শুধুমাত্র পরামর্শ - ইতালিতে অনেক বৃদ্ধ এবং অল্প অল্প সংখ্যক যুবক: আপনার পেনশন কীভাবে সুরক্ষিত করবেন তা এখানে

আমি আপনাকে অপ্রয়োজনীয়ভাবে সতর্ক করতে চাই না, তবে আপনি যদি ইতিমধ্যে না থাকেন তবে আপনার অবসর সম্পর্কে গুরুত্ব সহকারে চিন্তা করা উচিত। অন্তত যদি আপনি আপনার জীবনযাত্রার মানকে মারাত্মক হ্রাসের ঝুঁকি নিতে না চান। আমি কয়েকটি লাইনে বিষয়টির শর্তাবলী সংক্ষিপ্ত করছি।

কাজের ক্রিয়াকলাপের শেষে, যারা নিয়মিত তথাকথিত "সামাজিক নিরাপত্তা অবদান" প্রদান করেছেন তারা দায়িত্বশীল সামাজিক নিরাপত্তা প্রতিষ্ঠান থেকে বাধ্যতামূলক পেনশন পান (INPS যা সম্প্রতি INPDAPও অন্তর্ভুক্ত করেছে)। কর্মীদের দ্বারা প্রদত্ত অবদানগুলি পেনশন প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয়।

ঠিক যেমন একটি ভাল পঞ্জি স্কিমে, নতুন টাকা বিনিয়োগ করা হয় না, তবে পুরানো বিনিয়োগকারীদের পরিশোধ করার জন্য ব্যবহার করা হয়… এবং, সমস্ত পঞ্জি স্কিমের মতো, হিসাবের দিন আসে: যখন আর পর্যাপ্ত নতুন প্রবেশকারী নতুন টাকা থাকে না, সিস্টেম… ধসে!

আমাদের জনসংখ্যার উদ্বেগজনক জনসংখ্যাগত গতিশীলতার ফলে ইতালিতে ঠিক এটিই ঘটতে পারে। আমি যে গ্রাফটি প্রস্তাব করছি তা দ্বারা পরিস্থিতিটি ভালভাবে চিত্রিত হয়েছে: জনসংখ্যার অবসরের বয়স এবং কাজের বয়সের মধ্যে অনুপাতের অনুমান আগামী দশকগুলিতে মারাত্মকভাবে খারাপ হচ্ছে। বলতে গেলে, বর্তমান প্রবণতার সাথে, অর্থাৎ অনুমান করা যে আগামী বছরগুলিতে খুব বেশি "নরম" অভিবাসন নীতি নেই, 2052 সালে ইতালীয় জনসংখ্যার প্রায় 60% বয়স্ক হবে এবং কাজ করবে না (মনে রাখবেন যে জনসংখ্যাগত, অর্থনীতির বিপরীতে, আপনাকে শালীন পূর্বাভাস দিতে দেয়)।

প্রশ্নগুলির প্রশ্ন হল: জনসংখ্যার 40% কিভাবে বাকি 60% কে পেনশন দেওয়ার জন্য যথেষ্ট উপার্জন করবে?

আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল আগামী পাঁচ বছরে বেকারত্বের শীর্ষে যাওয়ার পূর্বাভাস বিবেচনা করে, এটা বোঝা সহজ যে সামাজিক নিরাপত্তার এই "প্রথম স্তম্ভ" তার নিজের জীবনযাত্রার পর্যাপ্ত মান নিশ্চিত করতে কম এবং কম সক্ষম হবে: সংক্ষেপে, INPS ইতালীয়দের গ্রহণযোগ্য পেনশন দিতে সক্ষম নাও হতে পারে! কোয়েন ভাইদের ব্যাখ্যা করার জন্য "বৃদ্ধদের জন্য কোন দেশ নেই"...

তদুপরি, এটি অন্যান্য অনেক উন্নত দেশের জন্য একটি সাধারণ সমস্যা এবং তাই সামগ্রিকভাবে বর্তমান অর্থনৈতিক ব্যবস্থার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ এবং বিপজ্জনক পরিবর্তনশীলগুলির মধ্যে একটি গঠন করে। দীর্ঘমেয়াদী অস্থিরতার একটি কারণ।

এই পরিস্থিতি পরিচালনা করার যুক্তিসঙ্গতভাবে ব্যবহারযোগ্য উপায় হল:

• পরে অবসর;
• প্রাইভেট পেনশনের সুযোগ বাড়ানো, বাস্তবে আরো সংরক্ষণ করুন.

