La Ersatz der Hypothek (oder Portabilität) ermöglicht es denjenigen, die bereits ein Darlehen in Bearbeitung haben die Forderung kostenlos übertragen von der Bank, die es ausgezahlt hat, an ein anderes Kreditinstitut, das günstigere Bedingungen anwendet, und sogar den Satz zu ändern, von einem variablen zu einem festen oder umgekehrt, sowie die Dauer der Rate.
Nach dem letzten Zinserhöhung durch die EZB zur Eindämmung der Inflation sind variabel verzinsliche Hypotheken teurer geworden. Bis vor wenigen Monaten blieb der variable Zinssatz klar die bevorzugte Variante, angesichts weiterer Erhöhungen durch die Zentralbank könnte der Vorteil in den kommenden Monaten jedoch deutlich reduziert werden. L'Euribor drei Monate, der Referenzindex für variabel verzinsliche Hypotheken, liegt derzeit bei 1,06 % und ist im Vergleich zu vor 12 Monaten, als er im negativen Bereich lag (-0,57 %), stark gestiegen. währendIrs mit 20 Jahren, der Index für Festhypotheken, liegt bei 2,32 % gegenüber 0,35 % vor einem Jahr. Der zu zahlende Betrag, heute höher, wird immer gleich bleiben. Zu diesen Erhöhungen muss lo hinzugefügt werden Verbreitung die Banken zum gewährten Darlehen zum Kauf einer Immobilie hinzufügen. In jedem Fall können Sie die verwenden Darlehensabtretung basierend auf der Entwicklung des makroökonomischen Szenarios.
Alles in allem ist die Wahl der Hypothek oder des Forderungsübergangs subjektiv und hängt von Ihren finanziellen Garantien ab. Aber wie funktioniert der Übergang einer Hypothek? Und wann soll es gemacht werden? Hier ist alles, was Sie wissen müssen.
Wie funktioniert die Abtretung des Darlehens?
Der in Artikel 102 des Zivilgesetzbuchs vorgesehene Übergang des Darlehens wurde 2007 geändert durch Bersani-Dekret die es ermöglichte, das laufende Darlehen für den Kunden ohne zusätzliche Kosten von einer Bank auf eine andere zu übertragen, wobei letztere den Vorteil hatte, günstigere Vertragsbedingungen zu wählen. Somit entfallen Notarkosten, Steuern, Provisionen für die Vorprüfung der Bank und eine allfällige Vorfälligkeitsentschädigung, auch wenn im alten Vorgängervertrag das sogenannte Bersani-Gesetz vorgesehen war.
Mit der Abtretung einer Hypothek können Sie die Konditionen ändern Dauer, die Ratenbetrag periodisch und die Hypothekenzinsen, nicht aber die Restdarlehenssumme.
Außerdem habe ich Halter und alle garantiert sie müssen auch im neuen Vertrag gleich bleiben. In einigen Fällen kann die neue Bank bei Vorliegen größerer Einkommensgarantien andere Kreditnehmer oder Bürgen freistellen.
Wann kann der Darlehensübergang erfolgen und wie oft?
Das sieht das Gesetz nicht vor keine Zeitbegrenzung für den Kreditnehmer, der somit jederzeit die Möglichkeit hat, sein Darlehen zu überweisen. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, dass ein Darlehen auch mehrmals abgetreten werden kann.
Wann ist es erlaubt?
Die Übertragung der Hypothek ist auf den Hauptwohnsitz, auf den Zweitwohnsitz und auf Hypotheken, die für gewerbliche und berufliche Tätigkeiten bestimmt sind, zulässig. Sie kann auch für Geschäftshypotheken gewährt werden (ausgenommen Kleinstunternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern und einem Umsatz von weniger als 2 Millionen Euro).
Wie beantragen Sie einen Hypothekenrücktritt?
Der Antragsteller geht zum Schalter der Bank, wo er will die Hypothek verschieben ich fa Antrag auf Abtretung. Die neue Institution wird die Akte mit dem Zeitplan und den Modalitäten für die Beantragung eines Darlehens prüfen, und die alte Bank wird dem Überweisungsantrag nicht widersprechen können.
