সম্ভাবনার উন্মোচন, একটি সম্মিলিত ভবিষ্যৎ নির্মাণ এবং মানুষের উপর বিনিয়োগ। এটি হলো চার বছর মেয়াদী কৌশলগত পরিকল্পনার (যা ২০২৩ সালে শেষ হবে) শিরোনাম, যা মিলানে—করোনাভাইরাসের কারণে একটি ওয়েব কনফারেন্সের মাধ্যমে—উপস্থাপন করেন সিইও জিউসেপ্পে কাস্তানিয়া। তিনি আগেই স্পষ্ট করে দিয়েছিলেন যে লোম্বার্ডি-ভেনেতো-ভিত্তিক এই প্রতিষ্ঠানটির নিকট ভবিষ্যৎ হবে এককভাবে: "আমরা একাই এগিয়ে যাব।" আমরা একটি স্বতন্ত্র পরিকল্পনা তৈরি করেছিআমরা একটি বড় একীভূতকরণ প্রক্রিয়া থেকে বেরিয়ে আসছি, এবং আমরা যাবো আমাদের পথে এগিয়ে চলুনকাস্টাগনা আগেই বলেছিলেন, ইন্তেসা-উবি খেলায় বা এর ফলস্বরূপ কোনো ব্যাংকিং ঝুঁকিতে সম্ভাব্য সম্পৃক্ততার সম্ভাবনা নাকচ করে দিয়ে (এমপিএস-এর সাথে একটি সম্ভাব্য একীভূতকরণের কথা উঠেছিল)।
এই কৌশলের প্রথম ভিত্তিপ্রস্তর হলো শেয়ারহোল্ডারদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য পারিশ্রমিক: ব্যাংকের মূল্যায়ন এবং লভ্যাংশ বিতরণের মাধ্যমে দুই বিলিয়ন সম্পদের সৃষ্টি হবে বলে আশা করা হচ্ছে, যার মধ্যে পরিকল্পনা সময়কালে ৮০০ মিলিয়নেরও বেশি লভ্যাংশযেখানে গড় পরিশোধের পরিমাণ ৪০% বা তার বেশি। কাস্তানিয়া নির্দিষ্ট করে বলেছেন, “সমস্ত উদ্দেশ্য অর্জনের জন্য সময় দিতে পরিকল্পনাটি এক বছরের জন্য বাড়ানো হয়েছে” এবং ২০২০ সালের পরিস্থিতি প্রতিকূল হলেও এটি নিশ্চিত করা হবে, যা বর্তমান আর্থিক অবস্থার পরিপ্রেক্ষিতে সম্ভাব্য। আন্তর্জাতিক অর্থনীতিতে মন্দা এছাড়াও এবং সর্বোপরি করোনাভাইরাসের বিশ্বব্যাপী বিস্তারের প্রভাবে।
আরেকটি দিক, যা সকল ব্যাংকের ক্ষেত্রেই সাধারণ এবং যা থেকে এমনকি ব্যাঙ্কো বিপিএমও ব্যতিক্রম নয়, তা হলো ব্যবসায়িক রূপান্তর: ব্যাংক প্রযুক্তি ও ডিজিটালাইজেশনে ৬০০ মিলিয়ন ইউরোর বেশি বিনিয়োগ করবে। এই সময়কালে (২০১৭-২০১৯ সালের তিন বছরের গড়ের তুলনায় +৪০%), "ভবিষ্যতে স্থায়িত্ব এবং লাভজনকতা নিশ্চিত করার জন্য"। একই সাথে, বৃহত্তর "সম্পৃক্ততার" মাধ্যমে মানব সম্পদকে উন্নত করা হবে, কিন্তু ১,১০০ জন কর্মীর আগাম অবসর এবং ২০০টি শাখা বন্ধের ফলে কর্মী খরচ ১.৭ বিলিয়ন থেকে কমে ১.৬৬ বিলিয়ন হবে। গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান মাল্টি-চ্যানেল এবং ডিজিটাল পরিষেবা প্রদান করা হবে, যার জন্য একটি নতুন পদ্ধতি গ্রহণ করা হবে। মোবাইল প্রথমওয়েব্যাঙ্কের অভিজ্ঞতাকে কাজে লাগিয়ে, এবং চালু করে “সম্পর্কীয় শাখা” (লক্ষ্য বিতরণ নেটওয়ার্কে বর্তমান ৭২% থেকে ৮০% পর্যন্ত), পরামর্শমূলক পরিষেবার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং পণ্য ও পরিষেবার একটি ব্যাপক সম্ভার সহ।
