फिनटेक घोटाले बढ़ रहे हैं: रिवोल्यूट सबसे कठिन हिट में से एक है, लेकिन रिफंड मुश्किल बना हुआ है

Le फिनटेक क्षेत्र में घोटाले तेजी से बढ़ रहे हैं, खासकर ब्रिटेन में, जहां, के अनुसार ब्लूमबर्ग, revolut, ऐप-आधारित बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म है सबसे अधिक प्रभावितों में से एक. सबसे आम धोखाधड़ी उनमें अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) शामिल हैं, जिसमें घोटालेबाज पीड़ितों को उनके नियंत्रण वाले खातों में पैसे स्थानांतरित करने के लिए बरगलाते हैं। अकेले 2023 में इन घोटालों से होने वाला नुकसान पहुंचा 460 मिलियन पाउंड, जबकि पीड़ितों का सामना उल्लेखनीय से हुआ रिफंड प्राप्त करने में कठिनाई. उदाहरण के लिए, रिवोल्यूट ने हजारों मुआवजे के दावों को खारिज कर दिया, जिससे शिकायतों की लहर पैदा हो गई।

फिनटेक घोटाले क्या हैं

Le फिनटेक क्षेत्र में धोखाधड़ी वे कई रूपों में आते हैं, जो उपभोक्ताओं और वित्तीय संस्थानों दोनों के लिए समस्याएँ पैदा करते हैं। सबसे आम में से एक है चोरी की पहचानà, जहां अपराधी खातों तक पहुंचने या नए खाते खोलने के लिए व्यक्तिगत डेटा चुराते हैं, अनधिकृत लेनदेन करते हैं। भी बहुत व्यापक हैं भुगतान धोखाधड़ी, जो ऑनलाइन खरीदारी पूरी करने के लिए चुराए गए क्रेडिट कार्ड या समझौता किए गए खातों का उपयोग करते हैं।

एक और लगातार पैटर्न है खाता चोरी, अक्सर फ़िशिंग या सोशल इंजीनियरिंग हमलों के माध्यम से पूरा किया जाता है, जो घोटालेबाजों को पीड़ितों के वित्तीय खातों पर नियंत्रण रखने की अनुमति देता है। क्रेडिट के मोर्चे पर, हैं ऋण धोखाधड़ी, जहां अपराधी कभी न चुकाए जाने वाले ऋण प्राप्त करने के लिए गलत जानकारी का उपयोग करते हैं, जिससे वित्तीय संस्थानों और पहचान की चोरी के शिकार लोगों दोनों को नुकसान होता है।

Il पैसा लाँड्री यह एक और समस्या है, जिसमें घोटालेबाज पैसे की उत्पत्ति को छिपाने और इसे वैध वित्तीय प्रणाली में एकीकृत करने के लिए विभिन्न खातों के माध्यम से अवैध धन हस्तांतरित करते हैं। फ़िशिंग घोटाले, जो प्रतीत होता है कि वैध ईमेल या संदेशों के साथ उपयोगकर्ताओं को धोखा देते हैं, व्यापक हैं और उनका उद्देश्य पासवर्ड या खाता संख्या जैसी संवेदनशील जानकारी चुराना है।

Le निवेश घोटाले वे धोखाधड़ी के एक और परिष्कृत रूप का प्रतिनिधित्व करते हैं, जिसमें अपराधी निवेश पर उच्च रिटर्न का वादा करते हैं, जो अक्सर क्रिप्टोकरेंसी या नई वित्तीय प्रौद्योगिकियों से जुड़े होते हैं, जो भ्रामक पाए जाते हैं। फिर भी आंतरिक धोखाधड़ी जोखिम हो सकता है: फिनटेक कंपनियों के कर्मचारी कंपनी या उसके ग्राहकों के खिलाफ धोखाधड़ी करने के लिए सिस्टम तक अपनी विशेषाधिकार प्राप्त पहुंच का फायदा उठाते हैं।

अंततः, एक बढ़ती हुई तकनीक है सिम स्वैप धोखाधड़ी, जहां धोखेबाज पासवर्ड पुनर्प्राप्ति संदेशों या प्रमाणीकरण कोड को रोकने के लिए पीड़ित के मोबाइल फोन नंबर पर नियंत्रण कर लेते हैं, जिससे बैंक खातों तक पहुंच आसान हो जाती है।

