Es scheint, dass das individuelle und kollektive Gedächtnis, wenn man unter den Folgen einer falschen Geldanlage, eines Finanzbetrugs oder einer Bankenkrise leidet, dazu neigt, die erhaltene Beleidigung schnell zu beseitigen und uns bereit macht, uns ohne besondere zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen neuen Risiken auszusetzen .
Um als präventiver Faktor zu wirken, sollte die Finanzerziehung unter anderem die Erinnerung an diese Ereignisse wach halten, damit die negativen Lehren, die unter verschiedenen Umständen gemacht wurden, nicht vergessen werden.
Wir sind jedoch sicher, dass nur wenige eine Vorstellung davon haben, wie viele und wie tief die großen Banken- und Finanzkrisen waren, die sich in Italien in den letzten XNUMX Jahren ereignet haben, d. h. im Zeitraum einer einzigen Generation.
Wenn wir sie kurz durchgehen, werden wir Wiederholungen von Ursachen sehen, Interventionen „gegen entflohene Ochsen“, wenige Maßnahmen, um neue zu vereiteln.
1982 Banco Ambrosiano, eine Krise der Verflechtung zwischen mehr oder weniger starken und mehr oder weniger verborgenen Mächten (der berüchtigten P2) und aus der peinlichen Nähe zu den Finanzen des Vatikans. Nur einen Monat vor der endgültigen Explosion hatten die Behörden die Notierung der Banco-Aktien an der Börse genehmigt. Das Eingreifen der Katholikin Andreatta (damals Finanzminister) zur Verteidigung der Gründe Italiens gegen den Vatikan ist für das Staatsgefühl denkwürdig. Die Kosten des Bankrotts beliefen sich auf einige tausend Milliarden Lire, die dank der Fusion mit der reichen Banca Cattolica del Veneto beigelegt wurden.
1987 Sparkasse Prato, eine lokale Bank mit auf Textilien konzentrierten Finanzierungen, wurde lange Zeit von politisch verbundenen Bankern geführt. Sie finanzierte die Spekulation und erhöhte ihre Risiken überproportional. Es handelte sich um die erste Intervention des gerade gesetzeskonform eingerichteten Einlagensicherungsfonds, der mit einem Schlag die aus dem System eingenommenen Mittel aufnahm.
1992 Montedison, Finanzkrise des größten privaten Chemiekonzerns mit geschätzten Verlusten von 30.000 Milliarden Lire. Er dachte über die Bilanzen der Banca Commerciale Italiana nach, in deren Gewinn- und Verlustrechnung die Einnahmen aus dieser Geschäftsbeziehung 15 % der Gesamtsumme ausmachten.
Es war immer 1992, als die Cassa di Risparmio di Venezia, das älteste in Italien, das 1822 gegründet wurde, geriet aufgrund einer Reihe falscher Wechselkursprognosen in Zahlungsverzug (vorangegangen durch das abnormale Wachstum von Krediten in Fremdwährung, ohne dass die Kreditnehmer eine Deckung des Wechselkursrisikos erwarteten, was größtenteils zu einer Abwertung der Lira führte zahlungsunfähig). Die Höhe der Verluste rief einerseits die venezianischen Schwestern zusammen, andererseits löste sie die Krise anderer Sparkassen und Spezialkreditinstitute in der Region aus. Was übrig blieb, verschmolz am Ende eines komplizierten Absorptionsprozesses, der bis 2014 andauerte, nach und nach mit der Intesa-Gruppe.
Kurze Zeit später folgt die virulenteste Welle, die fast vollständig überschwappen wird das venezianische Bankensystem, einige Erben von Institutionen aus der napoleonischen Ära, andere von den ersten Bankinstituten des Sozialkatholizismus am Ende des XNUMX. Jahrhunderts. An seine alte Pracht erinnern die wunderbaren Paläste am Canal Grande, die heute als Luxushotels genutzt werden, die palladianischen Villen und Parks in den Hügeln von Treviso, die prestigeträchtigen Hauptquartiere, die jetzt halb leer sind, und die persönlichen Jets der Top-Manager, mit denen sie ihre Expansionsträume nach Europa verfolgten des Ostens und dass es schwer zu verschrotten ist, da ein Fahrrad ausreicht, um die Entfernungen zwischen Vicenza und Montebelluna zurückzulegen (siehe unten).
