প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং খাত, ম্যাককিনসে (বিশ্বব্যাপী কাজ করে এমন পরামর্শদাতা সংস্থা) অনুসারে, অতীতের তুলনায় একটি তীব্র মন্দার সাক্ষী রয়েছে: প্রকৃতপক্ষে, প্রত্যাশিত গড় বার্ষিক বৃদ্ধি প্রায় 6%, যা 8 এবং 2008 এর মধ্যে রেকর্ড করা 2015% থেকে কম। এই মন্দা পশ্চিম ইউরোপে আরও স্পষ্ট, যেখানে বৃদ্ধির পূর্বাভাস 4% এ কমে গেছে। এটি পূর্বাভাস সত্ত্বেও ইঙ্গিত করে যে নয় বছরে (2016 থেকে 2025 পর্যন্ত) এক মিলিয়ন ইউরো (হাই নেট ওয়ার্থ হাউসহোল্ডস - HNWI) এর বেশি আর্থিক সম্পদের অধিকারী ব্যক্তিদের সম্পদ প্রায় দ্বিগুণ হবে (59 ট্রিলিয়ন থেকে 101 ট্রিলিয়ন ইউরো)
উল্লেখযোগ্যভাবে, 2016 সালে, পশ্চিম ইউরোপীয় প্রাইভেট ব্যাংকিং সেক্টর অফার করেছিল হতাশাজনক পারফরম্যান্স পরিচালিত সম্পদের বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে (পরিচালনার অধীনে সম্পদ - AuM) এবং লাভজনকতা। বছরে, 2009 সাল থেকে প্রথমবারের মতো উচ্চ নিট মূল্যের ক্লায়েন্টদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা থেকে সামগ্রিক রাজস্ব হ্রাস পেয়েছে - 10 থেকে 2015% কম - AUM-তে সীমিত বৃদ্ধির পিছনে, মাত্র 3% এবং মুনাফা হ্রাস (কমিয়ে) 3 বেসিস পয়েন্ট (বিপিএস) 2015 এর তুলনায়, সামগ্রিকভাবে 13% হ্রাসের জন্য)।
ব্যাঙ্কগুলির খরচ ব্যবস্থাপনার ক্রিয়াগুলি লাভের মার্জিনের উল্লেখযোগ্য হ্রাসের জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়নি: নিম্ন সুদের হার এবং মধ্যস্থতামূলক কার্যকলাপ হ্রাসের কারণে, রাজস্ব মার্জিন 4 এর তুলনায় 2015 bps কমেছে, যা 2008 সালের পর সবচেয়ে বড় পতন।
এই ফলাফলগুলি পশ্চিম ইউরোপীয় প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি বড় শঙ্কা৷ ব্যবসায়িক মডেলগুলির বেশ কয়েকটি প্রতিকূল বাজারের প্রবণতা মোকাবেলার জন্য উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন প্রয়োজন, যেমন: সামষ্টিক অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং বাজারের অস্থিরতা, স্বচ্ছতার প্রয়োজনীয়তা বাড়ায় এমন প্রবিধান, গ্রাহকদের তাদের মধ্যস্থতাকারী অর্থের থেকে আরও যুক্ত মূল্য পাওয়ার জন্য অনুরোধ, ডিজিটাল পণ্য এবং পরিষেবাগুলির প্রভাবকে ত্বরান্বিত করে৷
এই প্রবণতাগুলির সম্মিলিত প্রভাব এখনও অনিশ্চিত, তবে তাদের গতি, স্কেল এবং রাজস্বের উপর চাপের কারণে, পশ্চিম ইউরোপীয় প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলিকে প্রস্তুত থাকতে হবে এবং মার্জিনের উন্নতির বাইরে যেতে হবে। এই অঞ্চলের সবচেয়ে সফল বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলি উচ্চতর এবং আরও টেকসই স্তরের মুনাফা তৈরি করতে বেশ কিছু পদক্ষেপ নিয়েছে:
- প্রতিটি গ্রাহক বিভাগের জন্য একটি স্পষ্ট মূল্য প্রস্তাব এবং বিতরণ মডেল
- হাইব্রিড গ্রাহকদের জন্য Omnichannel অফার এবং কিছু কোম্পানির জন্য নির্বাচিত বাজারে ডিজিটাল উদ্যোগ
- রাজস্ব ভিত্তি রক্ষা এবং বৃদ্ধির জন্য ফ্রন্টলাইন অনুশীলনগুলিকে রূপান্তর করা
- স্ক্র্যাচ থেকে খরচ কাঠামো এবং অপারেটিং মডেলগুলির পুনরায় নকশা
- কঠোর কর্মক্ষমতা পরিমাপের মাধ্যমে উন্নত সাংগঠনিক স্বাস্থ্য
প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের প্রারম্ভিক বিন্দুর উপর নির্ভর করে প্রয়োজনীয় প্রচেষ্টা পরিবর্তিত হবে, কিন্তু প্রবৃদ্ধি এবং মুনাফা পুনরুদ্ধার এবং বজায় রাখার জন্য পরবর্তী দুই থেকে তিন বছরের মধ্যে সিদ্ধান্তমূলক পদক্ষেপের প্রয়োজন হবে।
পশ্চিম ইউরোপের পরিস্থিতির বিপরীতে, কিছু অঞ্চল সম্পদের বৃহত্তর সম্প্রসারণের সাক্ষী হবে: এশিয়া বার্ষিক 10% বৃদ্ধির প্রত্যাশা করে, যখন লাতিন আমেরিকা এবং মধ্য ইউরোপ, 9% বৃদ্ধির প্রত্যাশা করে।
