„Wir haben die Hälfte geschafft, aber die Anzeichen einer Erholung sind alle da und wir sind überzeugt, dass wir Unicredit wieder auf das Rentabilitätsniveau vor der Krise bringen können.“ In seinem ersten Interview als Generaldirektor von Unicredit erklärt Roberto Nicastro die Zukunft der Großbank auf der Piazza Cordusio: „Wir sind eine echte Bank“ im Dienste von Banken und Familien, Führungskräfte in Europa, aber mit dem Herzen in Italien.
ZUERST ONLINE – Herr Nicastro, nach dem Führungswechsel und der Neuorganisation der Bank legt UniCredit für das erste Quartal 2011 ein Ergebnis vor, das das beste seit Beginn der Krise 2008 ist. Was den Aufschwung ermöglicht hat Und wie wollen Sie die Ergebnisse durch eine stetige Wiederherstellung der Rentabilität konsolidieren?
NICASTRO – Wir haben auf die drei entscheidenden Faktoren einer Bank reagiert und werden dies auch weiterhin tun: Erträge, Kosten und Kapital. Was die Einnahmen anbelangt, gibt es eine offensichtliche Erholung, die von Wachstumsländern wie Deutschland und der Erholung im Investmentbanking angeführt wird, aber wir sehen auch in Italien, das immer noch die Hälfte unseres Geschäfts ausmacht, eine Erholung der Einnahmen. Ich möchte die hervorragende Leistung von Fineco hervorheben, das im ersten Quartal 2011 um 15 neue Kunden gewachsen ist und unserem Multi-Channel-System immer mehr Leben eingehaucht hat. Mittlerweile ist jeder dritte Kunde unserer Gruppe in Italien ein Online-Kunde.
ZUERST ONLINE – Wie sieht es mit Kosten und Kapital aus?
NICASTRO – Was die Kosten betrifft, ist die interessanteste Veränderung im ersten Quartal der allgemeine Rückgang der Risikokosten. Alle Geschäftsbereiche und Abteilungen zeigen einen guten Trend. Insbesondere in Italien verlangsamte sich die Dynamik bei minderwertigen und notleidenden Krediten, insbesondere bei Hypotheken und sehr kleinen Unternehmen. Damit verbunden ist laut Vereinbarung mit den Gewerkschaften der Abbau der Belegschaft des Konzerns in Italien um tausend Einheiten. Was das Kapital betrifft, so haben wir im ersten Quartal des Jahres unser Core Tier 49 um 1 Basispunkte gestärkt, was einer Eigenfinanzierung von 2,5 Milliarden Euro entspricht.
ZUERST ONLINE – Vor einiger Zeit sagte die UniCredit jedoch, dass sie in Italien wenig verdiene und Osteuropa weiterhin Genugtuung gebe: Heißt das, dass sich der Schwerpunkt immer mehr dorthin verlagern wird?
NICASTRO – Nein, Italien bleibt das Herzstück der UniCredit und das nicht nur, weil hier fast die Hälfte des Geschäfts abgewickelt wird. Im Osten, der heute etwa 20 % des Kapitals absorbiert und der Bereich mit dem größten Wachstum für die Gruppe ist, können wir in den kommenden Jahren jedoch weiter wachsen.
ZUERST ONLINE – Auch durch Zukäufe?
NICASTRO – Im Allgemeinen konzentrieren wir uns auf internes Wachstum, aber es kann nie ausgeschlossen werden, dass sich interessante Möglichkeiten ergeben, um das Ziel zu erreichen. Derzeit planen wir, 900 neue Filialen in osteuropäischen Ländern zu eröffnen, was zu den rund 4 hinzukommt, die wir bereits in der Region haben. Allerdings müssen wir uns zunehmend an eine artikulierte Argumentation gewöhnen, denn Osteuropa ist ein Raum, in dem das BIP im Jahr 2011 voraussichtlich um fast 4 % wachsen wird, wenn auch mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten.
ZUERST ONLINE – Wer befriedigt Sie am meisten?
NICASTRO – Im Moment geht es vor allem Polen und der Türkei großartig, dann gibt es noch Russland, das wächst, während Länder wie Rumänien und Bulgarien Probleme haben. Die Ukraine und Kasachstan haben Probleme, auch wenn wir positive Anzeichen verzeichnen.
ZUERST ONLINE – Mit anderen Worten: Bleibt das europäische Bankenmodell auch in der neuen Richtung der Kompass der UniCredit?
NICASTRO – Absolut ja, es stand nie in Frage. Wir sind die führende Bankengruppe in Osteuropa und haben einen Marktanteil, der fast doppelt so hoch ist wie der unseres führenden Konkurrenten. Und wie wichtig es für italienische Unternehmen ist, eine freundliche Bank zu haben, die sie sowohl beim Verkauf im Ausland als auch bei der Gründung neuer Werke im Ausland begleitet, belegen die Zahlen. In drei Jahren haben wir 15 italienische Unternehmen in Osteuropa unterstützt, das sich aus einem Umsiedlungsgebiet vor allem zu einem großen Markt entwickelt hat, dem „nahe gelegenen China“, wohin in den letzten Jahren über 70 % der neuen italienischen Exporte gingen.
