Bper menutup tahun 2016 dengan penurunan laba bersih yang tajam, menjadi 14,3 juta, dibandingkan 220,7 juta pada tahun 2015. Hasil tersebut dipengaruhi oleh pos-pos luar biasa dan kontribusi dana resolusi sistem perbankan. Tanpa barang-barang ini, hasil bersih akan menjadi 71,5 juta, meningkat 15,2% dari tahun sebelumnya. Atas dasar data neraca, institut telah memutuskan untuk mengusulkan kepada rapat pemegang saham dividen sebesar 6 sen dibandingkan tahun lalu sebesar 10 sen.
Pada pembukaan, saham Bper di Bursa Efek merosot 7,4% dan ditangguhkan dalam lelang volatilitas di 4,778 euro.
Mengenai soliditas modal, bank memiliki Cet1 sebesar 13,88% (13,3% sepenuhnya bertahap) dengan penyangga lebih dari 650 basis poin dibandingkan dengan minimum yang disyaratkan oleh ECB (7,25%).
Tahun lalu, lembaga ini meraih pendapatan 2,01 miliar, turun 13,2% dibandingkan 2015. Secara rinci, margin bunga turun 4,65% karena tarif rendah di 1,17 miliar dan komisi bersih turun 1,92% menjadi 712,7 juta. . Biaya operasional turun 3,53% menjadi 1,32 miliar dengan penurunan 6,8% pada beban personalia, diimbangi dengan kenaikan 4,9% pada beban administrasi karena beban terkait di tingkat industri.
Penyesuaian bersih terhadap kredit yang diberikan dan aset lainnya sebesar 659,1 juta, turun 10,7% dibandingkan tahun 2015. Secara rinci, penyesuaian yang dilakukan terhadap kredit yang diberikan sebesar 619,8 juta (-12,2%) sedangkan kerugian penurunan nilai bersih atas aset keuangan sebesar 51,8 juta (dari 27,3 juta). juta pada tahun 2015) dan termasuk penurunan nilai di Dana Atlante sebesar 28,3 juta (34,8% dari saham yang dibayarkan hingga saat ini).
Dari sisi kualitas kredit, Bper mencermati bahwa gross stock kredit bermasalah dan kredit bermasalah mengalami penurunan masing-masing sebesar 1,9% dan 1% sejak akhir tahun 2015 juga berkat beberapa transaksi penjualan kredit bermasalah untuk nilai kotor total sekitar 700 juta euro pada tahun tersebut, tanpa dampak signifikan pada laporan laba rugi.
Secara total, jumlah kredit bermasalah bersih (berkinerja, tidak mungkin membayar dan jatuh tempo) adalah 6,2 miliar euro, turun 2,5% dari akhir 2015 dengan rasio cakupan keseluruhan sebesar 44,5% (43,7% pada September 2016 dan 44,2% pada akhir tahun lalu) dan tanpa mempertimbangkan jumlah penghapusan pinjaman bermasalah yang masih terutang (1,1 miliar) yang menjadikan rasio cakupan menjadi 49,4% atau nilai jaminan nyata dan pribadi.
Secara rinci, komponen kredit macet bersih sebesar 3 miliar euro (+1,2% sejak akhir tahun 2015) dengan coverage ratio sebesar 57,2%; kemungkinan bersih untuk membayar sebesar €3 miliar, turun secara signifikan pada akhir tahun 2015 (-2,7%) dengan rasio cakupan 23,5%; pinjaman tunggakan bersih sebesar €0,1 miliar (-43,1%) dengan cakupan sama dengan 7,8%.
Simpanan nasabah langsung sebesar 47,7 miliar, naik 1% pada akhir tahun 2015. Simpanan nasabah tidak langsung, dinilai dengan harga pasar, sebesar 32,9 miliar, naik 8,2% sejak awal tahun. Pinjaman kepada nasabah, setelah dikurangi penyesuaian nilai, berjumlah 45,5 miliar, meningkat sebesar 4,1% dibandingkan akhir tahun 2015 (+2,7% atas dasar like-for-like), mencatat percepatan yang signifikan baik di segmen individu maupun bisnis, terutama pada kuartal terakhir dan meskipun penjualan pinjaman bermasalah sebesar 700 juta.
Adapun prospek tahun ini, lembaga mengharapkan kontribusi positif pada pendapatan dari komisi dan penurunan biaya, juga berkat efek pengurangan staf. Semua ini harus disertai dengan perlambatan lebih lanjut dalam kredit bermasalah. “Kombinasi dari faktor-faktor ini – jelas institut – akan mendukung prospek profitabilitas biasa grup untuk tahun berjalan”.
