Mediobanca R&S সমীক্ষার ভিত্তি
জরিপটি 2012 সালের জুনের শেষের অর্ধ-বছরের পরিস্থিতি বিবেচনা করে শীর্ষ 20টি ইউরোপীয় ব্যাংকের মোট সম্পদ দ্বারা, যার মধ্যে দুটি বৃহত্তম ইতালীয় গ্রুপ রয়েছে। এটি একটি আংশিক আপডেট, যা গত জুনে (www.mbres.it) প্রকাশিত প্রধান আন্তর্জাতিক ব্যাঙ্কগুলির সমীক্ষার অন্তর্বর্তী প্রতিবেদনগুলিতে নিম্ন স্তরের তথ্যকে ছাড় দেয়৷ দ্য প্যানেল এখানে বিবেচনা করা হয়েছে চারটি ব্রিটিশ এবং চারটি ফরাসি ব্যাংক, দুটি করে জার্মানি, ইতালি, হল্যান্ড, স্পেন এবং সুইজারল্যান্ড, একটি ডেনিশ প্রতিষ্ঠান এবং একটি সুইডিশ। ইউরোতে না থাকা সমস্ত মান জুন 2012-এর শেষে বিনিময় হার ব্যবহার করে ইউরোতে রূপান্তরিত হয়েছিল। 13 নভেম্বর 2012-এর মধ্যে যে প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের প্রতিবেদনগুলি প্রচার করেছিল, তাদের জন্য 30 সেপ্টেম্বর 2012-এ কিছু অর্থনৈতিক ডেটা রিপোর্ট করা হয়েছে (এটিও ইউরোতে রূপান্তরিত হয়েছে 30 জুন 2012 এর বিনিময় হার)।
অর্থনৈতিক ফলাফল
প্রধান ইউরোপীয় ব্যাংকিং গ্রুপগুলি 6 সালের প্রথম 2012 মাসে 26,1 বিলিয়ন ইউরোর সামগ্রিক মুনাফা সহ বন্ধ করে, 30,2 সালের প্রথমার্ধের তুলনায় 2011% হ্রাস, মোট রাজস্বের 10,4% এর সমান, 3,7 শতাংশ পয়েন্ট কম 2011 সালের একই সময়কাল। সুদের মার্জিন (-6%) এবং সর্বোপরি নেট কমিশনে (-3,4%) পতনের কারণে মধ্যস্থতা মার্জিন 14,6% কমেছে। 2011 সালের দ্বিতীয়ার্ধের তুলনায় নিট সুদের আয় এবং কমিশনও কমেছে। যদিও পরিচালন ব্যয় 2,8% কমেছে, খরচ/আয় অনুপাত 2 শতাংশ পয়েন্ট বেড়ে 61,9% হয়েছে। ঋণের ক্ষতি 1,1% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং তাদের মোট রাজস্বের ঘটনা 15,1 সালের প্রথমার্ধে 14,1% থেকে বেড়ে 2011% হয়েছে, যা 27,5 সালে 2009% থেকে অনেক বেশি। বর্তমান ফলাফল 17,1% কমে রাজস্বের 23% এ দাঁড়িয়েছে। নেট অসাধারণ চার্জ প্রায় 1,2 বিলিয়ন ইউরো বৃদ্ধি পেয়েছে এবং একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যয় আইটেম (রাজস্বের 5,6%) প্রতিনিধিত্ব করে চলেছে। নিম্ন বর্তমান ফলাফল এবং উচ্চতর অসাধারণ চার্জ ড্রপ ইনের কারণ রো বার্ষিক ভিত্তিতে 7,2% থেকে 4,9%।
2012 এর প্রথমার্ধে অসাধারণ খরচ
