Ancaman yang selama ini dianggap remeh membebani situasi ekonomi dan sosial Italia yang dramatis: "Risiko sebenarnya dari sistem produksi disebut underinsurance", kata Presiden AIBA (Asosiasi Broker Asuransi dan Reasuransi Italia), Francesco G. Paparella, yang melancarkan peringatannya selama konferensi "Batas baru asuransi: perantara untuk melindungi masyarakat dan perusahaan" yang berlangsung hari ini di Roma. “Kurang dari 20% perusahaan Italia, dibandingkan 80% perusahaan Jerman – paparella menekankan – memiliki kebijakan Kerusakan Tidak Langsung yang melindungi terhadap kerugian ekonomi akibat penghentian produksi. Hanya terdapat 4 perusahaan yang memiliki cakupan Kewajiban Pencemaran dari total 3 juta perusahaan yang berpotensi. Para profesional yang telah mengambil kebijakan Tanggung Jawab Profesional hanyalah minoritas kecil. Dan juga jumlah rumah yang diasuransikan terhadap kerusakan akibat bencana alam sangatlah kecil”.
Penutupan perusahaan dan penurunan drastis omset perusahaan, peningkatan pengangguran, pemotongan belanja publik, dan berkurangnya kapasitas tabungan keluarga telah secara signifikan meningkatkan rasa ketidakpastian di masyarakat Italia. “Kami berada dalam situasi darurat. Resesi yang berlangsung lama, menurut Paparella, kini telah berdampak pada aset-aset bisnis dan keluarga di Italia dan membuat semua orang semakin rapuh dalam menghadapi dampak yang disebabkan oleh peristiwa yang merusak. Memang benar adanya kekurangan sumber daya, namun justru pada saat-saat sulit perlindungan asuransi menjadi sangat diperlukan demi keberlangsungan sistem produksi dan ketentraman keluarga. Dan broker asuransi menjadi tokoh kunci: jika di masa lalu ia diidentifikasi sebagai lawan bicara perusahaan besar, kini ia juga diakui sebagai mitra istimewa bagi usaha kecil dan menengah serta profesional”.
KREDIT LEBIH MUDAH BAGI PERUSAHAAN YANG DIASURANSIKAN DENGAN BAIK
Program asuransi yang memadai menghasilkan manfaat yang tidak diragukan lagi: dunia usaha dengan perlindungan terbaik dapat difasilitasi dalam mengakses kredit. Faktanya, perlindungan asuransi yang baik mengurangi kemungkinan perusahaan menjadi bangkrut jika terjadi peristiwa yang merugikan, mendukung peningkatan peringkat (evaluasi sebagai debitur) dan menentukan perolehan suku bunga yang lebih ringan.
BERAPA BESARNYA KERUGIAN TIDAK LANGSUNG
Sebuah studi yang dilakukan oleh European Insurers Committee (CEA) menunjukkan bahwa kerusakan tidak langsung rata-rata 2,5 kali lebih tinggi dibandingkan kerusakan langsung. Namun, program asuransi dari sebagian besar perusahaan Italia tidak mengatur pengalihan risiko Kerusakan Tidak Langsung, yaitu pertanggungan atas konsekuensi kerusakan material yang terjadi dengan menghasilkan dampak berbahaya "tidak langsung" yang terkait dengan peristiwa tersebut. Artinya, perusahaan tidak terlindungi dari kerugian ekonomi akibat terhentinya produksi secara total atau sebagian.
Menurut penelitian terbaru, 40% bisnis yang tidak aktif selama lebih dari 3 bulan akibat kecelakaan akan gagal dalam waktu 2 tahun setelah memulai kembali bisnis, sehingga gagal mengkompensasi ketidakstabilan keuangan. Oleh karena itu, memperoleh perlindungan asuransi kerusakan tidak langsung, yang menjamin pemulihan kondisi ekonomi dan keuangan perusahaan, dapat menjadi penyelamat nyata dalam menghadapi krisis.
Diperkirakan kurang dari 20% perusahaan Italia mempunyai asuransi terhadap kerusakan tidak langsung, dibandingkan dengan 80% perusahaan Jerman. Dan dalam satu dekade terakhir persentasenya tidak berubah.
NEGARA BENCANA TAPI TIDAK ADA YANG DIasuransikan
Italia adalah negara Eropa yang paling rentan terhadap peristiwa bencana seperti gempa bumi, banjir dan genangan: 82% kota di Italia berisiko mengalami ketidakstabilan hidrogeologi, dengan 6 juta orang tinggal di wilayah yang dianggap berisiko tinggi dan 22 juta tinggal di wilayah berisiko sedang; 6,1% wilayahnya terkena tanah longsor dan tanah longsor, 67% kota berada di zona gempa.
Meskipun demikian, tidak seperti negara-negara maju lainnya, Italia tidak pernah memiliki sistem asuransi yang luas.
“Pentingnya perlindungan asuransi tidak hanya bagi sektor industri, tetapi juga bagi rumah warga – tegas Paparella – merupakan jaminan sosial dan pilihan masuk akal yang masih belum bisa dilakukan oleh orang Italia. Intervensi peraturan terhadap masalah ini selalu melalui proses yang rumit dan berliku-liku, tanpa mencapai tujuan dari kewajiban hukum. Namun jika kita menyadari risiko tidak adanya kompensasi dari negara yang semakin tidak mampu menghadapi keadaan darurat ekonomi, maka kebutuhan akan perlindungan dari kejadian-kejadian yang dapat mengakibatkan hilangnya sebagian atau seluruh harta benda fundamental akan tampak jelas”.
