La penggurunan itu sistem perbankan Italia semakin jelas: saat ini terdapat 434 lembaga kredit di Italia, pada tahun 1993 jumlahnya lebih dari seribu. Penurunan kredit Popolari dan koperasi sangat deras. Dan meskipun ada cobaan digitalisasi perbankan telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir, kita berada di belakang rata-rata penggunaan internet banking di Uni Eropa, terutama di kalangan lansia. Trentino-Alto Adige adalah wilayah paling digital, dengan Calabria berada di peringkat terbawah. Itu adalah gambaran gelap yang dilukis olehnya Cisl pertama dalam studi "Banks 1993 - 2023: perjalanan 30 tahun antara wilayah, ekonomi dan masyarakat", yang dilakukan oleh Fiba Foundation dan dipresentasikan hari ini, Selasa 19 September, di Roma selama Dewan Umum Federasi.
Jumlah sistem perbankan Italia
Perampingan sistem perbankan kita dimulai 30 tahun yang lalu: terdapat 1037 pada tahun 1993, namun turun menjadi 434 pada tahun 2023. Kita menghadapi tantangan Perancis (394), tapi tertinggal Polonia (573) edisi Austria (443). Sangat jauh dari Jerman, yang masih dapat mengandalkan 1.381 bank (tetapi tanpa 184 bank reksa dana yang berafiliasi dengan dua perusahaan induk kredit koperasi, kami akan berada di bawah Irlandia dalam peringkat Dua Puluh Tujuh). Pengurangan drastis ini dimulai pada tahun 90an, namun terus berlanjut hingga krisis keuangan tahun 2008, reformasi bank koperasi dan reformasi kredit koperasi. Proses ini memicu proses paralel penggurunan perbankan di wilayah tersebut. Jumlah cabang mencapai puncaknya pada tahun 2008 (34.139) dan kemudian mulai mengalami penurunan yang sangat pesat yang belum berhenti (20.909 pada akhir tahun 2022). Pada paruh pertama tahun 2023, 593 lainnya ditutup.
Node demografi
Meskipun jumlah cabang hampir sama dengan 30 tahun yang lalu, pada tahun 1993, menjelang berlakunya Undang-Undang Perbankan Konsolidasi, kota yang dilayani oleh bank berjumlah 5.479, sedangkan pada akhir tahun 2022 terdapat 4.785 . Namun di atas segalanya, hal itu telah berubah komposisi demografi dari populasi. Kelompok usia di atas 65 tahun (16%) dan kelompok usia di bawah 15 tahun (15,1%) berimbang, kini jumlah kelompok usia di atas 23,7 tahun (12,8%) meningkat dua kali lipat dibandingkan kelompok usia di bawah XNUMX tahun (XNUMX%).
Bank dan digitalisasi: Trentino di posisi teratas, Calabria di posisi belakang
Populasi yang menua dan rendahnya tingkat keterampilan digital di kalangan kelompok usia yang lebih tua juga menjelaskan mengapa kita sangat tertinggal dalam hal faktor teknologi: mereka menggunakan teknologiinternet banking 48,3% populasi dibandingkan dengan 59,6% rata-rata UE. Di antara kelompok usia di atas 65 tahun, angka tersebut turun menjadi 25,8%, dibandingkan dengan rata-rata Uni Eropa sebesar 36,1%. Oleh karena itu, digitalisasi adalah penyebab desertifikasi perbankan adalah mitos yang salah bagi First Cisl. Wilayah yang paling “digital” adalah Trentino Alto Adige, yang juga memiliki jumlah cabang terbanyak (65), sedangkan peringkat terbawah adalah Calabria (26,8%), yang juga merupakan negara dengan jumlah cabang per 100 ribu penduduk terendah (18).
Proses konsentrasi di antara bank-bank Italia
Penurunan tajam jumlah bank menyebabkan a konsentrasi sistem semakin kuat, terutama setelah krisis Lehman Brothers. Pangsa lima kelompok teratas Italia dalam total aset tumbuh sebesar 24,9 poin dari tahun 1999 hingga 2022, kini menguasai lebih dari 50% pasar domestik, dibandingkan dengan 46,4% di Perancis dan 35% di Jerman. Sebuah tren yang sebagian besar disebabkan oleh runtuhnya jumlah bank koperasi. Pada tahun 92 terdapat 1996 bank koperasi, pada akhir tahun 2022 hanya tinggal 18 bank. Pada periode yang sama, jumlah bank kredit koperasi berkurang lebih dari separuhnya (dari 591 menjadi 226)
Colombani: “Memperkuat hubungan antara bank dan wilayah”
“Teritorialitas bank sangat penting dalam mengelola transisi digital, sebuah tujuan penting bagi negara yang harus dicapai tanpa membahayakan inklusi sosial – tegas Sekretaris Jenderal First Cisl. Riccardo Colombani -. Kita tidak boleh lupa bahwa penduduk lanjut usia jarang menggunakan saluran digital dan bahwa di beberapa daerah di negara ini, ketidakmampuan untuk mengakses layanan penting merupakan bahaya nyata dari eksklusi. Sentralitas bank bagi kehidupan masyarakat merupakan hal yang diinginkan pemerintah di masa pandemi ini, dengan terus memberikan bantuan kepada nasabah dengan tetap membuka cabang dan memberikan kredit yang dijamin oleh negara”.
Mengenai pemusatan sistem, hal ini ditujukan "oleh otoritas Eropa untuk menjamin stabilitas, namun juga berdampak pada melemahnya hubungan antara bank dan wilayah - lanjut Colombani -. Ikatan ini harus diperkuat melalui insentif reputasi dan ekonomi. Sebaliknya, kita harus menghindari niat untuk terus memusatkan sistem perbankan, karena hal ini akan memperburuk dampak dari kelesuan sosial yang sudah terlalu nyata terlihat. Selain itu, ia menyimpulkan, perlu untuk mendirikan observatorium regional mengenai aktivitas perbankan, yang diketuai oleh Lembaga Regional dan diikuti oleh asosiasi yang mewakili bank dan perusahaan non-perbankan, asosiasi konsumen dan organisasi serikat pekerja.”