প্রধান আইটেম নীচে সংক্ষিপ্ত করা হয় এককালীন যা 2012 এর প্রথমার্ধের সাথে সম্পর্কিত:
- নিজস্ব-ইস্যু দায় পুনর্মূল্যায়ন থেকে খরচ (ন্যায্য মূল্য বিকল্প): 11,4 বিলিয়ন, বেশিরভাগই ব্রিটিশ প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত (আরবিএস এবং বার্কলেস প্রতিটি 3,7 বিলিয়ন এবং এইচএসবিসি 1,7 বিলিয়ন সহ) এবং সুইস (ক্রেডিট সুইস 1,3 বিলিয়ন এবং ইউবিএস 0,8 বিলিয়ন) 1;
- স্প্যানিশ রিয়েল এস্টেট সেক্টরে এক্সপোজারের বিধান: €4,2 বিলিয়ন খরচ হয়েছে, যার মধ্যে €2,8 বিলিয়ন সান্টান্ডারকে চার্জ করা হয়েছে (যা ইতিমধ্যে 2011 সালে €1,8 বিলিয়ন রেকর্ড করেছে) এবং €1,4 বিলিয়ন BBVA-কে। দুটি প্রতিষ্ঠান 2012 সালের মধ্যে 5,4 বিলিয়ন ইউরো (3,2 বিলিয়ন BBVA এবং 2,2 বিলিয়ন স্যান্টান্ডার) 2 এর অন্যান্য বিধান অনুমান করে;
- যুক্তরাজ্যের গ্রাহকদের প্রতিদান: 3,7 বিলিয়ন (তুলনামূলক সময়ের মধ্যে 7,6 বিলিয়ন), ভোক্তা ঋণ এবং বন্ধকগুলির উপর বীমা কভারেজের গোপনীয় বিক্রয়ের পরে গ্রাহকদের দ্বারা শুরু হওয়া বিরোধ থেকে উদ্ভূত 3. উচ্চ পরিমাণ লয়েডসকে নির্দেশ করে যা এখন পর্যন্ত 5,3 জুন 3,7-এর হিসাবে ইতিমধ্যেই পরিশোধিত €30 বিলিয়ন পরিশোধের বিপরীতে €2012 বিলিয়ন আলাদা করে রাখা হয়েছে। জুন 2012-এ, ডেরিভেটিভস এক্সচেঞ্জ রিস্ক হেজিং (বার্কলেস এবং এইচএসবিসি জড়িত) বিক্রয় সংক্রান্ত সম্ভাব্য অনিয়মের একটি নতুন ক্ষেত্র আবির্ভূত হয়েছে। );
- মূলধন লাভ চালু buyback নিজস্ব সিকিউরিটিজ: 3,5 বিলিয়ন, প্রধানত দুটি ইতালীয় প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত (মোট 1,1 বিলিয়ন), ফ্রেঞ্চ ক্রেডিট এগ্রিকোল (0,9 বিলিয়ন) এবং আরবিএস (0,7 বিলিয়ন); সুইস ক্রেডিট সুইস এপ্রিল 2012-এ তার সিকিউরিটিজ 4,7 বিলিয়ন CHF এর একটি নামমাত্র পরিমাণে পুনঃক্রয় শেষ করে, যদিও আয় বিবরণী 4-এর উপর প্রভাব নির্দিষ্ট না করেই;
- অন্যান্য মূলধন লাভ: 9,5 বিলিয়ন যার মধ্যে 3,2 বিলিয়ন ইউরো যুক্তরাজ্যের HSBC থেকে ইউএস ডিভিশন বিক্রির জন্য কার্ড এবং খুচরা পরিষেবা, 138টি শাখা এখনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে রয়েছে (অন্য 53টি শাখা জুলাই 2012 সালে বিচ্ছিন্ন করা হয়েছিল) এবং সম্পদ কানাডা, থাইল্যান্ড, জাপান, ফিলিপাইন এবং আর্জেন্টিনায় নাবালক। এইচএসবিসি