ZUERST ONLINE – Wie wollen Sie bei einem anhaltend niedrigen Wirtschaftswachstum und einem so umfangreichen Filialnetz wie Ihrem die Profitabilität auch in Italien steigern?
NICASTRO – Sowohl bei den Kosten als auch bei den Einnahmen immer besser agieren. Auf der Kostenseite sind die Veränderungen im Nutzungsmodell der Bank durch die Kunden bereits spürbar: Die Nutzung von Homebanking und Geldautomaten nimmt zu und die Anwesenheit am Schalter nimmt ab. Auch hier beweisen die Zahlen: In 2 Jahren ist der Anteil der Online-Transaktionen unserer Kunden (auch auf Basis unserer Arbeit) von 40 auf 65 % gestiegen und bedeutet für die Bank eine Senkung der Betriebskosten. Folglich verringert sich durch die geringere Nutzung der Theken auch die durchschnittliche Größe unserer Theken. Dann müssen wir den Umsatz steigern.
ZUERST ONLINE – Wie?
NICASTRO – Zunächst wollen wir unsere Qualität und unsere Fähigkeit zum Cross-Selling von Dienstleistungen an Unternehmen stärken, vor allem dank der Verkürzung der Reaktionszeiten gegenüber Kunden. Wie Sie sehen, führe ich in meinem Büro eine ständig aktualisierte Anzeigetafel über unsere Reaktionszeiten, unterteilt nach geografischem Gebiet und Unternehmenskategorie.
ZUERST ONLINE – Was sind deine Ziele und wo stehst du?
NICASTRO – Wir möchten in 5 Tagen auf Kleinstunternehmen, 15 auf mittlere Unternehmen und 20 auf Großunternehmen reagieren. Bei Kleinstunternehmen sind wir bereits fast am Ziel. Bei mittleren und größeren Unternehmen haben sich die Zeiten im Vergleich zu 2010 deutlich verbessert, aber wir haben noch einiges vor uns. Wir können es besser machen, aber die Qualität und das Volumen der Kredite bleiben entscheidend für die Steigerung der Einnahmen. Wichtig ist auch, dass unsere Kredite an Unternehmen im ersten Quartal 2011 um 2 Prozent gewachsen sind. Auch unter diesem Gesichtspunkt war es das beste Quartal seit Anfang 2008.
ZUERST ONLINE – Nach der Post-Profumo-Wende behauptete das Top-Management der UniCredit, eine Systembank und nicht nur eine Marktbank zu sein: Ein solches Geschäftsmodell kann den Umsatz steigern, aber erhöht es den Gewinn oder birgt es mehr Risiken?
NICASTRO – Unsere Aufgabe ist es, die Entwicklung zu unterstützen, und wir haben stets danach gestrebt, dies zu erreichen, indem wir ein Gleichgewicht zwischen den vier Interessengruppen suchen: Aktionäre, Mitarbeiter, Kunden und Gebiete. Unser Slogan in den 4 Ländern „Real Life Banking“ bedeutet genau das: die Bank der realen Dinge, die bestrebt ist, konkret auf die realen Bedürfnisse unserer Stakeholder einzugehen. Eine klare Positionierung auch als Antwort auf die Krise, die bekanntlich tausende Fragen zur Rolle der Banken im Wirtschaftssystem aufgeworfen hat.
ZUERST ONLINE – UniCredit ist tief in Italien und Osteuropa verwurzelt, hat aber auch eine gute Präsenz in Deutschland, das fünfmal so stark wächst wie unser Land: Was kann eine Bank wie UniCredit tun, um die Wettbewerbsfähigkeit von UniCredit besser zu unterstützen und wiederum von ihr zu profitieren? unsere Geschäfte, Dimensionswachstum und Internationalisierung?
NICASTRO – Um mehr zu wachsen, muss Italien sowohl die inländische als auch die ausländische Nachfrage nutzen. Und UniCredit kann einen großen Beitrag leisten. Auf der internen Nachfrageseite, indem wir Unternehmen unterstützen, ohne ihre Kreditwürdigkeit aus den Augen zu verlieren, sondern sie nicht nur auf der Grundlage von Finanzberichten, sondern auch auf der Grundlage der Qualität von Projekten zu bewerten, und auch durch die Unterstützung neuer Infrastrukturen, die so dringend benötigt werden, natürlich dort, wo sie verwaltet werden um die vielen Vetos und lokalen Kleinstinteressen zu überwinden, die in unserem Land leider oft die Planung blockieren. Was die Auslandsnachfrage betrifft, haben wir heute eine große Chance. Auf den internationalen Märkten wachsen offensichtlich Hunderte Millionen neue wohlhabende Verbraucher, deren Nachfrage nach Wohlbefinden und Lebensqualität eindeutig im Einklang mit der italienischen Lebensart, Made in Italy und unserem touristischen Angebot steht. Exporte und Incoming-Tourismus können dazu beitragen, dass Italien ein spürbares jährliches Delta der BIP-Wachstumsrate erzielt, und der Auslöser für eine Wiederbelebung der Inlandsnachfrage sein, wie es in den letzten 12 Monaten in Deutschland geschehen ist, und unserer Ansicht nach italienische Unternehmen unterstützen, die ins Ausland gehen es als unser Ziel und unsere natürliche Berufung.