এইভাবে ব্যাঙ্কো বিপিএম তার বাণিজ্যিক কার্যক্রম পুনরায় চালু করার লক্ষ্য রাখে, বিশেষ করে এর মাধ্যমে ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য পরিষেবা প্রদানে বিশেষীকরণ (ব্যাঙ্কা আলেত্তি এবং ব্যাঙ্কা অ্যাক্রোসের সাথে সমন্বয়ের মাধ্যমে), এবং বিশেষ করে ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট ও ফ্যামিলি ব্যাংকিং খাতের অব্যবহৃত সম্ভাবনাকে কাজে লাগাতে। ২০১৯-২০২৩ সময়কালে ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট খাতে নেট ফি ৬.৫% সিএজিআর-এ বৃদ্ধি পাবে, যার প্রধান কারণ হলো ডাইরেক্ট ডিপোজিটের তুলনায় অ্যাসেটস আন্ডার ম্যানেজমেন্টের অনুপাত বৃদ্ধি (যা ২০১৯ সালের ৫৪% থেকে ২০২৩ সালে ৬৯%-এ উন্নীত হবে) এবং বিনিয়োগ পণ্যের প্লেসমেন্টে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো ঋণের গুণমান এবং ঝুঁকি হ্রাস। সাম্প্রতিক বছরগুলোতে ত্রুটিপূর্ণ ঋণ পোর্টফোলিও বিক্রি এবং ঋণ পুনর্গঠন—উভয় ক্ষেত্রেই ঝুঁকি হ্রাসে চমৎকার সাফল্যের পর, সিইও কাস্তাগনার উপস্থাপিত পরিকল্পনাটির লক্ষ্য হলো ঋণের গুণমানের আরও উন্নতি সাধন করা, যার মাধ্যমে... লক্ষ্যমাত্রা অনুযায়ী মোট এনপিই অনুপাত ৫.৯% (২০১৯ সালের শেষে যা ছিল ৯.১%) এবং নিট এনপিই অনুপাত ৩.০%¹⁵ (২০১৯ সালের শেষে যা ছিল ৫.২%)। পরিকল্পনার পুরো সময়কাল জুড়ে খেলাপি ঋণের জন্য উচ্চ স্তরের কভারেজ বজায় রাখা হবে, এবং ঝুঁকির ব্যয় ২০২৩ সালে ৫১ বেসিস পয়েন্টে নেমে আসবে বলে আশা করা হচ্ছে (২০১৯ সালে যা ছিল ৭৩ বেসিস পয়েন্ট)।
ঝুঁকি কমাতে, পর্যবেক্ষণ কৌশল এবং ইউটিপি ব্যবস্থাপনার জন্য একটি নতুন পদ্ধতির পরিকল্পনা করা হয়েছে, যেখানে মূল পোর্টফোলিওকে (যা খেলাপি ঋণ থেকে সর্বোচ্চ মুনাফা অর্জনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে) অ-মূল পোর্টফোলিও থেকে পৃথক করা হবে। ঋণ নীতিতেও পরিবর্তন আনা হচ্ছে, যা এসএমই-দের সমর্থন করবে কিন্তু আরও বেশি বিশেষায়নের মাধ্যমে, ঝুঁকি-মুনাফার দৃষ্টিকোণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে এবং – স্থায়িত্বের নামে আরেকটি উদ্ভাবন – ESG উদ্যোগের জন্য বৃহত্তর সমর্থন (কার্বন ডাই অক্সাইড নির্গমন হ্রাস এবং শক্তি সাশ্রয়ী প্রকল্পগুলোর প্রতি মনোযোগ)।
অবশেষে, এই পরিকল্পনার লক্ষ্য হবে আর্থিক বিবরণী শক্তিশালী করা এবং ২০২৩ সালের মধ্যে নিম্নলিখিত আর্থিক উদ্দেশ্যগুলো অর্জন করা: CET1 অনুপাত ১২% অতিক্রম করবে বলে আশা করা হচ্ছে; ব্যয়-আয় অনুপাত ক্রমান্বয়ে হ্রাস পেয়ে ৫৯%-এ পৌঁছাবে; রাজস্ব নেট কমিশনের প্রবৃদ্ধির (একই সময়কালে +৫.১% সিএজিআর) কারণে এটি +০.৬% সিএজিআর-এ বৃদ্ধি পাবে (২০১৯ সালের ৪.৩ বিলিয়ন থেকে ২০২৩ সালে ৪.৪ বিলিয়ন); নিট লাভ পরিকল্পনার শেষে তা বেড়ে প্রায় ৭৭০ মিলিয়নে দাঁড়াবে (২০১৯ থেকে ২০২৩ সালের মধ্যে +৪.৩% সিএজিআর), যা ৭.২% আরওটিই (RoTE)-এর সমতুল্য।