1995 und folgende Südliche Sparkassen (operiert in Apulien, Kampanien, Kalabrien, Sizilien). Sie wurden durch Patronagebeziehungen, Kreditkonzentration, Beziehungen zur Politik generiert. Sie wurden in solidere Banken wie Cariplo fusioniert, die später in Banca Intesa fusionierten.
1995 Bank von Neapel, die aus denselben Krisenfaktoren stammten, kostete nach dem Ende der öffentlichen Eingriffe in die südliche Wirtschaft durch die Cassa del Mezzogiorno 12.000 Milliarden Lire, mit öffentlichen Eingriffen durch das sogenannte Sindona-Dekret. Zusammen mit den oben beschriebenen Krisen führte dies zum Verschwinden des südlichen Bankensystems.
1998 Bipop von Brescia, einer der vielen Fälle, die mit dem Phänomen des nur kommandierenden Menschen in Verbindung gebracht werden können. Die Beispiele wurden in einem Crescendo wiederholt, das bis zu den jüngsten beunruhigenden Episoden von schlechtem Management in den Banken vieler Regionen Italiens reicht.
2002 Platzierung toxischer Bankprodukte namens My way and Four you von Monte dei Paschi di Siena und seinen Tochtergesellschaften. Der Skandal zwang die Bankspitze zum Rücktritt und viele betrogene Sparer zur Rückzahlung. Die Taten der Banca 121, einer apulischen Tochtergesellschaft von Monte, werden von Insidern immer noch als Beispiel für Finanzbetrug angeführt.
2003 Cirio, Parmalat und argentinische Staatsanleihen. Banken verdienten Provisionen, indem sie diese Anleihen ohne Warnung vor ihren Risiken an völlig unvorbereitete Underwriter platzierten. Tatsächlich wurden einige dieser Wertpapiere bis zuletzt unter den vom ABI angegebenen risikofreien Wertpapieren aufgeführt.
2006 Banca Italease war die größte auf Immobilienleasing spezialisierte italienische Bank. Sie wurde auch Opfer der Machtkonzentration in den Händen eines einzelnen Mannes und der Geschäfte mit den "schlauen Leuten der Nachbarschaft", die bereits von anderen Banküberfällen bekannt waren. Die Bank war eine bittere Pille für die Banco Popolare, die sie 2015 endgültig einführte.
2006 Banca Popolare Italiana (früher Popolare di Lodi von Banco Popolare übernommen) den thaumaturgischen Tugenden des Bankiers Fiorani anvertraut. Er rühmte sich, den italienischen Charakter der Banken verteidigt zu haben, der für französische, niederländische und spanische Bankiers attraktiv geworden war. Die schelmisch organisierte Verteidigung scheiterte und führte zum Rücktritt des Gouverneurs der Bank von Italien, der naiv an ihn geglaubt hatte. Zu diesem Zeitpunkt wechselte das Eigentum an der BNL, einer der wichtigsten Institutionen in der italienischen Bankgeschichte des 10. Jahrhunderts und einige Jahre zuvor unter den Top XNUMX Banken der Welt.
2008 Monte dei Paschi, die schwerste und längste Bankenkrise, die noch andauert. Es hat bisher Mittel für 30 Milliarden absorbiert, was schließlich den Eintritt in die Landeshauptstadt als Mehrheitsaktionär erfordert. Gespräche mit der Europäischen Kommission und der EZB über die Methoden des Rettungspakets dauern noch an. Die bekannte Ursache war der riskante Kauf der Banca Antonveneta, die trotz fehlender Sorgfaltspflicht die Genehmigung der Aufsichtsbehörden erhalten hatte. Als sich 2011 die nachteiligen Auswirkungen der Übernahme bereits voll abzeichneten, verließ er die Ernennung des Verantwortlichen zum Vorstandsvorsitzenden von ABI fassungslos. Das Gerichtsverfahren läuft.
