Das Bankensystem hat die Möglichkeit, mit Magnetstreifen und Mikrochips ausgestattete Plastikkarten für Zahlungen oder Abhebungen zu verwenden. Mit neuen Technologien bieten diese Karten eine sichere Methode für verschiedene Transaktionen. Es gibt verschiedene Arten von Karten, abhängig von den Bedürfnissen und der wirtschaftlichen Verfügbarkeit des Einzelnen, hauptsächlich unterteilt in Kreditkarten und Debitkarten.
1) Die Kreditkarte
Die Ausgabe der Kreditkarte erfolgt auf der Grundlage eines Vertrages zwischen dem Kunden und dem ausgebenden Institut, der eine dem Kunden zur Verfügung stehende Kreditlinie vorsieht. Seine Freilassung wird auf der Grundlage des Einkommens bemessen, das mittelhoch sein muss. Hinzu kommen Jahresgebühren, Versandgebühren und eine Stempelsteuer. Diese Karte ist mit internationalen Schaltungen wie Visa und MasterCard verbunden und ermöglicht es Ihnen, Zahlungen über POS (Point 0f Sale) und online zu tätigen oder Bargeld (Barvorschuss) an einem Geldautomaten (ATM - Automated Teller Machine) abzuheben. Jede Zahlung per Kreditkarte bewirkt eine Reduzierung des auf der Kreditlinie verfügbaren Betrags. Limit und Erstattung der getätigten Auslagen unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Kreditkartentypen.
KREDITKARTE MIT RÜCKERSTATTUNG DES RESTRESTS
Die im Laufe des Monats gezahlten Beträge werden in der Regel bis zur Mitte des Folgemonats gesammelt von dem mit dem Rahmenkredit verknüpften Konto abgebucht.
KREDITKARTE MIT RATENRÜCKERSTATTUNG (REVOLVIEREND)
Die Ausgaben werden über einen Ratenplan zurückgezahlt und somit der Kreditrahmen wieder hergestellt. Die Raten beinhalten einen Zinssatz, der durch den globalen effektiven Jahreszins (APR) vereinbart wird. Zur schnelleren Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit können weitere Raten vereinbart werden. Es ist auch möglich, die getätigten Ausgaben direkt von Ihrem Konto abzubuchen.
KREDITKARTE MIT MONATLICHER OPTION
Der Kunde kann wählen, ob er Ausgaben selten oder kollektiv erstattet, jeden Monat oder wie er möchte. Die Anmeldung der Wahl erfolgt per Telefon, Anrufbeantworter, in der Filiale oder online.
MULTIFUNKTIONS-KREDITKARTE
Die Wahl der Zahlungsart (Ratenzahlung oder Sammelzahlung) muss für jede einzelne Ausgabe festgelegt werden.
2) Debitkarten
Die Debitkarte wird vom Kreditinstitut an den Antragsteller, Inhaber eines Girokontos, an das sie angeschlossen ist, ausgegeben. Jede Transaktion wird täglich entsprechend der Tageswährung vom Girokonto abgebucht. Es kann verwendet werden, um die auf dem Girokonto eingezahlten Beträge an inländischen und ausländischen Geldautomaten (ATMs) abzuheben, die dem Kreis angeschlossen sind, dem das die Karte ausstellende Kreditinstitut angehört, oder um Zahlungen bei Händlern zu tätigen, die mit POS (Point of Sale) und ausgestattet sind berechtigt, die Transaktion durchzuführen. Bargeldabhebungen per Debitkarte können ein tägliches und monatliches Limit haben, das im ursprünglichen Vertrag festgelegt wurde. Die zu erwartenden Kosten für den Besitz einer Debitkarte betreffen feste Jahresprovisionen und zusätzliche Provisionen, wenn die Karte beispielsweise an Geldautomaten anderer Kreditinstitute als des kartenausgebenden Instituts verwendet wird.
Der Bancomat (Geldautomat)
Der Bancomat (auf Englisch ATM, Automated Teller Machine) ist ein Geldautomat, der es Ihnen durch die Verwendung von mit einem PIN-Code ausgestatteten Zahlungskarten ermöglicht, Vorgänge wie Bargeldabhebungen und -einzahlungen, Einzahlungen von Schecks und Ausdrucken von Girokonten durchzuführen im Zusammenhang mit der Karte, Überweisungen und Zahlungen, Telefonaufladungen, Zahlung von Rechnungen. Die Nutzung von Bankfilialen, die demselben Institut angehören, das die Zahlungskarte ausstellt, impliziert im Allgemeinen kostenlose Provisionen oder niedrigere Kosten für Transaktionen, die über Filialen verschiedener Institute durchgeführt werden.
Arten von Betrug durch Geldautomaten
Die nachfolgend beschriebenen Betrügereien treten in der Regel am Wochenende und nach Schließung der angrenzenden Filiale an Geldautomaten auf, selten durch unwissende POS-Händler.
Klonen: Verwendung eines Geräts, um den Magnetstreifen der Karte zu kopieren und den PIN-Code zu stehlen;
Filmdiebstahl: Erfassen der Karte und Diebstahl der PIN durch Verwendung von Film oder Draht, vorgeben, Hilfe anzubieten;
Diebstahl mit Täuschung: ausgeführt von zwei Personen, die den Karteninhaber beim Einsammeln und Ausspähen des PIN-Codes ablenken und dann mit der Karte davonlaufen;
Banknotenerfassung: durch Anbringen einer doppelseitigen Aluminiumplatte, um das während einer Abhebung ausgegebene Bargeld zu halten.
Der POS (Verkaufsstelle)
Händler, die mit dem POS-Gerät ausgestattet sind, ermöglichen es dem Kunden, den Betrag der Transaktion von seinem Girokonto mit der damit verbundenen Karte abzubuchen. Der Händler zahlt eine Provision als Prozentsatz des Betrags für die Dienstleistung und zur Reduzierung des Ausfallrisikos des Kunden (im Falle einer Kreditkarte). Das Risiko einer missbräuchlichen Verwendung und möglicher Fehlbelastungen verbleibt jedoch beim Karteninhaber.
