Pasar Npl pasti akan kewalahan oleh krisis yang terkait dengan virus corona. Ini jelas: jumlah kredit bermasalah yang dipegang oleh bank akan meningkat, dan sehubungan dengan pinjaman yang dijual dan saat ini dipegang oleh para profesional pemulihan, akan semakin sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk memulihkan sebagian besar darinya. Ini dibahas dalam debat - ketat online - diadakan di Google Meet antara Giovanni Bossi dan Massimo Famularo, dan tidak mengherankan disebut "Npl Call". Bossi tidak perlu diperkenalkan: seorang bankir yang telah menjadi ahli dalam kredit bermasalah selama bertahun-tahun, mantan CEO Banca IFIS dan sekarang menjadi pendiri Cherry NPL dan Cherry 106 dan salah satu kepala dana Clessidra. Sedangkan lawan bicaranya adalah Managing Director, Head of Italian NPLs of Teknologi Tertekan.
“Dunia recovery, semuanya, standby karena pemulihan lebih lambat, lebih sulit, dan debitur tidak tersedia untuk berkomitmen pada saat ini,” aku Bossi di sela-sela diskusi. “Situasi saat ini berdampak besar pada bisnis. Jika situasi ini berlanjut, pasar Italia akan dibanjiri kredit UTP. Pertama-tama, kredit UTP yang dapat dikembalikan ke status berkinerja harus dibedakan dari kredit yang ditakdirkan untuk menjadi NPL”, namun ditentukan oleh manajer Trieste. “Untuk yang pertama, bank yang memberikan kredit perlu mengambil alih situasi dan mengelolanya berdasarkan kasus per kasus, mungkin dengan bantuan agen outsourcing. Penjualan besar-besaran kredit UTP tidak menempatkan pembeli pada posisi untuk dapat melakukan pekerjaan ini untuk membawa perusahaan kembali ke status berkinerja”.
“Namun ada masalah – garis bawahi Bossi -: pasar Italia tidak dalam posisi untuk merespons saat ini untuk gelombang kredit baru yang memungkinkan ini. Kami harus melahirkan industri baru yang dapat menjamin kapasitas kerja skala besar untuk mengelola kredit massal ini". Keadaan darurat ini juga terjadi di dunia di mana pasar Npl Italia terbukti paling dinamis di Eropa: pada bulan Januari di Italia ada 325 miliar euro pinjaman bermasalah bruto (NPE) masih harus dipulihkan: 246 miliar euro pinjaman macet yang harus ditambahkan 79 miliar euro Mustahil untuk membayar.
Namun, saham di perut bank terus menurun (-53% pada akhir 2019, dibandingkan puncak 2015), sedemikian rupa sehingga saat ini hampir semuanya memenuhi ambang batas yang ditetapkan oleh parameter Eropa, atau dekat dengan itu. Masalahnya, bagaimanapun, adalah pemulihan: “Harga portofolio NPL berasal dari kemampuan untuk memulihkan sebagian dari jumlah terhutang secepat mungkin – Bossi menjelaskan di web langsung -. Nilai portofolio bermasalah memang sudah lebih rendah dari beberapa bulan yang lalu, namun akan lebih tinggi lagi di bulan-bulan mendatang. Pemulihan yang semakin lama dan rumit, pengadilan yang tegas, orang-orang dengan cakrawala yang semakin tidak pasti dan ketakutan yang semakin besar untuk membuat komitmen pembayaran cicilan akan menyebabkan nilai portofolio menurun antara 20 dan 40%".
“Kegiatan servis itu berkaitan dengan debitur yang seringkali adalah keluarga/perorangan – imbuh pendiri Cherry NPL -, dan tanggung jawab sosial dari mereka yang bekerja di sektor ini sangat penting, apalagi di saat seperti ini. Kami berurusan dengan pasar yang telah memiliki dan bertujuan untuk pulih sebanyak mungkin tetapi ini tidak lagi menjadi pendekatan di dunia yang telah berubah. Ke depan, jika kita ingin mendukung ekonomi rumah tangga secara memadai, kita harus mencari solusi yang berkelanjutan. Ada investor di pasar dengan uang "sabar" yang dapat berinvestasi dalam rentang waktu yang panjang, kompatibel, dan berkelanjutan".
“Oleh karena itu, uang ini juga dapat diberikan kepada debitur – individu dan keluarga, yang ingin menyeimbangkan diri tetapi merasa sulit untuk melakukannya. Saya yakin bahwa hari ini dan di masa depan tout-court sistem keuangan harus membantu debitur kembali seimbang, dan ini hanya bisa dilakukan dengan strategi investasi jangka menengah-panjang. Saya berbicara tentang sesuatu yang baru yang belum ada saat ini, cara mendekati debitur dengan mengubah arus kas yang tidak pasti menjadi arus kas tertentu tetapi dalam jangka panjang”, pungkas Bossi.
