Teks seperti yang diterbitkan beberapa hari lalu oleh Bank Sentral Eropa berjudul Panduan Pengawasan Perbankan tentu tidak mampu menggugah perhatian masyarakat secara umum. Maka pers, meski memberikan berita tepat waktu, tidak terlalu memikirkan implikasinya. Namun dokumen ini, yang mengilustrasikan prinsip, struktur organisasi, dan prosedur Mekanisme Pengawasan Tunggal yang dibuat untuk memastikan stabilitas dalam sistem perbankan Eropa, sangat penting untuk memahami bagaimana pengawasan oleh ECB akan benar-benar dilaksanakan atas komponen individu, yang dibedakan di antara 1200 bank yang signifikan, valid yaitu pada risiko sistemik, dan 3700 bank kurang signifikan. Di atas segalanya, keputusan untuk mengendalikan kelompok bank kedua ini, meskipun tidak langsung, yaitu dimediasi oleh bank sentral nasional, mungkin merupakan profil dengan konsekuensi paling signifikan bagi sistem kami, mengingat konfigurasinya dan kondisi kritis saat ini yang tidak sedikit. bagian dari itu.
Bank-bank "kurang signifikan" ini, berjumlah 660, di mana 380 bank bersama, sekitar tiga puluh bank koperasi kecil dan sisanya, bank saham gabungan, seringkali berasal dari segmen bank tabungan sebelumnya, berbagi basis operasi terbatas, paling banyak satu tatanan antar-provinsi atau regional, terlepas dari gejolak pertumbuhan strukturnya sendiri yang terus berlanjut dalam beberapa tahun terakhir juga. Singkatnya, kita berurusan dengan seluruh sistem perbankan kecil, yang entitas individualnya sering disebut sebagai bank lokal, teritorial, kedekatan atau serupa telah diidentifikasi, setidaknya sampai pecahnya krisis, sebagai nilai dalam dirinya sendiri yang mereka mampu. untuk secara finansial mendukung fragmentasi produktif dari sistem industri dan kebutuhan kredit masyarakat lokal, mempertahankan profil yang cukup seragam dalam hal risiko yang diasumsikan dan hasil ekonomi yang dicapai. Masuknya bank-bank kecil non-sistemik ke dalam orbit kontrol Mekanisme Pengawasan Tunggal terjadi pada saat bagian industri ini - kecuali pengecualian yang patut dipuji tetapi jarang - belum menghasilkan perubahan struktural yang diperlukan, menunda proses konsolidasi, transformasi paradigma pengambilan keputusan dan operasional serta identifikasi area bisnis baru.
Tidak seperti sistem lain yang, seperti Spanyol, bereaksi lebih cepat terhadap krisis, bergerak menuju desain ulang karakteristik mereka secara keseluruhan, meskipun berkat intervensi publik yang tepat waktu, sistem Italia yang tersebar berjalan dengan kesulitan yang semakin besar, melalui tindakan Bank yang lebih ketat. Italia ke arah kebijakan pencadangan yang lebih konsisten dengan risiko efektif dari portofolio kredit telah berulang kali menghasilkan hasil operasi yang negatif. Manajemen krisis melalui penerima dan permintaan untuk solusi agregat, beberapa di antaranya telah diselesaikan sejauh ini, di sisi lain memiliki ciri kebijakan pengawasan yang berfokus pada solusi individu daripada solusi sistemik. Secara khusus, menarik untuk mengamati betapa benarnya hal ini untuk dunia BCC yang dihadapkan pada konteks kelembagaan yang berubah ini, dengan situasi ketidakstabilan yang signifikan di mana kerugian serius yang berasal dari konsentrasi risiko terkait dengan penyimpangan serius, seperti konflik bunga, pengurusan keluarga, pelanggaran peraturan anti pencucian uang, riba, transparansi.
