„Verantwortung und Vertrauen sind keine Option, sondern das Wesen der Bank, die in unserem Geschäftsmodell den Menschen und die Beziehung zum Kunden in den Mittelpunkt stellt: Ohne Vertrauen und ohne Verantwortung existiert die Bank nicht.“ Klar spricht Stefano Barrese, 47 Jahre alt, aus Rom, Diplom-Volkswirt und seit vergangenem Jahr Leiter der Banca dei Territori-Division der Intesa-Sanpaolo-Gruppe, der Teil der neuen Managergeneration ist, die von CEO Carlo Messina an die Spitze befördert wird Obergeschoss der Bank. Barrese weiß sehr gut, dass die über die Jahre aufeinander folgenden Fälle von Misswirtschaft das Vertrauen der Bürger in das Bankensystem auf ein Minimum reduziert haben, und weiß, dass der einzige Weg, Boden gut zu machen, darin besteht, eine kulturelle Revolution am Schalter voranzutreiben versuchen, in erster Linie den Kunden zufrieden zu stellen, aber auch diejenigen, die in der Bank arbeiten, zu verbessern und die Aktionäre zufrieden zu stellen. Dies tut er an der Spitze der Banca dei Territori, die mit 3.300 Filialen und 11 Millionen Kunden zu 49 % der Einnahmen der gesamten Intesa Sanpaolo-Gruppe beiträgt und ein außergewöhnliches Observatorium der Realwirtschaft des Landes ist. In diesem Interview mit FIRSTonline erklärt Barrese die Philosophie und Strategie der Banca dei Territori und die erzielten Ergebnisse.
Barrese, mit über 11 Millionen Kunden, darunter Haushalte und Unternehmen, ist die Banca dei Territori der Intesa Sanpaolo-Gruppe die größte Bank des Landes und hat daher den Puls der Wirtschaft in Echtzeit: von ihrem Observatorium aus, wie es um den Gesundheitszustand steht Italien, das in der ersten Jahreshälfte zu sehen ist?
„Es kommen ermutigende Anzeichen, sowohl von der Qualität und dem Kreditvolumen als auch vom makroökonomischen Szenario, eine Situation, die auch von Istat mit einem deutlicheren Wachstum als erwartet im ersten Quartal des Jahres bestätigt wird. Unsere Problemkredite werden sowohl im Bestand als auch im Hinblick auf neue NPLs reduziert, was ein erstes positives Zeichen ist. Dann setzt sich das Wachstum der Kredite, die wir sowohl an Haushalte als auch an Unternehmen auszahlen, fort, aber wenn sich die Kredite an Privatpersonen seit einiger Zeit erholen, betrifft die wichtigste Neuheit des ersten Teils des Jahres das starke Wachstum der Auszahlungen an kleine und mittlere Unternehmen Unternehmen, die mittelfristig an Investitionen und an die technologische Innovation von Industrie 4.0 gebunden sind. Grundsätzlich bestätigte sich Italien in den ersten Monaten des Jahres 2017, wie aus Sicht des Observatoriums der Banca dei Territori der Gruppe Intesa Sanpaolo, als Wachstumskanal mit Anzeichen einer Erholung bei den Exporten und intern bei den Investitionen sowie beim Konsum. Leider gibt es einige Wolken, die die Erwartungen an Verbesserungen abkühlen.“
Was?
„Erstens der schwer zu reformierende Bürokratieblock, der die Modernisierung des Landes bremst und häufig die Entscheidungen von Unternehmen, Einzelpersonen und Familien behindert, und zweitens die politische Unsicherheit, die weder der Wirtschaft noch den Finanzmärkten hilft.“ .
Angesichts der allgemeinen Probleme kann die Bank wenig, aber viel tun, um das Vertrauen zurückzugewinnen, das Italien dringend braucht. Lassen Sie uns versuchen, die Zahlen der Banca dei Territori für die ersten Monate des Jahres detaillierter zum Sprechen zu bringen: Wie genau entwickeln sich Kredite, Hypotheken, Finanzierungen, Einlagen, Spareinlagen und notleidende Kredite? Können wir im Vergleich zu 2016 von einem Tempowechsel sprechen?
„Auch Inkasso wird durch den Erfolg individueller Sparpläne stark positiv beeinflusst, Kredite steigen zweistellig und die Ströme von Problemkrediten gehen dramatisch zurück. Die Daten für die ersten vier Monate der Banca dei Territori lauten wie folgt: 6 Milliarden Euro neue mittel-/langfristige Kreditauszahlungen an private Haushalte und 5,7 Milliarden Euro neue Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (ein Gesamtwachstum von 13 %)“.