ক্যাটাগরিতে শ্রেণীবদ্ধ সিকিউরিটিজ বিক্রি থেকে 1,1 বিলিয়ন অতিরিক্ত মূলধন লাভও রেকর্ড করেছে বিক্রির জন্য. সংশ্লিষ্ট অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ মূলধন লাভ: BNP Paribas (2,2 বিলিয়ন) Klépierre SA এর 28,7% বিক্রির জন্য, Santander (884 মিলিয়ন) বিক্রির জন্য সম্পদ কলম্বিয়াতে; ING গ্রুপ (489 মিলিয়ন) ING ডাইরেক্ট USA বিক্রির জন্য; বার্কলেস (280 মি) ব্ল্যাকরক এবং ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলিতে (203 মি) সুদ বিক্রির জন্য এলএসই-তে অংশীদারিত্বের বিনিয়োগ থেকে - লন্ডন স্টক এক্সচেঞ্জ;
- লিখিত বিবরণ: €3,1 বিলিয়ন যার মধ্যে €630 মিলিয়ন গ্রীক সিকিউরিটিজ সম্পর্কিত (যার মধ্যে €400 মিলিয়ন ক্রেডিট এগ্রিকোল সম্পর্কিত), €570 মিলিয়ন শুভেচ্ছার জন্য (€450 মিলিয়ন সোসাইটি জেনেরাল দ্বারা হিসাব করা হয়েছে), উপলব্ধ সিকিউরিটিজ সম্পর্কিত €1,1 বিলিয়ন বিক্রয় (ইন্টেসা সানপাওলোতে ক্রেডিট অ্যাগ্রিকোলের শেয়ারের জন্য 427 মিলিয়ন) এবং অন্যান্য লেখার জন্য 0,8 বিলিয়ন (ব্যাঙ্কা ক্যারিজে 189% অংশীদারিতে ফ্রেঞ্চ গ্রুপ BCPE দ্বারা 9,98 মিলিয়ন);
- বিভিন্ন চার্জ: 4,6 বিলিয়ন, যার মধ্যে 2,2 বিলিয়ন পুনর্গঠন খরচ (1,9টি ব্রিটিশ প্রতিষ্ঠান দ্বারা 3 বিলিয়ন ব্যয়)। লিবোর 360 এর ম্যানিপুলেশন সংক্রান্ত বিষয়ে বার্কলেস কর্তৃক প্রদত্ত জরিমানা সম্পর্কিত 5 মিলিয়ন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আইএনজি গ্রুপ এবং এইচএসবিসি দ্বারা যথাক্রমে 440 এবং 560 মিলিয়নের বিধান করা হয়েছে (পরবর্তীটি আরও 2012 মিলিয়ন ইউরো আলাদা করে রেখেছে) 635-এর তৃতীয় ত্রৈমাসিকে ) অভিযুক্ত মানি লন্ডারিং কার্যকলাপের জন্য সম্ভাব্য জরিমানা কভার করার জন্য (মার্কিন বিদেশী সম্পদ নিয়ন্ত্রণ অফিস দ্বারা তদন্ত শুরু হয়েছে)। RBS 60 মিলিয়ন ইউরো (640 এর প্রথমার্ধে ইতিমধ্যেই 2011 মিলিয়ন) রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি 6 এর কমিশনে প্রদান করেছে। শেষ পর্যন্ত, সুইস ইউবিএস ফেসবুক তালিকা থেকে প্রাপ্ত 290 মিলিয়ন চার্জের জন্য দায়ী।
পিতৃতান্ত্রিক কাঠামো
সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার পরিপ্রেক্ষিতে, ডিসেম্বর 2011 এর তুলনায়, নিম্নলিখিতগুলি হাইলাইট করা হয়েছে:
