বাড়ি, বন্ধক নাকি ভাড়া? চলমান হার বৃদ্ধি সত্ত্বেও প্রথম সমাধানটি ভাল

মুদ্রাস্ফীতি বাড়ছে, অফিসিয়াল হার বাড়ছে এবং বন্ধকের হার বাড়ছে। যারা আজ একটি বাড়ি খুঁজছেন, তারা আগের চেয়ে বেশি, সাবস্ক্রাইব করার মধ্যে দ্বিধা-দ্বন্দ্বের সম্মুখীন হচ্ছেন ভাড়া বা ক পারস্পরিক ক্রয়ের জন্য যা এটা একমত এই বছর আরো? সাম্প্রতিক বছরগুলিতে পরিবারের অর্থনৈতিক অবস্থার উন্নয়নের পরিপ্রেক্ষিতে, মুদ্রাস্ফীতির কারণে ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস এবং সম্ভবত কাজের অসুবিধার মধ্যে, এটা মনে হয় যে পছন্দটি ভাড়ার দিকে আরও বেশি নির্দেশিত হতে পারে। কিন্তু বাস্তবে পরিস্থিতি খুবই ভিন্ন: আজ একটি বন্ধকী নেওয়া ভাড়া নেওয়ার চেয়ে বেশি সুবিধাজনক এবং নমনীয়। চলুন দেখা যাক কিভাবে.

একটি বন্ধকের জন্য একটি সাধারণ ক্ষেত্রে: মূল্যের 30% উপর 80 বছর

ভিত্তি, অবশ্যই, প্রতিটি পছন্দের ভিত্তিতে যারা একটি হাজার ভেরিয়েবল সহ একটি বাড়ি খুঁজছেন তাদের আর্থিক পরিস্থিতি বিবেচনা করা প্রয়োজন। কিন্তু, দেখা যাচ্ছে, এই মুহুর্তে যাদের কাছে একটি বাড়ি কেনার জন্য মূল্যের কমপক্ষে 20% এর সমান সম্পদের প্রাপ্যতা রয়েছে, একটি 30 বছরের বন্ধকী এটি ভাড়ার চেয়ে কম খরচ করে। যদি আমরা শুধুমাত্র চারটি প্রধান ইতালীয় শহরের গড় বিবেচনা করি, যা ইমোবিলিয়ার এটি পোর্টালের জানুয়ারী 2023 জুড়ে আপডেট করা সমীক্ষা থেকে পাওয়া যেতে পারে, মিলান বাড়ির জন্য গড় চাওয়া মূল্য প্রতি বর্গমিটারে 5.185 ইউরো, প্রতি মিটারে 21,29 ইউরো মাসিক ভাড়ার তুলনায়। অনুমান a নির্দিষ্ট হার বন্ধক 4 বছরের জন্য 30% হারে, 80-মিটার বাড়ি কেনার জন্য কিস্তির জন্য মাসিক খরচ 1.584 ইউরো, ভাড়া 1.703 এর তুলনায়।

মধ্যে রাজধানী তুলনার ফলে 1.012 ইউরো কিস্তি এবং 1.172 ভাড়া দেওয়া হয়, একটি তুরিন 588 এর বিপরীতে 793 এবং অবশেষে ক নেপলস ভাড়ার জন্য 854 এর বিপরীতে আপনার প্রয়োজন 1000 ইউরো।

আরও কয়েকটি উদাহরণ: "আমাদের সিমুলেশন থেকে, 65 ইউরোর একটি 25 বর্গ নেপলস এবং 80 ইউরোর রোমে কেনার জন্য। একই শহরে এবং একই হাউজিং টাইপোলজির জন্য, যাইহোক, যদি কেউ ভাড়ার জন্য বেছে নেয় তবে যথাক্রমে ভাড়া হবে মিলানে প্রতি মাসে 1200 ইউরো, নেপলসে প্রতি মাসে 670 ইউরো এবং রোমে প্রতি মাসে 830 ইউরো”, তারা টেকনোকাসা গবেষণা অফিসকে বলে।

