ব্যাঙ্ক: বড় লাভ, কিন্তু চলতি হিসাবের সামান্য পারিশ্রমিক। ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট ভালো

"শক্তি (দর) আপনার সাথে থাকতে পারে"। মার্কিন ব্যাংক সিটি ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির অ্যাকাউন্টগুলির উপর একটি নোটের শিরোনাম করেছে। বছরের পর বছর নেতিবাচক হারের পর, এখন সময় এসেছে ব্যাঙ্কগুলির নিজেদের খালাস করার: ECB দ্বারা নির্ধারিত সুদের হারের বারবার বৃদ্ধির জন্য ধন্যবাদ, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি প্রকৃত ব্যবসা করছে৷ কারেন্ট অ্যাকাউন্টে রিটার্ন স্থগিত থাকে যখন কিছু ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে চলছে। এখানে কি ঘটছে.

হার বৃদ্ধির কারণে ব্যাংকের মুনাফা দ্রুত বেড়েছে

দুটি প্রধান ইতালীয় ব্যাংক উল্লেখ করার জন্য, Unicredit e ইন্টেসা সানপাওলো, তাদের নেট সুদের আয় দেখেছে, যা ঋণ ও অর্থায়ন কার্যক্রম থেকে প্রাপ্ত, মার্চের শেষে যথাক্রমে 44% এবং 53% বৃদ্ধি পেয়েছে। এবং অন্যান্য ঋণদাতারাও দূরে নয়। ল'Uilca স্টাডি অফিস হিসাব করে যে 2023 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে শীর্ষ নয়টি ইতালীয় ব্যাঙ্ক 5,35 বিলিয়ন মুনাফা রেকর্ড করেছে, আগের বছরের তুলনায় +182%, সুদের মার্জিন 55% বেড়ে মোট রাজস্বের প্রায় দুই তৃতীয়াংশে পৌঁছেছে। এবং একই সিটি ব্যাংক তার নোটে বলেছে যে "বছরে 2023-30% এর ক্রমানুসারে আমানতকারীদের সুদের একটি পশ্চাদপসরণ" অনুমান করা সত্ত্বেও, হারের স্প্রেডের জন্য এটি 40 সম্পর্কে আশাবাদী: বিশেষ করে জুন থেকে, যখন সুবিধাজনক BCE এর তহবিল সঙ্কুচিত হবে।

বর্তমান অ্যাকাউন্টের পারিশ্রমিক: এই অজানা

কিন্তু ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে 1.369 বিলিয়ন ইউরোর জন্য, যার মধ্যে প্রায় 800 পরিবারের হাতে, এখনও কোনও পারিশ্রমিক নেই, একটি সত্য যা মঞ্জুর করা হয়েছিল প্রায় এক দশক আগে পর্যন্ত, যখন ব্যাঙ্ক এবং অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের মধ্যে ডো-উট-ডেস বৈধ ছিল: আপনি আমার ব্যাঙ্কে টাকা রেখে যান, আমি এটি ব্যবহার করতে পারি এবং এর জন্য, আমি আপনাকে পারিশ্রমিকের হার চিনতে পারি। এটি ইতালীয় আমানতের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ, যা এপ্রিল মাসের আবি ডেটা অনুসারে 1.795 বিলিয়নে বেড়েছে। সুতরাং ব্যাংকগুলির জন্য সূত্রটি পরিবর্তিত হয়েছে এবং এটি যাদুকর হয়ে উঠেছে: আমি প্রায় বিনামূল্যে অর্থ সংগ্রহ করি এবং এটি প্রায় 4% ব্যবহার করি।

ঋণ এবং আমানতের সুদের হারের মধ্যে ব্যবধান এখনও প্রসারিত হচ্ছে

তথ্য প্রকাশ আবি থেকে সাম্প্রতিক দিনগুলিতে তারা গতিশীলতা নিশ্চিত করে, এমনকি যদি একটি ভীতু উন্নতি দেখা যায়। মার্চ এবং এপ্রিলের মধ্যে ঋণ এবং তহবিল হার মধ্যে ছড়িয়ে এটি 301 থেকে 317 বেসিস পয়েন্টে প্রসারিত হয়েছে, 335 সালে ইউএস সাবপ্রাইম মর্টগেজ সংকটের মধ্যে 2007 bps-এর শীর্ষের কাছাকাছি পৌঁছেছে। লোনের গড় হার 3,80 থেকে বেড়ে 3,99% হয়েছে। অন্য দিকে, সংগ্রহকে গড়ে 0,82% প্রদান করা হয়, এখনও খুব কম, এমনকি যদি আমরা মার্চ মাসে 0,79% থেকে সামান্য বৃদ্ধি দেখতে পাই। শুধুমাত্র আমানত, তহবিল সংখ্যাগরিষ্ঠ, হার 0,6% থেকে 0,64% বেড়েছে, চলতি অ্যাকাউন্টে তারা 3 সেন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে, 0,29% হয়েছে।