Beberapa sistem kredit koperasi regional yang penting dipengaruhi oleh hasil negatif secara keseluruhan; namun, sementara rencana reorganisasi kepraktisan yang langka sedang dirumuskan, yang tampaknya ditakdirkan untuk menunda pilihan yang semakin diperlukan dari waktu ke waktu, situasi otonomi perusahaan tanpa persyaratan efisiensi minimum terus dipertahankan, atau lebih tepatnya keluarnya mereka dari pasar diproduksi dengan biaya yang meningkat. untuk seluruh gerakan. Dan semua ini belum lagi proklamasi soliditas sistem yang, alih-alih meyakinkan, meningkatkan kebingungan tentang stabilitas umum. Ini adalah kasus yang sayangnya kita ketahui dengan frekuensi yang semakin meningkat, tetapi tampaknya berguna juga untuk memikirkan konsekuensi jangka pendek dari situasi ini dan mencoba membaca seperti Piketty: siapa yang menang dan siapa yang kalah dalam situasi saat ini dan mengapa ketidaksetaraan di antara banyak aktor dalam tata kelola meningkatkan sistem kredit koperasi Untuk menjelaskan hal ini, perlu disebutkan aspek yang mungkin kurang terkenal yang terdiri dari tindakan Dana Jaminan untuk deposan CCB yang semakin diminta untuk campur tangan untuk mendukung bank dalam krisis dengan solusi yang sangat mahal, berbagi biaya di antara semua anggota lainnya.
Laporan keuangan 2013 dari badan ini memberikan representasi yang jelas dari keadaan keseluruhan, melaporkan pertumbuhan jumlah bank dengan profil anomali dan jumlah substansial yang dilakukan untuk menghindari likuidasi administratif wajib dan intervensi bank dari berbagai kategori, mendukung solusi agregat untuk disimpan dalam lingkup gerakan. Upaya ini pada akhirnya mungkin tidak berkelanjutan, jika hanya karena hal itu juga membebankan biaya pada perusahaan yang lemah untuk mendukung situasi yang lebih genting. Rantai kelemahan yang menghasilkan kelemahan lain dan berisiko putus.
Adapun syarat-syarat yang diperlukan CCB yang gagal agar bank yang mengintervensi mendapatkan manfaat dari Dana tersebut, kerasnya tindakan tersebut sebagian besar diturunkan pada struktur kerah putih dengan negosiasi ulang perjanjian kerja dan keluarnya personel. Lebih baik untuk bertindak atas biaya ini daripada memotong biaya administrasi, seperti untuk layanan yang diterima dalam outsourcing dari badan khusus kategori, atau untuk konsultasi atau sumbangan lainnya, kadang-kadang sangat tinggi dan tidak mudah untuk dipahami. Kecuali karyawan, setiap orang berusaha sedikit menyelamatkan diri, dari badan pengawas, hingga Federasi Regional, hingga eksponen yang sudah sering menjabat sejak dahulu kala dan pasti juga memiliki tanggung jawab. Dengan cara ini tepian wilayah yang banyak diakui dibebaskan, tidak terlalu kooperatif dan dalam solidaritas, dari beberapa orang dan penyelamatan segera dinilai dapat dilakukan, karena menghormati prinsip wajib konservasi spesies. Bukan kebetulan bahwa salah satu surat kabar yang baru-baru ini mendedikasikan dirinya untuk mengomentari situasi sistem regional bank kredit kooperatif dengan hasil yang tidak terlalu cemerlang, secara simbolis berjudul "Selamatkan tentara bcc", mengacu pada yang terkenal. film ( La Repubblica, Florentine edisi 7 lalu).
Dan sangat sedikit yang tersisa dan pada hal kecil ini, dengan tidak adanya rencana restrukturisasi yang kredibel dari seluruh sistem kredit koperasi, pengendali Frankfurt akan melatih diri mereka sendiri, yang, melalui badan pengawas nasional, akan bekerja untuk memastikan dunia ini (termasuk perbankan perusahaan induk Iccrea Holding yang berada di bawah pengawasan langsung ECB karena termasuk di antara 14 bank penting Italia) penerapan standar pengawasan tinggi pengawasan perbankan Eropa yang efektif. , ini juga, bagi banyak orang, itu bukan kabar baik.
