কম ব্যালেন্স শীট ভলিউম এবং আরো মধ্যস্থতা. মন্টে দে পাচি ডি সিয়েনা এই সপ্তাহে চালু করা Viola-Profumo প্ল্যানটি "ব্যাংকিং করার পদ্ধতির একটি আমূল রূপান্তর" লক্ষ্য করে। খরচ কমানোর পাশাপাশি, রূপান্তরটি বিবর্তনের উপর ভিত্তি করে, Mps-এর ভাষায়, "মধ্যস্থতা মডেলের, ব্যালেন্স শীটে আরও মধ্যবর্তী পণ্য এবং কম সম্পদ সহ, তৃতীয় পক্ষের অংশীদারদের সাথে বিতরণ চুক্তি সম্প্রসারণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে (ভোক্তা ঋণ , লিজিং), "ব্যাঙ্কাসুরেন্স" সেক্টরকে আরও উৎসাহিত করার জন্য এবং SME-এর বিশ্বকে সমর্থন করার জন্য উদ্ভাবনী সমাধানের জন্য (উদাহরণস্বরূপ, সম্প্রতি প্রথম ইতালীয় মিনবন্ড তহবিল চালু করা হয়েছিল)। একটি রূপান্তর যা, ইনস্টিটিউট নোট করে, "ব্যাংকিং সেক্টরে একটি পরিবর্তনের প্রত্যাশা করে"।
প্রফুমো প্রকাশের পর ইউনিক্রেডিটের সিইও ফেদেরিকো ঘিজোনিও এই বিষয়ে একমত বলে মনে হচ্ছে। "ক্রেডিট আর একমাত্র পণ্য হতে পারে না যা একটি ব্যাংক অফার করে", ঘিজোনি বলেছিলেন, যেদিন এমপিএস পরিচালনা পর্ষদ পরিকল্পনাটি অনুমোদন করেছে, শাসক কোম্পানি অ্যাসোসিয়েশনের মিলানে একটি কর্মশালায় বক্তৃতা ("ব্যাংকগুলির অবদান) ইতালির পুনরুজ্জীবন এবং বৃদ্ধির জন্য)। “এটি ব্যাঙ্কগুলিরও দোষ – ঘিজোনি যোগ করেছেন – যে তারা ঋণের জন্য পর্যাপ্ত বিকল্প তৈরি করেনি, কিন্তু আমরা দেখতে পাচ্ছি যে ইতিমধ্যে কিছু পরিবর্তন হয়েছে। ইউরোপে, কোম্পানির আর্থিক চাহিদার 53% ঋণ পুঁজিবাজারের মাধ্যমে পূরণ করা হয়েছিল, 2012 সালে গড় ছিল 36%। আমরা বড় কোম্পানী থেকে শুরু করি কিন্তু যা থেকে আমরা বিচ্ছিন্নতা লক্ষ্য করছি তা মাঝারি এবং ছোট কোম্পানিগুলোকেও ধরে নেবে, মিনিবন্ডের জন্য ধন্যবাদ"।
মূলধনের প্রয়োজনীয়তা কঠোর করার ফলে ঋণের পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে যা অতিমাত্রায় ব্যাঙ্ক-কেন্দ্রিক উদ্যোক্তা ব্যবস্থার সমস্যাকে আরও স্পষ্ট করে তুলেছে। এটাই না. তাদের সর্বনিম্ন সুদের হারের সাথে, ব্যাঙ্কগুলি খুব কম উপার্জন করে এবং ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে তাদের কোন সুবিধা নেই, যা নিয়ন্ত্রক মূলধন শোষণ করে এবং সহজেই অ-পারফর্মিং লোনে পরিণত হতে পারে। এবং ব্যাঙ্ক ঋণের উপর নির্ভরশীল ব্যবসাগুলিও অক্সিজেন ছাড়াই বাকি রয়েছে। একটি দুষ্ট চক্র যা দেশের বৃদ্ধির সম্ভাবনাকেও প্রভাবিত করে। ক্লিচ থেকে সতর্ক থাকুন, তবে ব্যাংকার এবং পরামর্শদাতাদের সতর্ক করুন।
