„Das führt nirgendwohin. Das Bankensystem muss geändert werden, aber es gibt Banker, die weiterhin glauben, dass der Schein durch die Entlassung von Arbeitern gerettet werden kann", kommentiert Giulio Romani, Generalsekretär von First Cisl, angesichts der Daten, die aus der Analyse vom September hervorgehen vierteljährliche Berichte der dreizehn wichtigsten italienischen Bankengruppen, die von der Forschungsabteilung der Union erstellt wurden.
„Der Refrain der Banker – fügt Romani hinzu – ist, dass die Personalkosten zu hoch sind, aber die Personalkosten sinken bereits in der Hälfte der Banken und in den Hauptgruppen entsprechen sie weniger als einem Drittel der Netto-Non-Performing Loans und 5- 6 % der Masse der zweifelhaften Nettokredite. Selbst wenn wir alle Mitarbeiter absurderweise entlassen würden, würden wir einen Tropfen auf den heißen Stein werfen. Dabei geht es nicht um den Abbau von Arbeitsplätzen, sondern um deren Umwandlung in Tätigkeiten mit höherer Wertschöpfung. Wir brauchen neue Organisationsmodelle, neue Berufe, neue Produktionsstrukturen, aber die Banken sollten eine strategische Vision haben, die derzeit noch nicht einmal erahnt wird.“
„Die Wahrheit – sagt Romani – ist, dass wir die eigentliche Bedeutung des Bankwesens verloren haben. Die Zahlen beweisen es gnadenlos. Bei zwölf von dreizehn Banken sinkt die Zinsmarge, bleibt aber die Haupteinnahmequelle. Die Nettoprovisionen, der zweite Einnahmeposten, gingen bei zehn von dreizehn Banken zurück. Die einzigen drei Gruppen, die eine steigende Vermittlungsmarge haben, verdanken dies den Finanzverhandlungen.
Laut Untersuchungen der Forschungsabteilung von First Cisl, die die Performance der 2016 großen italienischen Bankengruppen in den ersten drei Quartalen des Jahres 13 analysierte, mit Ausnahme der von ausländischen Banken kontrollierten und der vom Atlante Fund erworbenen Kreditinstitute, die Die Entwicklung der Zinssätze wirkte sich negativ auf die Nettozinsen aus, die bei allen Banken zurückgingen, mit Ausnahme von Credem, wo sie um 1,5 % stiegen. Die Provisionen sinken fast überall, außer in Monte Paschi, Ubi und Banca Sella. Nur Unicredit, Popolare Milano und Carige melden ein Wachstum der Gesamteinnahmen im Vergleich zu den Einnahmen aus der Vermittlung.
Die Arbeitskosten, bereinigt um die Mitarbeiterabfindung und die Aktivierung des Solidaritätsfonds, gingen bei 6 von 13 Banken zurück, die Verwaltungskosten hingegen stiegen fast überall, außer bei Intesa und Banco Desio (ein großer Teil des Wachstums ist darauf zurückzuführen auf die höheren Beiträge zum Abwicklungsfonds und zum Garantiefonds).
Die Rentabilität ist in den meisten Gruppen gesunken und ganze 5 von 13 Banken (Monte Paschi, Ubi, Banco Popolare, Carige und Creval) schlossen die ersten neun Monate mit einem Verlust ab. Volumensmäßig ist eine Trendwende bei den Krediten im Gange, die im September 0,8 um +2016 % gegenüber Ende 2015 gewachsen sind. Wenn die Brutto-Non-Performing-Loans in allen Gruppen steigen, außer Intesa und Creval, sonstige Brutto-zweifelhafte Kredite , zeigen dagegen nur bei 5 Banken (Intesa, Banco Popolare, Popolare Milano, Carige und Credem) einen Anstieg.
Abschließend betonte das Forschungsbüro von First Cisl, dass bei einer Erhöhung der Abdeckung von notleidenden Krediten und notleidenden Krediten im Eigenkapital auf 78 % (die notleidenden Kredite der vier Banken, die im November 2015 einer Abwicklung unterliegen mit 22 % ihres Nominalwerts bewertet wurden), bräuchten die Top-5-Banken zusammen eine weitere Rückstellung in Höhe von 25 Milliarden Euro (29 für die insgesamt 13 analysierten Banken).
„Die Gesamtheit dieser Daten – schließt Giulio Romani – sagt uns unmissverständlich, dass die Frage einer neuen Art der Bankgeschäfte und der Verwaltung notleidender Kredite nicht umgangen werden kann, es sei denn, wir wollen hilflos den Zusammenbruch des Nationalbankwesens miterleben System" .
