ব্যাঙ্কস এবং ফিনটেক, মহামারীতে একটি রান আপ

আমরা যদি কয়েক মাস পিছিয়ে যাই, কোভিড-১৯ এর প্রাদুর্ভাবের ঠিক আগে, একটি সাধারণ দৃষ্টিভঙ্গি এখন ব্যাঙ্কগুলিকে ধরে রেখেছিল অনিবার্য পতনের জন্য ধ্বংসপ্রাপ্ত, FinTechs এর আগ্রাসীতা এবং ডিজিটাল যুগের বড় খেলোয়াড়দের সম্প্রসারণবাদী উচ্চাকাঙ্ক্ষা দ্বারা প্রভাবিত।  

যা ব্যাঙ্কিং সেক্টরে কাজ করেছে, ইতিমধ্যেই অন্যান্য অনেক খাতে পরীক্ষা করা পদ্ধতি অনুসারে: বই এবং খুচরা বাণিজ্য (আমাজন), পর্যটন (এয়ারবিএনবি, বুকিং, উবার) থেকে যোগাযোগ (ফেসবুক, গুগল, ইত্যাদি) থেকে।

ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ঐতিহ্যগত মান চেইন ভেঙে ফেলা নতুন ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করতে যার চারপাশে ব্যবহারকারীদের ক্রমবর্ধমান জনসংখ্যা সংগ্রহ করা। 

এইভাবে স্বল্প সময়ের মধ্যে ব্যাংকিং ব্যবস্থার উত্থান ঘটেছে, প্রায় সব জায়গায় নতুন প্রতিযোগী: যারা পেমেন্ট সিস্টেম অফার করে, যারা ব্যক্তি এবং ব্যবসায়কে ঋণ দেয়, অন্যরা সঞ্চয় পণ্য বা আরও সহজভাবে পৃথক বাজেট পরিচালনা করার জন্য সিস্টেম অফার করে। 

প্রতিশ্রুতিবদ্ধ NPL এর বিশাল ভর নিষ্পত্তি সঞ্চিত, একটি দুর্দান্ত, প্রয়োজনীয়, খরচের প্রতি মনোযোগ এবং একটি নির্দিষ্ট, ঐতিহ্যগত, পরিবর্তনের অনিচ্ছা সহ, ব্যাংকগুলি নতুন ডিজিটাল প্লেয়ারের তুলনায় স্থল হারিয়েছে।

সত্য বলতে, পুনরুদ্ধারের কিছু প্রচেষ্টা করা হয়েছে: ডিজিটাল প্রতিযোগীদের সাথে পদত্যাগ করা জোট (বিশেষত অর্থপ্রদানে), প্রতিশ্রুতিশীল স্টার্টআপের অধিগ্রহণ বা অবশেষে, অতি সম্প্রতি, ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের সিস্টেম তৈরি (এখনও খুব সীমিত)।  

যাইহোক, এমনকি পরেরটি, শেষ পর্যন্ত বড় ডিজিটাল প্লেয়ারদের দ্বারা সেট করা ছন্দের অধীন এবং নিয়ন্ত্রক উদ্যোগের কাছে যার যৌক্তিকতা সবসময় বোঝা সহজ নয়। 

বিঘ্নিত উদ্ভাবন: কোন দিকে? 

অন্যদিকে, কিছুই তাদের ভবিষ্যদ্বাণীকে অস্বীকার করতে পারেনি যারা ফিনটেকের উদ্ভাবনের গতিতে চাপা পড়ে, সূর্যাস্তের একটি বিষণ্ণ পথ অবলম্বন করার জন্য ব্যাংকগুলিকে অনিবার্যভাবে নিয়তি দেখেছিল। 

হয় মানিয়ে নেবে না হয় মরবে, ক্লেটন এম. ক্রিস্টেনসেন, বিঘ্নিত উদ্ভাবনের তাত্ত্বিক, XNUMX সালে লিখেছিলেন, পর্যবেক্ষণ ডিজিটাল রূপান্তর যা শিল্প ও পরিষেবার সমগ্র সেক্টরে প্রভাব ফেলতে শুরু করেছে।

কিন্তু জিনিসগুলি সবসময় আপনার কল্পনার মতো হয় না এবং আমরা যদি আজকে একটি পাঠ শিখি, কোভিড 19 জরুরী অবস্থা থেকে, তা হল আপনি মঞ্জুর জন্য কিছু গ্রহণ করা উচিত নয়. 

