পরিবর্তনশীল-হার থেকে স্থির-দরের বন্ধকী সাবরোগেশন: এটি কীভাবে কাজ করে এবং কখন এটি সুবিধাজনক

La বিকল্প বন্ধকী (বা বহনযোগ্যতা) তাদের অনুমতি দেয় যাদের ইতিমধ্যেই একটি ঋণ রয়েছে বিনামূল্যে ঋণ স্থানান্তর যে ব্যাঙ্ক থেকে এটি অন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে বিতরণ করা হয়েছে যেটি আরও সুবিধাজনক শর্ত প্রযোজ্য এবং এমনকি রেট পরিবর্তন করতে, একটি পরিবর্তনশীল থেকে একটি নির্দিষ্ট বা বিপরীতে সেই সাথে কিস্তির সময়কাল।

সাম্প্রতিকের পর সুদের হার বৃদ্ধি মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে ইসিবি দ্বারা, পরিবর্তনশীল হার বন্ধকী আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে। কয়েক মাস আগে পর্যন্ত, পরিবর্তনশীল হার স্পষ্টতই পছন্দের ধরন ছিল, কিন্তু কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আরও বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে, আগামী মাসগুলিতে সুবিধাটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেতে পারে। ল'ইউরিবোর তিন মাস, পরিবর্তনশীল হার বন্ধকের জন্য রেফারেন্স সূচক, বর্তমানে 1,06% এবং 12 মাস আগের তুলনায় তীব্রভাবে বেড়েছে, যখন এটি নেতিবাচক অঞ্চলে ছিল (-0,57%)। যখন20 বছর বয়সে Irs, ফিক্সড-রেট বন্ধকের জন্য ব্যবহৃত সূচক, এক বছর আগের 2,32% এর বিপরীতে 0,35%। যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে, আজ বেশি, তা সর্বদা একই থাকবে। এই বৃদ্ধি লো যোগ করা আবশ্যক বিস্তার যে ব্যাংকগুলি একটি সম্পত্তি কেনার জন্য দেওয়া ঋণের সাথে যোগ করে। যে কোনো ক্ষেত্রে, আপনি সবসময় ব্যবহার করতে পারেন ঋণ প্রত্যাহার সামষ্টিক অর্থনৈতিক দৃশ্যকল্পের বিবর্তনের উপর ভিত্তি করে।

ভারসাম্যের ভিত্তিতে, বন্ধক বা প্রত্যাহার পছন্দ বিষয়ভিত্তিক এবং আপনার আর্থিক গ্যারান্টির উপর নির্ভর করে। কিন্তু কিভাবে একটি বন্ধকী জমা কাজ করে? এবং কখন এটি করা উচিত? আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কিভাবে ঋণ জমা কাজ করে?

সিভিল কোডের অনুচ্ছেদ 102 দ্বারা প্রদত্ত, ঋণের প্রত্যাহার 2007 সালে সংশোধন করা হয়েছিল বেরসানি ডিক্রি যা অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই এবং পরবর্তীতে আরও সুবিধাজনক চুক্তিভিত্তিক শর্ত বেছে নেওয়ার সুবিধা সহ গ্রাহকের জন্য এক ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাঙ্কে ঋণের অগ্রগতি হস্তান্তরের অনুমতি দেয়। তাই ব্যাংকের প্রাথমিক তদন্তের জন্য কোনো নোটারি খরচ, কর, কমিশন এবং তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য কোনো জরিমানা নেই, এমনকি যেখানে তথাকথিত বেরসানি আইনটি পুরানো আগের চুক্তিতে দেওয়া হয়েছিল।

একটি বন্ধকী জমা দিয়ে আপনি শর্ত পরিবর্তন করতে পারেন সময়কাল, L 'কিস্তির পরিমাণ পর্যায়ক্রমিক এবং বন্ধকি হার, কিন্তু অবশিষ্ট ঋণের পরিমাণ নয়।

এছাড়াও ধারক এবং যে কোনো garanti নতুন চুক্তিতেও তাদের একই থাকতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, নতুন ব্যাংক, অধিক আয়ের গ্যারান্টির উপস্থিতিতে, ঋণের অন্যান্য ধারক বা গ্যারান্টারদের মুক্তি দিতে পারে।

ঋণ জমা কখন এবং কতবার করা যাবে?

