অর্থনৈতিক সংকট, দূষণ এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের মধ্যে বীমা: আইবার শঙ্কা

ইতালির নাটকীয় অর্থনৈতিক ও সামাজিক পরিস্থিতির উপর এখন পর্যন্ত অবমূল্যায়িত হুমকির ওজন রয়েছে: "উৎপাদন ব্যবস্থার প্রকৃত ঝুঁকিকে বলা হয় কম বীমা", এআইবিএ (ইতালীয় অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড রিইন্স্যুরেন্স ব্রোকারস) এর প্রেসিডেন্ট, ফ্রান্সেস্কো জি প্যাপারেলা, তার অ্যালার্ম চালু করার সময় বলেছেন কনফারেন্স "বিমার নতুন সীমান্ত: মানুষ এবং কোম্পানি রক্ষা করার দালাল" যা আজ রোমে অনুষ্ঠিত হচ্ছে। "ইতালীয় কোম্পানিগুলির 20% এরও কম, জার্মান কোম্পানিগুলির 80%-এর বিপরীতে - আন্ডারলাইনড Paparella - একটি পরোক্ষ ক্ষতি নীতি রয়েছে যা উৎপাদন বন্ধের ফলে অর্থনৈতিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করে৷ সম্ভাব্য 4 মিলিয়নের মধ্যে মাত্র 3 কোম্পানি রয়েছে যাদের দূষণ দায়বদ্ধতার কভারেজ রয়েছে। পেশাদার দায়বদ্ধতা নীতি গ্রহণকারী পেশাদাররা একটি ক্ষুদ্র সংখ্যালঘু। এবং এছাড়াও প্রাকৃতিক বিপর্যয় থেকে ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমা করা বাড়ির সংখ্যা একেবারেই প্রান্তিক”।

কোম্পানিগুলির টার্নওভারে বন্ধ হওয়া এবং তীব্র হ্রাস, বেকারত্ব বৃদ্ধি, সরকারী ব্যয় হ্রাস এবং পরিবারের সঞ্চয় ক্ষমতা হ্রাস ইতালীয়দের অনিশ্চয়তার অনুভূতিকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করেছে। “আমরা একটি জরুরী পরিস্থিতিতে আছি। মন্দার দীর্ঘ সময়কাল - প্যাপারেলা পর্যবেক্ষণ করে - এখন ইতালীয় ব্যবসা এবং পরিবারের সম্পদকে প্রভাবিত করেছে এবং একটি ক্ষতিকারক ঘটনার ফলে সৃষ্ট পরিণতির মুখে সবাইকে আরও ভঙ্গুর করে তুলেছে। এটা সত্য, সম্পদের অভাব আছে, কিন্তু এটা ঠিক যে অসুবিধার সময়ে বীমা কভারেজ উৎপাদন ব্যবস্থার স্থায়িত্ব এবং পারিবারিক শান্তির জন্য অপরিহার্য হয়ে ওঠে। এবং বীমা ব্রোকার একটি মূল ব্যক্তিত্ব হয়ে ওঠে: অতীতে যদি তাকে বড় কোম্পানির কথোপকথন হিসাবে চিহ্নিত করা হয়, তবে আজ তিনি ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগ এবং পেশাদারদের বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত অংশীদার হিসাবে স্বীকৃত”।

ভাল-বীমাকৃত কোম্পানিগুলির জন্য সহজতর ক্রেডিট

একটি পর্যাপ্ত বীমা কর্মসূচী নিঃসন্দেহে সুবিধা তৈরি করে: সর্বোত্তম সুরক্ষিত ব্যবসাগুলিকে ক্রেডিট অ্যাক্সেসের সুবিধা দেওয়া যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, ভাল বীমা কভারেজ ক্ষতিকারক ঘটনার মুখে কোম্পানির দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনাকে হ্রাস করে, রেটিং (একজন দেনাদার হিসাবে এটির মূল্যায়ন) উন্নতির পক্ষে এবং কম কঠিন হারের প্রাপ্তি নির্ধারণ করে।

