উগো লা মালফা ফাউন্ডেশন গতকাল সিনেটে ইতালীয় ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের উপর মেডিওব্যাঙ্কা রিসার্চ এরিয়া দ্বারা একটি অপ্রকাশিত রিপোর্ট পেশ করেছে যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির ওজন কমানোর সমস্যা ঋণ এবং অ-পারফর্মিং লোনের জরুরী উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। কার্যক্রমের শুরুতে, ফাউন্ডেশনের পাওলো সাভোনা এবং জর্জিও লা মালফা বলেছেন যে গত কয়েক মাস ধরে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক মাঝারি ও বৃহৎ ব্যাঙ্কের অসুবিধা এবং সমস্যাগুলি আবির্ভূত হয়েছে যা সাধারণ শর্তগুলি কী তা নিয়ে প্রশ্ন তুলেছে। ইতালীয় ব্যাংকিং সিস্টেম।
সমস্যাগ্রস্ত ব্যাঙ্কগুলি কি ব্যতিক্রম নাকি তারা আরও গুরুতর সমস্যার আইসবার্গের ডগা? ইতালীয় অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের আরও সাধারণ থিমের সাথে সম্পর্কিত উগো লা মালফা ফাউন্ডেশন কিছু সময়ের জন্য তার মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করেছে।
ব্যাঙ্কগুলির পরিস্থিতি এমন একটি উপাদান যা ইতালীয় অর্থনৈতিক কার্যকলাপের পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনাকে গভীরভাবে শর্ত দেয়। ইউরোপীয় সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক দ্বারা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে সুদের হারের বিশেষত অনুকূল শর্তগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য একটি প্রয়োজনীয় শর্ত। কিন্তু ইতালীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা অতীত থেকে গুরুতর অসুবিধার একটি শর্ত উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হলে তারা যথেষ্ট হবে না। এই কারণে, মেডিওব্যাঙ্কা স্টাডি অফিস দ্বারা ইতালীয় ব্যাংকিং সিস্টেম এবং এর উপাদানগুলির উপর তৈরি করা গবেষণাটি খুব আকর্ষণীয়।
আজকের ইস্যু, নির্দিষ্ট করা সাভোনা এবং লা মালফা, এমন একটি দিক নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে যার উপর বাজার এবং ইতালীয় এবং ইউরোপীয় কর্তৃপক্ষের মনোযোগ নিবদ্ধ করা হয়েছে: মূলধনের প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে অ-পারফর্মিং ঋণের অবস্থা। অ-পারফর্মিং ঋণের সমস্যা যান্ত্রিক সূত্র দিয়ে চিকিত্সা করা যায় না যা দেশের মুখোমুখি সাধারণ অসুবিধাগুলিকে বিবেচনা করে না। সিনেট ইন্ডাস্ট্রি কমিশনের সভাপতি, ম্যাসিমো মুচেত্তি, এই দিকগুলির উপরও বক্তৃতা করেছিলেন, যেভাবে ইউনিক্রেডিট, সাম্প্রতিক মূলধন বৃদ্ধির উপলক্ষ্যে, তার সমস্যা ঋণের নিষ্পত্তির কথা ভেবে যেভাবে মেধাবী হিসাবে নির্দেশ করে।
লা মালফা ফাউন্ডেশন সম্মেলনের কেন্দ্রে ছিল মেডিওব্যাঙ্কা স্টাডিজ এরিয়া দ্বারা তৈরি করা এবং এর পরিচালক, গ্যাব্রিয়েল বারবারেস্কো দ্বারা উপস্থাপিত প্রতিবেদন, যা 2015 সালের শেষের দিকে 490 টিরও বেশি ইতালীয় ব্যাঙ্কের 96% প্রতিনিধিত্ব সম্পর্কিত ব্যালেন্স শীট ডেটার একটি সেট সংগ্রহ করেছিল। সিস্টেমের বিশেষ করে, প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের জন্য অ-পারফর্মিং ঋণের পরিমাণ, তাদের ধরন এবং তাদের সমর্থনকারী গ্যারান্টি সম্পর্কিত তথ্য সংগ্রহ করা হয়েছিল। বিশ্লেষণাত্মক ডাটাবেস আগামী কয়েক দিনের মধ্যে www.mbres ওয়েবসাইটে বিনামূল্যে উপলব্ধ করা হবে। এটা
