এনপিএল বাজারের উন্নতি হচ্ছে, এমনকি যদি ইতালি ইউরোপের সবচেয়ে উন্মুক্ত দেশগুলির মধ্যে একটি হতে থাকে। কিন্তু সর্বোপরি, প্রতিবন্ধী ঋণকে ঘিরে একটি প্রকৃত ব্যবসা তৈরি হয়েছে, বিশেষায়িত অপারেটর এবং হাজার হাজার কর্মসংস্থানের মাধ্যমে সম্পূর্ণ। বাঙ্কা IFIS-এর মার্কেট ওয়াচ দ্বারা পরিচালিত এনপিএল বাজার গবেষণা থেকে এটি উঠে এসেছে এবং এটির অষ্টম সংস্করণে উপস্থাপিত হয়েছে।এনপিএল মিটিং ভেনিস লিডোতে ভেনিস ব্যাঙ্ক দ্বারা সংগঠিত। এই নিয়োগের শিরোনাম, নতুন সিইও লুসিয়ানো কলম্বিনির সাথে প্রথম, অবিকল "শিল্প চালান": বাস্তবে এটি প্রথমবারের মতো অর্থনৈতিক ব্যবস্থার উপর NPL শিল্পের প্রভাব পরিমাপ করা হয়েছে, এমন একটি শিল্প যা দুই অঙ্কে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং যেটি এখন ক্ষেত্রটিতে 49টি বিশেষায়িত প্রতিষ্ঠান দেখতে পাচ্ছে, যার মধ্যে রয়েছে Banca IFIS নিজেও কিন্তু অন্যান্য খেলোয়াড় যেমন Intrum, Prelios, Credito Fondiario, DoValue এবং Cerved বা উত্তোলন ফিনান্স ইতালি, কিছু নাম
এই অপারেটরগুলি মোট 330 বিলিয়ন ইউরোর ব্যবসার সাথে লেনদেন করে, 246 বিলিয়ন গ্রস খারাপ লোন এবং 84 বিলিয়ন ইউটিপির মধ্যে (অসম্ভাব্য-প্রদান করা, অর্থাত্ এখনও বিদ্যমান কোম্পানিগুলিকে ঋণ, পারফর্মিং স্ট্যাটাসে ফিরিয়ে আনার জন্য) মোট, উভয়ই অনুমান করা হয়েছে ব্যাঙ্কা IFIS দ্বারা দ্বিতীয় ত্রৈমাসিক এবং 2015 থেকে আগস্ট 2019 পর্যন্ত সম্পাদিত লেনদেন এবং ইতিমধ্যে পুনরুদ্ধার করা প্রাপ্য। এটি করার জন্য, জড়িত খেলোয়াড়রা 5.700 জনকে নিয়োগ দেয় এবং তাদের সম্মিলিত টার্নওভার 1,1 বিলিয়ন ইউরো (বছরে +15%)। অন্যদিকে, সারা দেশে ৯৮৪টি ক্রেডিট কালেকশন এজেন্সি রয়েছে (যার মধ্যে 852টি Unirec-এর সাথে যুক্ত): তাদের টার্নওভার প্রায় এক বিলিয়ন (+14%) এবং আরও 7.600 জন লোক নিয়োগ করে। পুনরুদ্ধারের হার প্রতি বছর গড়ে 3%, তবে প্রথম বছরে 7,8% এর সর্বোচ্চ যার ক্রেডিট পোর্টফোলিওতে শেষ হয়। প্রথম এবং তৃতীয় বছরের মধ্যে, সংগ্রহের সাফল্যের হার 2%-এ নেমে আসে, শুধুমাত্র তারপর তৃতীয় বছরের পরে ফিরে যায়।
অ-পারফর্মিং ঋণের সাধারণ পরিস্থিতি এবং ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির স্বাস্থ্যের অবস্থার জন্য, বাঙ্কা IFIS রিপোর্ট একটি মিশ্র ছবি আঁকা। একদিকে, 2015 সাল থেকে ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির NPE, বা নন-পারফর্মিং এক্সপোজার (খারাপ ঋণের এক্সপোজার) অর্ধেক হয়ে গেছে, যখন শেষ ত্রৈমাসিকে এটি 341 বিলিয়নের শীর্ষে ("খারাপ ঋণ" এবং UTP গণনা) পৌঁছেছিল, Npe অনুপাত 17% সহ, শুধুমাত্র গ্রীস (47 সালে 2015%) এবং পর্তুগাল এবং আয়ারল্যান্ড (উভয় 19% চার বছর আগে) এর