ভাড়ার জন্য অনুসন্ধান বৃদ্ধি পায়, কিন্তু অফারটি এখনও অনেক অসুবিধা দ্বারা সংযুক্ত

গত কয়েক বছরে দ ভাড়ার আবেদন বছর আগে থেকে বেড়েছে। একদিকে মূল্যস্ফীতি বৃদ্ধির কারণে ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস, অন্যদিকে কখনও কখনও কাজ করতে অসুবিধা, কিছু পরিবার বন্ধক নেওয়ার মতো বোধ করে না। আদর্শিক গবেষণা অফিসের প্রধান ভিনসেঞ্জো ডি টমাসো বলেছেন, “সর্বশ্রেষ্ঠ কোভিড সতর্কতার সময় থেকে ভাড়া বাড়ির চাহিদা খুব শক্তিশালী পুনরুদ্ধার হয়েছে। কিন্তু যখন সে খুঁজতে শুরু করে, তখন সে যা খুঁজছে তা খুঁজে পায় না।
পোর্টাল অনুযায়ী, idealista.it,ভাড়া জন্য ঘর অফার 2022 এর চতুর্থ ত্রৈমাসিকে সমগ্র জাতীয় অঞ্চলে এটি 36% কমেছে, পূর্ববর্তী ত্রৈমাসিকে ইতিমধ্যে 43,5% কমে যাওয়ার পরে। "অফারটি গত কয়েক প্রান্তিকে টানা 5 তম হ্রাস রেকর্ড করেছে" ডি টমাসো অব্যাহত রেখেছেন।

তারপরে আমরা যদি পৃথক প্রধান শহরগুলির পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করি, ঘটনাটি আরও তাৎপর্যপূর্ণ: রোমা একটি -60% স্কোর করেছে, মিলান -49% নেপলস a -40% এবং তুরিন এমনকি একটি -81%।

কেন একজন বাড়ির মালিক ভাড়া নিতে পছন্দ করেন না?

সরবরাহ ঘাটতির পেছনের কারণগুলো প্রথম স্থানে রয়েছে আর্থিক প্রকৃতি: একটি মালিকের জন্য নির্বাচন করুন শুকনো কুপন মানে পুনরুদ্ধারের উপর ছেড়ে দেওয়া মুদ্রাস্ফীতি, যেহেতু সুবিধাজনক ট্যাক্স ব্যবস্থার আনুগত্য Istat সূচকে পরিবর্তনের জন্য ফি বার্ষিক সমন্বয় প্রয়োগের অসম্ভবতা সাপেক্ষে। তবে আরও অনেকে আছে অসুবিধা এটি একজন বাড়িওয়ালাকে উদ্বিগ্ন করে যিনি ভাড়া নিতে চান: এই সত্য যে তারা প্রায়শই মিলিত হয়, অর্থনৈতিক সমস্যার কারণেও, "ভাড়াটেদের সাথে যারা, সম্ভবত কয়েক মাস পরে, আর অর্থ প্রদান করে না, না তাদের খরচ বা ভাড়া, বার মাস বা চিরকালের জন্য,” জাতীয় ইউনিয়নের সাথে যুক্ত একজন বাড়ির মালিক বলেছেন। "সেই মুহুর্তে আমরা উচ্ছেদের কথা ভাবি, কিন্তু এখানেও অনেক অসুবিধা এবং খুব দীর্ঘ সময় আছে, দুই থেকে 4 বছর, সেই সময়ে আমাদের অবশ্যই রাজ্যকে ট্যাক্স দিতে হবে যেন আমরা ভাড়া, কনডোমিনিয়াম গ্রহণ করছি। খরচ এবং ভাড়াটেদের বিল, যার সাথে উল্লেখযোগ্য আইনি খরচ যোগ করা হয়: একটি পরম ব্যর্থতা যা আর ভাড়া না নেওয়ার দিকে পরিচালিত করে”। কিছু মালিক তখন, বাড়ি খালি না রাখার জন্য, কিছু ক্ষেত্রে স্বল্পমেয়াদী ভাড়ার দিকে ঝুঁকছেন।

