স্থানীয় বা স্থানীয় ব্যাংক: বাস্তবতা বা বিভ্রম?

বড় ব্যাঙ্কগুলি কিছু সময়ের জন্য ঘোষণা করছে যে তারা এই অঞ্চলে ফিরে যেতে চায় এবং তাদের অভিপ্রায়কে সার্থক করার জন্য, তারা এমন পরিকল্পনা তৈরি করে যা তাদের সাংগঠনিক কনফিগারেশনে আমূল পরিবর্তনের কল্পনা করে। কয়েক বছর আগে যখন সিস্টেম ব্যাংকিং ফ্যাশনেবল ছিল তার তুলনায় প্রবণতার বিপরীতে, তারা শত শত অকেজো শাখা, এলিফ্যান্টাইন ইন্সট্রুমেন্টাল কোম্পানি, হাজার হাজার কর্মচারী এবং অসংখ্য ব্যাক অফিস কার্যক্রম আউটসোর্সিং কমিয়ে ছোট বাজারে নিজেদেরকে পুনঃস্থাপন করছে।

মূলত, স্থানীয় বাজারের ক্রেডিট চাহিদাকে আরও কার্যকরভাবে সাড়া দিতে, সিদ্ধান্ত গ্রহণের বিকেন্দ্রীকরণ দ্রুত কেন্দ্রীকরণের জায়গায় নেওয়া উচিত সম্প্রতি পরম সংকল্পের সাথে অনুসরণ করা পর্যন্ত এবং কিছু ক্ষেত্রে, এমনকি সীমার কোনো যুক্তিসঙ্গত বোধের বাইরেও। উচ্চ যোগ্য ব্যবস্থাপকদের দ্বারা বহু বছর ধরে দৈত্যবাদের লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করার পরে, আমাদের নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করতে হবে যে সম্প্রতি প্রধান ব্যাঙ্কগুলির দায়িত্বে নিযুক্ত নতুন শীর্ষ ম্যানেজমেন্টের দ্বারা এই পরিবর্তন সত্যিই সম্ভব কিনা। সর্বোপরি, আমাদের নিজেদেরকে অবশ্যই প্রশ্ন করতে হবে যে এই পরিবর্তনটি বাস্তব অর্থনীতির ক্রমবর্ধমান অর্থায়নের প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়ের মধ্যে ঘটতে পারে কি না, এখন ঋণের অভাবে শ্বাসরোধের কাছাকাছি।

সন্দেহটি বৈধ, যদি কেবলমাত্র ডিস্ট্রিবিউশন নেটওয়ার্কের রিপজিশনিং এবং ডাউনসাইজিং এবং কর্মীদের হ্রাসের ক্ষেত্রে যে বাধাগুলি অতিক্রম করতে হবে তার গুরুত্বের কারণে, এই বিন্দুতে যে সমস্যাগুলির সম্মুখীন হতে হবে, আরও বেশি এবং প্রায়শই, শিল্প পুনরুত্থানের একটি বাস্তব প্রক্রিয়ার সাথে আত্তীকরণ করা হয়, তাই অত্যন্ত জটিল কৌশলগত, ব্যবস্থাপনাগত এবং কর্মক্ষম। এই শিল্প বা পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা সম্ভাব্য এবং সর্বোপরি বিশ্বাসযোগ্য? আসুন বিবেচনায় নেওয়া সামষ্টিক অর্থনৈতিক ভেরিয়েবলগুলি ছেড়ে দেওয়া যাক - নিজেদের মধ্যে, বিশেষত এই সময়ে, প্রশ্নবিদ্ধ এবং বিষয়গত - এবং সময়ের সাথে পরিস্থিতি ডিজাইন করার সময় যে ব্যাঙ্ক মডেলটি মাথায় থাকে তার উপর আরও বেশি ফোকাস করা যাক। এই পরিকল্পনাগুলির কিছু বিশ্লেষণ যা বিশেষায়িত প্রেস দ্বারা সমালোচনামূলকভাবে নেওয়া হয়েছে এবং আমাদের একটি মৌলিক দর্শনের আভাস দিতে দেয় না যা কিছু ক্ষেত্রে উদ্বেগজনক। বড় ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের দুটি প্রধান লক্ষ্য নির্ধারণ করে:

1) শাখা নেটওয়ার্কের আংশিক কাটিয়ে ওঠা এবং একটি বিবর্ণ উত্পাদনশীলতা মডেল সহ অনলাইন ব্যাংক;

2) ভলিউম-অফ মধ্যস্থতা থেকে- পরিষেবা থেকে উত্পাদনশীলতার মডেল পর্যন্ত.