যে সব দেশের জনসংখ্যার "বিরুদ্ধ সারি" রয়েছে সেগুলির বেশিরভাগ সরকারই ঠিক এই কাজটি করে।

ইতালিতে, কর্মীরা তাদের সঞ্চয়ের একটি অংশ একটি অতিরিক্ত আয় তৈরির জন্য বরাদ্দ করবেন কিনা তা চয়ন করতে পারেন, অবদানের মাধ্যমে বিনামূল্যে এবং স্বেচ্ছাসেবী ভিত্তিতে পরিপূরক পেনশন স্কিম. সম্পূরক পেনশন স্কিম দুটি বিভাগে বিভক্ত: i অবসর বৃত্তি পেনশন ভাতা তহবিল, বন্ধ বা খোলা ("দ্বিতীয় স্তম্ভ" সামাজিক নিরাপত্তা) i ব্যক্তিগত পেনশন পরিকল্পনা ("তৃতীয় স্তম্ভ"), বা পিআইপি, বীমা পলিসির মাধ্যমে তৈরি।

সম্পূরক পেনশন স্কিমগুলির আনুগত্য, সঠিকভাবে, শক্তিশালী বিষয় ট্যাক্স ইনসেনটিভ এবং কিছু নিয়োগকর্তা সম্পূরক পেনশন স্কিমের অনুকূলে একটি মাসিক অবদান (সাধারণত বেতনের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়) প্রদান করার দায়িত্ব নেন যেটিতে কর্মচারী যোগদান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, প্রায়শই এই শর্তে যে কর্মচারী তার নিজের খরচে একটি অবদানও প্রদান করে।

অধিকন্তু, অনেক ক্লোজড-এন্ড পেনশন তহবিল, যেগুলি একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর (যেমন একটি কোম্পানির কর্মচারী বা কোম্পানির একটি গ্রুপ, বা একটি নির্দিষ্ট বিভাগের অন্তর্গত) কর্মীদের জন্য সংরক্ষিত, উপস্থাপন করার সময় সাবধানে নির্বাচিত পরিচালকদের দ্বারা উচ্চ পেশাদারিত্বের সাথে পরিচালিত হয়। খুব কম ব্যবস্থাপনা খরচ যা প্রায়ই সেভারের জন্য তাদের আকর্ষণীয় করে তোলে। এত দীর্ঘ গল্প সংক্ষিপ্ত, অনেক ক্ষেত্রে (সব সময় নয়) সম্পূরক পেনশন স্কিমে যোগদান সুবিধাজনক.

কিন্তু অনেক শ্রমিকের পেনশন তহবিল পাওয়া যায় না, অন্তত সুবিধাজনক শর্তে. যদি তাই হয়, আপনি সেট আপ করতে পারেন অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও, যা, যাইহোক, গঠন করতে পারে উল্লিখিত সামাজিক নিরাপত্তা ফর্মগুলির আরও একীকরণ. আমরা এটাকে সংজ্ঞায়িত করতে পারি "চতুর্থ স্তম্ভ".

সুতরাং আসুন একটি পোর্টফোলিও সম্পর্কে কথা বলি, স্পষ্টতই ব্যক্তিগতকৃত নয় তবে যা এই "চতুর্থ স্তম্ভ" এর জন্য একটি ভাল উদাহরণ হতে পারে।