কতটা পরোক্ষ ক্ষতি ব্যাপার

ইউরোপিয়ান ইন্স্যুরার্স কমিটি (সিইএ) দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে পরোক্ষ ক্ষতি প্রত্যক্ষ ক্ষতির চেয়ে গড়ে 2,5 গুণ বেশি। যাইহোক, বেশিরভাগ ইতালীয় কোম্পানির বীমা প্রোগ্রাম অপ্রত্যক্ষ ক্ষতির ঝুঁকি হস্তান্তর করার জন্য প্রদান করে না, অর্থাৎ ইভেন্টের সাথে যুক্ত "পরোক্ষ" ক্ষতিকারক প্রভাব তৈরি করে উপাদান ক্ষতির ফলাফলের কভারেজ। এর মানে হল যে কোম্পানিগুলি উৎপাদনের মোট বা আংশিক বাধার ফলে অর্থনৈতিক ক্ষতি থেকে সুরক্ষিত নয়।

সাম্প্রতিক একটি গবেষণা অনুসারে, দুর্ঘটনার ফলে 40 মাসের বেশি সময় ধরে নিষ্ক্রিয় থাকা ব্যবসার 3% ব্যবসা পুনরায় শুরু করার 2 বছরের মধ্যে ব্যর্থ হয়, আর্থিক অস্থিতিশীলতার জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে ব্যর্থ হয়। পরোক্ষ ক্ষতি বীমা কভারেজ অর্জন করা, যা কোম্পানির অর্থনৈতিক এবং আর্থিক অবস্থার পুনরুদ্ধারের নিশ্চয়তা দেয়, তাই সংকটের বিরুদ্ধে একটি বাস্তব জীবন রক্ষাকারী প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।

এটি অনুমান করা হয় যে জার্মান কোম্পানিগুলির 20% এর তুলনায় ইতালীয় কোম্পানিগুলির 80% এরও কম পরোক্ষ ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমা করা হয়েছে। এবং গত এক দশকে শতাংশ পরিবর্তন হয়নি।

দুর্যোগের দেশ কিন্তু কেউই বীমাকৃত নয়

ইতালি হল ইউরোপীয় দেশ যা ভূমিকম্প, বন্যা এবং প্লাবনের মতো বিপর্যয়মূলক ঘটনাগুলির জন্য সবচেয়ে বেশি উন্মুক্ত: ইতালির পৌরসভার 82% হাইড্রোজোলজিকাল অস্থিরতার ঝুঁকিতে রয়েছে, যেখানে 6 মিলিয়ন লোক উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলে বাস করে এবং 22 মিলিয়ন মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় বসবাস করে; 6,1% অঞ্চল ভূমিধস এবং ভূমিধসের সংস্পর্শে রয়েছে, 67% পৌরসভা ভূমিকম্প অঞ্চলে রয়েছে।

এতদসত্ত্বেও, অন্যান্য উন্নত দেশের মত ইতালিতে কখনোই ব্যাপক বীমা ব্যবস্থা ছিল না।

"শিল্প খাতের জন্য বীমা কভারেজের গুরুত্ব, কিন্তু বেসামরিক বাড়ির জন্যও - Paparella আন্ডারলাইন করে - একটি সামাজিক নিরাপত্তা এবং যুক্তিসঙ্গত পছন্দের প্রতিনিধিত্ব করে যা এখনও ইতালীয়দের এড়িয়ে যায়। আইনগত বাধ্যবাধকতার উদ্দেশ্য অর্জন না করেই এই বিষয়ে নিয়ন্ত্রক হস্তক্ষেপ সবসময় একটি জটিল এবং কষ্টকর প্রক্রিয়া ছিল। কিন্তু আমরা যদি রাষ্ট্রের দ্বারা ক্ষতিপূরণ না দেওয়ার ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন হই, যা অর্থনৈতিক জরুরী পরিস্থিতি মোকাবেলা করতে ক্রমবর্ধমান অক্ষম, তাহলে এমন ঘটনা থেকে সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তা যা মৌলিক বৈশিষ্ট্যগুলির আংশিক বা সম্পূর্ণ ক্ষতির অর্থ হতে পারে তা স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হবে"।

