Sie haben einen Streit mit Ihrer Bank? Nicht jeder weiß es, aber es gibt einen einfachen, kostengünstigen und schnelleren Weg als die gewöhnliche Justiz, es zu lösen: Wenden Sie sich an dieBankfinanzschiedsrichter (ABF), vor 9 Jahren per Gesetz von der Bank von Italien gegründet, aber in ihren Urteilen unabhängig. Schicken Sie einfach den Online-Einspruch mit allen Streitunterlagen an die ABF, geben Sie insgesamt 20 Euro aus und warten Sie innerhalb weniger Monate auf die Antwort, ganz ohne Anwalt. Etwas ruhig gestartet, verzeichnet die ABF einen Erfolg, der die Erwartungen übertrifft: Mehr als 30 Einsprüche im Jahr 2017 mit einem Anstieg von 42 % gegenüber dem Vorjahr, vor allem aufgrund der Zunahme von Streitigkeiten über Gehaltszuweisungen, Gehalt oder Rente. mit einem positiven Ergebnis für die Kunden in 77 % der Fälle. Ein Boom, der den Schiedsrichter selbst verdrängte und ihn dazu zwang, in Deckung zu gehen und alle seine Strukturen zu stärken: Aber warum entdecken die Italiener die ABF, woher kommt ihr Vertrauen – ein seltenes Gut – und was steckt hinter dem Flut von Appellen? zur Aufgabe des fünften? Dies erklärt Magda Bianco, Leiterin des Kundenschutz- und Anti-Geldwäschedienstes der Bank von Italien, in diesem Interview mit FIRSTonline, die kürzlich den Jahresbericht über die Aktivitäten der ABF im Jahr 2017 vorstellte.
Im Jahresbericht über die Tätigkeit des Financial Banking Arbitrator (ABF) im Jahr 2017 fällt auf, dass die Zahl der Anträge von Bankkunden, ihre Streitigkeiten mit Banken außergerichtlich und als Alternative zur ordentlichen Justiz beizulegen, im vergangenen Jahr um 42 % zugenommen hat. im Vergleich zum Vorjahr auf über 30: Haben Sie mit einem Boom dieser Größenordnung gerechnet und was steckt hinter dem wachsenden Vertrauen in die ABF?
„Dieses Wachstum übertrifft tatsächlich unsere Erwartungen. Wie ist es zu erklären? Wir glauben, dass dies einerseits mit kritischen Problemen in einigen Märkten zusammenhängt, andererseits mit dem Vertrauen in die ABF als unparteiisches Streitbeilegungsinstrument. Dieses Vertrauen hängt wahrscheinlich vor allem von der Qualität der Entscheidungen des Schiedsrichters ab: Die sieben Gremien, die heute entscheiden, setzen sich aus Lehrern, ehemaligen Richtern und Fachleuten (angegeben sowohl von der Bank von Italien als auch von Vermittlern und Verbrauchern) zusammen alle Spezialisten in den Angelegenheiten, mit denen sich die ABF befasst; Unterstützt werden sie durch die Fachsekretariate, die wichtige Vorarbeiten leisten. Aber unserer Meinung nach hängt es auch von der Einheitlichkeit der von den sieben Kollegien formulierten Richtlinien und von der Compliance-Rate der Vermittler ab (auch wenn die Entscheidungen nicht bindend sind, werden 7 Prozent derjenigen, die sie verlieren sehen, von Banken und Vermittlern respektiert)» .
Es gibt Stimmen, die sagen, dass der Finanzbankenschiedsrichter Gefahr läuft, Opfer seines Erfolgs zu werden, und dass die Zunahme der Berufungen letztendlich dazu führt, dass sich die Fristen für seine Urteile verlängern, die bereits jetzt, obwohl sie mit Europa im Einklang stehen, durchschnittlich 261 Tage erfordern Ist es eine echte Gefahr oder nicht, und wie wollen Sie damit umgehen?
„Die langen Zeiträume bis zur Erlangung eines Urteils sind ausschließlich auf den Rückstand zurückzuführen, der sich aufgrund des sehr starken Wachstums der letzten Jahre angesammelt hat.“ Wir reagieren an mehreren Fronten: Ende 2016 haben wir vier neue Hochschulen und technische Sekretariate eröffnet (bis Ende 4 waren es drei). Seit Februar 3 gibt es ein Portal, auf dem Einsprüche online eingereicht und deren Entwicklung verfolgt werden kann. Wir haben die interne Organisation gestrafft und rationalisiert und dadurch die Produktivität weiter gesteigert: Vorstandsentscheidungen haben um 2016 % zugenommen. Die Überarbeitung der Regelungen zum ABF (die in den nächsten Tagen in der Vernehmlassung sein wird) soll weitere Spielräume für Vereinfachungen schaffen. Wir hoffen aber auch, dass Banken und andere Vermittler die ABF-Richtlinien in der Beschwerdephase zunehmend umsetzen oder den Streit zumindest vor der Entscheidung beilegen.“
Wie erklären Sie sich die Tatsache, dass etwa 70 % der Beschwerden Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Übertragung eines Fünftels einer Rente oder eines Gehalts betreffen? Liegt es an der Undurchsichtigkeit der Banken und Vermittler, die gehaltsbesicherte Kredite verwalten, oder an der Schwäche der Kunden, die in diesem Fall offensichtliche Schwierigkeiten haben und sich irgendwie an die Menschen mit Subprime-Hypotheken erinnern?
