ফিদেউরাম ডাইরেক্ট, এর ডিজিটাল ব্যাংক হিসাবে সংজ্ঞায়িত ফিদেউরাম ইন্তেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাংকিং, নিজেকে একটি উদ্ভাবনী প্ল্যাটফর্ম হিসাবে উপস্থাপন করে যা একটি আধুনিক এবং ডিজিটালাইজড ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনে সাড়া দেয়। ফিদেউরাম এবং আইডব্লিউ ব্যাংকের মধ্যে একীভূতকরণ থেকে জন্ম নেওয়া এবং পরবর্তী বাস্তবায়নের মাধ্যমে বিকশিত, এটি ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম, পণ্যে স্বায়ত্তশাসিত বিনিয়োগ, তহবিল এবং ব্যবস্থাপনা, দূরবর্তী পরামর্শ সহায়তা সহ বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা সরবরাহ করে। সরাসরি পরামর্শ. এটি গ্রাহকদের যেখানেই থাকুক না কেন তাদের সম্পদগুলিকে বিনিয়োগ এবং পরিচালনা করতে অনুমতি দেয়, ইন্টারঅ্যাকশনের সীমা ছাড়াই ব্যক্তিগতকৃত সহায়তা পাওয়ার সম্ভাবনা সহ। এই মডেলের মূল খেলোয়াড় হল সরাসরি ব্যাংকার, তাদের কনফিগারেশন এবং ক্রমাঙ্কনের জন্য অত্যাধুনিক সমাধান ব্যবহার করে দর্জি-তৈরি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলি তৈরি এবং পরিচালনা করতে সক্ষম বিশেষজ্ঞদের একটি দল।
আমরা জিজ্ঞেস করেছিলাম লুকা বোর্তোলান, Fideuram Direct-এর প্রধান, প্ল্যাটফর্মের পিছনের দৃষ্টি এবং কৌশলগুলি যা ইতালীয় আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ থেকে প্রশংসা অর্জন করছে।
যারা দূরবর্তীভাবে কাজ করতে পছন্দ করেন তাদের জন্য ফিডেউরাম ডাইরেক্ট দ্বারা অফার করা পরিষেবা লাইনগুলি কী এবং অফার এবং কার্যকারিতার ক্ষেত্রে তারা কীভাবে আলাদা?
“ফিডেউরাম ডাইরেক্ট হল ফিদেউরাম প্ল্যাটফর্ম যা গ্রাহকদের জন্য তিন লাইনের পরিষেবা অফার করে যারা দূর থেকে কাজ করতে পছন্দ করে। ফ্রন্টলাইন একটি পরিশীলিত ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মে অ্যাক্সেস সরবরাহ করে যা এমনকি কম অভিজ্ঞ ব্যবসায়ীদের জন্যও সেট আপ করা যেতে পারে। এটি আপনাকে বিভিন্ন সরঞ্জাম সহ 50 টিরও বেশি বাজারে অত্যন্ত দ্রুত, স্বয়ংক্রিয়ভাবে এবং দক্ষতার সাথে কাজ করতে দেয়। পরিষেবাটি 15 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতার সাথে শিল্প পেশাদারদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়, যারা গ্রাহকদের শুধুমাত্র প্ল্যাটফর্মগুলি পরিচালনা করতেই সহায়তা করে না, বরং জটিল অর্ডারগুলি কার্যকর করতেও যেখানে গ্রাহকের সহায়তার প্রয়োজন হয়, সম্ভবত কারণ তারা এমন বাজার বা পণ্যগুলি খুঁজছেন যা নেই৷ প্ল্যাটফর্ম দ্বারা পরিচালনাযোগ্য। একটি দ্বিতীয় শাখা গ্রাহকদের পরিচালিত সঞ্চয় পণ্যগুলির পুল (তহবিল এবং একটি ব্যবস্থাপনা লাইন) স্বাধীনভাবে পরিচালনা করার জন্য প্রস্তাবিত সম্ভাবনা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে। তহবিলের একটি ক্যাটালগ অ্যাক্সেস করা, আগ্রহের বিষয়গুলি নির্বাচন করা এবং সেগুলি কেনা, বা আমাদের ফিদেউরাম অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট এসজিআর দ্বারা নির্মিত একটি ইতিমধ্যে তৈরি করা ম্যানেজমেন্ট লাইন বেছে নেওয়া সম্ভব, যার সমস্ত আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ হাউসগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে এবং গবেষণা দল রয়েছে৷ আমরা স্থায়িত্ব বৈশিষ্ট্য সহ 150টি