ZUERST ONLINE – Erklären Sie es anhand einiger Beispiele.
NICASTRO – Hier ist es: In einem Jahr haben die Chinesen der Mittel- und Oberschicht ihren Konsum von Qualitätsweinen um 20 % gesteigert, aber sie haben sich hauptsächlich für australische und französische Weine statt für italienische Weine entschieden. Ihnen reicht es nicht, das Produkt zu haben Sie müssen auch wissen, wie man es verkauft, und das kommerzielle Netzwerk ist entscheidend. Nun ist UniCredit bereit, auch mit Risikokapital seinen Teil beizutragen, um die Internationalisierung und das Dimensionswachstum italienischer Unternehmen insbesondere in Bereichen mit hoher Entwicklungsgeschwindigkeit zu fördern. Und es ist bereit, Lieferketten, Netzwerke und Konsortien zwischen Unternehmen zu unterstützen. Ein weiteres, dieses Mal positives Beispiel stammt vom Prosecco-Konsortium – unserem langjährigen Gesprächspartner – dem es gelungen ist, eine Qualitätsmarke wieder auf den Markt zu bringen, indem es sie in den besten japanischen Restaurants positioniert hat.
ZUERST ONLINE – Wie kann die neue Umstrukturierung von UniCredit die Bereitschaft zur Unterstützung der italienischen Spa-Mission fördern?
NICASTRO – Mit größerer Nähe zum Territorium. Nachgelagert stabilisieren wir Filialleiter und Manager, die daher keine kontinuierlichen Rotationen mehr durchlaufen werden. Wir investieren immer mehr in die Ausbildung unserer Männer zum Exporthelfer. Vor einigen Monaten haben wir Eastgate gestartet, ein Projekt, das wir in ganz Italien durchführen und sich auf die großen Nachbarmärkte (Russland, Polen, Türkei und Rumänien) konzentrieren und das Tausende unserer Unternehmer betrifft, die neue Märkte erschließen möchten. Und unsere 7 Makrogebietsmanager aktivieren mehrere lokale Initiativen zur Exportförderung. Unter anderem übernimmt jeder von ihnen eine der neu entstehenden Lieferketten, zu der wir durch die Verbesserung der Bewertung im „Plus“ beitragen möchten, das die Zusammengehörigkeit in einer Lieferkette jedem Unternehmer verleiht.
ZUERST ONLINE – Doktor Nicastro, lehrt uns die Präsenz der UniCredit in einem Land wie Deutschland etwas?
NICASTRO – Er unterrichtet. Es lehrt, wie man Qualität und Dimension in der Geschäftstätigkeit kombiniert. Und die Ideen eines Landes zu begreifen, das gerade aus der Krise kommt. Vor einiger Zeit haben wir ein Treffen von 800 Filialleitern in Nürnberg organisiert und die Stimmung unter unseren deutschen Kollegen war so hoch, wie es seit Jahren nicht mehr der Fall war. Ihr Zugehörigkeitsgefühl zur Unicredit hat sich auch dadurch deutlich verbessert, dass alle anerkannt haben, dass die Hypovereinsbank-Unicredit in Deutschland die Krise sehr gut gemeistert hat. Unternehmensstolz und das Zugehörigkeitsgefühl zu einer großen europäischen Bank wie UniCredit sind unsere zusätzliche Waffe.
ZUERST ONLINE – Es gibt einen wunderbaren Werbespot, den Sie gerade gestartet haben und der besagt, dass das Leben in Zyklen besteht, einige gehen unter und andere steigen: Wo ist es nach der Unicredit-Krise?
NICASTRO – Wir haben die Hälfte geschafft, aber wir arbeiten daran, wieder nach oben zu kommen, in der Überzeugung, dass wir es schaffen können. Vor der Krise machte Unicredit 6-7 Milliarden Gewinne pro Jahr, eine notwendige Rentabilität im Vergleich zur Kapitalausstattung der Gruppe, im Jahr 2009 machten wir 1.702 Millionen Euro Gewinn und im Jahr 2010 erwirtschafteten wir 1.323 Millionen Gewinne. In diesem ersten Quartal 2011 800 Millionen. Der Wachstumsrhythmus ist wieder aufgenommen. Bis zur Genesung ist es noch ein langer Weg, aber wir werden es schaffen.
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