- সম্পদের সামান্য বৃদ্ধি (+1,8%) যা 2009 সাল থেকে সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে;
- তরল সম্পদের 20,7% বৃদ্ধি (+172 বিলিয়ন থেকে 1.003 বিলিয়ন ইউরো) যা, জুন 2012 এর শেষে, মোট সম্পদের প্রায় 4% প্রতিনিধিত্ব করে, একটি ঘটনা 2009 সালের শেষের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ এবং সমান 86% ইক্যুইটি (50 সালে 2009%);
- পেরিফেরাল দেশগুলির সরকারী সিকিউরিটির পোর্টফোলিওতে প্রায় 18,3 বিলিয়ন হ্রাস সত্ত্বেও ইক্যুইটি এবং বন্ড সিকিউরিটিগুলিতে 50% বৃদ্ধি। মোট 276 বিলিয়নের সমান, এই সিকিউরিটিগুলি সিকিউরিটিজ এবং শেয়ারে মোট বিনিয়োগের 5,8% এবং মোট শেয়ারহোল্ডারদের ইক্যুইটির 23,7% প্রতিনিধিত্ব করে;
- গ্রাহকদের ঋণে 0,7% বৃদ্ধি, প্রধানত পুনঃক্রয় চুক্তির বৃদ্ধির কারণে (ডিসেম্বরের তুলনায় +7,3%); এই উপাদানের নেট, বৃদ্ধি আরও সীমিত হবে (0,3%) এবং প্রায় সম্পূর্ণরূপে ইংরেজি কোম্পানি HSBC-এর জন্য দায়ী;
– আন্তঃব্যাংক আমানতের পুনরুদ্ধার, যা দ্বিতীয় LTRO অপারেশনের ফলে আংশিকভাবে অর্ধ বছরে (+207%) প্রায় 8 বিলিয়ন বৃদ্ধি পেয়েছে – দীর্ঘমেয়াদী পুনঃঅর্থায়ন অপারেশন ইসিবিতে যা ফেব্রুয়ারিতে পড়েছিল (প্রথম অপারেশনটি ডিসেম্বর 2011 সালে হয়েছিল);
– অন্যান্য সম্পদের স্থির প্রকৃতি (+0,2%), বেশিরভাগই (82%) ডেরিভেটিভ যন্ত্র দ্বারা গঠিত যা, যদিও ডিসেম্বর 1,1 এর তুলনায় 2011% কম, এখনও মোট সম্পদের এক পঞ্চমাংশেরও বেশি প্রতিনিধিত্ব করে;
– ইক্যুইটি বৃদ্ধি (ডিসেম্বর 3,3 এর তুলনায় +2011%)। আমরা লক্ষ করি যে ফরাসি গ্রুপ BPCE দ্বারা প্রায় 2 বিলিয়ন এবং Unicredit দ্বারা 7,4 বিলিয়ন মূলধন বৃদ্ধি করা হয়েছে। সংগৃহীত নতুন তহবিল ছাড়াও, সময়ের জন্য ফলাফল (26,1 বিলিয়ন) এবং 7,8 বিলিয়নের মূল্যায়ন রিজার্ভ বৃদ্ধি ইতিবাচকভাবে অবদান রেখেছে (মোট 4,4 বিলিয়নের জন্য দুটি বৃহত্তম স্প্যানিশ প্রতিষ্ঠানের নেতিবাচক পরিবর্তন সত্ত্বেও, এক্সপোজারের বিপরীতে গার্হস্থ্য সরকারি বন্ড); মোট 8,9 বিলিয়ন লিরে লভ্যাংশের নগদ বিতরণ ছিল নেতিবাচক; 2,4 বিলিয়ন। শেয়ারের মাধ্যমে লভ্যাংশ বরাদ্দ করা হয়েছিল (স্ক্রিপ লভ্যাংশ) ইক্যুইটি হ্রাস না করার জন্য নতুন জারি;