এবং প্রকৃতপক্ষে, ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশনের উপর কয়েক বছর ধরে আলোচনা ও সম্মেলনের মাধ্যমে ব্যাংকগুলি যা করতে পারেনি, তারা কয়েক সপ্তাহের মধ্যে দ্রুত বাস্তবায়ন করেছে, অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক দক্ষতা, সংস্থান, প্রক্রিয়া এবং জ্ঞানকে উন্মুক্ত এবং কার্যকর রাখার একমাত্র লক্ষ্যের দিকে চালিত করেছে। 

মহামারীতে কাজ করা ডিজিটাইজেশন জন্য চাপ আরোপ, অনলাইনে সম্ভাব্য সবকিছু হস্তান্তর করা, ব্যাপকভাবে স্মার্ট ওয়ার্কিং প্রতিষ্ঠা করা, যা কয়েক মাস আগে পর্যন্ত বরং বিরোধী ছিল। 

অতএব, এটা নিশ্চিত বলে মনে হয় না যে ব্যাঘাত সর্বদা এক দিকে যায়: বিপরীতও ঘটতে পারে, অন্তত তত্ত্বে। তাই কি শিকার শিকারীকে ধরতে পরিচালনা করে। 

FinTechs-এ বিনিয়োগ কমে গেছে 

ফিনটেকগুলি এখনও ইতালিতে ব্যাপক নয় এবং আমাদের কাছে কয়েকটি রেফারেন্স রয়েছে। 

আজকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে যা বলা হচ্ছে তা শুনলে, তবে মনে হবে যে মহামারী এবং ফিনটেক এই মুহুর্তে খুব ভালভাবে মিলছে না। প্রকৃতপক্ষে, আজ সামনে থাকা আকার এবং প্রস্থের অর্থনৈতিক সংকটের সাথে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী এমন কোনও সম্ভাব্য প্রকল্প থেকে দূরে সরে যাওয়ার কথা ভাবছেন যার জন্য একটি নির্দিষ্ট মাত্রার ঝুঁকি এবং দীর্ঘ পরিশোধের সময় প্রয়োজন। সাধারণভাবে ব্যাঙ্কিং এবং ফাইন্যান্স জগতের সাথে যুক্তদের মত। 

উপরন্তু, সম্পূর্ণ শিল্প আছে, যেমন ব্যক্তি বা ছোট ব্যবসার ঋণ, যেখানে এটি ঘটছে দুটি বিপরীত কিন্তু সমবর্তী শক্তি. FinTechs যারা ক্রেডিট অফার করে তাদের ঝুঁকি বাড়ছে (ব্যস্ত অর্থনৈতিক প্রেক্ষাপট দেওয়া) এবং একই সময়ে যারা ঋণের প্রয়োজন তাদের দ্বারা সম্পূর্ণরূপে ভার্চুয়াল অপারেটরদের উপর আস্থা হ্রাস পাচ্ছে। শেষ পর্যন্ত, পরেরটি একটি প্রথাগত ব্যাঙ্কের শাখায় যোগাযোগ করতে পছন্দ করে, যাতে একটি প্রকৃত তথ্য থাকে। 

তাই ফিনটেকের জন্য কঠিন সময় এবং এটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির জন্য ভাল খবর হতে পারে।  

বড় বাজি অবশ্য ভবিষ্যতে খেলা হবে, যখন অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড পুরোপুরি পুনরায় শুরু হবে এবং যখন নতুন অর্থনৈতিক ও সামাজিক প্রেক্ষাপট আকার নিতে শুরু করবে যেখানে আমাদের সংক্রমণের বিপদের সাথে বসবাস করতে অভ্যস্ত হতে হবে।  

কোন পরিস্থিতিতে এবং কোন চ্যালেঞ্জের সাথে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি কাজ করবে 

ব্যাঙ্কগুলি, যেমনটি আমরা দেখেছি, দ্রুত স্মার্ট ওয়ার্কিংয়ে চলে গেছে, ডাটা লঙ্ঘন এবং সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মতো জটিল সমস্যাগুলিকে খুব দ্রুত পরিচালনা করেছে।  