পিছনে। গত চার বছরে, ব্যাঙ্কগুলি নিজেদেরকে 173 বিলিয়ন অ-পারফর্মিং লোন (-53 বিলিয়ন UTP) থেকে মুক্ত করেছে, যার মধ্যে 14 সালে 2018 বিলিয়ন। মোটের মধ্যে অ-পারফর্মিং ঋণের শতাংশ তাই ইতালিতে 8% এ নেমে এসেছে: শুধুমাত্র জার্মানি এবং আয়ারল্যান্ডই NPL-এর উচ্চ শতাংশ কমাতে পেরেছে, কিন্তু আমরা এখনও EU গড় 3% এবং আয়ারল্যান্ডের থেকে পিছিয়ে আছি, যা ইতিমধ্যে 5%-এ নেমে এসেছে৷ জার্মানিতে এখন 1% এক্সপোজার আছে, ফ্রান্সের 3%।
অবশেষে, ঋণ সম্পাদনের অবনতির গতির বিষয়ে, Banca IFIS বিশ্লেষণ অনুসারে এটি প্রাক-সংকটের স্তরে ফিরে আসে, কিন্তু জয়ের দাবি করার মতো খুব বেশি কিছু নেই কারণ Utp থেকে NPL-এ রূপান্তর এবং তথাকথিত নিম্নমানের থেকে প্রকৃত নন-পারফর্মিং লোনের পরিমাণ অনেক বেশি। 2013 সালে, 4,5% পারফর্মিং লোন অ-পারফর্মিং (+71 বিলিয়ন ইউরো) এ পরিবর্তিত হয়েছে, যখন 2019 সালে এই পরিবর্তনটি শুধুমাত্র 1,3% ব্যাঙ্ক ঋণকে প্রভাবিত করেছে (18 বিলিয়ন নতুন অ-পারফর্মিং জেনারেট হয়েছে)। যাইহোক, এই বছর 17 বিলিয়ন ইউটিপি ছিল যা "খারাপ ঋণ" হয়ে উঠেছে।
"নন-পারফর্মিং লোন - ব্যাঙ্কা লুসিয়ানো কলম্বিনির সিইও মন্তব্য করেছেন - যেগুলি ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলির ব্যালেন্স শীটে রয়ে গেছে 164 বিলিয়নে নেমে এসেছে: তবে বিক্রি হওয়াগুলির মধ্যে, অনুমান অনুযায়ী মাত্র 11 বিলিয়ন উদ্ধার করা হয়েছে. এর মানে হল যে স্টক 300 বিলিয়নের উপরে রয়ে গেছে এবং দেশটির অর্থনৈতিক অবস্থা খুব উজ্জ্বল নয় এমন প্রেক্ষিতে এটি বাড়ানোর জন্য নির্ধারিত। প্রকৃতপক্ষে, যদি অনেকগুলি কিন্তু সামান্য মূল্যের শালীন ক্রেডিট পুনরুদ্ধার ভালভাবে এগিয়ে যায়, তবে একটি সম্পত্তি বিক্রি করা খুব জটিল যদি না এটি রোম বা মিলানে হয়। এই পরিস্থিতি সিস্টেমের জন্য একটি বল এবং চেইন এবং ব্যাঙ্কগুলি যেভাবে ঋণ বিতরণে কাজ করে তা প্রভাবিত করে: এসএমই এবং ছোট ভ্যাট সংখ্যার ক্রেডিট স্থগিত, এবং এখন ECB এর সুদের হার নীতির টিকও ফুরিয়ে যাচ্ছে”।
কলম্বিনি প্রথমবারের মতো এনপিএল সভার কাজ শুরু করেছিলেন, শীর্ষে তার নিয়োগের পরে, যা এক বছরেরও কম সময় আগে হয়েছিল: "এটি একটি উপস্থিতি রেকর্ড সংস্করণ", তিনি যখন মঞ্চে বক্তৃতা করেছিলেন তখন তিনি স্মরণ করতে আগ্রহী ছিলেন। ভেনিস লিডোতে পালাজ্জো দেল সিনেমা, এটিও ঘোষণা করছে IFIS এর নতুন কৌশলগত পরিকল্পনা, যা কয়েক সপ্তাহের মধ্যে উন্মোচিত হবে, এখনও "একটি দুই-ট্র্যাক কার্যকলাপ: ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক, ফ্যাক্টরিং এবং NPL পরিচালনার উপর ফোকাস সহ" কল্পনা করবে। কলম্বিনির মতে এনপিএল বাজার মাঠে চারজন নায়ককে দেখতে পায়: ব্যাংক, দেনাদার, সেবাদাতা এবং বিনিয়োগকারী.