"ক্রয় এবং ভাড়ার মধ্যে পছন্দ একটি জটিল", যেমন তিনি নিশ্চিত করেছেন৷ ফ্যাবিয়ানা মেগলিওলা, Tecnocasa গ্রুপ গবেষণা অফিসের প্রধান, কারণ সমগ্র রিয়েল এস্টেট বাজার বেড়েছে. একদিকে যেখানে 2022 সালে বাড়ি কেনার দাম বেড়েছে (তাদের সর্বশেষ তথ্য অনুসারে +1,8%), "তাই দাম এবং উচ্চ হারের পরিপ্রেক্ষিতে পরিস্থিতিটি বাড়ি কেনার জন্য সেরা বলে মনে হবে না" মেগ্লিওলা ব্যাখ্যা করেছেন, অন্যদিকে, ভাড়াও বেড়েছে। একটি জাতীয় স্তরে, প্রকৃতপক্ষে, আমাদের দখলে থাকা সাম্প্রতিক তথ্যগুলি স্টুডিও অ্যাপার্টমেন্টগুলির জন্য 2,1%, দুই-রুমের অ্যাপার্টমেন্টগুলির জন্য 2,4% এবং তিন-রুমের অ্যাপার্টমেন্টগুলির জন্য 2,2% ভাড়া বৃদ্ধির ইঙ্গিত দেয়"।

বন্ধকী বিকল্প: কিছু শর্তে সস্তা

এমন নয় যে এটা কঠিন নয় একটি বন্ধকী নিতে, অনুমান অনুযায়ী 80% ঋণের জন্য তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে অতিরিক্ত গ্যারান্টির প্রয়োজন হয়, অথবা নিয়মিত আয় সহ একটি আয় যার মূল্য কিস্তির পরিমাণের অন্তত তিনগুণ, অনুরোধ করা অন্যান্য ঋণের নেট (কারের জন্য উদাহরণ)। "একটি বন্ধক নেওয়ার জন্য" অবশ্যই সেখানে থাকতে হবে i আয়ের প্রয়োজনীয়তা ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার জন্য প্রয়োজনীয়, কিন্তু যদি আপনার কাছে এটি কিনতে লাগে তবে বড় পদক্ষেপ নেওয়া ভাল হবে কারণ শেষ পর্যন্ত আপনি সামান্য অতিরিক্ত প্রচেষ্টায় নিজেকে একটি সম্পত্তির মালিক খুঁজে পাবেন”, যোগ করেছেন মেগ্লিওলা।

বন্ধকী? আজ এটি দর্জির তৈরি

বন্ধকের পক্ষে আরেকটি দিক রয়েছে: আজ হারগুলি গড়ে 4%, কিন্তু আপনি যদি নির্দিষ্ট হার বেছে নেন তবে সেগুলি কোনও পরিস্থিতিতেই বাড়বে না, যখন অর্থের দাম কমতে শুরু করে তখন অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে৷ হ্যাঁ, কারণ ভাড়ার জগৎ যদি হাজার ফাঁদে আবদ্ধ থাকে, সাম্প্রতিক বছরগুলোতে বন্ধকের জগত পরিণত হয়েছে। আরো নমনীয়. Mutuionline প্ল্যাটফর্ম অনুসারে, বন্ধকীগুলিকে ম্যাক্রো-শ্রেণীতে ভাগ করা যেতে পারে, উদ্দেশ্য, প্রয়োগকৃত সুদের হার, সময়কাল এবং পরিশোধের পদ্ধতির উপর নির্ভর করে। সাধারণত একটি চুক্তির বৈশিষ্ট্য প্রতিটি ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়, এছাড়াও যতটা সম্ভব পরিষেবাটিকে ব্যক্তিগতকরণ করার লক্ষ্যে, তারা Mutuionline কে বলে।