স্মার্ট কাজের দুটি প্রভাব থাকবে। প্রথমত, কাজের সংগঠনের উপর। এই পদ্ধতির মাধ্যমে, প্রকৃতপক্ষে, পূর্ব-বিন্যস্ত পদ্ধতি এবং তথ্যের প্রবাহের জন্য সংগঠিত কাজের বাধা অতিক্রম করা বাঞ্ছনীয়। যা এর সাথে একটি অনিবার্য আমলাতান্ত্রিক প্রভাব নিয়ে আসে: সক্রিয়তার বিপরীত। এছাড়াও এই ক্ষেত্রে, "চটপটি" কাজের জন্য কী ঘন্টা এবং ঘন্টা কোচিং করা হয়নি, কোভিড 19 প্রভাব যৌতুক হিসাবে অফার করতে পারে। 

স্মার্ট ওয়ার্কিং কর্মীদের ডিজিটাল দক্ষতার স্তরও বাড়াতে সক্ষম হবে।  

যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রজন্মগত পরিবর্তন দেখা গেছে, ব্যাংকারদের গড় বয়স বেশি এবং শিক্ষার স্তর এখনও সংখ্যালঘু স্নাতকদের দেখে। 

এর জন্য এখনও অনেক কিছু করার আছে এবং আজ সঠিক সময় হতে পারে: অনেক অভ্যন্তরীণ পদ্ধতির ডিজিটাল রূপান্তরকে জীবন দেওয়া, সহকর্মীদের মধ্যে আইটি সংস্কৃতি ছড়িয়ে দেওয়ার কাজ সহ টাস্ক ফোর্স প্রতিষ্ঠাকে উত্সাহিত করা, সহায়তা প্রদানের জন্য নিজেদের সংগঠিত করা গ্রাহকরা দূরবর্তী অপারেশন অনুশীলন শুরু.  

হোম ব্যাংকিং এবং নতুন প্রযুক্তি  

প্রকৃতপক্ষে, শাখা থেকে দূরে ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করা সেই পদ্ধতির প্রতিনিধিত্ব করে যা বেশিরভাগ FinTechs-এর মতো একই স্থলে প্রতিযোগিতার দিকে নিয়ে যায়। 

আজও পশ্চিমা বিশ্বে, হোম ব্যাঙ্কিংয়ের আশ্রয় নিখুঁত শর্তে সীমিত এবং নির্দিষ্ট বয়স এবং সাংস্কৃতিক স্তরের নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য সহ বিষয়ের নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর উপর কেন্দ্রীভূত। আমরা যে যুগে বাস করছি তা ব্যাঙ্কগুলি যদি তা করতে ইচ্ছুক হয় তবে তা দ্রুততার সাথে এর বিস্তারকে ত্বরান্বিত করতে পারে।

প্রথমত, উপলব্ধ প্রযুক্তির স্তর এবং সেট নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি করা প্রয়োজন। 

সুদূর প্রাচ্যে ইতিমধ্যেই চলমান অভিজ্ঞতাগুলি দেখায়, ব্যাঙ্কগুলিকে দ্রুত ডেটা বিশ্লেষণ এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সরঞ্জামগুলি গ্রহণ করতে হবে।

এইগুলি এবং অন্যান্য উপায়গুলি গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক এবং নতুন পণ্য এবং পরিষেবাগুলি ডিজাইন করার ক্ষমতা উভয়ই উন্নত করতে সক্ষম হবে৷ 

অনুরোধ এবং প্রয়োজনের প্রত্যাশা করা, জরুরী অবস্থা পরবর্তী পর্যায়ের কথা চিন্তা করে, ব্যাঙ্ক-গ্রাহক সম্পর্ককে শক্তিশালী করার জন্য একটি সূত্র হতে হবে। বর্তমানে ব্যাঙ্কগুলির কাছে যে বিপুল পরিমাণ ডেটা রয়েছে তার সক্রিয় ব্যবহার গ্রাহকের প্রোফাইল, ঝুঁকির স্তর এবং পছন্দগুলির আরও ভাল সংজ্ঞার জন্য অনুমতি দেবে৷ 

একইভাবে, আচরণগত অর্থনীতির সরঞ্জামগুলির ব্যবহার পরিষেবাগুলিকে আরও বিশদ এবং নির্ভুলতার সাথে সূক্ষ্ম সুরে অফার করার অনুমতি দেবে। 

মাইক্রোমার্কেটিং এবং আচরণগত অর্থনীতির মিশ্রণ, বিগ ডেটার উপর কাজ দ্বারা সমর্থিত, গ্রাহকের চাহিদা বিশ্লেষণ এবং ব্যাখ্যা করতে এবং তাদের সাথে যোগাযোগ করতে, ব্যক্তিগত চাহিদার সাথে সাপেক্ষে দর্জি-তৈরি প্রস্তাব তৈরি করতে। 

শাখা সম্পর্কে কি? 