আইন প্রদান করে না সময়সীমা নেই ঋণগ্রহীতার জন্য, যিনি তাই যেকোনো সময় তার ঋণ স্থানান্তর করতে পারেন। উপরন্তু, একটি ঋণ এমনকি কয়েকবার সাবরোগেট হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

এটা কখন অনুমোদিত?

বন্ধকী স্থানান্তর করার অনুমতি দেওয়া হয় মূল বাসস্থানে, দ্বিতীয় বাড়িতে এবং বাণিজ্যিক ও পেশাগত ক্রিয়াকলাপের উদ্দেশ্যে বন্ধকগুলিতে। এটি ব্যবসায়িক বন্ধকের জন্যও মঞ্জুর করা যেতে পারে (10 টিরও কম কর্মচারী এবং 2 মিলিয়ন ইউরোর কম টার্নওভার সহ মাইক্রো-এন্টারপ্রাইজ ছাড়া)।

আপনি কিভাবে একটি বন্ধকী জমার জন্য আবেদন করবেন?

আবেদনকারী ব্যাংকের যে কাউন্টারে চান সেখানে যান বন্ধকী সরান eফা জমা দেওয়ার অনুরোধ. নতুন প্রতিষ্ঠান ফাইলটি পরীক্ষা করবে, ঋণের জন্য আবেদনের সময় এবং পদ্ধতি সহ এবং পুরানো ব্যাংক স্থানান্তরের অনুরোধের বিরোধিতা করতে পারবে না।

আবেদন করার সময়, নিম্নলিখিত প্রয়োজন হয় documenti: পুরানো ব্যাংকের সাথে চুক্তিকৃত ঋণের নথিপত্র (প্রত্যয়িত অনুলিপি); বন্ধকী নিবন্ধন নোট (কপি); পরিচয় নথি এবং বন্ধকী ধারক (বা ধারকদের) ট্যাক্স কোড (ফটোকপি); ঋণের গ্যারান্টারদের দলিল যদি উপস্থিত থাকে (ফটোকপি); নাগরিক অবস্থা শংসাপত্র; আয়ের নথি; সম্পত্তির ক্যাডাস্ট্রাল নথি, ফ্লোর প্ল্যান এবং সার্ভে।

তদুপরি, নতুন ব্যাঙ্কের এবং অপারেশন অনুসরণকারী যোগাযোগের ব্যক্তির ডেটা প্রয়োজন হবে, যেদিন প্রত্যাখ্যানের কাজটি নিশ্চিতভাবে সংঘটিত হবে সেই দিনে অবশিষ্ট ঋণের পরিমাণ সহ।

Il ঋণ স্থানান্তর এটা ঘটতে হবে 30 দিনের মধ্যে। অন্যথায়, গ্রাহক প্রতি মাসের জন্য ঋণের মূল্যের 1% বা বিলম্বের এক মাসের ভগ্নাংশের সমান ক্ষতিপূরণ দাবি করতে পারেন।

আপনার কখন বন্ধকী জমা দেওয়া উচিত? 

প্রদত্ত যে ঋণগ্রহীতা যেকোন সময় এবং এমনকি একাধিকবার প্রত্যাহার করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন, এটি কখন সুবিধাজনক তা বোঝা একটি মৌলিক দিক। অবশ্য কয়েক বছর শেষে এটা করা ঠিক হবে না ঋণ পরিশোধ, যেহেতু পরিশোধের সময়সীমার শেষের দিকে কিস্তিগুলি প্রধানত শুধুমাত্র মূল পরিমাণ দ্বারা গঠিত হয় এবং সেইজন্য প্রত্যাহারটি খুব বেশি সুবিধা নিয়ে আসে না।

