Anti-pencucian uang mengencangkan sekrupnya pada pemegang rekening bank. Jika pada akhir tahun mereka tidak memberikan informasi kepada institusi mereka yang diminta oleh bank itu sendiri, mereka pertama-tama akan melihat setiap transaksi diblokir dan kemudian bahkan menutup akun mereka dan melaporkannya ke otoritas dan badan pengawas. Hal tersebut merupakan konsekuensi dari Perppu Nomor 231 Tahun 2007 tentang pencegahan fenomena pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Dalam beberapa minggu terakhir, pemegang rekening giro bank telah menerima surat dari bank mereka yang meminta pasokan "informasi tambahan yang sudah diberikan pada tahap penilaian awal". Ini adalah pertanyaan tentang "kewajiban pengaturan yang tepat" di pihak bank, tepatnya berdasarkan keputusan legislatif itu. Perundang-undangan ini mengatur kewajiban, tanggung jawab, alat, aktivitas, pelaku, dan waktu untuk memungkinkan perantara keuangan (dan lainnya) untuk menilai dengan benar operasi pelanggan mereka dan mengidentifikasi perilaku apa pun yang tidak sesuai dengan informasi yang dipegang oleh bank, yang dapat menyebabkan uang mencurigakan. kegiatan pencucian. Keputusan tersebut membayangkan akuisisi segera informasi untuk pelanggan baru, sedangkan untuk pelanggan yang sudah ada, integrasi informasi yang sudah dipegang oleh bank dipertimbangkan dalam waktu yang lebih encer. Selama bertahun-tahun, bank telah mulai menghubungi pelanggan dengan profil yang lebih kritis atau dengan perilaku ekonomi yang lebih signifikan, untuk kemudian menyelesaikan uji tuntas pelanggan terkait dengan pelanggan dengan profil yang kurang berisiko.
Tetapi informasi tambahan apa yang dirujuk pemberi pinjaman? Dan bagaimana informasi ini terkait dengan perlindungan data pribadi? Adalah Bank of Italy yang menentukan, dengan ketentuan pelaksanaan dari keputusan yang dikeluarkan April lalu, "informasi lebih lanjut yang harus diperoleh" selain data pribadi, tentu saja: "asal-usul dana yang digunakan dalam hubungan, bisnis dan hubungan dengan penerima lain, situasi ekonomi (sumber pendapatan) dan properti, pekerjaan, situasi ekonomi dan properti anggota keluarga dan orang yang tinggal bersama”. Surat edaran Bank of Italy menambahkan bahwa "selain dokumen yang disebutkan di atas, neraca, pengembalian PPN dan pajak penghasilan, dokumen dan pernyataan dari pemberi kerja, perantara atau subjek lain dapat diperoleh". Dan ini ketika bank yang sama "mendeteksi, menurut pendekatan berbasis risiko, unsur-unsur yang dapat menimbulkan risiko pencucian uang yang tinggi".
Di pihak bank ada jaminan bahwa informasi yang dikumpulkan tidak boleh dan tidak boleh diungkapkan atas dasar kepatuhan terhadap kewajiban kerahasiaan berdasarkan Keputusan Legislatif no. 196 tanggal 30 Juni 2003, tentang perlindungan data pribadi. Tetapi - kemudian ditunjukkan - mereka dapat dikomunikasikan kepada Otoritas dan Badan Pengawasan dan Kontrol, dalam kasus yang ditentukan oleh hukum.
Tetapi apa yang terjadi jika terjadi posisi yang tidak diatur karena ketidakmungkinan menghubungi pelanggan atau keinginan yang sama untuk tidak memberikan informasi yang diminta? Berdasarkan ketentuan keputusan anti-pencucian uang, mulai 1 Januari 2014 bank akan diwajibkan untuk tidak melakukan operasi lebih lanjut yang diminta, mencabut perjanjian cek dan, terakhir, menutup hubungan kontraktual. Dalam hal ini, diperkirakan bahwa dana nasabah ditransfer ke bank lain yang ditunjukkan oleh nasabah sendiri dan alasan transfer mengandung referensi ketidakmungkinan memenuhi kewajiban due diligence.