পুরো ইতালীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার সাথে সম্পর্কিত রিপোর্টের প্রধান ফলাফলগুলি হল:
- 2015 সালে, Popolari এবং Bcc রাজস্বের উপর অপারেটিং খরচের সবচেয়ে বড় ঘটনা রিপোর্ট করেছে: Bccs-এর জন্য খরচ আয়ের অনুপাত 79%, Popolari-এর জন্য 78%, SpA-এর জন্য 68%। CCB-তে 65% রাজস্ব আসে সুদের মার্জিন থেকে, 34% কমিশন থেকে, জয়েন্ট স্টক কোম্পানিগুলিতে 42% আসে মার্জিন থেকে, 44% কমিশন থেকে। SPA (48%) এর তুলনায় CCBs (44%) এবং Popolari (24%) এর রাজস্বের উপর ক্রেডিট লেখার প্রভাব বেশি। তাই বর্তমান ফলাফল Bcc (-27% রাজস্ব) এবং Popolari (-23%), SpA (+8%) এর জন্য ইতিবাচক। অধিকন্তু: 'তরল স্টক' (যেমন সরকারী বন্ড) CCB-তে সম্পদের 35% এবং Popolari-এ 23%, SPA-তে 15% প্রতিনিধিত্ব করে
- ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলি ধার দেওয়া পাঁচটির মধ্যে এক ইউরোর অবনতি হয়েছে; তাদের মধ্যে 58% সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে (দুর্ভোগ)। Popolari এবং Bcc ক্রেডিট নির্বাচন করার জন্য একটি ভাল ক্ষমতা দেখায় না (এখনও €1 : 5), কিন্তু তাদের জন্য অ-পারফর্মিং লোনের অংশ কম: 52% এবং 53% SPA এর জন্য 62%
– নন-পারফর্মিং লোনের কভারেজ অনুপাত ভিন্ন: বিনিয়োগ ব্যাঙ্কগুলির জন্য 36%, পোপোলারির জন্য 38%, SPA-এর জন্য 48% পর্যন্ত। এটি অ-পারফর্মিং ঋণের বিভিন্ন ঘটনার উপর নির্ভর করে, তবে শুধুমাত্র অ-পারফর্মিং পর্যবেক্ষণ করে ঋণের কভারেজ ছড়িয়ে ছিটিয়ে আছে: বিনিয়োগ ব্যাংকের 51% থেকে, Popolari-এর 52%, SPA-এর 61% পর্যন্ত; বিগত বকেয়া/অদেউ ঋণের জন্য, পরিসীমা CCB-এর 8% থেকে SpAs-এর 21% পর্যন্ত
- নেট অ-পারফর্মিং লোনের একটি অংশ সুরক্ষিত: এটি তাদের বইয়ের মূল্যের 82%, 75% সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত (বই মূল্যের 100%), 7% বইয়ের মূল্যের 78% কভার করে আংশিকভাবে গ্যারান্টিযুক্ত। 18% নেট অ-পারফর্মিং ঋণ কোন গ্যারান্টি দ্বারা আচ্ছাদিত নয়। এটি 34 বিলিয়ন ইউরো, কোর টায়ার 17 এর 1% এবং টেঞ্জিবল ইকুইটির 16% (জনপ্রিয় মুক্তার 22% এবং 20%) সমান
- মোট গ্যারান্টিগুলি 83% (81% শুধুমাত্র রিয়েল এস্টেট), 16% ব্যক্তিগত গ্যারান্টিগুলির জন্য বাস্তব সম্পদ দ্বারা গঠিত; আংশিক গ্যারান্টিগুলি 47% এর জন্য প্রকৃত সম্পদ, 43% এর জন্য ব্যক্তিগত সম্পদ (বাকিগুলি সিকিউরিটিজ) দ্বারা গঠিত
– অ-পারফর্মিং লোনের বুক ভ্যালু 42%, গড় আদায়যোগ্য মূল্যের (43 এবং 2006 এর মধ্যে 2015%)। ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরীণ ব্যবস্থাপনায় 47% আদায় জড়িত, যার 23% তৃতীয় পক্ষের কাছে স্থানান্তর করা হয়। গ্যারান্টি, ঋণগ্রহীতা (পরিবার বনাম ব্যবসা), পৃথক ব্যাঙ্কের ক্ষমতা (+/- গড় প্রায় 15 পয়েন্ট) এর উপর অনেক কিছু নির্ভর করে
- তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রয় মূল্য প্রত্যাশিত রিটার্নের হার (15% - 25%) কমিয়ে, অ-পারফর্মিং লোন এবং তাদের গ্যারান্টিগুলির আরও ভাল ডকুমেন্টেশনের মাধ্যমে বাড়ানো যেতে পারে। 176 বিলিয়ন একটি ব্লক স্থানান্তর. অর্ধেক অপারফর্মিং লোন তাদের বইয়ের মূল্যে প্রায় 40% দ্বারা বাস্তব ইক্যুইটি হ্রাস করবে (শুধু খারাপ ঋণ বিবেচনায় 17% দ্বারা)।