তাই আরও বেশি ফি-ভিত্তিক ব্যবসায়িক যুক্তির দিকে বিবর্তন এবং ফলস্বরূপ গ্রাহকদের দ্বারা প্রদত্ত কমিশনের একটি বৃহত্তর উত্পাদন। দুটি প্রধান এবং আকর্ষণীয় দ্বন্দ্ব রয়েছে যা আমাদের কাছে পর্যাপ্তভাবে আন্ডারলাইন করা হয়নি বলে মনে হয়:

a) বড় ব্যাঙ্কগুলির অভিপ্রায়ে স্থানীয় উন্নয়ন গতিশীলতায় ফিরে আসা স্থানীয় অর্থনীতির বৃহত্তর অর্থায়নের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ নয়;

b) অনলাইন ব্যাঙ্কিং-এর উত্থানের অর্থ হল পেমেন্ট পরিষেবা, সম্পদ ব্যবস্থাপনা ইত্যাদিতে কমিশনের ব্যাপক হ্রাস।, উপরের প্রকল্পগুলিতে গডসেন্ড হিসাবে যা বলা হয়েছে তার ঠিক বিপরীত।

ব্যাংক অফ ইতালির গভর্নরের এই বছরের রিপোর্ট থেকে নেওয়া একটি উদাহরণ (p.280) এবং অর্থপ্রদান পরিষেবার উল্লেখ করে স্পষ্টভাবে দেখায় যে ইতালীয় খুচরা বাজারেও কার্ড থেকে ইলেকট্রনিক্সে সরে যাওয়ায় উল্লেখযোগ্য হ্রাসের প্রবণতা চলছে৷

প্রধান অর্থপ্রদান পরিষেবাগুলিতে গ্রাহকদের জন্য কমিশন প্রয়োগ করা হয় (ইউরোতে পরিমাণ)

সনাতন পদ্ধতিতে ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার ব্যবস্থা 2,80 (2010) 3,10 (2011)

ইন্টারনেটের মাধ্যমে ওয়্যার ট্রান্সফারের ব্যবস্থা করা হয়েছে 0,64 (2010) 0,55 (2011)

সরাসরি খরচ 0,64 (2010) 0,70 (2011)

সংগ্রহ আদেশ (প্রাক-অনুমোদন) 1,21 (2010) 1,03 (2011)

এটিএম থেকে তোলা (একই ব্যাঙ্ক সহ) 0,19 (2010) 0,27 (2011)

POS কার্ড দ্বারা পেমেন্ট 0,82 (2010) 0,82 (2011)

স্থানীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার অবস্থা ঐতিহাসিকভাবে ভিন্ন, যা, নাম-ওমেন, সর্বদা এই অঞ্চলে রয়েছে, এমনকি যদি তারা বেঁচে থাকার ক্ষেত্রে ক্রমান্বয়ে উচ্চ মূল্য পরিশোধ করে থাকে। ডঃ আন্নামারিয়া ট্যারান্টোলার ডিসেম্বর 2011-এর "আগামীকালের সমবায় ঋণের উপর" রিপোর্ট থেকে নেওয়া দুটি তথ্য তাদের উন্নয়নের গতিশীলতার পটভূমি এবং তাদের ভবিষ্যতকে ব্যাপকভাবে কন্ডিশন করে। 2011 সালের শেষের দিকে, আনুমানিক 2.700টি পৌরসভা ছিল যেখানে একটি মিউচুয়াল ব্যাঙ্কের অন্তত একটি শাখা ছিল এবং মিউচুয়াল ব্যাঙ্কগুলি, যা ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় মধ্যবর্তী তহবিলের 5 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে, তাদের শাখাগুলির 13 শতাংশ রয়েছে৷ পদ্ধতি.. এটি এই ধরণের কোম্পানিগুলির একটি উচ্চ আঞ্চলিক ঘনত্ব প্রকাশ করে যা তাদের বহু সমস্যা সমাধানের জন্য একীভূত হওয়ার ক্ষেত্রে গুরুতর সন্দেহ উত্থাপন করে যা এই অঞ্চলের ব্যাপক উপস্থিতি সহ, কিন্তু যা এখন খুব ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে।

