Setelah satu Pertumbuhan PDB Afrika Utara yang mencapai 2010% pada tahun 3.8, harapan untuk tahun 2011 dari negara-negara yang terlibat dalam musim semi Arab adalah pertumbuhan moderat untuk Tunisia (+0% dibandingkan dengan +3.1% pada tahun 2010) dan Mesir (+1.2% dibandingkan dengan +5.1% pada tahun 2010), serta penurunan dua digit untuk Libya. Aljazair dan Maroko, yang tidak terlalu terpengaruh oleh gerakan revolusioner, harus mencapai pertumbuhan sekitar 4% sejalan dengan tahun 2010.
Ini adalah penilaian pertama yang muncul dari satu studi yang dilakukan oleh Research Area Banca Monte dei Paschi di Siena melalui mana dampak gejolak politik terhadap sistem perbankan lokal dianalisis dan bagaimana proses perbankan.
Un dampak negatif yang kuat juga tercatat di sektor strategis untuk kawasan seperti pariwisata, yang mewakili sekitar 10% dari PDB untuk Mesir dan Tunisia, dan yang telah mengalami penurunan kedatangan sebesar 40% sejak awal tahun untuk Mesir dan lebih signifikan lagi untuk Tunisia. CDS pemerintah Afrika Utara (credit default swaps) kembali ke level tertinggi sejak awal tahun, tidak hanya karena ketegangan politik, tetapi juga karena melemahnya keuangan publik secara signifikan dengan rasio defisit terhadap PDB meningkat tajam pada tahun 2011 .
Proses perbankan Afrika Utara – Jumlah bank, yang ada di setiap negara di Afrika Utara, juga bervariasi menurut bentuk pemerintahan; dalam beberapa kasus pengaruh negara dalam sistem perbankan sangat signifikan sehingga kebanyakan dari mereka adalah bank publik atau swasta dengan kepemilikan saham publik yang besar. Pikirkan saja itu kontrol publik bervariasi dari 27% aset bank di Maroko hingga 85% di Aljazair. Mesir adalah negara dengan jumlah bank terbanyak, 39; disusul Maroko dengan 26 lembaga kredit, terakhir Aljazair dan Tunisia sama-sama memiliki 21 bank.
Di antara 50 bank terbaik di benua itu, bobot sistem perbankan Afrika Utara, dalam hal aset, signifikan dan setara dengan lebih dari 350 miliar dolar, sekitar 35% dari total. Mesir, karena struktur sistem perbankannya dan posisi terdepan yang didudukinya di Afrika Utara, berkontribusi pada kinerja 50 besar dengan 22 bank dan persentase aset dari total benua sekitar 30%. Maroko, Aljazair dan Libya masing-masing berkontribusi 24%, 15% dan 11%; Tunisia, meski memiliki banyak bank, memiliki aset 27 miliar, jelas lebih rendah dari 3 negara sebelumnya, mewakili 7% dari total; ini menunjukkan bahwa bank-bank Tunisia terbaik tidak memiliki ukuran akuntansi yang sebanding dengan negara-negara sekitarnya.
Untuk memahami perpanjangan sistem perbankan yang efektif, tidak cukup hanya mempertimbangkan jumlah bank yang ada di suatu negara tetapi juga penting untuk memeriksanya. kecenderungan kepadatan bank, yaitu distribusi bank untuk masing-masing negara sehubungan dengan penduduknya.
Pada tahun 2009, Mesir mencatat kepadatan perbankan tertinggi di wilayah tersebut, dengan 22 cabang per 100.000 penduduk.. Maroko dan Tunisia, masing-masing dengan 19 dan 15 cabang, tetap pada nilai yang mendekati nilai Mesir; pengecualian adalah Aljazair, yang memiliki kepadatan dua pertiga lebih rendah dari Tunisia, meskipun keduanya memiliki jumlah bank yang sama. Perbandingan penting, untuk mengevaluasi perkembangan sistem perbankan Afrika Utara, harus dibuat dengan rata-rata UE, sama dengan 42, yang menunjukkan fakta bahwa panorama perbankan Eropa jauh lebih berkembang, bercabang dan terdistribusi dengan baik.
Sistem perbankan yang buruk di benua Afrika tidak diragukan lagi terkait dengan terbatasnya penyebaran cabang bank, bayangkan saja Ethiopia memiliki satu cabang untuk setiap 100.000 penduduk sedangkan Spanyol memiliki 96 cabang untuk setiap 100.000 penduduk. bank lokal, untuk membawa populasi Afrika lebih dekat ke dunia perbankantelah mengadopsi strategi yang berbeda.
Le cabang seluler prefabrikasi yang ditenagai oleh energi matahari, misalnya, telah memungkinkan untuk mengatasi masalah (disoroti oleh survei baru-baru ini yang dilakukan oleh PBB dan CGAP di Afrika Selatan) tentang jarak antara bank dan 'pelanggan' potensial, yang memungkinkan pembayaran alternatif untuk tunai di daerah paling terpencil di negara.
Namun, akibatnya membangun jaringan cabang sangat mahal solusi terbaik untuk benua Afrika tampaknya adalah mobile banking yang memungkinkan Anda menggunakan ponsel untuk melakukan pembayaran, sehingga melakukan transfer uang, layanan berbiaya rendah yang menggunakan media yang tersebar luas (diluncurkan oleh Vodafone dan Safaricom pada tahun 2006 dan saat ini digunakan oleh empat juta warga Kenya). Cukuplah untuk mengatakan bahwa pada tahun 1996 jumlah ponsel di Afrika hanya berjumlah satu juta, saat ini ada 278 juta.
Keuangan Islam dan Afrika Utara – Penetrasi keuangan Islam di negara-negara Afrika Utara, bertentangan dengan apa yang orang pikirkan, saat ini sangat terbatas. Hanya 4.9% aset keuangan di Mesir yang terkait dengan keuangan Islam, hanya 2.2% di Tunisia dan 1.1% di Aljazair. Tidak ada bank Islam di Maroko dan Libya. Data ini kontras dengan 100% di Iran, 61% di negara-negara Teluk dan 30% di Malaysia.
Ada banyak alasan keterlambatan perkembangan keuangan Islam di negara-negara Afrika Utara. Secara umum, peraturan perundang-undangan tentang produk perbankan syariah tidak ada atau kurang memadai. Di negara-negara Afrika Utara, peraturan perbankan tidak membedakan antara keuangan konvensional dan Islam dalam hal pelaporan keuangan, rasio modal dan peraturan likuiditas, yang mengakibatkan kerugian kompetitif yang jelas bagi bank Syariah yang memiliki model bisnis yang berbeda. Perlu juga digarisbawahi bahwa keberhasilan produk yang sesuai syariah, yang ada di Afrika Utara, saat ini terbatas sebagaimana dibuktikan oleh laporan PBB tahun 2010. Bahkan perhatian pers untuk jenis produk ini jelas lebih rendah di negara-negara tersebut. Afrika Utara dibandingkan dengan negara-negara Teluk.