একজন আমেরিকান ব্যাঙ্কার, যারা খুচরা ব্যাঙ্কগুলির মুখের প্রতিনিধিত্ব করে, তাদের শাখাগুলি সবচেয়ে দূরবর্তী অঞ্চলে এবং সেই দেশের ক্ষুদ্রতম ছিটমহলে ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে, একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন যে তাদের কর্মচারীরা তাদের গ্রাহকদের সাথে চ্যাট করতে পছন্দ করে, কীভাবে সে সম্পর্কে কথা বলে। তারা করছে এবং তাদের স্থানীয় সম্প্রদায়ের ঘটনা বা সমস্যা সম্পর্কে। শাখাগুলি হল একটি আশেপাশের জায়গা, যার জন্য ধন্যবাদ সেই ব্যাঙ্কগুলি শক্তিশালী ব্র্যান্ডের শক্তি এবং সমানভাবে শক্তিশালী, অন্তর্নিহিত আনুগত্য নিয়ে গর্ব করতে পারে৷ 

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এবং বিশ্বজুড়ে, শাখাগুলি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার জন্য ব্যয়ের ক্ষেত্রে একটি বোঝা হয়ে দাঁড়িয়েছে। আজ তারা ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য রেফারেন্সের একটি গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টে ফিরে এসেছে। 

টেরিটোরিয়াল প্রক্সিমিটি, যা একটি প্রদত্ত প্রেক্ষাপটে কে বাস করে এবং কাজ করে সে সম্পর্কেও জ্ঞান, ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং এর বিতরণে আরও কার্যকরভাবে হস্তক্ষেপ করার সম্ভাবনা প্রদান করে। 

এটি স্থানীয় সম্প্রদায়কে ব্যাংকের নৈকট্য অনুভব করতে দেয়। 

যদিও ব্যাঙ্কের আয় বিবরণীতে তাদের খরচের বোঝা কমানোর জন্য শাখাগুলির কার্যকারিতা উন্নত করতে হবে, তবে তাদের পুনরুজ্জীবিতকে আজ গ্রাহক সম্পর্কের মূল পয়েন্ট হিসাবে দেখা কঠিন নয়।  

প্রতিযোগিতার নতুন ভূখণ্ড 

ব্যক্তিগত এবং ডিজিটাল সম্পর্কের মধ্যে সঠিক ভারসাম্য অনুসন্ধানের মাধ্যমে গ্রাহকদের সাথে সম্পর্কের হাইব্রিডাইজেশন, আইসিটি প্রযুক্তির দ্বারা উপলব্ধ উদ্ভাবনী সরঞ্জামগুলির ব্যাপক ব্যবহার, অর্থনৈতিক ও সামাজিক প্রেক্ষাপটে ব্যাংকগুলির ভূমিকাকে নতুনভাবে ডিজাইন করার জন্য দুটি মূল দিক। কনফিগার করছে।  

এমনকি ডিজিটাল প্রতিযোগীদের যুক্তি অনুসরণ করে (গুগল, অ্যাপল, অ্যামাজন, ফেসবুকের কথা ভাবুন), যারা বাজারের জায়গাগুলিকে একাধিক বিষয়ের জন্য একটি মিটিং প্লেসে পরিণত করেছে, এইভাবে জেনারেট করা নেটওয়ার্ক প্রভাবগুলির জন্য ভয়ঙ্কর সুবিধাগুলি অঙ্কন করে৷  

আমরা দেখব যে ব্যাঙ্কগুলি এই দিকে এগিয়ে যাবে এবং ফিনটেকগুলি কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাবে, যাদের অত্যাধুনিক প্রযুক্তিগুলির সাথে দুর্দান্ত পরিচিতি এবং তাদের পক্ষে উদ্ভাবকের অক্ষয় বাধা রয়েছে৷