2011 Finanzkrisen von Alitalia und Ilva, noch offen; Schulden gegenüber Banken bedürfen der staatlichen Bürgschaft.
2012 Karige, die zehntgrößte Bank im System, die nach europäischem Aufsichtsrecht zu den Bedeutenden gehört. Skandale im Zusammenhang mit der Beziehung zwischen Banken und Versicherungen und die lange Dominanz ihres historischen Exponenten sind die Ursachen einer Krise, die durch eine beträchtliche Kapitalerhöhung überwunden werden muss, die noch zu beziffern ist.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, lokale Banken in Abwicklung gemäß der neuen europäischen Gesetzgebung. Ursachen: Missmanagement, politische Einflussnahme, Interessenkonflikte, Übermacht in den Händen weniger, Kreditgeschäfte, die nicht den Merkmalen einer lokalen Bank entsprechen. Gekauft für einen Euro bei zwei großen Volksbanken. Kosten für das System und die Community: ungefähr 5 Milliarden.
2013/2017 Krise aller ehemaligen Sparkassen der vier Provinzen der Abruzzen, bis hin zu den jüngeren Sparkassen von Cesena, Rimini und San Miniato; zu den Ursachen siehe oben. Aggregiert oder zu größeren Gruppen aggregiert werden.
Seit 2014 Banca Popolare di Vicenza und Veneto Banca, ebenfalls unter den Top 15 systemrelevanten italienischen Banken, gemäß der Klassifizierung der Bankenunion. Aufgrund des Wunschdenkens ihrer bekanntesten Vertreter ungewöhnlich gewachsen, wird sie vorsorglich eine öffentliche Rekapitalisierungsintervention erfordern, um die unzureichenden Beiträge des Atlante-Fonds im Hinblick auf ihre Fusion zu integrieren. Die Verluste für die Aktionäre sind sehr schwerwiegend. Nehmen diese einen Transaktionsvorschlag mit einem Wertverlust von 85 Prozent der Wertpapiere nicht an und geben gleichzeitig das Gerichtsverfahren auf, wird ihre Insolvenz und der Rückgriff auf das Bail-in unter mutmaßlicher Beteiligung der Anleihegläubiger ratifiziert und Einleger.
2014 und folgende Krisen zahlreicher Genossenschaftsbanken, von beträchtlicher Größe für die Kategorie, in Nord- und Mittelitalien tätig. Sie erforderten belastende Eingriffe des Einlagensicherungsfonds und des im Sektorreformgesetz vorgesehenen vorübergehenden Eingriffs, um direkte Auswirkungen auf den Sparer zu vermeiden. Die Gründung genossenschaftlicher Bankengruppen wird erwartet, um die Gesamtstabilität des Systems zu stärken.
2017 Grundlegende Rekapitalisierung von Unicredit, durch ausländische Investmentfonds für 13 Milliarden Euro, um die enorme Menge an anomaler Kredite zu reduzieren.
Zusammengefasst betreffen die Krisen:
a) alle Arten von Instituten (Banche SpA, Genossenschaftsbanken, genossenschaftliche Kreditbanken) und jeder Größe (große, mittlere und kleine Banken);
b) ausgedehnte territoriale Gebiete, mit dem Verschwinden des südlichen Systems und der starken Schwächung bankwichtiger Regionen (Venetien, Toskana, Ligurien, adriatisches Kreditrückgrat, von der Emilia Romagna bis Apulien). Es kann endlich und zynisch sagen, dass es in vielen Teilen des Landes keine Bankenkrisen mehr geben wird, weil… die Banken am Ende sind!
Die Krisen haben gesehen:
c) die häufige Platzierung von Instrumenten mit hohem Risiko, ohne angemessene Informationen oder mit verzerrten Informationen für den Verbraucher, bis hin zu den Fällen von Anleihen und den toxischen Bankgeschäften der letzten Zeit;
d) die Abenteuerlust nicht weniger Bankiers, die von den Behörden nicht rechtzeitig genug Kontrast erhalten hat;
e) Ereignisse, die nicht immer mit den zyklischen Phasen der Wirtschaft und der jüngsten Rezession zusammenhängen.
Lesen Sie auch “Italienische Banken, die drei wahren Ursachen der Krise".