Dies sind wichtige Zahlen, die eine allgemeine Verbesserung der Wirtschaft und die Führungsrolle der Banca dei Territori widerspiegeln, aber wo schaffen Sie Wert und wo erzielen Sie die größten Gewinne?
„In Zeiten niedriger oder gar negativer Zinsen ist es für Banken nicht einfach, Gewinne zu erwirtschaften, aber es gelingt uns auch dieses Jahr wieder, die Erlöse aus Zinsmargen, vor allem aber aus Zusatzleistungen und Provisionen zu steigern. Auch in schwierigen Zeiten hat unsere Bank denen, die sie verdient haben, niemals Kredit verweigert, auch wenn dies nicht bedeutet, dass wir zu allen Ja sagen können, und doch ist die Führung ein entscheidendes Element für die Rentabilität unserer Gruppe und der Banca dei Territori haben wir in der Verwaltung italienischer Sparanlagen, die eine antizyklische Funktion hat und die wir dank der perfekten Integration zwischen den Finanzproduktfabriken unter der Leitung unserer Vermögensverwaltungsgesellschaft Eurizon Capital und unserer Lebensversicherungsgesellschaft Intesa Sanpaolo Vita und dem dafür notwendigen Vertrieb optimieren Platz über das Netz der Filialen und Filialen der Banca dei Territori".
Stellt der PIR-Boom für Italiener eine neue Form des Sparens dar? Wie sehr wird es die Leistung von Intesa Sanpaolo in diesem Jahr beeinflussen?
„Das Debüt der individuellen Sparpläne ist sicherlich die Neuheit des Jahres, dank der neuen Bestimmungen des neuesten Stabilitätsgesetzes, die von der Regierung und dem Parlament verabschiedet wurden, und der Tatsache, dass Intesa Sanpaolo zu den ersten Bankengruppen gehörte, die an diese neuen glaubten Finanzinstrumente mit der Auflegung von drei speziellen Fonds belohnt uns. In weniger als vier Monaten haben wir 800 Millionen gesammelt und wir sehen das Ziel von einer Milliarde Euro an Finanzierung, nur auf PIRs. Die Sparweise der Italiener änderte sich bereits und bewegte sich seit einiger Zeit von einer mittel- bis langfristigen Perspektive, aber Intesa Sanpaolo unterstützte sie, indem sie Sicherheit und Gelassenheit bei der Geldanlage und angemessene Renditen zu nachhaltigen Kosten bot. Und tatsächlich investieren Sparer im Vertrauen auf die Bank schon vorher in die einzelnen Produkte.“
Das Wachstum in der Vermögensverwaltung signalisiert den Wandel einer Bankengruppe wie Intesa Sanpaolo, die sich neu aufstellt und das traditionelle Bankgeschäft verstärkt in Richtung Wealth Management verstärkt: Was bewirkt das alles und wie funktioniert die Arbeit der Banca dei Gebietswechsel?
„Unser Wettbewerbsvorteil besteht darin, dass wir dem Spiel voraus waren, indem wir das Modell der Banca dei Territori im Jahr 2015 geändert und auf die Kunden ausgerichtet haben, und dass wir Teil einer stark zusammenhängenden Gruppe sind, in der alle Segmente miteinander und mit allen integriert sind Reihe aus demselben Teil. Das gemeinsame Ziel ist es, Intesa Sanpaolo zur vollen Zufriedenheit aller Beteiligten und mit erheblichen Dividenden für die Aktionäre wachsen zu lassen. Wealth Management ist für uns nichts anderes, sondern ein integraler Bestandteil unseres Geschäfts. Einige rechtzeitig getätigte Investitionen, sowohl in die ständige Neuqualifizierung des Personals als auch in die technologische Innovation in Richtung Multi-Channel, ermöglichen es der Banca dei Territori heute, effektiv auf die Nachfrage nach Dienstleistungen in allen Geschäftsbereichen zu reagieren: Einzelhandel, Personal (für das Management mit Vermögenswerten über 100 Euro und bis zu 1 Million) und Unternehmen. Durch diese sorgfältige Strategie liegt unsere Kosten-Ertrags-Relation unter 49 % und stellt einen Effizienzindex dar, der absolut unter den Top XNUMX in Europa liegt.“
Die Financial Times schrieb in den letzten Tagen, dass der neue Industrieplan von Intesa Sanpaolo sehr aggressiv sein und das plethorische Filialnetz reduzieren wird, indem ab 2018 mindestens tausend Filialen gestrichen werden: was stimmt?