“প্রত্যেকে নতুন প্রেক্ষাপটের সাথে খাপ খাইয়ে নিচ্ছে, যা ব্যাংকের জন্য, ইউরোপীয় তত্ত্বাবধায়ক প্রতিষ্ঠানের নতুন নিয়ম মেনে, ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে সর্বোপরি বিচক্ষণতার অর্থ। ব্যাংকের ভূমিকাও সাংস্কৃতিকভাবে পরিবর্তিত হচ্ছে: পূর্বে ঋণ সংগ্রহের দায়িত্ব গৌণ সম্পদের উপর ন্যস্ত ছিল, এখন, যাইহোক, ইনস্টিটিউটগুলি এই কার্যকলাপের জন্য সেরা সম্পদ বরাদ্দ করছে. এটি একটি ভাল বিষয় যে ঋণ সংগ্রহের দায়িত্ব তৃতীয় পক্ষের কাছে ন্যস্ত করা হয়েছে, কারণ এটি আপনাকে আরও পুনরুদ্ধার করতে দেয়, কিন্তু সাংস্কৃতিকভাবে, একটি ব্যাঙ্ক যে অর্থ বিতরণ করে এবং এটি পুনরুদ্ধারের বিষয়ে চিন্তা করে না এমন বার্তাটি পাস করা উচিত নয়”।
ব্যাংকা আইএফআইএস-এর সিইও-এর মতে, ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে, "তাদের অবশ্যই স্বচ্ছতার পথে চলতে হবে, সঙ্কটের প্রথম লক্ষণগুলি দেখাতে দ্রুত হতে হবে, একটি সময়োপযোগী এবং সক্রিয় পদ্ধতিতে চুক্তির আলোচনার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে, এটি মনে রেখে একটি কোম্পানি এটি একটি সামাজিক ভাল"। অন্যদিকে, পরিষেবা প্রদানকারীদের অবশ্যই সর্বোত্তম পুনরুদ্ধারের কৌশল বেছে নেওয়ার জন্য নিজেদেরকে সজ্জিত করতে হবে: "আমাদের একটি নির্দিষ্ট জড়তা পূরণ করতে হবে যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি কোম্পানির সংকট মোকাবেলায় রয়েছে", কলম্বিনি বিশ্বাস করেন। অবশেষে, বিনিয়োগকারীরা: "অ-পারফর্মিং লোন মধ্যমেয়াদে আকর্ষণীয় রিটার্ন দিতে থাকবে: তাদের দাম স্থিতিশীল বা মাঝারিভাবে বৃদ্ধি প্রত্যাশিত. 2019 সালে, সুরক্ষিত দাম 33% এ স্থিতিশীল থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে, যখন অনিরাপদ দাম 6 থেকে 8-9% পর্যন্ত বেড়েছে, কিন্তু গ্যারান্টি এবং ডকুমেন্টেশনের দিক থেকে পণ্যের গুণমান অনেক ভালো"।
