Der Digitalisierungsprozess von Bankdienstleistungen, der die Verbreitung von Algorithmen mit sich bringt, riskiert, die schwächsten Teile der Gesellschaft in Bezug auf den Zugang zu Krediten zu schädigen. Dies wurde von der stellvertretenden Generaldirektorin der Bank von Italien, Alessandra Perrazzelli, unterstützt, die auf dem 51 ausgeschlossen: Möglich machen dies die geringeren Betriebskosten und die einfache Bedienbarkeit der Apps. Andererseits kann die verbesserte Fähigkeit zur Vorhersage von Zahlungsausfällen, auch im Zusammenhang mit der Digitalisierung, mehrdeutige Auswirkungen auf den Zugang zu Krediten für die am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen haben. Niedrigere Überwachungskosten können die praktizierten Bedingungen verbessern, aber gleichzeitig kann die Verwendung einiger sehr granularer Daten, beispielsweise zu ethnischer Zugehörigkeit und Konsumgewohnheiten, sie verschlechtern.“
Perrazzelli erinnert sich dann, dass „eine kürzlich mit amerikanischen Daten durchgeführte Studie zeigt, dass die Einführung von maschinellen Lernalgorithmen zu einem Anstieg der Zinssätze für Hypotheken von afroamerikanischen und lateinamerikanischen Kunden im Vergleich zu den übrigen Kunden geführt hat. Es ist wichtig, weitere Beweise zu sammeln, um einen Regelrahmen für die Nutzung von Informationen zu entwerfen, der sicherstellt, dass die digitale Revolution zunimmt und die finanzielle Inklusion nicht verringert.“
DIGITALISIERUNG DER BANKEN: IN ITALIEN NOCH VIEL ZU TUN
Gleichzeitig betont der stellvertretende Generaldirektor der Bank von Italien auch, dass in unserem Land die Digitalisierung des Bankensektors „im Gange, aber noch lange nicht abgeschlossen ist“.
Insbesondere die Digitalisierung ist nur im Segment der Zahlungsinstrumente abgeschlossen: Von fast 300 von via Nazionale analysierten Banken scheinen alle Online-Zahlungen zuzulassen. Das Angebot von Tools zur Sparverwaltung über digitale Kanäle ist ebenfalls weit verbreitet, aber „es gibt eine allgemeinere Verzögerung beim Angebot von Online-Darlehen – fährt Perrazzelli fort – insbesondere für Unternehmen. In diesem Zusammenhang wird Technologie verwendet, um Informationsdienste anzubieten, wie z. B. die Anforderung von Kostenvoranschlägen, und ermöglicht selten, dass die Vertragsunterzeichnung abgeschlossen wird“.
Was die Big-Data-Nutzungsprojekte anbelangt, „wurden sie von allen größeren Vermittlern und nur teilweise von den anderen gestartet – schließt Perrazzelli – Projekte, die heute rein kommerziellen Zwecken dienen: ihre Verwendung für die Risikobewertung ist immer noch sehr begrenzt, die Preisgestaltung und Überwachung von Kunden im Rahmen der Kreditauszahlungstätigkeit“.
IVASS: DAS BREITE DIGITALE ANGEBOT RISIKO, DIE VERBRAUCHER ZU ÜBERWÄLTIGEN
Was die Kunden betrifft, „birgt das breite digitale Angebot die Gefahr, dass die Wahlmöglichkeiten des Verbrauchers überwältigt werden, und schafft gleichzeitig Situationen der Orientierungslosigkeit und ‚Eroberung‘ – bemerkte der Generalsekretär von IVASS, Stefano De Polis – Die Illusion der Autonomie und Selbstbestimmung, die das Web bei den Kunden erzeugt, führt paradoxerweise zu einer Ausweitung der Risiken falsch verkauft, die Verbreitung äußerer Einflüsse und sogar virtueller Täuschungen“.
Aus diesem Grund „ist es unter Betreibern und Behörden eine weit verbreitete Überzeugung – fährt De Polis fort – dass das Aufkommen der Digitalisierung die Bedeutung menschlicher Beziehungen nicht schmälert“, schließt De Polis ab. Die beiden Dimensionen müssen sich neu definieren und einander ergänzen, um den Nutzen zu maximieren. Fortgeschrittene Erfahrungen mit dem digitalen Massenangebot von Versicherungsprodukten - wie sie heute in China stattfinden - zeigen, dass selbst die großen digitalen Plattformen als grundlegendes Moment der professionellen Unterstützung des Kunden und des Verkaufserlebnisses den Aufbau einer direkten Beziehung zu ihm vorsehen ein Agent".