„Unser Geschäftsführer, Carlo Messina, hat bereits klar geantwortet. Bei Intesa Sanpaolo herrscht kein Kündigungsnotstand und nicht einmal die Banca dei Territori, die 45 Mitarbeiter beschäftigt, plant Personalabbau. Unsere Art des Bankings basiert auf der Zentralität des Menschen, der sowohl die Mitarbeiter betrifft – die das Kapital und der Motor der Bank sind – als auch die Kunden, für die wir einen Ausdruck geprägt haben, der unsere Philosophie beschreibt: „If dreams you can make it und wir helfen Ihnen dabei, es wahr werden zu lassen.“
Aber wie viele Schalter und Filialen werden Sie konkret schließen?
„Der neue Industrieplan wird die Zahlen ausdrücken, aber seit der Fusion, aus der unsere Bank hervorgegangen ist, haben wir die Filialen bereits erheblich reduziert: Sie waren 6.500 und jetzt sind es 3.300, mit einer Reduzierung um die Hälfte, während die durchschnittliche Reduzierung des italienischen Bankwesens System beträgt 10 %. Es ist nicht ausgeschlossen, dass es in Zukunft je nach technologischer Entwicklung und Verbraucherverhalten andere Formen der Rationalisierung des Netzwerks geben wird, aber sie müssen sich aus der Strategie ergeben, die immer den Menschen in den Mittelpunkt der Bank stellt. Wir beschleunigen die Digitalisierung, aber die Filiale ist und bleibt das Herz der Bank. So sehr, dass wir auch das Callcenter der Bank in eine (Online-)Filiale umgewandelt und auch in die Änderung des Layouts der wichtigsten Filialen investiert haben.“
Technologien verändern jedoch die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen und Kunden bedienen: Ist die Multikanalbank für Intesa Sanpaolo noch eine Fata Morgana oder eine immer weiter verbreitete Realität?
„Für uns ist Multichannel seit 2014 Realität, die Kunden hautnah erleben können. Internet-Banking, Geldautomaten und Call-Center wurden zur Online-Filiale. Doch der Wendepunkt war die zunehmende Integration von Arbeit und Bank auch dank Smart Working, das den Bedürfnissen von Mitarbeitern und Kunden entspricht. Veränderung ist der Kompass einer modernen Bank, aber ich glaube, dass wir bei Intesa Sanpaolo berechtigterweise sagen können, dass die Zukunft bereits heute ist oder dass wir zumindest versuchen, sie zu antizipieren.“
Es gibt jedoch Stimmen, die sagen, dass Roboter auch Banken ersetzen werden und dass Kredite und Einlagen bald von den Algorithmen verwaltet werden, die die Roboter steuern: Ist das ein Quantensprung oder ein Albtraum? Laufen Sie nicht Gefahr, die Professionalität der Banker zu verlieren und die Beziehung des Kunden zur Bank unpersönlich zu machen?
„Der Roboter ist auch in der Bank nützlich und sollte nicht verteufelt werden, sondern muss in den Dienst des Managements und seiner Lenker gestellt werden, wobei zu berücksichtigen ist, dass der Mensch im Mittelpunkt der Bank steht und bleibt, auf den alle unsere Bankmodell und unsere Kundenansprache“.
Ein Ökonom vom Kaliber eines Marco Onado schreibt in seinem neusten Buch „Auf der Suche nach der verlorenen Bank“, dass die Bürger heute nicht mehr wissen, ob sie nach den Fällen verratener Spareinlagen den Banken noch vertrauen oder dem eingetroffenen Economist zustimmen können at prägen den Begriff Bankster: Glauben Sie nicht, dass nach den Missständen, die auch in Italien aufgetreten sind, für alle Banken und damit auch für die Banca dei Territori die Wiederherstellung des Vertrauens weiterhin Priorität hat?
„Ich persönlich bin mit Verallgemeinerungen nicht einverstanden. Es ist klar, dass Misswirtschaftsfälle verfolgt werden müssen, aber man kann nicht alles über einen Kamm scheren, denn Verantwortung und Vertrauen sind keine Option, sondern das Wesen der Bank. Ohne Vertrauen und ohne Verantwortung existiert die Bank nicht. Und in der Banca dei Territori und in der Gruppe Intesa Sanpaolo ist die soziale Verantwortung im Einklang mit den Gesetzen des Marktes ein integraler Bestandteil des Geschäftsmodells, das uns jeden Tag dazu bringt, nicht nur dem wirtschaftlichen, sondern auch dem soziale Aspekte unseres Geschäfts . Ich verstehe, dass es Zeit braucht, um es wahrzunehmen, aber die Krisen des letzten Jahrzehnts haben eine kulturelle Revolution innerhalb der Bank ausgelöst, die diejenigen, die dort mit Leidenschaft arbeiten, dazu drängt, unter Einhaltung der Regeln alles zu tun, was getan werden kann, um zufrieden zu sein Kunden, ohne die Mitarbeiter und Partner zu vergessen“.
