আর্থিক উপদেষ্টা এবং পরিকল্পনাবিদরা প্রায়ই ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত করতে কীভাবে সহায়তা করবেন এই প্রশ্নের মুখোমুখি হন। প্রথম পদক্ষেপটি হল আপনার পরামর্শদাতার সাথে একত্রে সংজ্ঞায়িত করার চেষ্টা করা যে আপনি অবসর গ্রহণের পরে কতগুলি আর্থিক সংস্থান পেতে চান, জীবনযাত্রার কাঙ্ক্ষিত মান অর্জনের জন্য আপনাকে কতটা আলাদা করতে হবে এবং কতটা বিনিয়োগ করতে হবে। কিন্তু অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি অর্থের বাইরে যায়, এর জন্য মানসিক প্রস্তুতিও প্রয়োজন। পরামর্শদাতা এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের তাই বিনিয়োগকারীর জীবনের পর্যায় বিবেচনা করতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ:
যদি গ্রাহকের অবসরের পাঁচ বছরের বেশি হয়
আপনার ক্লায়েন্টকে তারা অবসর গ্রহণের জন্য কী চান তার একটি সঠিক চিত্র সংজ্ঞায়িত করতে সাহায্য করুন, যাতে সঠিক পছন্দ করা সহজ হয়।
• ক্লায়েন্টকে উত্সাহিত করুন যাতে তারা ভবিষ্যতে নিজেকে একজন সুখী এবং সুস্থ বয়স্ক ব্যক্তি হিসাবে কল্পনা করতে কিছুক্ষণ সময় নেয়।
• তাকে বিবেচনা করতে বলুন যে তার আগ্রহ, মূল্যবোধ এবং তার সময় কাটানোর উপায় পরিবর্তন হবে কিনা।
• জিজ্ঞাসা করুন যে তিনি জানেন যে তিনি কোন বয়সে অবসর নিতে চান, তাকে জানান যে অবসরপ্রাপ্তরা দীর্ঘজীবী হন এবং অনেকে কাজ চালিয়ে যেতে চান এবং পরবর্তী জীবনে আয় করতে চান।
যদি গ্রাহক অবসর গ্রহণের পাঁচ বছরের কম হয়
আপনার ক্লায়েন্টকে তাদের অবসরের বছরগুলি কীভাবে কাটাতে চান তার আরও বিশদ চিত্র পেতে সহায়তা করুন। উদাহরণ স্বরূপ:
• আপনার ক্লায়েন্ট কি ভেবেছেন যে তিনি অবসরের সময় কীভাবে কাটাতে চান? আপনি কি কোন উপায়ে আপনার অভিজ্ঞতা এবং পেশাদার দক্ষতা ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন?
• কিভাবে আপনি কাজের বাইরে আপনার পরিচয় পুনর্নির্মাণ এবং পুনরায় সংজ্ঞায়িত করতে পারেন? আপনি কি নতুন আগ্রহ বিবেচনা করতে আগ্রহী হতে পারে?
• আপনার ক্লায়েন্ট কি অবসর গ্রহণের প্রথম কয়েক সপ্তাহের জন্য কিছু ক্রিয়াকলাপের পরিকল্পনা করার কথা বিবেচনা করেছেন যাতে একটি কম কাঠামোগত জীবনধারায় রূপান্তর সহজ করতে সহায়তা করে?
যদি গ্রাহক অবসরপ্রাপ্ত হন
• আপনার ক্লায়েন্টের সাথে কথা বলুন কিভাবে অবসরের জীবন সব সময় পরিবর্তিত হয় – বিশেষ করে যেহেতু অবসর 20-30 বছর স্থায়ী হতে পারে। পথ পরিবর্তনের জন্য উন্মুক্ত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ এবং সহায়ক।
• ক্লায়েন্টকে আশ্বস্ত করুন যে অবসর গ্রহণের সাথে সামঞ্জস্য করতে কিছুটা সময় নেওয়া স্বাভাবিক।
• আপনার ক্লায়েন্টদের নতুন কার্যকলাপ চেষ্টা করতে, মানসিক এবং সামাজিকভাবে সক্রিয় থাকতে এবং নতুন সম্পর্ক গড়ে তুলতে উৎসাহিত করুন।
ক্লায়েন্টের সাথে আপনার সম্পর্ককে আরও গভীর করুন, তাদের শুধুমাত্র অবসর গ্রহণের আর্থিক দিকগুলির জন্যই নয়, জীবনের সেই পর্যায়ে ঘটে যাওয়া মানসিক পরিবর্তনের জন্যও প্রস্তুত করতে সহায়তা করুন। এই আলোচনাগুলি আপনাকে আপনার পছন্দসই অবসরের ফলাফলগুলি অর্জন নিশ্চিত করতে সহায়তা করার জন্য আপনি এবং আপনার ক্লায়েন্ট যে আর্থিক পরিকল্পনায় কাজ করছেন তার জন্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্যও সরবরাহ করবে।