অন্যদিকে, প্রত্যাশীকরণ সুবিধাজনক যদি বাজারে অফারগুলি বর্তমান ঋণ চুক্তিতে নির্ধারিত হার এবং চূড়ান্ত কিস্তির পরিপ্রেক্ষিতে আরও অনুকূল হয়। অতএব, এটি সূচকগুলির কার্যক্ষমতার উপর নির্ভর করে যা হার নির্ধারণ করে (ইউরিবোর বা ইউরিস)।

সুদের মেয়াদে বিতরণ করা হারের চেয়ে যখন হার কমপক্ষে এক শতাংশ পয়েন্ট বেশি হয়, তখন প্রত্যাহার একটি চমৎকার সমাধান হতে পারে অর্থনৈতিক রিসপারমিও.

এটি বোঝার জন্য, শুধুমাত্র পুরানো বন্ধকী প্রদানগুলিকে এর অবশিষ্ট সময়কাল দ্বারা এবং নতুন বন্ধকী প্রদানগুলিকে প্রত্যাহার ঋণের সময়কাল দ্বারা গুণ করুন৷ যদি প্রথম মানটি দ্বিতীয়টির চেয়ে বেশি হয়, তবে ঋণের স্থানান্তর নিয়ে এগিয়ে যাওয়া ভাল, অন্যথায় নয়।

যদি নতুন ব্যাঙ্ক এটি মঞ্জুর করে, তাহলে আপনি পর্যায়ক্রমিক কিস্তির পরিমাণ কমাতে পূর্ববর্তী ঋণের চেয়ে দীর্ঘ মেয়াদও বেছে নিতে পারেন। যাইহোক, এটি একটি নতুন পরিশোধ পরিকল্পনা জড়িত যেখানে সুদের হার প্রাথমিকভাবে খুব উল্লেখযোগ্য হবে। ঋণ সাবরোগেট করার অর্থনৈতিক সুবিধার মূল্যায়ন করার জন্য একটি খরচ বিবেচনায় নিতে হবে।

দর বাড়ছে? আপনার বন্ধকী পুনরায় আলোচনা করুন বা একটি নতুন জন্য আবেদন করুন

প্রত্যাশীকরণ ছাড়াও, বন্ধকী অর্থ প্রদান টেকসই হয়ে গেলে অন্য দুটি পথ নেওয়া যেতে পারে: ঋণ পুনরায় আলোচনা o এটা প্রতিস্থাপন করো. প্রথম ক্ষেত্রে, দীর্ঘ সময়ের জন্য অবশিষ্ট কিস্তিগুলিকে পাতলা করার বিকল্পটি সুবিধাজনক বলে মনে হয় না কারণ বেশি সুদ দেওয়া হয় তবে অন্তত পর্যায়ক্রমিক কিস্তি অবশ্যই ঋণগ্রহীতার জন্য কম ভারী হয়ে ওঠে। আপনি পুনরায় আলোচনা করতে পারেন: বন্ধকের ধরন (ভেরিয়েবল থেকে স্থির পর্যন্ত); সময়কাল; ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রয়োগ করা হার এবং স্প্রেড। যাইহোক, ব্যাঙ্ক আইনত ঋণের মেয়াদ পুনঃআলোচনা করতে বাধ্য নয় যা গ্রহণ করার জন্য গ্রাহকের বয়সের উপর নির্ভর করে।

যখন, ঋণ বন্ধ করুন এবং অন্য একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবহার করে একটি নতুন শুরু করা একটি সমাধান যার খরচ, ঝুঁকি কিন্তু সুবিধাও রয়েছে। এটি সাধারণত যখন নগদ প্রয়োজন হয় তখন ব্যবহার করা হয়, কারণ এটি মূল বন্ধকী পরিমাণ বৃদ্ধি করার একমাত্র উপায়।

আরও পড়ুন: "মর্টগেজের হার বাড়ছে, কোনটা ভালো? এখানে 4টি বিকল্প রয়েছে: স্থির, পরিবর্তনশীল, সিলিং সহ বা ধ্রুবক হার"