দূষণের ক্ষতি: প্রচুর সুদ, অল্প কিছু নীতি

দূষণের ক্ষেত্রে, মাঝারি এবং ছোট ইতালীয় শিল্প একটি জটিল প্রবিধানের সম্মুখীন হয় যার জন্য সঠিক ঝুঁকি বিশ্লেষণ এবং ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন। নিয়ন্ত্রক শৃঙ্খলা "দূষণকারী অর্থ প্রদান করে" নীতিটি প্রতিষ্ঠা করে, ক্ষতির জন্য দায়ী ব্যক্তিদের প্রতিকার, সুরক্ষা এবং পরিবেশগত ম্যাট্রিক্সের পুনরুদ্ধারের জন্য যে খরচ হয় তা ক্ষতিপূরণ দেওয়ার আহ্বান জানায় যা খুব বড় অর্থনৈতিক মূল্যবোধ গ্রহণ করতে পারে। এই বিষয়ে খুব আগ্রহী হওয়া সত্ত্বেও, ইতালীয় উৎপাদন ব্যবস্থা সম্ভাব্য ঝুঁকির সঠিক মূল্যায়ন করে না এবং পরিবেশগত ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা কভারেজকে অবহেলা করার প্রবণতা রাখে: 90% এর বেশি কোম্পানির হয় কোন কভারেজ নেই বা তাদের RCG নীতি (সাধারণ সিভিল দায়বদ্ধতা) আছে ) "দুর্ঘটনাজনিত" দূষণের একটি এক্সটেনশন সহ, যখন শুধুমাত্র 4.000 কোম্পানির দূষণের ক্ষতির জন্য একটি নির্দিষ্ট নীতি রয়েছে।

এই পরিস্থিতিতে, ব্রোকার ঝুঁকির ক্ষেত্রগুলিকে সংজ্ঞায়িত করার জন্য এবং ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলি চিহ্নিত করার জন্য একটি উপযুক্ত পরামর্শদাতা হিসাবে নিজেকে উপস্থাপন করে যা তাদের নির্মূল বা প্রশমনের দিকে নিয়ে যেতে পারে।

পেশাদার RC সামান্য বিস্তৃত, কিন্তু বাধ্যবাধকতা আগস্ট থেকে মুক্তি দেওয়া হয়েছে

এক বছরের বর্ধিতকরণের পর, অনেক পেশাদারদের জন্য বীমা বাধ্যবাধকতা 13 আগস্ট থেকে শুরু হবে এবং পলিসির জন্য অনুসন্ধান শুরু হয়েছে। এখন অবধি, নতুন আইনটিকে কিছু পেশাদার বিভাগের জন্য আরও বাধ্যবাধকতা হিসাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে এবং দুটি দিক খুব কমই হাইলাইট করা হয়েছে: প্রথমটি পেশাদারদের অর্থনৈতিক সুরক্ষা এবং দ্বিতীয়টি এমন গ্রাহকদের সুরক্ষা নিয়ে যাদের বীমাকৃত পেশাদারদের দিকে ফিরে যাওয়ার মাধ্যমে আরও বেশি গ্যারান্টি রয়েছে। .

বাধ্যবাধকতা সাপেক্ষে প্রায় 2 মিলিয়ন পেশাদার রয়েছে, তবে সম্ভাব্য জলাধার এলাকাটি আরও বিস্তৃত। পেশাদার অর্ডারের সাথে নিবন্ধন করার বাধ্যবাধকতা ছাড়াই কিন্তু অনুরূপ বীমা প্রয়োজনের সাথে অসংখ্য ক্রিয়াকলাপ রয়েছে: 3,5টিরও বেশি ক্রিয়াকলাপে 200 মিলিয়ন পেশাদার নিযুক্ত রয়েছে। তারা তথাকথিত ঐতিহ্যগত ক্রিয়াকলাপ যেমন কনডমিনিয়াম প্রশাসক, কর বিশেষজ্ঞ, বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, অনুবাদক এবং দোভাষী, শিক্ষাবিদ থেকে শুরু করে আরও উদ্ভাবনী কার্যক্রম: বিজ্ঞাপনদাতা, গ্রাফিক ডিজাইনার, আইটি পরামর্শদাতা, ব্যবসায়িক পরামর্শদাতা।

