Oktober, bulan yang didedikasikan untuk pendidikan keuangan, baru saja diakhiri dengan berbagai inisiatif, terutama yang dikembangkan oleh lembaga dan perantara keuangan, beberapa di antaranya layak dikenang karena kedalaman dan efektivitas pesan yang disebarluaskan. Sayangnya, rasa puas diri yang muncul dari peristiwa ini dengan cepat memudar jika Anda membaca dengan cermat halaman Laporan Tahunan tentang pilihan investasi rumah tangga Italia yang disajikan di Consob dan diedit oleh tim ahli, dikoordinir oleh Nadia Linciano, kepala Departemen Riset Otoritas tersebut.
Penilaiannya, pada kenyataannya, sangat tidak meyakinkan: “Pengetahuan keuangan orang Italia masih rendah dan, dalam banyak kasus, pilihan ekonomi-keuangan tidak mengikuti proses pengambilan keputusan yang terstruktur, sebagaimana dibuktikan, misalnya dengan kurangnya difusi perencanaan keuangan".
Jadi mari kita perinci aspek-aspek utama yang diperiksa dalam Laporan ini, yang dibuat dengan menggunakan sampel statistik wawancara dengan lebih dari 3 orang, lebih dari sepertiganya telah dihubungi pada tahun sebelumnya.
Sifat menarik yang muncul dari survei adalah itu jenis kelamin laki-laki terbukti dominan dalam keputusan investasi keluarga Italia (sekitar tiga perempat); bahkan jika lebih dari 80% kasus mengakibatkan keputusan seseorang dibagi dengan pasangan atau dengan anggota keluarga inti lainnya.
Elemen karakteristik lain dari keseluruhan foto ini adalah keengganan yang diputuskan untuk mengambil risiko dan kemungkinan kerugian di pihak mayoritas rekan kami, dengan dua pertiga responden tidak mau menerima kerugian sekecil apa pun dari investasi mereka.
Datang, kemudian, ke pengetahuan finansial, tentu saja ada data yang mengecewakan: lebih dari seperlima orang yang diwawancarai menyatakan bahwa mereka tidak mengetahui konsep dasar ekonomi-keuangan (inflasi, hubungan risiko/pengembalian, diversifikasi, karakteristik hipotek, bunga majemuk); 54%, kemudian, tidak mampu membuat perhitungan persentase sederhana; Pada akhirnya, lebih dari 30% tidak mengetahui panel standar produk keuangan yang terdiri dari rekening giro, saham, obligasi, reksa dana, dan bitcoin.
Itu juga membuat kita berpikir tentang ketidaksejajaran antara pengetahuan nyata dan evaluasi ex post dalam masalah ekonomi dan keuangan (yaitu setelah verifikasi tepat waktu dari gagasan yang disebutkan di atas) dengan penyimpangan yang menentukan melebih-lebihkan budaya keuangan seseorang dalam 28% kasussehingga menimbulkan fenomena berbahaya dari atas kepercayaan diri dalam keputusan investasi.
Semua ini tercermin, seperti yang telah digarisbawahi oleh Nadia Linciano, dalam difusi yang langka dari perencanaan dan pengendalian pilihan keuangan seseorang. Hanya sepertiga responden yang memiliki rencana keuangan dan dari jumlah ini "hanya 40% yang memantau kemajuan mereka secara detail" dengan anotasi biaya relatif; sementara, di antara mereka yang tidak merencanakan, 42% bahkan menganggap tidak ada gunanya memiliki rencana keuangan!
Data mengkhawatirkan lainnya yang muncul dari membaca Laporan ini adalah:: terbatasnya penggunaan penasihat keuangan (20%) keluarga Italia, yang lebih suka mengandalkan nasihat informal yang diberikan oleh teman atau kenalan (40%) atau bahkan memutuskan dalam otonomi total (40%); kurangnya pengetahuan tentang investasi yang bertanggung jawab secara sosial, dengan 55% tidak memiliki pendapat tentang ketiga faktor ESG (Environmental, Social and Governance); persentase sisa investor (5%) yang menyatakan mereka memiliki produk portofolio mereka kategori SRI (Investasi yang Berkelanjutan dan Bertanggung Jawab).
Oleh karena itu, seseorang tidak bisa tidak setuju dengan pemikiran koordinator Laporan, ketika dia mengklaim bahwa "penting untuk memperkuat inisiatif pendidikan keuangan, berhati-hati tidak hanya untuk menyampaikan gagasan dan informasi, tetapi juga untuk merangsang minat para penerima inisiatif itu sendiri. Consob bekerja ke arah ini, juga di dalam Komite Nasional untuk pendidikan keuangan, asuransi dan jaminan sosial dan bekerja sama dengan sekolah dan banyak aktor publik dan swasta”.
Sebuah peringatan yang harus ditambahkan penilaian otoritatif yang diungkapkan secara terbuka oleh Gubernur Bank Italia, Ignazio Visco, dalam Prolusion terbarunya di University of Cagliari pada kesempatan pengukuhan tahun akademik 2019/20. Di satu sisi, dia menyerukan investasi publik dan swasta yang kuat dalam sumber daya manusia negara kita, "penting untuk meningkatkan produktivitas dan lapangan kerja"; di sisi lain ia menekankan bahwa "pengembalian investasi dalam pengetahuan melampaui dimensi ekonomi".
Sayangnya, bukti dari Laporan Keuangan Publik Italia terbaru, yang diedit oleh Giampaolo Arachi dan Massimo Baldini, menunjukkan seberapa jauh sebenarnya keinginan negara kita untuk secara tegas memulai jalur pembangunan berkelanjutan yang baik ini.