फिनटेक घोटालों से होने वाला नुकसान

फिनटेक धोखाधड़ी हो सकती है आर्थिक गतिविधियों पर गहरा प्रभाव, विभिन्न तरीकों से नकारात्मक प्रभाव डाल रहा है। एक तरफ कंपनियों का सामना करना पड़ रहा है प्रत्यक्ष वित्तीय घाटा धोखाधड़ी वाले लेनदेन और अनधिकृत निकासी के कारण। दूसरी ओर, उन्हें करना होगा अतिरिक्त लागत उठानी पड़ती है सुरक्षा प्रणालियों में सुधार करना और कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना, जिससे समग्र परिचालन लागत बढ़ जाती है।

धोखाधड़ी भी समस्याओं का कारण बनती है विनियामक अनुपालन, कंपनियों को नियंत्रण और प्रतिबंधों का प्रबंधन करना पड़ता है, जिससे खर्च और बढ़ जाता है। इसके अलावा, कंपनियों को नुकसान हो सकता है प्रतिष्ठा को नुकसान, जो ग्राहकों के विश्वास को कमजोर करता है और कंपनी की छवि को बहाल करने के लिए व्यापक प्रयासों की आवश्यकता होती है।

इन प्रभावों को कम करना आवश्यक है प्रभावी रणनीतियाँ अपनाएँ. रोकथाम के लिए उन्नत धोखाधड़ी पहचान प्रणालियों के कार्यान्वयन और पर्याप्त स्टाफ प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। यह पता लगाना संदिग्ध व्यवहार पैटर्न के विश्लेषण और लेनदेन के सत्यापन पर आधारित है। धोखाधड़ी का जवाब देने में क्षति को कम करने और विश्वास बहाल करने के लिए तेजी से वसूली के उपाय और ग्राहकों के साथ स्पष्ट संचार शामिल है।

फिनटेक घोटाले: जॉर्ज वर्कमैन का मामला

इन घोटालों का एक प्रतीकात्मक उदाहरण है जॉर्ज वर्कमैन, लंदन स्थित उद्यमी और लिबरेशन कॉकटेल के संस्थापक, जिन्होंने इसका सामना किया £10.800 का नुकसान. घोटालेबाज, Revolut विरोधी धोखाधड़ी एजेंटों के रूप में प्रस्तुत करना, उन्होंने उसे मना लिया एक लिंक का अनुसरण करें जिससे उसे कंपनी के समर्थन के संपर्क में आना चाहिए था। वास्तव में, इससे अपराधियों को इसकी अनुमति मिल गई अपने फंड तक पहुंचें, इसे मिनटों में Revolut के माध्यम से आपके मुख्य बैंक खाते से निकाल लिया जाएगा। कई पुनर्प्राप्ति प्रयासों के बावजूद, पैसा बिना किसी निशान के गायब हो गया.

रिवर्स स्थिति और सोशल मीडिया के खिलाफ आरोप

जैसा कि हमने पहले कहा था, यूरोप की अग्रणी फिनटेक कंपनी रेवोल्यूट विशेष रूप से यूके में अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) से होने वाले घोटालों में वृद्धि से प्रभावित है। हाल ही में कंपनी ने बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया यूके में और आप हैं अंतर्राष्ट्रीय विस्तार की तैयारी. लेकिन इन घोटालों और शिकायतों में बढ़ोतरी हुई है इसकी महत्वाकांक्षी विकास योजनाओं को खतरा है. 45 देशों में 38 मिलियन से अधिक ग्राहकों के साथ, कंपनी का सामना करना पड़ रहा है छवि संकट, द्वितीयक शेयर बिक्री के बाद हाल ही में $45 बिलियन के मूल्यांकन से जटिल। धोखाधड़ी की चुनौतियाँ Revolut की प्रतिष्ठा और वित्तीय स्थिति दोनों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं, जिसने हाल ही में वर्षों की विस्फोटक वृद्धि के बाद वार्षिक लाभ कमाना शुरू किया है।