যদি বড় ব্যাঙ্কগুলিই শাখাগুলি বন্ধ করে দেয়, তবে মিউচুয়াল ব্যাঙ্কগুলির জন্য একই সমস্যা কতটা জরুরী, যেগুলি স্পষ্টতই সিস্টেম গড়ের 50% থেকে অনেক কম শাখা প্রতি উত্পাদনশীলতা রয়েছে। এই ব্যবসায়িক যুক্তিগুলির চূড়ান্ত ফলাফল - ক্রেডিট গুণমান এবং তারল্যের গুরুতর সমস্যা নির্বিশেষে - অপারেটিং খরচে অনুবাদ করে যা 2011 সালে সুদের মার্জিনের (4 বিলিয়ন ইউরো) সমান ছিল, যার সামগ্রিক নিট লাভ মাত্র 312 মিলিয়ন ইউরো, অর্থাৎ সমান, 411 ইতালীয় BCC-এর জন্য, মাথাপিছু এক মিলিয়নেরও কম, গভর্নরের রিপোর্টে এবং এই বছরের পার্লামেন্টে এবং ইতালির ব্যাংকের সরকারের রিপোর্টে যা নির্ধারণ করা হয়েছে। যদি আমরা এমন প্রবণতাগুলির সাথে মোকাবিলা করি যা কেবল চক্রাকার নয়, তবে এটি বেশ স্পষ্ট যে এই আঞ্চলিক ব্যাঙ্কগুলির মধ্যস্থতা কাঠামো একটি দুঃখজনক উপসংহারের দিকে যাচ্ছে।

CB-এর জন্য, তাই, এটি সংশোধনমূলক ব্যবস্থা নির্ধারণের একটি প্রশ্ন যা সম্ভবত আরও কঠোর এবং অজনপ্রিয়, কিন্তু অন্যান্য ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম সাহসী নয়, যেগুলি তাদের ভূমিকাকে অনিবার্যভাবে আধুনিকীকরণের জন্য প্রয়োজনীয়। তারা সম্পর্কিত:

a) তার রেফারেন্স বাজারে কোম্পানির স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট অনুকূলে ক্রেডিট নীতির requalification;

b) কর্পোরেট গভর্নেন্সের উন্নতি, ঝুঁকিগুলি থেকে সর্বোপরি পরিষ্কার করা, দুর্ভাগ্যবশত অতীতের তুলনায় আরও ব্যাপক, তারা যে ব্যাঙ্ক পরিচালনা করে তাদের সাথে প্রতিনিধিদের স্বার্থের সংঘাতের;

c) পর্যাপ্ত প্রযুক্তিগত/সাংগঠনিক সমাধানের সাথে কোম্পানির অপারেটিং মেশিনের বৃহত্তর দক্ষতার দিকে পর্যালোচনা!

এই বিষয়গুলিকে অবশ্যই স্থানীয় ব্যাঙ্কগুলির পাশাপাশি পৃথকভাবে বিবেচনা করতে হবে, বিশেষ করে তাদের আন্তঃসংযোগের ক্ষেত্রে, এবং আরও জটিল তহবিল কৌশল দ্বারা সমর্থিত হতে হবে তবে ঝুঁকির (পরিপক্কতা এবং সুদের হার) প্রতি এখন পর্যন্ত অনুসৃত হওয়ার চেয়ে বেশি মনোযোগী হতে হবে। আর্থিক বাজারের বর্তমান সাধারণ পরিস্থিতি থেকে উদ্ভূত সীমাবদ্ধতা.