• নিগম ফর্ম: ক্রমান্বয়ে অর্থ প্রদানের মাধ্যমে (PAC)।
• সময় দিগন্ত: কমপক্ষে 10 বছর, তবে আরও অনেক কিছু।
• পুনঃব্যালেন্সিং: সম্পদ বরাদ্দের পর্যায়ক্রমিক সমন্বয় সময়ের সাথে সাথে পূর্বাভাস দেওয়া হয় (যা এই ব্লগে প্রকাশিত হবে)।
• PIC পোর্টফোলিওর কাঠামো: অর্থপ্রদানের ক্রমান্বয়ে প্রকৃতির প্রেক্ষিতে, অল্প পরিমাণের জন্যও অর্থপ্রদান সম্ভব করতে, কাঠামোটি সরলতা এবং পোর্টফোলিওর কাজগুলি পূরণ করার ক্ষমতাকে একত্রিত করার জন্য অপ্টিমাইজ করা হয়েছে। পোর্টফোলিওর ম্যানেজমেন্ট কস্ট (টিইআর) ধারণ করার জন্য খুব মনোযোগ দেওয়া হয়।
• আর্থিক উপকরণের সংখ্যা এবং প্রকার: পূর্ববর্তী পয়েন্টে ফিরে গেলে, পোর্টফোলিওটিকে বিপুল সংখ্যক সেভারের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করতে সরঞ্জামের সংখ্যা সত্যিই ছোট। আমরা ইটিএফ বা তহবিলগুলিও ব্যবহার করেছি যা, সরকারি বন্ডের তুলনায়, একটি কম ন্যূনতম মূল্য রয়েছে, যাতে পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান সহজতর হয়৷ অধিকন্তু, ETF-এর স্বল্প খরচের মালিকানা (TER) দীর্ঘমেয়াদে এর উপকারী প্রভাব অনুভব করে।
• সময়ের সাথে সাথে ক্রমান্বয়ে অর্থপ্রদানের "ন্যূনতম কাট" (PAC): প্রায় 700 ইউরো, স্পষ্টতই এই পরিমাণের বহুগুণ বিনিয়োগ করা সম্ভব। চিত্রটি পোর্টফোলিওতে থাকা যন্ত্রগুলির ন্যূনতম মূল্যের উপর নির্ভর করে৷
• পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি (PAC): সঞ্চয়কারীর আর্থিক সম্পদের উপর নির্ভর করে মাসিক, দ্বিমাসিক, ত্রৈমাসিক বা এমনকি অর্ধ-বার্ষিক। আমাকে কিছু বলতে দিন যেমনটা আমি একজন বন্ধুকে বলব: নিজেকে "আমি এটা করতে পারি না" বলার চেয়ে অল্প এবং ধীরে ধীরে কিন্তু পদ্ধতিগতভাবে এবং নিয়মিত সঞ্চয় করা ভাল. প্রায়শই অপ্রয়োজনীয় পণ্য বা পরিষেবাগুলি ক্রয় করা হয় এবং উল্লেখযোগ্য বর্জ্য তৈরি করা হয়: একটি উল্লেখযোগ্য উদ্দেশ্য নির্ধারণ করা হয়, যেমন এই পোর্টফোলিওর সাথে যুক্ত, কিছু শক্ত কিছু তৈরি করা এবং "শুকনো শাখা কাটা" একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। তাই, আমি আবার বলছি, প্রতি ছয় মাসে একটি অর্থ প্রদান মাঠ পরিত্যাগ করার চেয়ে উত্তম।
• মানিব্যাগ অন্তর্নিহিত যুক্তি: পোর্টফোলিও দ্বারা বহন করা প্রধান দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকির কারণগুলির বৈচিত্র্য, যেমন বাজার ঝুঁকি (সাধারণ), বন্ড ইস্যুকারীদের ডিফল্ট ঝুঁকি ETFs দ্বারা অন্তর্ভুক্ত, ভূ-রাজনৈতিক ঝুঁকি, মুদ্রাস্ফীতি থেকে ক্ষয়ের ঝুঁকি.
• রচনা: পোর্টফোলিও তাই নিম্নলিখিত বিষয়/সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগ করে
  • "মান" শেয়ার, উভয় উন্নত এবং উদীয়মান দেশ থেকে, একটি যুক্তিসঙ্গত ইকুইটি ঝুঁকি প্রিমিয়ামের উপর ফোকাস করার জন্য, দীর্ঘ সময় ফ্রেম দেওয়া, সেইসাথে মুদ্রাস্ফীতি থেকে সুরক্ষা অর্জনের জন্য;
  • আফ্রিকান ইক্যুইটির উপর একটি মিউচুয়াল ফান্ড, একটি মহাদেশ যা অনেক ঝুঁকি উপস্থাপন করে কিন্তু বড় বৃদ্ধির সুযোগও রয়েছে; একই অ্যাসেট ক্লাসে উপস্থিত ETF-এর থেকে উচ্চতর TER থাকা সত্ত্বেও, প্রশ্নে থাকা তহবিলের একটি চমৎকার মর্নিংস্টার রেটিং রয়েছে এবং আমাদের মতে, এই বিনিয়োগ শ্রেণীকে হেজ করার জন্য একটি ভাল উপকরণের প্রতিনিধিত্ব করে;
  • উন্নত দেশের সরকারি বন্ড, বৈশ্বিক ভিত্তিতে বৈচিত্র্যময়;
  • মুদ্রাস্ফীতি-সংযুক্ত ইউরো এলাকা সরকারী বন্ড, মুদ্রাস্ফীতি ঝুঁকি বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান.

মানিব্যাগ, যা আমরা কল বস্তু CAP পেনশন, এবং যার উপর আমরা সিমুলেটেড ত্রৈমাসিক অর্থপ্রদান করব (যার উপলক্ষ্যে রচনাটিতে কোনও পরিবর্তন করা হবে), শুধুমাত্র পরামর্শের ওয়েবসাইটে অবাধে উপলব্ধ।

আপনাকে যা করতে হবে তা হল অ্যাডভাইস অনলি ওয়েবসাইটের সাথে সংযোগ করুন (বিনামূল্যে নিবন্ধন) এবং বিভাগে অ্যাক্সেস করুন বাজার বিশ্লেষণ / বিনিয়োগ ধারনা এবং পোর্টফোলিওর বিশদ বিবরণ, ঝুঁকি প্রতিবেদন, প্রতিদিনের কর্মক্ষমতা, ঝুঁকি, তারল্য এবং অন্যান্য বিশ্লেষণ এবং পর্যবেক্ষণ সরঞ্জামগুলি আবিষ্কার করুন।

আপনি যদি একজন সত্যিকারের ওয়েব 2.0 সেভার হন, তাহলে আপনি অ্যাডভাইস অনলি কমিউনিটি, প্রথম অর্থনীতি এবং ফিনান্স সামাজিক নেটওয়ার্ক অ্যাক্সেস করতে পারেন। এখানে আপনি শুধুমাত্র অ্যাডভাইস এবং অন্যান্য ব্যবহারকারীদের দ্বারা তৈরি সমস্ত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পাবেন৷ সেখানে শুধুমাত্র সম্প্রদায়ের পরামর্শ এটি এমন জায়গা যেখানে সামাজিক বিনিয়োগ ইতিমধ্যেই একটি বাস্তবতা। দেখাই বিশ্বাস!