তহবিলে অ্যাক্সেস দেওয়ার জন্য বেছে নিয়েছি, শ্রেণীবদ্ধ নিবন্ধ 8 এবং 9৷ এই লক্ষ্যযুক্ত নির্বাচনটি গ্রাহকদের জন্য পছন্দকে সহজ করার লক্ষ্যে তৈরি করা হয়েছে, কারণ আমরা বিশ্বাস করি যে তখন অনেক বেশি তহবিল থেকে নিজেদেরকে বিচ্ছিন্ন করতে সক্ষম হওয়া এখনও জটিল৷ আপনার প্রয়োজন অনুসারে সবচেয়ে উপযুক্ত একটি নির্বাচন করুন। তৃতীয় শাখাটি গত জুলাইয়ে ঘোষণা করা হয়েছিল: প্রত্যক্ষ উপদেষ্টা পরিষেবাটি দূরবর্তী কাজের জন্য কাঠামোগত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আমাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরামর্শ দেওয়ার একটি নতুন উপায়"।
কিভাবে নতুন দূরবর্তী পরামর্শ সেবা কাজ করে?
“গ্রাহক একটি ডেডিকেটেড অ্যাপের মাধ্যমে অ্যাপয়েন্টমেন্ট করেন, ব্যাঙ্কের অ্যাপ দ্বারা সুরক্ষিত একটি নিরাপদ পরিবেশের মধ্যে ভিডিও কল করেন। এই পন্থাটি ক্লায়েন্টদের একজন পরামর্শদাতার সহায়তায় স্বাধীনভাবে কাজ করার অনুমতি দেয় যারা তাদের প্রয়োজন বুঝতে এবং এই পরিচিতিগুলির মাধ্যমে পর্যায়ক্রমে পরিচালিত একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করে। গ্রাহক এবং সরাসরি ব্যাঙ্কারের মধ্যে যে পরিচিতিগুলি ঘটতে পারে তার কোনও সীমা নেই"।
ডাইরেক্ট ব্যাঙ্কারদের ভূমিকা কী এবং অ্যাডভাইজরি প্ল্যাটফর্ম কীভাবে BlackRock প্রযুক্তি (আলাদিন) ব্যবহার করে?
“সরাসরি ব্যাংকার, বর্তমানে প্রায় দশজন, 3 - 5 জন পেশাদারের দলে কাজ করে, যাতে যখনই গ্রাহকের প্রয়োজন হয় তখন একজন যোগ্য পরামর্শদাতার উপলব্ধতার গ্যারান্টি দিতে সক্ষম হয়৷ তারা OCF রেজিস্টারে নিবন্ধিত আর্থিক পরামর্শদাতা (আর্থিক পরামর্শদাতাদের একক নিবন্ধনের তত্ত্বাবধান এবং রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা) এবং তাই বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কনফিগার করতে পারে, এছাড়াও Blackrock-এর Aladdin roboadvisory প্ল্যাটফর্মের সহায়তার জন্য ধন্যবাদ, যা বাজারের অন্যতম পরিশীলিত। বিশ্বব্যাপী সম্পদ ব্যবস্থাপনা। প্ল্যাটফর্মটি আমাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি, Fideuram অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট Sgr দ্বারা চালিত, গবেষণা, নির্বাচন এবং বিশ্লেষণ দল যারা বিভিন্ন পণ্যের উপর গভীরভাবে মূল্যায়ন করে তাদের সমস্ত জ্ঞানের সাথে। ফলস্বরূপ, প্ল্যাটফর্মটি কেবল বাজারে উপলব্ধ সমস্ত কিছুর উপর ভিত্তি করে নয়, বরং এমন একটি প্রক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে যা সম্পদ পরিচালন সংস্থার দ্বারা বিকাশিত সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এবং কৌশলগুলিকে বিবেচনা করে, যে পণ্যগুলির জন্য সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক বলে প্রমাণিত হয়। বাজারের প্রেক্ষাপট এবং বর্তমান পরিস্থিতি। এই পদ্ধতিটি আমাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের হেডকোয়ার্টার থেকে দৃঢ় সমর্থন নিয়ে কাজ করার অনুমতি দেয়, এইভাবে গ্রাহকদের জন্য পরিষেবার মানগুলির সমন্বয় নিশ্চিত করে।"
কিভাবে Fideuram Direct পোর্টফোলিও পরিচালনার ক্ষেত্রে প্রযুক্তি এবং আর্থিক পরামর্শকে একীভূত করে? একটি ডিজিটাল পরিবেশে পরামর্শ প্রদান করা কোন চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগ নিয়ে আসে?