Bei der Bewerbung sind folgende Angaben erforderlich Papiere: Dokumentation des bei der alten Bank abgeschlossenen Darlehens (beglaubigte Kopie); Hypothekenregistrierungsbescheid (Kopie); Personalausweis und Steuernummer des Hypothekeninhabers (oder der Hypothekeninhaber) (Fotokopie); Dokument der Bürgen des Darlehens, falls vorhanden (Fotokopie); Personenstandsurkunde; Einkommensdokumente; Katasterdokumente der Liegenschaft, Grundrisse und Vermessungen.
Weiterhin werden die Daten der neuen Bank und des den Vorgang begleitenden Ansprechpartners sowie die Höhe der Restschuld an dem Tag benötigt, an dem die Regressurkunde endgültig erfolgt.
Il Kreditübertragung es muss passieren innerhalb von 30 Tagen. Andernfalls kann der Kunde für jeden angefangenen Monat des Verzugs eine Entschädigung in Höhe von 1 % des Darlehenswertes verlangen.
Wann sollten Sie eine Hypothek abtreten?
Da der Darlehensnehmer die Regression jederzeit und sogar mehr als einmal beantragen kann, ist es ein grundlegender Aspekt, zu verstehen, wann es angebracht ist. Natürlich ist es nicht ratsam, es mit ein paar Jahren am Ende zu machen Rückzahlung des Darlehens, da die Raten gegen Ende der Rückzahlungsfrist überwiegend nur noch aus der Hauptsumme bestehen und der Forderungsübergang daher keine großen Vorteile bringt.
Bequem ist die Abtretung dagegen, wenn die Angebote am Markt hinsichtlich Raten und Schlussraten günstiger sind, als der aktuelle Kreditvertrag festschreibt. Daher hängt er von der Entwicklung der Indizes ab, die den Kurs bestimmen (Euribor oder Eurirs).
Wenn der Zinssatz mindestens einen Prozentpunkt höher ist als der Zinssatz, der in der Zinsperiode ausgezahlt wurde, kann die Forderungsübernahme eine ausgezeichnete Lösung sein, um eine schöne Summe zu erhalten Kosteneinsparungen.
Um dies zu verstehen, multiplizieren Sie einfach die alten Hypothekenzahlungen mit seiner Restlaufzeit und die neuen Hypothekenzahlungen mit der Laufzeit des Regressdarlehens. Wenn der erste Wert höher ist als der zweite, dann ist es besser, mit der Übertragung des Darlehens fortzufahren, andernfalls nicht.
Wenn die neue Bank es gewährt, können Sie auch eine längere Laufzeit als beim bisherigen Kredit wählen, um die Höhe der periodischen Rate zu reduzieren. Allerdings ist damit ein neuer Tilgungsplan verbunden, bei dem die Verzinsung zunächst sehr hoch sein wird. Ein Aufwand, der bei der Beurteilung der wirtschaftlichen Zweckmäßigkeit einer Abtretung des Darlehens zu berücksichtigen ist.
Kurse steigen? Verhandeln Sie Ihre Hypothek neu oder beantragen Sie eine neue
Neben dem Forderungsübergang gibt es zwei weitere Wege, die eingeschlagen werden können, wenn die Hypothekenzahlung untragbar geworden ist: Darlehen neu verhandeln o ersetze es. Im ersten Fall erscheint die Option, die Restraten über einen längeren Zeitraum zu verwässern, nicht vorteilhaft, da mehr Zinsen gezahlt werden, aber zumindest die periodische Rate für den Kreditnehmer sicherlich weniger schwer wird. Sie können neu verhandeln: die Art der Hypothek (von variabel auf fest); Dauer; der von der Bank angewandte Zinssatz und Spread. Die Bank ist jedoch gesetzlich nicht verpflichtet, die vom Alter des Kunden abhängige Laufzeit des Kredits neu zu verhandeln, um angenommen zu werden.
Während, das Darlehen schließen und eine Neugründung bei einem anderen Kreditinstitut ist eine Lösung mit Kosten, Risiken, aber auch Vorteilen. Es wird normalerweise verwendet, wenn Bargeld benötigt wird, da es die einzige Möglichkeit ist, die ursprüngliche Hypothekensumme zu erhöhen.
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