"এটা বলা যে সামান্য ক্রেডিট সঙ্কট তৈরি করে - এটি একটি সাধারণ বিষয় - জিজ্জোনি বলেছেন - ক্রেডিট ব্যাঙ্কের রাজস্বের 50% এবং ঝুঁকির 80% প্রতিনিধিত্ব করে, ক্রেডিট ছাড়া এমনকি ব্যাঙ্কগুলিও অসুবিধায় পড়ে"। দ্য বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপের সিনিয়র অংশীদার ইগনাজিও রোকো ডি তোরপাদুলা একই লাইন অনুসরণ করেন: “ঋণ না থাকার কারণে কোনো প্রবৃদ্ধি নেই এমনটা বলা একটি ক্লিচ। সত্য এর বিপরীত। আমরা যে সংকটের সম্মুখীন হচ্ছি তা বিশ্বব্যাপী বাড়তি ঋণ থেকে উদ্ভূত হয়েছে, এর ঘাটতি থেকে নয়”। কনসালটেন্সি ফার্মের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 70% ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক ক্রেডিট স্থবির কোম্পানিগুলি দ্বারা ব্যবহৃত হয় (অর্থাৎ 7% এর কম রাজস্ব বৃদ্ধির হার সহ সংস্থাগুলি)৷ "উপাত্ত - ইগনাজিও রোকো ডি টরপেদুলা ব্যাখ্যা করে - অর্থনীতির কম গতিশীল এবং কম টেকসই অংশের জন্য মূলত সংরক্ষণের উদ্দেশ্যে ক্রেডিট ব্যবহারের পরামর্শ দেয়"। ডিফল্টের উচ্চ সম্ভাবনা সহ স্থবির কোম্পানিগুলিকে বিশ্লেষণ করে, গবেষণায় দেখা যায় যে এই কোম্পানিগুলি নমুনার রাজস্বের মাত্র 20% প্রতিনিধিত্ব করে এবং সমগ্র গোষ্ঠীর দ্বারা ব্যবহৃত ক্রেডিট সংস্থানগুলির প্রায় অর্ধেক একাই শোষণ করে৷ "ক্রেডিট সম্প্রসারণ উন্নয়নের ইঞ্জিন নয়, অন্ততপক্ষে অবিভেদ্য ঋণের সম্প্রসারণ, বা আরও খারাপ, সঙ্কটে থাকা সমস্ত কোম্পানির সমর্থনে", উল্লেখ করেছেন ইগনাজিও রোকো ডি তোরপাদুলা৷ কোম্পানীর গোষ্ঠীগুলি চিহ্নিত করেছে প্রতিটি বিশুদ্ধ ঋণ থেকে ভিন্ন ভিন্ন চাহিদা প্রকাশ করে এবং একে অপরের থেকে ভিন্ন (পুনর্গঠন থেকে, ঝুঁকি পুঁজি পর্যন্ত, দেউলিয়াত্ব এবং কর্পোরেট সংকটের নিয়মের আরও আধুনিক ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে যাওয়া)। যার অর্থ বস্টন কনসাল্টিং গ্রুপের পরামর্শদাতার জন্য যে বৃদ্ধির জন্য শুধু ক্রেডিট প্রয়োজন। "ব্যাঙ্ক - তিনি ব্যাখ্যা করেছেন - একটি অর্থ মধ্যস্থতাকারী এবং একটি তথ্য মধ্যস্থতাকারী হতে হবে৷ এটি একটি সম্পর্ক-ভিত্তিক ব্যাংক থেকে একটি দক্ষতা-ভিত্তিক ব্যাংকে নিজেকে রূপান্তর করতে হবে। যার মানে হল যে তাকে আর একজন মধ্যস্থতাকারী হতে হবে না যে তার নিজের ব্যালেন্স শীট ব্যবহার করে কিন্তু একজন মধ্যস্থতাকারী যিনি অন্য জায়গা থেকে আসা সম্পদ ব্যবহার করেন, যেমন মিনিবন্ড"।
