“Kami memerlukan upaya bersama dari bank, pengawas, regulator, dan otoritas nasional untuk mengatasi NPL secara tertib, menciptakan lingkungan di mana NPL dapat dikelola secara efektif dan disingkirkan secara efisien.” Ini adalah seruan yang diluncurkan hari ini oleh Mario Draghi, Presiden ECB, dalam pidato pengantarnya di Forum Pengawasan Perbankan yang sedang berlangsung di Frankfurt.
“Walaupun tingkat NPL lembaga yang signifikan telah turun dari sekitar 7,5% di awal tahun 2015 menjadi 5,5% saat ini, masalah tersebut belum terselesaikan – lanjut Eurotower nomor satu – Banyak bank yang masih kurang memiliki kemampuan untuk menyerap kerugian yang besar, karena rasio kredit bermasalah terhadap modal dan provisi tetap tinggi”.
NOUY: “SEGERA HADAPI MASALAH NPL”
Kata-kata Draghi menggemakan kata-kata yang diucapkan pada hari Senin oleh Danièle Nouy, ketua Komite Pengawasan Perbankan ECB. Sebelum para menteri pertemuan Eurogroup di Brussels, Nouy menekankan bahwa gangguan pinjaman membebani keuntungan bank - yang profitabilitasnya sudah sangat rendah - dan sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengatasi masalah tersebut, mengingat kondisi ekonomi yang menguntungkan.
VISCO: "DENGAN PERATURAN BARU AKAN MENJADI IZIN"
Italia menyetujui perlunya mengurangi NPL, tetapi menentang aturan baru yang datang dari Frankfurt. "Pengawas harus menahan diri dari memaksakan langkah-langkah yang secara de facto melibatkan penjualan grosir pinjaman bermasalah bank," Gubernur Bank of Italy Ignazio Visco mengatakan pada hari Senin di sebuah konferensi di Madrid. Menurut nomor satu dari Via Nazionale – baru-baru ini dikonfirmasi (mis di tengah seribu kontroversi) di pucuk pimpinan Central Institute - setiap prakarsa yang ditujukan untuk mengurangi kredit macet bank harus terutama memperhatikan menjaga stabilitas keuangan.
Visco, sambil mendesak bank-bank Eropa untuk meningkatkan intervensi pembersihan anggaran, mengingatkan bahwa interpretasi peraturan Eropa tentang bantuan negara membatasi kemungkinan pembentukan perusahaan manajemen yang didukung publik untuk menangani pinjaman bermasalah.
PERATURAN YANG BERLAKU SEJAK JANUARI
Perdebatan dihidupkan kembali oleh pedoman aturan baru untuk pengelolaan NPL yang diterbitkan bulan lalu oleh Otoritas Pengawas ECB. Berita tersebut dimuat dalam dokumen konsultasi: antara sekarang hingga Desember, berbagai pendapat akan dikumpulkan dan undang-undang, dengan amandemen apa pun, akan mulai berlaku mulai Januari 2018.
Intinya, ECB meminta bank untuk meningkatkan cadangan terhadap pinjaman bermasalah hingga 100% dalam 2 tahun jika kebangkrutan terjadi pada eksposur tanpa jaminan dan dalam 7 tahun jika ada aset bergerak atau tidak bergerak sebagai jaminan. Pedoman ini hanya akan berlaku untuk NPL baru dan tidak berlaku untuk saham yang sudah ada sebelumnya.
KONSEKUENSI BAGI ITALIA
Namun, menurut Equita, pengetatan tersebut dapat merugikan bank-bank Italia hingga 1,3 miliar euro per tahun, atau sekitar 9 miliar euro dalam ketentuan baru selama tujuh tahun ke depan. Uang yang jelas akan dipotong dari kredit.
Kabar tersebut membuat dunia perbankan Italia tersentak, yang melihat masalah nomor satu justru di NPL. Presiden ABI, Antonio Patuelli, memperkirakan "dampak negatif yang kuat" khususnya yang berkaitan dengan UKM. Confindustria menggemakannya, berbicara tentang "risiko krisis kredit yang tidak dapat dibenarkan".
