Emanuele Pavanetto (junger venezianischer Unternehmer, Absolvent der Universität Ca' Foscari in Venedig in Wirtschaftswissenschaften mit Spezialisierung "Wirtschaft und Recht für Unternehmen" und Wissenschaftler für neue Technologien im Bankensektor sowie Direktor der Aktionärsvereinigung Veneto Banca ), ist überzeugt, dass die Zukunft des Bankings zunehmend digital ist und das Internet die neue Finanzära prägen wird. So erklärt er es FIRSTonline.
Herr Doktor Pavanetto, was ist Ihre Vorstellung von der Zukunft des Bankensystems in Italien aus Ihrer Erfahrung als Unternehmer und Anteilseigner der Veneto Banca?
„Die Banken müssen, nachdem sie ihren rechtlichen Status geändert haben, wie es die Popolari tun, auch ihre Eigenschaften ändern, um sich in der neuen digitalen Welt zu präsentieren. Der Markt verlangt es, aber schon vorher hängt ihr Überleben davon ab. Eine aktuelle Studie von McKinsey in Zusammenarbeit mit Google Italien, die über die großen Banken der 5 wichtigsten europäischen Länder der Europäischen Union (Italien, Deutschland, Spanien, Frankreich und Großbritannien) durchgeführt wurde, hat den Zustand der Rückständigkeit unseres Systems aufgezeigt, erklärte die it Ursachen, sondern auch mögliche Lösungen, um sie zu modernisieren und auf einen neuen, sicheren Wachstumspfad zu führen; sowie gleichberechtigt mit anderen Nichtbanken zu konkurrieren, die mit überwältigender Mehrheit in den einst ausschließlichen Bankenmarkt eintreten“.
Wie stark werden Online-Tools heute von einem durchschnittlichen Bankkunden genutzt?
„Die Italiener nutzen das Internet sehr wenig, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen, ein Drittel weniger als andere Länder, aber sie verlassen sich stark auf die Entscheidungsphase, 30 % der Einkäufe in der Filiale werden getätigt, weil sie vom Internet beeinflusst oder generiert werden, die Italiener heißen ROPO (Research on Line, Purchase Off Line), ein Beispiel ist der Hypotheken- und Kreditmarkt. Der italienische Markt im Bankensektor besteht hauptsächlich aus Personen, die zum Segment der „Digitalen als Add-on“ gehören, also diejenigen, die lieber an den Schalter gehen und das Internet nur für Grundlagenrecherchen nutzen. Dies ist auch das am wenigsten profitable Marktsegment.
An seiner Spitze steht das Segment der Digital Natives, der zukünftigen Kunden und derjenigen, die die meisten Gewinne erwirtschaften werden. In Italien sind es 12 % gegenüber 10 % in anderen Ländern. Diese müssen jetzt kultiviert werden, denn sie sind diejenigen, die noch nicht arbeiten, in der Schule sind oder werden, also bald in die Arbeitswelt eintreten und Bankprodukte nutzen werden. In der Mitte liegen die digitalen Kategorien: Aufgrund von Bequemlichkeit, Auswahl und Möglichkeiten haben sie ein höheres Einkommen und kaufen eher über das Internet ein, in Italien sind es 33 % gegenüber 43 % des Durchschnitts der 5-EU.
Warum gibt es Ihrer Meinung nach in Italien immer noch eine gewisse Zurückhaltung gegenüber der Nutzung dieser Tools?
„Die Gründe für diesen Rückstand sind: a) Italiener haben wenig Vertrauen in Online-Shopping, b) die größere Anzahl von Filialen in der Region, 521 pro Million Einwohner im Vergleich zu durchschnittlich 383; c) schlechte Entwicklung des Webkanals, der als Unterstützung des traditionellen Kanals angesehen wird; d) die angebotenen Dienstleistungen sind gering und unterentwickelt; e) Online-Kauf ist weniger bequem; e) die Websites sind nicht sehr benutzerfreundlich, da sie schwieriger zu finden und nicht sehr intuitiv sind, im Durchschnitt sind sie 2,5-mal langsamer; f) Investitionen sind knapp.
Der After-Sales-Service wird von beiden Banken vernachlässigt, aber noch mehr von den institutionellen Seiten, die "Third Party"-Unterstützung bieten sollten. Die Besucherzahl von Blogs, Foren und sozialen Netzwerken ist sehr hoch, rund 60 % der Menschen tauschen sich in der Auswahlphase über digitale Kanäle aus.“
Wie könnte Ihrer Meinung nach die Zukunft aussehen?
„Der Sektor braucht neue Investitionen, italienische Banken investieren nur 1/10 der europäischen. Der qualitative Sprung kommt, wenn alle Kanäle integriert sind, Web, App, Call Center, Filiale. Unabhängig vom verwendeten Kanal muss sich der Kunde im Mittelpunkt fühlen, der Architekt der Informationen, die er erhalten möchte und wann er sie erhalten möchte. Durch sein ständig aktualisiertes Profil wird er keinen Unterschied zwischen den verschiedenen Kanälen hören und die Bank als Ganzes wahrnehmen.
All dies ist nicht nur eine Übung in Stil und Neugestaltung, da die Effekte außergewöhnlich sind. Die Banken, die am meisten in die Digitalisierung investiert haben, haben ihre Geschäftsleistung um mehr als 50 % im Vergleich zu traditionellen Banken gesteigert, und auch das Cross-Selling hat sich verbessert; verbesserte Aktienmarktperformance, Kurs-Buchwert-Verhältnisse stiegen von 0,9 auf 1,5 und Gewinnkennzahlen von 22,8 auf 29,4 sowie niedrigere Kosten-Ertrags-Verhältnisse.
Investitionen und Entwicklung in diesem Markt sind auch notwendig, um sich der Konkurrenz von Hightech-Unternehmen zu stellen, die versuchen, sich auf dem Markt zu etablieren, jetzt zum Beispiel Zahlungen und Versicherungen, morgen sicher etwas anderes. Die Transformation ist einfacher als es scheint, da Ideen und Tools bereits auf dem europäischen oder italienischen Markt vorhanden sind.“
