Weiter auf dem Wachstumspfad Private Bankgeschäfte und verstehen Sie die sich entwickelnden Erwartungen, Bedürfnisse und Erwartungen der nächsten Generation von Kunden und Beratern. Mit diesem Ziel hat der Italienische Privatbankverband (AIPB) gemacht mit Accenture die Studie „Finanzberatung für die nächste Generation: Neue Modelle für Investoren und Fachleute von morgen“.
„Als Private Banking haben wir in den letzten 15 Jahren außergewöhnliche Ergebnisse erzielt, indem wir unsere Kunden, die hauptsächlich der stillen Generation und den Babyboomern angehören, als Gesprächspartner hatten – drei Viertel der von unserer Branche verwalteten Vermögenswerte gehören Entscheidungsträgern über 55 Jahren –; Jetzt ist es an der Zeit, sich den neuen Generationen zu öffnen und den Generationenwechsel sowohl unserer Private Banker als auch unserer Kunden zu lenken", betonte er Andrea Ragani, Präsident der AIPB.
Und wie erreicht man dieses Ergebnis? „Wir müssen anziehen junge Talente Anbieten zunehmend integrativer Arbeitsweisen auf der Grundlage eines wachsenden Dialogs zwischen den Generationen – so Ragaini weiter. Dank des Beitrags dieser neuen Fachleute wird die Industrie in der Lage sein, die zunehmend digitalen, fortschrittlichen und effizienten Beratungsdienste zu entwickeln, die von den Millennials und der Generation X von uns verlangt werden.“
Das Wachstum des Private Banking
Seit 2007 verzeichnet das Private Banking a schnelles Wachstum (+6,6 % CAGR des verwalteten Vermögens), höher als die Entwicklung des Haushaltsvermögens (+1,4 %) und des BIP (-0,3 %). Ein Weg der Entwicklung und Konsolidierung des Servicemodells, der dazu geführt hat, dass die Branche über 70 % ihres bevorzugten Marktes verwaltet, nämlich den der Haushalte mit investierbaren Finanzportfolios von über 500 Euro (im Jahr 2022 beläuft sich der potenzielle Markt für Private Banking auf 1.360 Milliarden Euro).
Der neue Markt, den es heute zu analysieren gilt, um ihn morgen erobern zu können, ist der der High Potentials im Alter zwischen 26-41 Jahren (Millennials) und zwischen 42-57 Jahren (Gen X): interessiert an effizienter und fortschrittlicher Finanzberatung, wird ihr Finanzvermögen auf rund 600/700 Milliarden Euro geschätzt.
Digitale und menschliche Mischung, hier sind die Bedürfnisse der nächsten Generation
Um diese anzusprechen neue Herausforderungen, wurde die Studie durchgeführt, indem Sparer im Alter zwischen 26 und 55 Jahren befragt wurden, Kunden der wichtigsten traditionellen und Online-Banken Italiens. Die befragten Kunden haben ein jährliches Sparpotenzial von rund 5 Tsd. Euro. Die Größe des Vermögens dieser Zielgruppe liegt in den meisten Fällen unter 500 Euro, aber mehr als 40 % der Befragten geben finanzielle Mittel zwischen 75 und 500 Euro an.
Der Haupt Beweis Untersuchungen zeigen, dass die Befragten:
- ein digitaler Ansatz: 80 % nutzen Digital für Bankgeschäfte;
- das Fehlen eines professionellen Beratungsdienstes: nur 39 % der Befragten geben an, ein Anlageprodukt zu besitzen; 28 % besitzen Versicherungs- und Schutzprodukte und diese Werte sinken weiter bei Kreditprodukten, 20 % bei Hypotheken und 12 % bei Krediten;
- der Wunsch nach professioneller Unterstützung in Schlüsselmomenten: 86 % der Befragten, die eine digitale Beratungsleistung erlebt haben, taten dies durch menschliche Unterstützung und 83 % erklären sich an Unterstützung in relevanten Momenten wie der Beantragung eines Kredits für den Kauf eines Erstlings interessiert heim;
- die Präferenz für eine wesentliche Beziehung zur eigenen Bank: 80 % bevorzugen eine effektive Reaktion zur Lösung der aufgetretenen Probleme gegenüber einer dauerhaften Beziehung;
- großes Interesse an Diensten mit hybriden Merkmalen: 80 % erklären sich interessiert an einem Modell, das digitale und menschliche Unterstützung mischt. Es wäre auch bereit, einen Wechsel der Einrichtung zu prüfen, um einen Dienst mit diesen Merkmalen in Anspruch zu nehmen.
Das neue Beratungsmodell nach Accenture
Eine führende Rolle beim Übergang zu spielen neues Beratungsmodell, laut Accenture sollte das Private Banking-Angebot digitale Entwicklungen berücksichtigen wie:
- der intelligente Beziehungsmodus, dank der kombinierten Nutzung von reiner digitaler Erfahrung, die unabhängig durchgeführt wird, und der Unterstützung des Beraters in Schlüsselmomenten für den Kunden;
- die benutzerfreundliche digitale Plattform, die eine einfache und intuitive Planung nach Zielen ermöglicht;
- das dedizierte Online-Angebot sowohl von Wertpapierdienstleistungen als auch von Bankdienstleistungen, das in der Lage ist, alle Kundenbedürfnisse zu befriedigen, um zu ihrem Bezugspunkt zu werden;
- der Übergang von einer Kunden-Berater-Logik zu einer "schlanken" Logik, die durch gemeinsame Kunden gekennzeichnet ist, die in Teams verwaltet werden, um eine größere Verbreitung und Skalierbarkeit des Beratungsdienstes zu fördern;
- Zusammenarbeit mit anderen bestehenden Lieferketten durch die Aktivierung von Partnerschaften, um Synergien zu maximieren und Konflikte zu vermeiden;
- eine neue Zahl von Next-Gen-Berater mit einem anderen Profil als der traditionelle Banker: ein Junior-Profil, frischer Absolvent, konzentriert auf die kommerzielle Entwicklung, mit einer Vergütung und einer anfänglichen Kundenausstattung für ein besseres Gleichgewicht zwischen beruflicher Autonomie und Integration in das Unternehmen;
- eine attraktive Marke, die in der Lage ist, Autorität im Bereich der Vermögensverwaltung gegenüber Kunden zu repräsentieren.
„Heute stehen die Akteure der Branche vor der Herausforderung, für die neuen Generationen attraktiv zu sein. Unsere Recherche hat ergeben, dass dieser Spartyp a bevorzugt Digital Human Service Mix anders ist als die derzeitigen Modelle, die ausschließlich auf Beratung basieren und dass das Ergebnis dieser Diskrepanz darin besteht, dass ein Teil des Vermögens nicht verwaltet wird", sagte er Andrea Dones, Branchenführer Accenture Capital Markets.