हाल के महीनों में, Revolut ने एक को अपनाया है प्रतिपूर्ति अनुरोधों पर सख्त स्थितिजिसके कारण शिकायतों में वृद्धि हुई है। एपीपी धोखाधड़ी को ट्रैक करना मुश्किल है, क्योंकि इसमें अक्सर कई बैंकिंग संस्थान शामिल होते हैं। समस्या के समाधान के लिए, Revolut ने कहा कि वह इस पर विचार कर रहा है धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ो एक की तरह प्राथमिकता, संदिग्ध लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और स्वचालित अलर्ट जैसे उन्नत सुरक्षा उपाय लागू करना। कंपनी ने कहा है धोखाधड़ी वाले लेनदेन में कमी आई ब्रिटेन में 20 में 2023% से अधिक. हालाँकि, जैसा कि वर्कमैन का मामला दर्शाता है, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और स्वचालित जाँच जैसे उपाय किए गए, वे हमेशा पर्याप्त नहीं होते, और कई लोग धोखाधड़ी का शिकार होते रहते हैं।

इन मुद्दों के जवाब में, इसके बाद रिवोल्यूट ने सोशल मीडिया को दोषी ठहराया, विशेष रूप से मेटा प्लेटफ़ॉर्म इंक. का वित्तीय घोटालों से लड़ने के लिए पर्याप्त कदम नहीं उठा रहे हैं. सामाजिक नेटवर्क पर होने वाली धोखाधड़ी समस्या का एक बड़ा हिस्सा प्रस्तुत करती है 77% ऑनलाइन घोटाले जो फेसबुक और इंस्टाग्राम जैसे प्लेटफार्मों के माध्यम से होता है। इसने Revolut को आगे बढ़ाया यूरोपीय अधिकारियों से हस्तक्षेप का अनुरोध करें इस मुद्दे का समाधान करें।

वुडी मलौफ़रेवोलट के वित्तीय अपराध के वैश्विक प्रमुख ने बताया कि प्रति माह लगभग आधा अरब लेनदेन की निगरानी करने और संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करने के बावजूद, धोखेबाज तेजी से नई प्रौद्योगिकियों को अपनाना जारी रखते हैं। के बारे में 60% घोटालों की सूचना Revolut को दी गई फेसबुक और व्हाट्सएप जैसे प्लेटफार्मों से आता है, जो इस घटना से निपटने के लिए फिनटेक और बड़ी तकनीकी कंपनियों के बीच घनिष्ठ सहयोग की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है।

Revolut केवल एक ही नहीं है: अन्य फिनटेक और डिजिटल बैंक, जैसे टीएसबी बैंकप्रति ग्राहक धोखाधड़ी की दर और भी अधिक होने के साथ, समान चुनौतियों का सामना कर रहे हैं।

"घोर लापरवाही" और रिफंड देने से इनकार कर दिया

स्थिति जटिल है "घोर लापरवाही" की अस्पष्ट परिभाषा उपभोक्ताओं द्वारा, अक्सर आर के लिए उपयोग किया जाता हैधनवापसी अनुरोधों को अस्वीकार करें. जॉर्ज वर्कमैन का मामला एक घोटाले के बाद धन की वसूली में आने वाली कठिनाइयों को दर्शाता है। Revolut ग्राहक सेवा के साथ समस्या को हल करने के असफल प्रयास के बाद, वर्कमैन ने शिकायत दर्ज की वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस), लेकिन अभी भी फैसले का इंतजार है। FOS डेटा यह संकेत देता है Revolut ने लगभग सभी धनवापसी अनुरोधों को अस्वीकार कर दिया है, अक्सर इसका हवाला देते हुए ग्राहक की लापरवाही बनी वजह.

यूके में नया कानून: अक्टूबर से तेज़ रिफंड

स्थिति ने ब्रिटेन को इस ओर धकेल दिया नया कानून पेश करें, अक्टूबर 2024 से प्रभावी, जो यह सभी बैंकों और फिनटेक को बाध्य करेगा a धोखाधड़ी पीड़ितों को पाँच दिनों के भीतर प्रतिपूर्ति करें. यह सुधार विभाजित करता है रिफंड की जिम्मेदारी धोखाधड़ी वाले लेनदेन में शामिल संस्थानों के बीच और Revolut को 50% रिफंड को कवर करने की आवश्यकता है।

यह परिवर्तन Revolut के लिए एक बड़ी चुनौती का प्रतिनिधित्व करता है, जो अपनी वृद्धि और प्रतिष्ठा को बनाए रखते हुए धोखाधड़ी में वृद्धि का सामना करता है। जबकि नया कानून अधिक उपभोक्ता संरक्षण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है, रिफंड प्राप्त करने की प्रक्रिया जटिल बनी हुई है।