- লিভারেজ 28,2 এর শেষে 2009x থেকে 27,9 সালের জুনে 2012x হ্রাস; প্রতিষ্ঠানের মান দুটি ইতালীয় প্রতিষ্ঠানের ন্যূনতম মান (গড়ের 19,6x) সাথে ব্যাপকভাবে বিচ্ছুরিত হতে থাকে।
2012 সালের প্রথম নয় মাসের সংক্ষিপ্ত বিবরণ
13 নভেম্বর 2012-এর মধ্যে যে আঠারোটি প্রতিষ্ঠান প্রথম নয় মাসের ফলাফল প্রকাশ করেছিল, সারণী 17 (সংযুক্ত পিডিএফ দেখুন) কিছু প্রধান আয় বিবরণী তথ্য দেখায়। মধ্যবর্তী মার্জিনে সামান্য হ্রাস (-1,7%) এবং ঋণ সমন্বয় (-4,5%), নেট ফলাফলের তীক্ষ্ণ হ্রাস (-37,8%) দ্বারা অফসেট করা হয়েছে, যা পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় 14,5 বিলিয়ন কম হয়েছে, যদিও সত্য যে 2011 গ্রীক সরকারী বন্ডের জন্য মোট 9,1 বিলিয়ন ইউরো এবং 8,7 বিলিয়ন (মূলত ইউনিক্রেডিট দ্বারা, এতটাই যে মিলানিজ ইনস্টিটিউট বিবেচনা না করে বাকি কোম্পানিগুলির জন্য সামগ্রিক নেট লাভের জন্য সদিচ্ছা) দ্বারা ওজন করা হয়েছিল এমনকি অর্ধেক করা হবে)। আইনের প্রয়োগ এখনও 2012 ফলাফলের উপর প্রভাব ফেলেছিল ন্যায্য মূল্য বিকল্প,একটি ঋণাত্মক 20 বিলিয়ন একটি প্রাক ট্যাক্স অবদান সঙ্গে. শুধুমাত্র ছয়টি প্রতিষ্ঠান নেট আয়ের একটি প্রান্তিক উন্নতি রেকর্ড করেছে, যার মধ্যে ইউনিক্রেডিট একটি ইতিবাচক অবস্থানে ফিরে এসেছে, সর্বোপরি ধন্যবাদ লেখার অনুপস্থিতি এবং 2012 সালে 756 মিলিয়ন (601) এর নিজস্ব সিকিউরিটিজ পুনঃক্রয় করার জন্য গ্রস ক্যাপিটাল লাভের স্বীকৃতির জন্য ইন্তেসা সেন্ট পলের জন্য মিলিয়ন)। যদিও এখনও রেডের মধ্যে রয়েছে, লয়েডস এর ফলাফল 2,2 বিলিয়নের বেশি উন্নত করেছে, প্রধানত ঋণ সমন্বয়ে উল্লেখযোগ্য হ্রাসের কারণে (যা 9,1 সালের প্রথম মাসে 2011 বিলিয়ন থেকে 5,5 সালে 2012 বিলিয়ন হয়েছে)। ক্রেডিট এগ্রিকোল 2,5 বিলিয়ন ক্ষতির সাথে বন্ধ হয়ে গেছে, 2,1 বিলিয়ন (গ্রীক সহায়ক প্রতিষ্ঠান এমপোরিকিকে আলফা ব্যাংকের কাছে বিক্রয়ের জন্য চুক্তির পর 1,9 বিলিয়ন এবং Cheuvreux-এর ভবিষ্যত বিক্রয়ের বিপরীতে 0,2. 572 বিলিয়ন ডলার) বিক্রির জন্য খরচ করার পরে। এবং 3 মিলিয়নের জন্য শুভেচ্ছা লিখুন। ইউবিএসও সদিচ্ছার প্রতিবন্ধকতাকে স্বীকৃতি দিয়েছে (সিএইচএফ XNUMX বিলিয়নের জন্য) যা এর প্রভাবগুলির সাথে একসাথে ন্যায্য মূল্য বিকল্প 765 মিলিয়ন ইউরোর ক্ষতি হয়েছে।
সংযুক্তি: রিপোর্ট+টেবিল জুন 2012.pdf