তাহলে এটি একটি প্রথম বাড়ি, চুক্তি আপনাকে কিছু অ্যাক্সেস দেয় সু্যোগ - সুবিধা আর্থিক এবং নির্দিষ্ট স্তরে কর্তন। সাথে বিকল্প তারপর আরও অনুকূল অবস্থা পেতে এবং সর্বোপরি কোনো খরচ ছাড়াই আগে থেকেই প্রগতিশীল প্রথম গৃহ ঋণের অবশিষ্ট ঋণ অন্য ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করা সম্ভব। অথবা আপনি পারেন স্থানান্তর একটি ব্যাংক থেকে অন্য একটি বিদ্যমান ঋণ যে ক্ষেত্রে প্রত্যাহার দ্বারা আচ্ছাদিত নয়, এই ক্ষেত্রে মূল্য নির্ধারণ করা হবে।

প্রয়োজন অনুযায়ী রেট

এমনকি এই ক্ষেত্রটিতেও, আপনি সেই হার খুঁজে পেতে পারেন যা আপনার পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত এবং যেকোন ক্ষেত্রে আপনার কাছে এটি পরিবর্তন করার সম্ভাবনা, অতীতে অসম্ভব। এর সঙ্গে শুরু করা যাক একদর: এটি আইআরএস (সুদের হার অদলবদল) সূচকের সাথে সংযুক্ত, এটি প্রতিষ্ঠিত হয় যখন ঋণ চুক্তি নির্ধারিত হয় এবং এটি তার পুরো সময়কালের জন্য স্থির থাকে, সেইসাথে সমস্ত কিস্তির পরিমাণ। দ্য পরিবর্তনশীল অন্যদিকে, চুক্তিটি নির্ধারিত হওয়ার সময় এটি প্রতিষ্ঠিত হয় কিন্তু তারপরে ইউরিবোরের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে ঋণের পুরো সময়কালের জন্য পর্যায়ক্রমে পুনঃগণনা করা হয়, অর্থাৎ পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকের জন্য রেফারেন্স আন্তঃব্যাংক রেট প্রতিদিন প্রচারিত ইউরোপীয় ব্যাংকিং ফেডারেশন বা ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রেফারেন্স রেট (ইসিবি রেট)। এটি অর্থ বাজারের প্রবণতা অনুসরণ করে নির্ধারিত হারের চেয়ে একটি বড় ঝুঁকি জড়িত: যদি টাকার দাম কমে যায়, কিস্তি হ্রাস পায়, অন্যথায় এটি বৃদ্ধি পায়।

বর্তমানে, প্রত্যাশা এখনও বৃদ্ধি দেখতে ইসিবি বসন্তে যা তারপরে হ্রাসের সময়কাল দ্বারা অনুসরণ করা উচিত, তবে সময় এবং পরিমাণগুলি অগ্রাধিকার জানা যাবে না। তারপর আছে স্থির হার পরিবর্তনশীল: একটি স্বাভাবিক পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকের তুলনায়, কিস্তিটি শুরুর পরিমাণে স্থির রাখা হয়, এবং পরিশোধের কার্যকর সময়কাল সময়ের সাথে পরিবর্তিত হবে: যদি হার কমে যায়, সময়কাল হ্রাস পাবে, যদি হার বৃদ্ধি পায়, সময়কাল মূল ধারণার চেয়ে ঋণের মেয়াদ বৃদ্ধি করা।

এছাড়াও আকর্ষণীয় হয় সীমাবদ্ধ হার (ক্যাপও বলা হয়) পরিবর্তনশীল হার: এটি একটি পরিবর্তনশীল হার যা, তবে, একটি পূর্বনির্ধারিত সর্বোচ্চ সীমা প্রদান করে। এছাড়াও একটি বিকল্প আছে মিশ্রিত, যা চুক্তি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত সময়সীমা এবং শর্তে সংশোধন করা যেতে পারে, বা মূলধনের একটি অংশ একটি নির্দিষ্ট হারে এবং অন্যটি পরিবর্তনশীল হারে পরিশোধ করা যেতে পারে বা একটি সুষম যেটি একটি নির্দিষ্ট হার এবং একটি পরিবর্তনশীল হার অংশ নিয়ে গঠিত, আপনি স্থির এবং পরিবর্তনশীল হারে যে ওজন দিতে চান তার উপর নির্ভর করে।