Bulan-bulan mendatang diharapkan menjadi sangat penting bagi bank-bank Eropa dan khususnya berjanji akan menuntut sistem kredit negara kita.
Untuk Italia, pada kenyataannya, ada 'tugas' pertama dan tak terhindarkan yang harus dihadapi, dan itu terkait dengan urusan Monte Paschi, di mana solusi pasar tampaknya semakin sulit dan alternatif nyata yang mungkin, untuk menghindari lebih jauh dan lebih jauh. ketidakstabilan yang lebih berat, intervensi publik, setidaknya bersifat sementara, diharapkan. Kemungkinan gagal bayar akan menjadi bencana nyata bagi sistem perbankan Italia, yang harus dihindari, juga dalam upaya untuk menormalkan pasar keuangan mengingat kebutuhan baru dan mendesak untuk peningkatan modal.
Indikasi terakhir ini terkait dengan pengelolaan hasil Srep, sehubungan dengan tindakan korektif konsekuen yang diharapkan oleh Sistem Pengawasan Eropa yang diketuai oleh Danièle Nouy, seperti halnya indikasi peraturan baru tentang pengelolaan Kredit Bermasalah dan pada risiko yang terkait dengan kepemilikan obligasi pemerintah yang, dalam kedua kasus tersebut, melihat institusi Italia di antara mereka yang paling terekspos dalam sistem keuangan Eropa.
Dalam skenario ini, jauh dari mengkhawatirkan, proses revisi kontroversial dari sistem aturan kehati-hatian yang berkaitan dengan kecukupan modal perbankan, yang dikenal sebagai Basel 4, diharapkan kesepakatan dalam Komite Basel dapat ditetapkan dalam pertemuan yang akan diadakan pada 8 Januari.
Divergensi terkait dengan posisi yang berbeda dari pengawas Eropa dan Amerika, pembawa visi yang sangat berbeda dari bobot kredit bank yang mendukung ekonomi, jauh lebih tinggi di negara-negara Uni Eropa. Posisi yang berbeda dikaitkan dengan ini dalam kaitannya dengan aspek operasional murni dari kerangka peraturan, yang melibatkan revisi pendekatan standar, modifikasi model internal (lebih banyak digunakan di Eropa) dan kalibrasi metode untuk mengukur risiko operasional.
Oleh karena itu, evaluasi yang lebih hati-hati mengungkapkan esensi perbandingan yang sebenarnya, di luar aspek teknis-spesialis dari regulasi, menunjukkan kontras yang bersifat politis dan kompetitif. Bahkan, kemungkinan konkrit muncul bahwa aturan "satu ukuran cocok untuk semua", yaitu aturan yang berlaku dengan cara yang sama untuk bank dengan ukuran dan model operasi yang berbeda, dapat mewakili keunggulan kompetitif yang signifikan bagi grup Wall Street yang besar, yang dapat menggunakannya untuk menaklukkan pangsa pasar baru di Eropa.
Dalam hal ini, sebenarnya agak sulit untuk memahami bagaimana sebuah bank yang beroperasi di sektor intermediasi tradisional, dengan klien yang sebagian besar diwakili oleh usaha kecil dan menengah, pengrajin dan keluarga, dapat beroperasi secara efektif dengan harus mengikuti aturan dan aturan. prinsip-prinsip yang dirancang untuk mengatur aktivitas perantara keuangan global, yang beroperasi secara stabil di pasar modal, dengan mengandalkan ukuran dan sumber daya mereka yang besar.
Sebagian besar perantara Eropa diwakili oleh bank komersial tradisional dengan akar yang kuat dalam ekonomi riil, yang sering beroperasi dalam konteks teritorial tertentu, dan bank-bank Italia mengkualifikasikan diri mereka lebih tegas dalam konotasi ini.
Hipotesis pertama tentang revisi peraturan kehati-hatian oleh Komite Basel membuat bank-bank Eropa gemetar, yang bereaksi dengan melibatkan perwakilan internasional dari industri perbankan. Ekses peraturan yang dibuat oleh pasukan teknokrat yang pekerjaannya tampaknya jauh melampaui mandat yang diberikan kepada mereka oleh G20 setelah krisis subprime mortgage disalahkan. Dalam sebuah surat yang dikirim pada 3 November lalu kepada Sekretaris Jenderal Dewan Stabilitas Keuangan, Svein Andresen, Federasi Perbankan Internasional menyatakan bahwa “Sudah waktunya untuk menghentikan proses regulasi dan mengevaluasi secara hati-hati tidak hanya hasil yang diperoleh dalam hal keamanan sistem, tetapi juga juga efek dan kerusakan tambahan dari peraturan yang telah diperkenalkan dan di atas semua itu yang ingin disetujui dengan revisi sistem aturan kehati-hatian”. Aturan harus memiliki titik referensi tidak hanya pengurangan risiko sistemik yang mempengaruhi pasar, tetapi terutama kebangkitan pertumbuhan, kebutuhan investasi bisnis dan kebutuhan keluarga.
Direktur Pelaksana Federasi, Hedwige Nuyens telah dengan jelas mengundang G20 untuk menghentikan kemajuan program peninjauan peraturan dan membuka diskusi baru dengan industri perbankan tentang perubahan yang diperlukan untuk menghindari kemungkinan krisis kredit baru, baru permintaan umum untuk kapitalisasi paksa, serta dampak serius pada ekonomi riil banyak negara UE.
Pada akhirnya, penting untuk tidak menurunkan kewaspadaan kita terhadap proses revisi Basel 4, dan ini terlepas dari kenyataan bahwa kita bergerak menuju dampak yang lebih lembut pada bank dan kredit daripada proposal awal. Harus dipertimbangkan bahwa dalam masalah ini, bahkan Danièle Nouy, \uXNUMXb\uXNUMXbdirektur pengawasan perbankan di Frankfurt yang menonjol karena jejak manajerialnya, baru-baru ini bergabung dengan paduan suara Otoritas yang meminta Komite Basel untuk sangat berhati-hati agar tidak membebani bank. bank dengan permintaan modal lebih lanjut dan tidak dapat dibenarkan.
*Giuseppe De Lucia Lumeno adalah Sekretaris Jenderal National Association of Popular Banks
