"The digitalisasi keuangan telah menghasilkan sejumlah produk dan saluran inovatif dan merupakan tantangan baru untukpendidikan keuangan; pada saat yang sama, ia menawarkan alat baru untuk membuat pendidikan lebih efektif. Tujuan bersama kami adalah menerima tantangan dan memanfaatkan alat dengan baik”. Jadi manajer umum Bank of Italy, Luigi Federico Signorini, membuka hari kedua konferensi ke-XNUMX International Federation of Finance Museums – yang diselenggarakan oleh Bank of Italy bersama dengan Museo del Risparmio of Turin – yang didedikasikan khusus untuk tema dampak digitalisasi pada pengungkapan keuangan.
Sementara di satu sisi inovasi memungkinkan sektor keuangan dan pembayaran untuk menawarkan produk baru, mengurangi biaya dan meningkatkan aksesibilitas, di sisi lain - memperingatkan Signorini - itu juga memungkinkan agen untuk membuat "produk yang kompleks dan seringkali buram, yang struktur risikonya sulit dipahami. dan yang alasan ekonominya tidak selalu jelas”.
Tujuan pendidikan ilmu
“Pendidikan keuangan harus lebih dari sekadar memperlengkapi orang dengan keterampilan untuk membuat keputusan keuangan pribadi. Itu harus mencoba untuk menjelaskan apa penggunaan keuangan itu dan mengapa itu perlu untuk mencapai kebaikan bersama”, lanjut Signorini menambahkan, bagaimanapun, bahwa “upaya untuk membuat ekonomi lebih mudah diakses atau untuk memperkenalkan studi ekonomi dalam kurikulum sekolah mereka tidak hilang". Dalam beberapa tahun terakhir, dia menunjukkan, krisis keuangan besar tahun 2008 telah semakin meningkatkan kesadaran umum akan pentingnya pendidikan keuangan yang baik bagi non-ahli. “Sebagian besar bank sentral kini secara aktif terlibat dalam pendidikan keuangan dan/atau sosialisasi ekonomi, dengan beberapa tujuan, termasuk perlindungan konsumen produk keuangan”.
Kompleksitas keuangan
“Dua hal, di luar kerumitannya, menjadikan keuangan sebagai subjek yang sangat rumit, dan pada akhirnya dapat memperkuat skeptisisme publik. Salah satunya adalah potensi kebingungan atau tumpang tindih antara pendapat ilmiah independen dan nasihat keuangan faktual yang diperoleh orang dari orang-orang yang merupakan tenaga penjualan sekaligus penasihat. Yang lainnya adalah bahwa ekonom akademik atau institusional juga tidak setuju pada banyak hal apa kebenarannya?"
Menurut direktur, pendidikan keuangan harus: “mengakui bahwa menjadi, dan dianggap, bebas dari kecurigaan konflik kepentingan sekecil apa pun merupakan prasyarat mendasar untuk menjadi kredibel; memanfaatkan sinergi dengan regulator perilaku untuk menemukan cara memastikan standar minimum untuk nasihat profesional; dan fokus pada konsep dasar 'bulat bumi' yang berlawanan dengan intuisi tetapi solid, seperti efek mengejutkan dari bunga majemuk, manfaat diversifikasi yang tidak jelas, dan trade-off yang sering diabaikan antara risiko dan pengembalian.
Bagaimana menjelaskan diri sendiri dengan baik
Siapa pun yang ingin menjelaskan konsep kompleks harus memilikinya dua kualitas: "menarik", yaitu mampu menarik perhatian publik, dan "menjadi jelas", yaitu menghindari penggunaan bahasa yang terlalu terspesialisasi.
“Kualitas-kualitas ini, betapapun sulit untuk diajarkan atau dipraktikkan, adalah prasyarat. Gagal menguasainya, atau menggunakannya dengan cara yang amatir atau "berlebihan", dapat menyebabkan kerusakan tambahan yang melebihi manfaat dari upaya pendidikan.
Tapi ada yang lain dua masalah, salah satunya adalah "kurangnya minat di bidang ekonomi dan keuangan (belum lagi ketidakpercayaan terhadap mereka yang bekerja di sektor ini)”, yang lainnya “penyebaran informasi yang tidak benar dalam komunitas ilmiah”. Banyak yang tidak dapat membedakan antara berita ilmiah yang dapat dipercaya dan “berita palsu".
Apakah digitalisasi membantu atau menghambat pendidikan keuangan?
“Kemudahan yang lebih besar dalam melakukan pembayaran, meminjam uang, atau menginvestasikan tabungan yang ditawarkan teknologi itu sendiri bukanlah berkah, karena dapat menyebabkan pilihan yang tergesa-gesa, ceroboh, atau kurang informasi. Oleh karena itu perlu meningkatkan semua bidang perlindungan konsumen dan untuk meningkatkan kemampuan pelanggan untuk memahami risiko dan manfaat, untuk mengevaluasi kecukupan produk untuk kebutuhan khusus mereka dan, secara lebih umum, untuk mengeksploitasi keunggulan inovasi yang tak terbantahkan sambil menghindari jebakannya”.
Pendidikan keuangan itu sendiri “dapat memanfaatkan teknologi baru yang memungkinkan untuk menjangkau audiens yang lebih luas, menyesuaikan konten pengajaran dengan kebutuhan khusus, menggunakan alat pengajaran baru dan merancang survei yang efisien dan efektif untuk memverifikasi hasil yang diperoleh. Di sisi lain, harus menghindari risiko memutar kesenjangan digital, geografis atau generasi, dalam sumber pengecualian keuangan lainnya”.
Tantangan pendidikan dalam lingkungan digital
Manajer umum Bankitalia mengidentifikasi dua tantangan. Pertama web berisi semua jenis informasi, tetapi untuk memahami jumlah informasi yang hampir tak terbatas yang tersedia, "pikiran yang terbatas membutuhkan kriteria dan filter." “Banyak pengguna web menerima informasi, baik asli maupun palsu, yang cenderung memperkuat opini mereka dan, sebaliknya, mereka relatif terisolasi dari informasi yang mungkin menantang mereka.” Apa yang harus dilakukan? Bagi Signorini, penting untuk "memutus lingkaran setan yang ditimbulkan oleh informasi palsu atau tendensius untuk komunikasi ilmiah yang efektif".
Namun, tantangan kedua selalu menjadi perhatian kompleksitas yang lebih besar dari apa yang ditawarkan di pasar. “Ketika produk menjadi lebih kompleks, penyederhanaan, kunci untuk menjangkau atau kampanye pendidikan akar rumput, jika boleh saya katakan, menjadi lebih sulit. Terhubung dengan ini adalah semakin tidak terlihat dan abstraknya inovasi: dalam beberapa kasus, seperti bio atau teknologi nano, ini telah menimbulkan kecurigaan, memicu teori konspirasi dan membuat berbagai saluran informasi online menjadi lebih kuat". Bahkan keuangan tidak terkecuali: inovasi membuatnya lebih efisien, tetapi juga jauh dari dipahami dengan benar oleh non-ahli. Seperti, misalnya, dunia cryptocurrency.
Dengan digitalisasi, Signorini menyimpulkan, “tantangan pendidikan menjadi lebih mudah dan kompleks pada saat yang bersamaan. Mungkin kita perlu membudayakan metode pengajaran yang selain melek teknik dasar, bertujuan untuk meningkatkan berpikir kritis yang membantu untuk memilih teori yang masuk akal dan sumber yang dapat dipercaya, di bidang keuangan seperti di tempat lain”.