Belum lagi, mengingat tenggat waktu yang ketat, bank-bank yang berkomitmen untuk membuang NPL tidak akan memiliki ruang untuk negosiasi harga, untuk kepentingan pembeli potensial (terutama dana spekulatif). Inilah mengapa Visco berbicara tentang "penjualan".
INTERVENSI BARU PADA SAHAM SEGERA HADIR
Tapi itu tidak cukup. Pada akhir Oktober, Nouy juga mengatakan bahwa Otoritas Pengawas Frankfurt juga sedang memikirkan "pedoman kuantitatif" untuk pembuangan akumulasi stok pinjaman bermasalah. Aturan tambahan ini, diharapkan dalam beberapa bulan pertama tahun 2018, akan menjadi berita terburuk bagi bank-bank Italia, yang menyumbang lebih dari seperempat NPL zona euro sebesar 865 miliar euro.
NPL DAN DERIVATIF, DUA BOBOT DAN DUA UKURAN
Sehubungan dengan inisiatif ini, banyak komentator telah menggarisbawahi bahwa Pengawasan ECB tetap ketat pada masalah kredit bermasalah – tipikal kawasan Eropa – dan jauh lebih lunak pada risiko yang terkait dengan lautan derivatif yang masih berada di dalam perut bank-bank Eropa utara. Menunjuk jari selalu dan hanya terhadap NPL, pada kenyataannya, memungkinkan kita untuk menunda diskusi tentang ratusan miliar sekuritas beracun dalam portofolio beberapa institusi besar Eropa, terutama Prancis dan Jerman.
PADOAN: "PERATURAN BARU MELAMPAUI BATAS YANG DIBERLAKUKAN PADA PEMANTAUAN ECB"
Menteri Perekonomian, Pier Carlo Padoan, hari ini juga berbicara tentang masalah NPL: "Menurut pendapat kami - katanya - Adendum ECB tentang cakupan pinjaman bermasalah bank melampaui batas yang telah ditetapkan untuk Pengawasan Perbankan Tunggal pada masalah pengawasan dalam arti bahwa kendala umum dipertimbangkan untuk sistem perbankan dalam pengelolaan kredit bermasalah sementara ini harus menyangkut kasus individu, bank demi bank: kami pikir ada beberapa pemaksaan dari sudut pandang hukum".
Mengenai dukungan yang ditunjukkan oleh Eurogroup untuk garis ECB, Padoan mengatakan dia adalah satu-satunya menteri yang mengintervensi masalah ini setelah laporan yang disampaikan oleh Nouy: Saya tentu saja satu-satunya yang menggarisbawahi aspek metode dan prestasi ”.
FEDERASI BANK UE: "PERTIMBANGKAN KEMBALI ATURAN BARU"
Federasi Perbankan Eropa (Ebf) juga menyampaikan beberapa pengamatan terhadap Adendum tersebut. Dalam catatan yang dikirim ke Komisi Uni Eropa, Parlemen Eropa, dan ECB, EBF mencatat bahwa "Bank-bank Eropa ingin menegaskan kembali pentingnya menjaga pemisahan yang jelas antara aturan Pilar Pertama, di mana perusahaan mengikuti metode perhitungan dan aturan internasional. kalibrasi yang disepakati, dan penilaian khusus terhadap masing-masing bank, termasuk penilaian pengawas, yang berasal dari Pilar II. Adendum dan bentuk panduan pengawasan lainnya harus dibuat berdasarkan prinsip ini untuk memastikan kepastian peraturan yang diperlukan”.
Selain itu, menurut EBF, aturan baru tersebut dapat menempatkan bank-bank Eropa dengan eksposur internasional yang penting pada posisi yang kurang menguntungkan dibandingkan dengan pesaing lokal yang beroperasi dengan metode yang berbeda.