আমানতের হার আরও ভাল

আপত্তিগুলির জন্য, ABI উত্তর দেয় যে "চলতি অ্যাকাউন্ট আপনাকে অনেক পরিষেবা ব্যবহার করার অনুমতি দেয় এবং এতে কোন বিনিয়োগ ফাংশন নেই," ব্যাঙ্কিং অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি আন্তোনিও পাটুয়েলি বলেছেন৷ "আপনি যদি টাকা ফেরত পেতে চান - তিনি যোগ করেন - আপনাকে এটি একটি জমা অ্যাকাউন্টে রাখতে হবে"। কার্যকরভাবে, মার্চ মাসে "নতুন স্থায়ী-মেয়াদী আমানতের" হার ছিল 2,65%।

ব্যাঙ্কগুলি সাধারণভাবে এই বলে নিজেদের রক্ষা করে যে, বছরের পর বছর নেতিবাচক হারের পরে, তারা এখন খামারে খড় আনতে চায় এবং কাউন্টারে দৌড়ানোর ক্ষেত্রে নিজেদের রক্ষা করতে চায়, যেমনটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং সুইজারল্যান্ডের ব্যাঙ্কগুলির ক্ষেত্রে দেখা গেছে। এই মুহুর্তের জন্য, তবে, ঐতিহাসিক সিরিজটি 130-2020 লকডাউনগুলিতে 2022 বিলিয়ন বেড়েছে, একটি শিলা হিসাবে স্থিতিশীল ইতালীয় আমানতগুলিকে দেখছে।

অনলাইন ব্যাংকগুলোর ক্ষেত্রে পরিস্থিতি ভিন্ন

বাঙ্কা সিস্তেমার প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও জিয়ানলুকা গারবি বলেছেন যে তিনি ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির সমালোচনা করার সময় সবকিছু একত্রিত করেন না কারণ তারা আমানতের জন্য সামান্য অর্থ প্রদান করে, রিপাবলিকা রিপোর্ট করে। যারা এখনও শূন্যের কাছাকাছি রেট রাখে, যেমন যারা স্থানীয় শাখার মাধ্যমে সংগ্রহ করে এবং যারা অনলাইনে সংগ্রহ করে এবং প্রতিদিন বাজারের হারের সাথে সামঞ্জস্য করে: অন্যথায় গ্রাহক একটি বোতাম টিপে এবং প্রতিযোগিতা থেকে অর্থ নিয়ে আসে।

পারিশ্রমিক না থাকলে অন্তত খরচ কমানো যায়

এই পরিস্থিতিতে এমন কিছু ব্যাঙ্ক রয়েছে যারা এমনকি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকার জন্য অর্থপ্রদানের জন্য বলে। কিন্তু অন্তত এই মাটিতে কিছু ব্যাংক মনে হয় আসতে ইচ্ছুক অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের সাথে মিটিং। কারেন্ট অ্যাকাউন্টের খরচ বেড়েছে, কিছু ক্ষেত্রে এমনকি যথেষ্ট পরিমাণে, যখন হার নেতিবাচক ছিল কারণ সেই ক্ষেত্রেও ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের রক্ষা করতে চেয়েছিল।

ফি কমানোর পথ ইতিমধ্যেই নিয়েছে ইন্তেসা সানপাওলো, ইউনিক্রেডিট, ফিনেকো এবং বিপিআর সহ কয়েকটি প্রতিষ্ঠান। ভাড়া কমানোর সিদ্ধান্ত নিয়েছে Unicredit, উদাহরণস্বরূপ, 4,5 মিলিয়ন গ্রাহকদের উদ্বিগ্ন হবে যারা প্রতিটি 50 ইউরো পর্যন্ত বার্ষিক সঞ্চয় থেকে উপকৃত হবে। ইন্টেসা সানপোলো এটি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সম্পর্কিত বৃদ্ধি করেনি এবং জুলাইয়ের শেষ থেকে শুরু করে, এটি 2017 সালে প্রয়োগ করা একমাত্র বৃদ্ধি সম্পূর্ণরূপে বাতিল করবে, এইভাবে বর্তমান অ্যাকাউন্টের অর্থনৈতিক অবস্থা পুনরুদ্ধার করবে, যেটিতে শুধুমাত্র সীমিত পরিসরের গ্রাহক জড়িত ছিল।