KERUSAKAN POLUSI: BANYAK KEPENTINGAN, BEBERAPA KEBIJAKAN
Dalam hal polusi, industri menengah dan kecil Italia dihadapkan pada peraturan rumit yang memerlukan analisis dan manajemen risiko yang benar. Disiplin peraturan menetapkan prinsip "pencemar yang membayar", menyerukan kepada mereka yang bertanggung jawab atas kerusakan yang ditimbulkan untuk mengkompensasi biaya yang dikeluarkan untuk remediasi, keselamatan dan pemulihan matriks lingkungan yang dapat mempunyai nilai ekonomi yang sangat besar. Meskipun sangat tertarik dengan subjek ini, sistem produksi di Italia tidak melakukan penilaian yang benar terhadap potensi risiko dan cenderung mengabaikan cakupan asuransi terhadap risiko lingkungan: lebih dari 90% perusahaan tidak memiliki cakupan atau memiliki kebijakan RCG ( Tanggung Jawab Sipil Umum ) dengan perluasan pada polusi “yang tidak disengaja”, sementara hanya 4.000 perusahaan yang memiliki kebijakan khusus untuk kerusakan akibat polusi.
Dalam skenario ini, broker menampilkan dirinya sebagai konsultan yang cocok untuk menentukan area risiko dan mengidentifikasi proses bisnis yang dapat mengarah pada penghapusan atau mitigasinya.
RC PROFESIONAL SEDIKIT TERSEBAR, TAPI DARI AGUSTUS KEWAJIBAN SUDAH DIBEBASKAN
Setelah perpanjangan satu tahun, kewajiban asuransi bagi banyak profesional akan dimulai pada 13 Agustus dan perburuan polis baru saja dimulai. Hingga saat ini, undang-undang baru ini telah ditafsirkan sebagai kewajiban lebih lanjut untuk beberapa kategori profesional dan dua aspek hampir tidak disorot: yang pertama menyangkut perlindungan ekonomi bagi para profesional dan yang kedua adalah perlindungan pelanggan yang memiliki jaminan lebih besar dengan beralih ke profesional yang diasuransikan. .
Ada sekitar 2 juta profesional yang wajib mengikuti kewajiban ini, namun potensi kelompoknya jauh lebih luas. Ada banyak aktivitas tanpa kewajiban mendaftar pada pesanan profesional tetapi dengan kebutuhan asuransi serupa: terdapat 3,5 juta profesional yang bekerja di lebih dari 200 aktivitas. Mulai dari aktivitas tradisional seperti pengelola kondominium, pakar perpajakan, konsultan investasi, penerjemah dan juru bahasa, pendidik, hingga aktivitas yang lebih inovatif: pengiklan, desainer grafis, konsultan IT, konsultan bisnis.
Saat ini, penawaran asuransi juga bagi para profesional yang tunduk pada kewajiban tidak selalu memiliki karakteristik yang sama dan tidak semua profesi menemukan solusinya. Misalnya, di bidang ekonomi dan hukum, sebagian besar operator menawarkan solusi untuk pengacara dan akuntan namun tidak semua mengasuransikan ahli komersial dan bahkan lebih sedikit lagi yang menawarkan solusi asuransi untuk konsultan properti industri (paten dan merek dagang).
Mengenai profesi Teknis, pilihan atap untuk insinyur, arsitek dan surveyor bervariasi; namun, hal ini menjadi kurang luas bagi para ahli industri dan pertanian, ahli kimia, ahli agronomi dan teknisi pertanian, perantara bea cukai dan aktuaris.
Bahkan lebih sulit lagi untuk mendapatkan perlindungan asuransi untuk banyak kegiatan yang tidak tunduk pada peraturan publik: misalnya, hanya sedikit perusahaan yang menyediakan solusi asuransi untuk juru bahasa dan penerjemah, agen real estate, konsultan IT dan bisnis.
Selain tawaran perusahaan generalis, terdapat pula tawaran perusahaan khusus, terutama yang berasal dari Anglo-Saxon, namun tawaran dari Kantor Pos dan beberapa bank juga mulai hadir di pasar.
Sebagai alternatif terhadap kebijakan individu, para profesional sering kali dapat memilih untuk mematuhi perjanjian yang ditetapkan dengan Perintah yang mewakili kategori profesional di tingkat nasional atau lokal. Cakupan asuransi yang ditawarkan oleh perjanjian sangat berbeda satu sama lain: beberapa Ordo profesional telah memilih untuk menawarkan pertanggungan penting dan oleh karena itu menargetkan sebanyak mungkin anggota dengan kemungkinan mengintegrasikan pertanggungan asuransi secara individual, ordo lain telah memilih solusi yang lebih lengkap . Penting bagi setiap pemegang polis untuk memverifikasi kecukupan solusi sehubungan dengan karakteristik profesionalnya.
Bukanlah suatu evaluasi yang mudah tanpa bantuan seorang ahli, karena banyak unsur yang perlu diperhatikan dan tidak semuanya dapat langsung dipahami.
