Tidak ada lagi krisis perbankan berantai, tidak pernah ada lagi dana talangan yang lebih mahal dari lembaga kredit dengan mengorbankan Negara dan oleh karena itu ditanggung oleh pembayar pajak. Ini, dengan kata sederhana, arti dari standar Eropa baru yang diterbitkan hari ini di Jurnal Resmi UE. Aturan yang akan mulai berlaku pada XNUMX Januari tahun depan dan secara signifikan akan memperkuat persyaratan kehati-hatian yang wajib dipatuhi bank untuk melindungi modal dan aset perusahaan bersama dengan simpanan dan investasi nasabah mereka.
Asal mula aturan baru yang akan berlaku mulai Januari 2014 ini adalah pengamatan terhadap beberapa kerentanan di sektor perbankan yang muncul selama krisis. Seperti tingkat modal yang tidak mencukupi, baik dari segi kuantitas maupun kualitas, yang menyebabkan dukungan yang belum pernah terjadi sebelumnya dari otoritas nasional.
Aturan tersebut menetapkan persyaratan kehati-hatian yang lebih kuat bagi bank, mendesak mereka untuk memperoleh likuiditas dan penyangga modal yang cukup juga untuk menghadapi kemungkinan krisis lainnya. Kerangka kerja baru akan membuat bank-bank Eropa lebih solid, jelas Komisi UE, dan akan memperkuat kemampuan mereka untuk mengelola risiko yang terkait dengan bisnis mereka secara memadai dan menyerap kerugian.
"Paket" legislatif, yang telah disetujui oleh Parlemen Eropa dan Dewan Eropa, mencakup peraturan (begitulah hukum Eropa didefinisikan yang menjadi bagian langsung dari undang-undang negara anggota) dan arahan (yang selanjutnya harus diubah menjadi hukum nasional di setiap negara Uni Eropa). Kedua ketentuan tersebut, bersama-sama, mentransfer standar yang ditetapkan oleh Basel 3 ke dalam undang-undang Eropa dan memperkuatnya.
Lebih khusus lagi, peraturan tersebut (mengubah peraturan UE sebelumnya no. 648/2012) menetapkan persyaratan kehati-hatian yang harus dihormati oleh lembaga kredit dan perusahaan investasi. Direktif (yang mengubah direktif 2002/87/EC dan mencabut direktif 2006/48/EC dan 2006/49/EC) malah berisi aturan yang harus dipatuhi oleh subjek yang sama dalam pelaksanaan aktivitas mereka dan dalam definisi dan pengelolaan kriteria kehati-hatian pengawasan. Aturan, yang terakhir, yang juga dapat dimodifikasi, tetapi tidak terdistorsi, selama transposisi menjadi undang-undang nasional.
Peraturan tersebut, memenuhi permintaan Dewan Eropa yang dibuat setelah ledakan krisis ekonomi dan keuangan global, menyatukan untuk pertama kalinya dalam satu teks semua aturan yang berkontribusi untuk membuat aktivitas lembaga kredit selalu aman dan transparan.
Peraturan Eropa yang baru, mereka menggarisbawahi di Brussel, menghormati keseimbangan dan ambisi Basel 3 tetapi bukan hanya salinan dan tempel ke undang-undang Eropa dari pedoman yang ditentukan di sana. Dan mereka akan menghilangkan sejumlah besar opsi nasional dan diskresioner terkait dengan persyaratan kehati-hatian perbankan dan akan memungkinkan Negara Anggota untuk menerapkan yang lebih ketat hanya jika mereka dibenarkan oleh situasi nasional tertentu yang dimotivasi oleh alasan stabilitas keuangan atau berasal dari situasi risiko tertentu untuk bank tertentu.
Dewan dan Parlemen Eropa, dalam kapasitasnya sebagai co-legislator, dalam menyusun teks telah mengingat tujuan bahwa setiap negara dapat, dan memang harus, menerapkan standar perbankan internasional minimum pada tahun 2018 tentang kecukupan modal bank. Yaitu, kriteria yang telah ditetapkan oleh Komite Pengawasan Perbankan, sebuah badan yang bermarkas di Basel di Bank for International Settlements. Dan di mana negara-negara besar dunia diwakili (termasuk Italia) serta, sebagai pengamat, juga Komisi Eropa, Otoritas Perbankan Eropa dan ECB.
Di dalam Komite, Komisi Eropa telah berkontribusi pada definisi standar baru menurut perspektif yang tetap mengingat kekhususan bank-bank besar Eropa dan telah berkontribusi mengarahkan kesesuaian tindakan yang diadopsi dalam kaitannya dengan konteks di mana mereka harus diterapkan.
Di antara langkah-langkah yang terkandung dalam arahan UE, ada satu yang sekarang telah memasuki basis pengetahuan orang di jalan: tentang remunerasi manajemen puncak bank. Langkah ini menetapkan bahwa mulai 100 Januari mendatang, jumlah bonus variabel tidak boleh melebihi 200% dari remunerasi tetap. Dan hanya dalam kasus luar biasa dan sesuai dengan kondisi tertentu yang dapat mencapai ambang batas XNUMX% yang tidak dapat disangkal.
Arahan tersebut juga mengatur bahwa dalam pengelolaan tata kelola perusahaan tingkat pengawasan risiko harus diperkuat melalui pengelolaan fungsi kontrol yang lebih hati-hati oleh badan pengawasan internal.
Dalam dewan direksi, pengawasan risiko, arahan kemudian menyarankan, juga harus dipastikan melalui komposisi yang menjamin spektrum pandangan dan penilaian yang luas, dan karena itu mencegah pembentukan satu kelompok pendapat.
Selain itu, tingkat transparansi terkait aktivitas perbankan dalam arti sempit dan dana investasi di berbagai negara dan sistem hukum juga harus ditingkatkan, terutama dengan tujuan untuk mendapatkan kembali kepercayaan warga negara di sektor keuangan, khususnya untuk itu. mengenai laba, pajak, dan subsidi.