“ইতালির যে পাঁচ হাজার ভাল কোম্পানি ইউনিয়নক্যামেরের দ্বারা প্রত্যয়িত (অর্থাৎ ভাল ক্যাপিটালাইজেশন, বিদেশে উপস্থিতি এবং বৈধ ব্যবস্থাপনা সহ) তাদের ক্রেডিট প্রয়োজন নেই। ব্যাঙ্ক কী অফার করে?” ডয়েচে ব্যাঙ্কের সিইও ফ্ল্যাভিও ভ্যালেরিকে জিজ্ঞাসা করেন৷ উত্তরটি সম্পর্ক ব্যবস্থাপকের মধ্যে রয়েছে। "যে তিনি বুঝতে পারেন কোম্পানীর ব্যবসা কোথায় যাচ্ছে", ভ্যালেরি ব্যাখ্যা করেন। পরিকাঠামোগত প্রচেষ্টা এবং পেশাদার প্রোফাইল উভয় ক্ষেত্রেই ব্যাঙ্কের জন্য নতুন মাত্রা। "ইতালিতে আমরা রিলেশনশিপ ম্যানেজার খুঁজে পাই না", ভ্যালেরি বলেছেন যিনি আইডেন্টিকিট এঁকেছেন: যারা ইংরেজিতে কথা বলেন, তারা এই অঞ্চলের কাছাকাছি এবং ইউরোপের বাইরের দেশগুলোকে চেনেন। ভ্যালেরি ব্যাঙ্কগুলির জন্য যে পরিস্থিতির পূর্বাভাস দিয়েছেন তা হল সিস্টেমে দুই ভাগে বিভক্ত। এমন প্রতিষ্ঠানগুলি থাকবে যেগুলির একেবারে ঘরোয়া অবস্থান থাকবে, সহজ পণ্য সহ, কোনও সম্পর্ক পরিচালকের দক্ষতা ছাড়াই, উদাহরণস্বরূপ, এবং যার ফলে খরচ কমিয়ে দামের সাথে প্রতিযোগিতা করতে হবে। আজ, ভ্যালেরি ব্যাখ্যা করে, ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির খরচ/আয় অনুপাত গড়ে 70% কিন্তু ভবিষ্যতে তাদের 40% ভ্রমণ করতে হবে। তারপরে আরও বড় ব্যাঙ্কগুলি রয়েছে যেগুলিকে অনেক দেশে উপস্থিত থাকতে হবে এবং রেট থেকে কারেন্সি পর্যন্ত সমস্ত দেশে সবকিছু মোকাবেলা করতে সক্ষম হবে। "এবং কে বুঝতে হবে - ভ্যালেরি বলেছেন - কিভাবে এই আন্তর্জাতিক নেটওয়ার্কের সাথে এলাকায় স্থানীয় উপস্থিতি একত্রিত করা যায়"। স্থানীয় এলাকায় প্রত্যাবর্তন, গ্রাহকের কাছাকাছি থাকা একটি লেইটমোটিফ যা পুরো ইতালীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাকে প্রভাবিত করছে। এমনকি ইউনিক্রেডিট, পরিস্থিতির পরিবর্তন এবং গিজোনির আগমনের সাথে প্রফুমোর নির্দেশনায় একটি আন্তর্জাতিক মাত্রায় সূচনা হওয়া সংকটের আগে একটি কলসাস, সাংগঠনিক যুক্তির পুনর্বিবেচনার একটি মৌসুমের উদ্বোধন করেছিল। “3-4 বছর আগে ইতালিতে ফিরে আমি অবাক হয়েছিলাম – বলেছেন জিজ্জোনি যিনি উত্তরাধিকারসূত্রে পিয়াজা কর্ডুসিওকে প্রোফুমো থেকে পেয়েছিলেন, এখন এমপিএসের সভাপতি – আমি ইউনিক্রেডিটকে অঞ্চল থেকে কিছুটা দূরে এবং গ্রাহকদের কাছ থেকে পেয়েছি, উন্নত মডেল ব্যবহার করার পদ্ধতি একটি বাধা তৈরি করেছিল ব্যাঙ্ক এবং ব্যবসার মধ্যে। আমরা ব্যাঙ্কিংকে একটু সহজ করার জন্য ফিরে এসেছি, যারা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করে তারা প্রতি ছয় মাসে পরিবর্তন করতে পারে না এবং এলাকার সহকর্মীদের প্রক্সি দেওয়া প্রয়োজন। পরিশেষে, এটা আর শুধু ব্যাঙ্ক-কোম্পানীর সম্পর্কই গুরুত্বপূর্ণ নয় কিন্তু আমাদের বুঝতে হবে যে কোম্পানীর আশেপাশের বিশ্ব কীভাবে চলে, সরবরাহকারীদের থেকে শুরু করে, সাপ্লাই চেইনের ধারণাটি ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের অংশ হতে হবে”।
