ওপেন ব্যাংকিংয়ের বিবর্তন অব্যাহত রয়েছে। Capgemini এবং Efma দ্বারা ওয়ার্ল্ড রিটেইল ব্যাঙ্কিং রিপোর্ট 2017 (WRBR 2017) অনুসারে, ব্যাঙ্কগুলি যদি গ্রাহকের সাথে বৃহত্তর মিথস্ক্রিয়া করার একটি ব্যবসায়িক মডেল গ্রহণ না করে এবং যদি তারা অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস (API) সাবধানে ব্যবহার না করে তবে তারা বিঘ্নিত হওয়ার ঝুঁকি চালায়। . ব্যাংক, FinTechs-এর সাথে সহযোগিতায়, তাদের গ্রাহকদের উদ্ভাবনী এবং ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে ওপেন ব্যাঙ্কিং-এর বিবর্তনে নেতৃত্ব দিতে পারে, যা নতুন রাজস্ব স্ট্রীম এবং আরও বেশি মূল্য তৈরি করতে সক্ষম।
“ফিনটেকগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার ফ্রন্টে ভিত্তি লাভ করছে, যেগুলি খোলাখুলিভাবে FinTechs-এর সাথে অংশীদার হতে চাইছে৷ ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের গ্রাহক বেস বজায় রাখার এবং বিকাশ করার সুযোগ দেয় যাতে তারা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা উন্নত বিভিন্ন পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত করার অনুমতি দেয়, তাদের প্রয়োজনের সাথে আরও কাস্টমাইজ করা হয়। যে ব্যাঙ্কগুলির এই কৌশলগত দৃষ্টিভঙ্গি নেই এবং যেগুলি ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে ভূমিকা রাখে না, তাদের গ্রাহকদের দ্বারা বিচ্ছিন্ন হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে», ক্যাপজেমিনি ইতালিয়ার ব্যাংকিং প্রধান মনিয়া ফেরারি বলেছেন। "অতএব এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যাঙ্কগুলি অবিলম্বে ব্যবসায়িক রূপান্তরের নতুন পন্থা বিবেচনা করে, যাতে তারা দীর্ঘমেয়াদে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে তাদের ভিত্তি স্থাপন এবং মজবুত করতে পারে।"
এপিআইগুলি ওপেন ব্যাঙ্কিং ট্রান্সফর্মেশনের একটি পথ অফার করে
WRBR 2017 ব্যাখ্যা করে কিভাবে APIs ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের দিকে একটি পথ অফার করে, যেখানে FinTechs এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একে অপরের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার পরিবর্তে গ্রাহক-ভিত্তিক সমাধান তৈরি করতে সহযোগিতা করে। যদিও API গুলি নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তার উদ্বেগ বাড়ায়, তারা একই সময়ে বিদ্যমান পরিকাঠামোতে বড় ধরনের পরিবর্তন না করেই ব্যাঙ্কগুলিকে FinTechs-এর সৃজনশীলতাকে পুঁজি করার অনুমতি দেওয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।
Efma-এর সাধারণ সম্পাদক ভিনসেন্ট বাস্টিড বলেন, "সবচেয়ে সফল ঋণদাতারা গ্রাহকদের অভিজ্ঞতার উন্নতির সাথে সাথে বৃহত্তর গ্রাহক অন্তর্দৃষ্টি এবং নতুন রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করতে ওপেন API ব্যবহার করবে।" “বর্তমানে, অনেক ব্যাঙ্ক ইতিমধ্যেই বিভিন্ন মূল সিস্টেমের মধ্যে তথ্যের প্রবাহ উন্নত করতে অভ্যন্তরীণভাবে API ব্যবহার করছে। প্রকৃতপক্ষে, আমরা ইতিমধ্যেই ব্যাংকগুলির দ্বারা ওপেন ব্যাঙ্কিং সেক্টরে একত্রীকরণ দেখতে পাচ্ছি যেগুলি এগিয়ে চলেছে, সক্রিয়ভাবে তাদের সিস্টেম এবং পরিষেবাগুলিকে তৃতীয় পক্ষের কাছে উপলব্ধ করে এবং নতুন রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করছে»।
সহযোগিতা হল ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের ভবিষ্যতের চাবিকাঠি
ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের পথ এখনও পরিষ্কার নয়। বেশির ভাগ FinTechs (53,8%) এবং ব্যাঙ্কগুলি (43,5%) সাক্ষাত্কারে লেনদেন প্রতিষ্ঠান এবং FinTechs-এর মধ্যে সহযোগিতার উপর ভিত্তি করে একটি ভবিষ্যতের পূর্বাভাস দেয় যাতে একাধিক সেক্টর অন্তর্ভুক্ত, পরিপূরক এবং সংযুক্ত পরিষেবা সহ, সুবিধাগুলি অফার করতে সক্ষম হতে পারে৷ ক্রেতাসাধারণের জন্য. একটি কম সম্ভাব্য কিন্তু এখনও প্রশংসনীয় ফলাফল দেখতে পাচ্ছে যে ব্যাঙ্কগুলি পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করে চলেছে, ফিনটেক, বিগটেক বা অন্যান্য নতুন উন্মুক্ত প্ল্যাটফর্মগুলিতে বিতরণ ছেড়ে যাচ্ছে। এটি গ্রাহকের অধিগ্রহণের খরচ কমিয়ে দিতে পারে, কিন্তু একই সময়ে ব্র্যান্ডের বিচ্ছিন্নতা এবং গ্রাহক মালিকানাকে ঘিরে সম্ভাব্য সমস্যা তৈরি করে। প্রায় অর্ধেক (47,8%) FinTechs এই দৃশ্যটি আশা করে, 28,8% ব্যাঙ্কের তুলনায়।
এই বছরের WRBR FinTechs এবং ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে ঘনিষ্ঠ সহযোগিতার জন্য শক্তিশালী ক্ষুধাও পরিমাপ করেছে৷ ঋণদাতাদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ (91,3%) এবং FinTechs (75,3%) ভবিষ্যতে পারস্পরিক সহযোগিতার প্রত্যাশা করে, ব্যাঙ্কগুলি বিশাল সম্পদ, অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতার অ্যাক্সেস অফার করে এবং FinTechs চটপটতা, বাজারের গতি এবং গ্রাহককেন্দ্রিকতার জন্য একটি নতুন পদ্ধতি প্রদান করে। . একত্রে কাজ করে এবং API-এর সুবিধা গ্রহণ করে, উভয় ব্যাংক এবং FinTech তাদের পরিপূরক শক্তিগুলিকে কাজে লাগাতে পারে, যা গ্রাহকের অভিজ্ঞতাকে এককভাবে তুলনা করে ব্যাপকভাবে উন্নত করতে পারে।
"প্রতিদিন আমরা গ্রাহক ব্যাঙ্কগুলির সাথে কাজ করি যারা আমাদের বলে যে তারা এই নতুন ব্যবসায়িক মডেলগুলি তৈরি করার কারণে, প্রয়োজনীয় বিনিয়োগ থেকে শুরু করে বাজারে এই নতুন খেলোয়াড়দের সাথে সম্পর্ক শুরু করা পর্যন্ত তাদের ভূমিকা আরও ভালভাবে বোঝার চেষ্টা করছে৷ অনেকেই বুঝতে পেরেছেন যে ওপেন ব্যাঙ্কিং আদর্শ হয়ে উঠেছে, কিন্তু একই সময়ে কীভাবে এগিয়ে যেতে হবে তা নিয়ে তাদের এখনও সন্দেহ রয়েছে», মোনিয়া ফেরারি বলেছেন। "আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের বুঝতে সাহায্য করছি যে কীভাবে নতুন ওপেন ব্যাঙ্কিং সুযোগগুলি তাদের পণ্য পোর্টফোলিও এবং বিতরণ নেটওয়ার্কগুলিকে উন্নত করছে, সেইসাথে নতুন রাজস্ব স্ট্রীম তৈরি করছে, এবং ক্লায়েন্ট বিচ্ছিন্ন হওয়ার ঝুঁকি কমিয়ে দিচ্ছে।"
FinTechs গ্রাহক অভিজ্ঞতায় উচ্চতর স্কোর করে, মূল বিষয় হল সহযোগিতা
প্রতিবেদনটি দেখায় যে ফিনটেক কোম্পানিগুলি গ্রাহকরা যা চায় তা ডিকোড করার একটি দুর্দান্ত কাজ করেছে, যা প্রায়শই ব্যাঙ্ক এবং এর গ্রাহকদের মধ্যে সম্পর্কের জন্য হুমকি হয়ে দাঁড়ায়। Amazon, Apple এবং Facebook-এর মতো BigTech কোম্পানিগুলি ব্যাঙ্কগুলির প্রত্যাশা এবং গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা বাড়িয়ে গ্রাহকদের প্রভাবিত করছে৷ এই কারণে, গ্রাহকরা FinTechs গ্রহণ করছেন: 40,3% বলেছেন যে FinTechs একটি উচ্চতর অভিজ্ঞতা প্রদান করে, যখন 37,1% পরিবর্তে ব্যাঙ্কের কাজকে সমর্থন করে৷ FinTechs উত্তর আমেরিকায় দারুণ জনপ্রিয়তা উপভোগ করে, যেখানে 57,8% গ্রাহক অফার করা ইতিবাচক অভিজ্ঞতার প্রশংসা করেন, 49,5% এর পরিবর্তে যারা ব্যাঙ্কগুলিকে উল্লেখ করেন। বিশ্বব্যাপী, অল্পবয়সী এবং আরও প্রযুক্তি-সচেতন গ্রাহকদের ফিনটেকের দিকে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
এপিআইগুলি গ্রাহকদের জন্য উদ্ভাবনী এবং মূল্যবান অভিজ্ঞতা তৈরি করা সহজ করে তোলে, ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেকের একীভূত দক্ষতার সমন্বয়ে। ওপেন ব্যাঙ্কিং বিকাশের চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে রয়েছে সামঞ্জস্যপূর্ণ শাসন এবং প্রযুক্তির মানদণ্ডের প্রয়োজনীয়তা। উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলিকে ওপেন ব্যাঙ্কিং-এ তাদের ভূমিকা জাহির করতে হবে, কীভাবে কার্যকরভাবে গ্রাহকের ডেটা ব্যক্তিগতকৃত করতে হয় এবং কীভাবে নতুন রাজস্ব সুযোগের জন্য প্রস্তুত করা যায় তা বুঝতে হবে।
