Neuer Stich in Sicht für die britischen Banken. Nach dem Libor-Skandal riskieren die großen britischen Kreditgeber diesmal eine noch höhere Rechnung. Ihre Schuld ist, dass sie derivative Wertpapiere unregelmäßig an britische kleine und mittlere Unternehmen verkauft haben. Insbesondere wären – wie so oft bei solch komplexen Finanzinstrumenten – die Transaktionen abgeschlossen worden, ohne dass die Kunden ausreichend über die Mechanismen und Risiken informiert worden wären.
Laut einer Erhebung der Financial Services Authority (der englischen Consob) die 90% der 173 untersuchten Verträge würden gegen die Regeln verstoßen. Bestätigt sich der Verdacht, müssen die Banken die Unternehmen entschädigen. Bei den beteiligten Institutionen handelt es sich um vier absolute Big Names im internationalen Finanzwesen: Hsbc, Barclays, Lloyds e Königliche Bank von Schottland. Noch ist nicht klar, wie hoch die Entschädigung ausfallen könnte, aber die Summe, um die es geht, geht immer noch in die Größenordnung von Milliarden Pfund.
Lernen wir nun diese Abkömmlinge von Discord besser kennen. Im Visier der FSA sind die Anleihen, die Banken an Unternehmen verkauft haben zur Absicherung von Zinsrisiken. Im Wesentlichen fungierten diese Verträge als Garantien für diejenigen, die befürchteten, im Falle einer Zinserhöhung mit ihren Zahlungen nicht Schritt halten zu können. Schade, dass Kunden komplexe Finanzprodukte übernommen haben, ohne die Mittel zu haben, sie zu verwalten. Und als die Zinsen zu fallen statt zu steigen begannen, folgten natürlich schwere Verluste.
Aber es ist nicht das erste Mal, dass die Institute Ihrer Majestät in Schwierigkeiten geraten, weil sie Instrumente dieses Typs mit übermäßiger Leichtigkeit entsorgt haben. Das britische Bankensystem läuft bereits Gefahr, bis zu 13 Milliarden Pfund zu zahlen, um für die Fehler im Zusammenhang mit einer hohen Art von Derivaten zu büßen. Das sind die PPIs, also die „Ratenschutzversicherung“, Versicherungen im Zusammenhang mit Immobilienhypotheken und -darlehen. Unter den Kunden, die Opfer des Betrugs wurden (Hunderttausende), wurden viele dazu verleitet, sie zu abonnieren, obwohl sie möglicherweise nicht berechtigt waren, sie zu sammeln. Andere hingegen hatten nicht einmal danach gefragt.