বর্তমানে, বাধ্যবাধকতা সাপেক্ষে পেশাদারদের জন্য বীমা অফার সবসময় একই বৈশিষ্ট্য থাকে না এবং সমস্ত পেশা সমাধান খুঁজে পায় না। উদাহরণ স্বরূপ, অর্থনৈতিক এবং আইনগত ক্ষেত্রে, বেশিরভাগ অপারেটর আইনজীবী এবং হিসাবরক্ষকদের জন্য সমাধান অফার করে কিন্তু সবাই বাণিজ্যিক বিশেষজ্ঞদের বীমা করে না এবং এমনকি কম সংখ্যক শিল্প সম্পত্তি পরামর্শদাতাদের (পেটেন্ট এবং ট্রেডমার্ক) জন্য বীমা সমাধান অফার করে।

কারিগরি পেশার ক্ষেত্রে, প্রকৌশলী, স্থপতি এবং জরিপকারীদের জন্য ছাদের পছন্দ বৈচিত্র্যময়; যাইহোক, এটি শিল্প ও কৃষি বিশেষজ্ঞ, রসায়নবিদ, কৃষিবিদ এবং কৃষি-প্রযুক্তিবিদ, শুল্ক দালাল এবং অ্যাকচুয়ারিদের জন্য কম ব্যাপক হয়ে ওঠে।

পাবলিক রেগুলেশন সাপেক্ষে নয় এমন অনেক ক্রিয়াকলাপের জন্য বীমা কভারেজ খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন: উদাহরণস্বরূপ, কিছু কোম্পানি আছে যারা দোভাষী এবং অনুবাদক, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, আইটি এবং ব্যবসায়িক পরামর্শদাতাদের জন্য বীমা সমাধান প্রদান করে।

জেনারেলিস্ট কোম্পানির অফারের পাশাপাশি অ্যাংলো-স্যাক্সন মূলের বিশেষায়িত কোম্পানিগুলি রয়েছে, তবে পোস্ট অফিস এবং কিছু ব্যাঙ্কের অফারগুলিও বাজারে উপস্থিত হতে শুরু করেছে৷

স্বতন্ত্র নীতির বিকল্প হিসাবে, পেশাদার প্রায়শই জাতীয় বা স্থানীয় পর্যায়ে পেশাদার বিভাগগুলির প্রতিনিধিত্বকারী আদেশগুলির সাথে নির্ধারিত একটি চুক্তি মেনে চলতে বেছে নিতে পারেন। চুক্তির দ্বারা প্রদত্ত বীমা কভারেজ একে অপরের থেকে খুব আলাদা: কিছু পেশাদার আদেশ অপরিহার্য কভারেজ অফার করতে বেছে নিয়েছে এবং তাই ব্যক্তিগতভাবে বীমা কভারেজকে একীভূত করার সম্ভাবনা সহ সর্বাধিক সম্ভাব্য সদস্যদের লক্ষ্য করে, অন্যান্য আদেশগুলি আরও সম্পূর্ণ সমাধান বেছে নিয়েছে . এটা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি পলিসি হোল্ডার তার পেশাগত বৈশিষ্ট্যের সাপেক্ষে সমাধানের পর্যাপ্ততা যাচাই করে।

বিশেষজ্ঞের সাহায্য ছাড়া এটি একটি সহজ মূল্যায়ন নয়, কারণ বিবেচনায় নেওয়ার মতো অনেক উপাদান রয়েছে এবং তাদের সবগুলিই অবিলম্বে বোধগম্য নয়।