ব্যাংকের অতিরিক্ত মুনাফায় কর আরোপের সরকারের অনুমান

ইউরো অঞ্চলে ব্যাংকগুলির দ্বারা আমানত সম্পদের সুদের হার সামঞ্জস্য করতে ব্যর্থতা ছিল বেশ কয়েকটি অর্থমন্ত্রী এবং অর্থনীতি মন্ত্রীর উত্থাপিত সমস্যাগুলির মধ্যে একটি। জিয়ানকার্লো জিওরগেটি, ইউরোগ্রুপ এবং ইকোফিনের ব্রাসেলসে সাম্প্রতিক বৈঠকের সময়, MEF সূত্রের মতে, যিনি আরও বলেছিলেন যে জিওরগেটি আশা করেন যে এই অর্থে একটি সংকেত শীঘ্রই ইতালীয় ব্যাংক থেকে আসবে। সাম্প্রতিক সপ্তাহে একটি সম্ভাব্য আলোচনা হয়েছে অতিরিক্ত লাভের কর আরোপ সাম্প্রতিক মাসগুলিতে ব্যাঙ্কগুলি সংগ্রহ করেছে। কিছু পর্যবেক্ষকের মতে, জিওরগেত্তির কথাগুলি অ্যাকাউন্টধারীদের ক্ষতির জন্য চুক্তিগত পরিবর্তনগুলি বাতিল করার জন্য এক ধরণের নৈতিক স্যুশন হিসাবে বোঝা উচিত, একটি সম্ভাব্য সরকারী হস্তক্ষেপের বিকল্প যা যা করা হয়েছিল তা উল্লেখ করতে পারে। স্পেন, যেখানে সরকার সুদের মার্জিনের উপর 4,8% লেভি গ্রহণ করেছে।
কেউ একটি ন্যূনতম গণনা করারও চেষ্টা করেছেন: ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে সেই 2 বিলিয়নগুলির উপর 1.369% এর আর্থিক ফলনের নিছক প্রয়োগ একটি আর্থিক কৌশলের মূল্য হবে: প্রায় 30 বিলিয়ন। অন্যান্য সূত্র অনুযায়ী সরকারের নৈতিক অবক্ষয় সীমিত হতে পারে ai জমা অ্যাকাউন্ট যা, অধিকন্তু, ইতিমধ্যেই ফলন এক বছর আগের 0,06% থেকে 2,65%-এর সর্বোচ্চ সহ 4%-এ বৃদ্ধি পেয়েছে।

সরকারি বন্ড থেকে প্রতিযোগিতা

এই মুহুর্তে, যাইহোক, আমানতের হারগুলিকে অবশ্যই সরকারী বন্ডের ফলনের সাথে তুলনা করা উচিত: দশ বছরের BTP-এর প্রায় 4,2% ফলন রয়েছে। এটি ইতালীয় সরকার নিজেই (একটি নাম দিতে চায়: এটি নিজেই জিওরগেটি) তাই আমানতের সাথে প্রতিযোগিতা করে যে রিটার্ন, চর্বিহীন গরুর বছর পরে, বিনিয়োগকারীদের সন্তুষ্টি দেয়। সর্বশেষ আগমন সঙ্গে শুরু, Btp মান যা 5 থেকে 9 জুন পর্যন্ত স্থাপন করা হবে। সরকারী বন্ডের চার বছরের মেয়াদ থাকবে তাদের জন্য বিনিয়োগকৃত মূলধনের 0,5% এর সমান অতিরিক্ত চূড়ান্ত আনুগত্য বোনাস সহ যারা প্লেসমেন্টের দিনগুলিতে কিনবেন এবং মেয়াদপূর্তি হওয়া পর্যন্ত এটি ধরে রাখবেন। রেফারেন্স হিসাবে, বর্তমানে জুন 2027-এ চার বছরের BTP মাধ্যমিকে 3,49% ফল দেয়।

অবশ্যই, সরকারের জন্য, তবে, এটি একটি ব্যয়ের (রিটার্ন প্রদানের) প্রশ্ন, যখন ব্যাঙ্কের অতিরিক্ত-লাভের ট্যাক্সের ক্ষেত্রে এটি কেবল একটি প্রশ্ন হবে - এটি অবশ্যই বলা উচিত - এর মধ্য দিয়ে যাওয়ার। নগদ রেজিস্টার।