„Die Übertragung eines Fünftels des Gehalts oder der Rente stellt in den letzten Jahren einen ganz erheblichen Teil des Streits vor der ABF dar.“ Dabei handelt es sich meist um Streitigkeiten über Verträge mit längerer Laufzeit, die durch eine hohe Intransparenz gekennzeichnet waren, insbesondere im Hinblick auf den dem Kunden in Rechnung gestellten Fixkostenanteil, der nicht zurückerstattet werden kann, wenn dieser das Darlehen vorzeitig zurückzahlt, um es zu verlängern. Erst im Nachhinein erkannten die Kunden, manchmal in wirtschaftlichen Schwierigkeiten, die tatsächlichen Kosten des Betriebs. Diese kritischen Fragen, die größtenteils durch die Appelle an die ABF hervorgehoben wurden, veranlassten uns letzten März unter anderem dazu, die „Aufsichtsrichtlinien“ zu diesem Thema herauszugeben, um den Markt zu besseren Praktiken zu führen.“
Wie steht der Financial Banking Arbitrator zur Ziviljustiz? Ist das, was Sie tun, eine Ersatz- oder Ergänzungsarbeit?
„Ich würde sagen, es erfüllt beide Rollen. Es handelt sich um einen Ersatz für die ordentliche Justiz, da wir es in vielen Fällen mit Streitigkeiten von sehr begrenztem Umfang zu tun haben: Es handelt sich um einen Rechtsanspruch, der wegen der damit verbundenen Kosten wahrscheinlich nicht vor Gericht gehen würde. Aber es ist auch eine Ergänzung, denn es unterstützt Sie bei der Erstellung von Leitlinien, die oft von den Richtern selbst aufgegriffen werden. Wir erinnern Sie daran, dass in jedem Fall die Berufung bei der ABF Voraussetzung für die Zulässigkeit vor dem ordentlichen Richter ist (auch wenn nach unseren Ermittlungen bei den Banken nur 0,6 Prozent der Entscheidungen der ABF dann vor Gericht gebracht werden)“ .
Welche Auswirkungen hat die Tätigkeit des Financial Banking Arbitrator auf den Kreditmarkt und auf den Finanzmarkt?
„Wir denken, dass es eine positive Rolle spielt: Zusammen mit den anderen Schutzinstrumenten (insbesondere der Aufsicht über Transparenz und Fairness) trägt es dazu bei, das Verhalten von Banken und anderen Intermediären in Richtung immer größerer Transparenz und substanzieller Fairness zu lenken.“ Dadurch steigen das Vertrauen der Verbraucher und ihre Bereitschaft, auf diesen Märkten tätig zu werden. Es ist eine Rolle, die ADRs (alternative Streitbeilegung, alternative Streitbeilegungsinstrumente zur ordentlichen Justiz) in den wichtigsten Ländern zu spielen beginnen: Durch die Verwaltung von Streitigkeiten gewährleisten sie den Schutz des „schwächeren“ Teils der Vertragsbeziehung und stellen das Vertrauen wieder her auf den Banken- und Finanzmärkten.
Sie glauben nicht, dass die Tätigkeit des Finanzbank-Schiedsrichters umso effektiver ist, je mehr er es auch versteht, einen positiven Kreislauf der Finanzbildung in Gang zu setzen: Wie sieht aus dieser Sicht die Bilanz der ersten Tätigkeitsjahre aus? der ABF?
"Sicherlich. Es ist eine Rolle, die meiner Meinung nach sowohl gegenüber Verbrauchern (die Veröffentlichung aller Urteile bedeutet, dass man die Richtlinien kennen kann, bevor man sich an die ABF wendet) als auch gegenüber Vermittlern, die ihr Verhalten im Laufe der Zeit korrigiert haben, spielt.“
Welche Entwicklungen wird es beim Financial Banking Arbitrator in den nächsten Jahren geben und was planen Sie zu tun, um den Zugang für Bewerber immer einfacher und die Antworten immer schneller zu machen?
„Die ABF wird weiterhin funktionieren, hoffentlich mit etwas geringeren Wachstumsraten als in den letzten Jahren (in den ersten Monaten des Jahres 2018 hat sich das Wachstum tatsächlich stark verlangsamt, vor allem aufgrund der Reduzierung der Einsprüche gegen lohnbesicherte Kredite).“ Um den Zugang zu vereinfachen, haben wir ein Portal erstellt, das eine steigende Anzahl von Aktivierungen registriert; Wir werden die Organisation, wo möglich, weiter vereinfachen. Neben der Erweiterung der Hochschulen Ende 2016 werden wir die Fachsekretariate, die die Arbeit der Hochschulen anleiten, weiter stärken. Dank der Tätigkeit der Aufsicht in Synergie mit der des ABF hoffen wir, eine immer schnellere Bindung der Vermittler zu erreichen und somit auch die Reaktionen des ABF zu beschleunigen.“
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