat efektif pinjaman fixed-line adalah sekitar 200 sen lebih tinggi dibandingkan tahun lalu. Dan kenaikan baru masih bisa datang.
Hipotek variabel atau tetap: mana yang harus dipilih?
Yang hari ini memutuskan untuk kontrak baru hipotek suku bunga tetap, oleh karena itu harus memperhitungkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada tahun lalu, tetapi ketenangan pikiran yang lebih besar dalam jangka panjang dibandingkan dengan mereka yang memilih variabel. Jumlah yang harus dibayarkan, meskipun lebih tinggi, akan selalu tetap sama dan, jika situasi ekonomi makro membaik di masa mendatang, selalu ada subrogasi di depan mata.
Sebaliknya, jika pilihan jatuh pada a hipotek tingkat variabel akan ada keuntungan awal yang cukup besar dibandingkan dengan kurs tetap, yang bagaimanapun sudah bisa menurun dalam jangka pendek karena kenaikan lebih lanjut.
KPR variabel dengan plafon atau cicilan tetap
Lalu ada dua opsi lain untuk dipertimbangkan dengan cermat. Yang pertama adalah variabel hipotek dengan topi. Ini adalah pinjaman tingkat variabel dengan ambang batas maksimum yang telah ditetapkan sebelumnya. Dalam praktiknya, bahkan jika harga pasar melebihi plafon, hipotek tidak akan naik melebihi batas tersebut. Namun, dalam konteks ini, harus diperhatikan bahwa "ambang batas" sering kali ditetapkan pada tingkat yang lebih tinggi daripada hipotek dengan tingkat bunga tetap.
Pilihan kedua adalah dari hipotek variabel tingkat tetap: dalam hal ini, jika kurs naik, angsuran selalu sama, tetapi jangka waktu pinjaman diperpanjang.
Bagaimanapun, meskipun ada kenaikan suku bunga, hipotek tetap ada lebih murah daripada menyewa.