“মানুষের দিকটি সর্বদা আমাদের প্রস্তাবিত উপদেষ্টা মডেলে উপস্থিত থাকে, যা সরাসরি ব্যাংকারদের দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করে; প্রধান উদ্ভাবন হল প্রথাগত শারীরিক বৈঠকের অনুপস্থিতি, যা গ্রাহকের সাথে সহানুভূতিশীল এবং বিশ্বস্ত সম্পর্ক তৈরিতে বাধা দেয় না। আসুন আমরা ভুলে গেলে চলবে না যে আমরা ইন্তেসা সানপাওলো গ্রুপের প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং বিভাগের অংশ, ইউরোপীয় স্তরে সর্বোচ্চ মূলধন সহ একটি সত্ত্বা, পরিচালিত সঞ্চয় এবং ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিংয়ে ইতালির শীর্ষস্থানীয় অপারেটর, আমাদের পিছনে কয়েক দশকের ইতিহাস রয়েছে৷ প্রযুক্তি মিথস্ক্রিয়াকে নিরাপদ এবং আরও স্থিতিশীল করে তোলে, একটি একত্রিত ব্র্যান্ডের সাথে কাজ করার সময় আমাদের নির্ভরযোগ্যতার একটি অনন্য গ্যারান্টি অফার করতে দেয়।
পরিষেবাটি, অতএব, বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত আর্থিক চাহিদাগুলির সাথে বিনিয়োগকারীদের সন্তুষ্ট করে, তবে আরও জটিল পরিস্থিতি যেমন উত্তরাধিকার, ট্যাক্স এবং আইনি সমস্যাগুলি, বা আরও জটিল সম্পদের ব্যবস্থাপনা, গ্রাহকদের আর্থিক উপদেষ্টা এবং প্রাইভেট ব্যাঙ্কারদের কাছে পরিচালনা করার সম্ভাবনা সহ ফিদেউরাম ইন্তেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং, প্রাইভেট ডিভিশন দ্বারা উপলব্ধ পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিস্তৃত বর্ণালীতে অ্যাক্সেসের নিশ্চয়তা দিতে সক্ষম পেশাদাররা"।
WealthTech আর্থিক খাতে একটি ক্রমবর্ধমান প্রবণতা প্রতিনিধিত্ব করে। কিভাবে Fideuram ডাইরেক্ট সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং পরামর্শ পরিষেবা উন্নত করতে নতুন প্রযুক্তি এবং উদ্ভাবনকে কাজে লাগায়? এই রূপান্তরের কোন মূল প্রযুক্তির ক্ষেত্র বা সরঞ্জাম আছে?
"রোবো উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্মগুলি অবশ্যই দ্রুত এবং সঠিকভাবে প্রচুর সংখ্যক পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷ অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে অনবোর্ডিং, একটি অ্যাপের মাধ্যমে দূরবর্তী ক্লায়েন্ট পরিচালনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ক্রমবর্ধমান ব্যাপক ব্যবহার। অবশ্যই, গ্রাহকদের কাছে বাণিজ্যিক প্রস্তাবের বিবর্তনকে নির্দেশিত এবং উন্নত করার জন্য আরও কাঠামোগত সমাধান তৈরি করা হবে, এইভাবে আরও যথেষ্ট পরিমাণে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ, সংশ্লেষিত এবং আরও দক্ষতার সাথে সংগঠিত করার অনুমতি দেবে"।
বিনিয়োগে ESG-এর ক্রমবর্ধমান প্রাসঙ্গিকতার পরিপ্রেক্ষিতে, Fideuram Direct কীভাবে টেকসই পণ্য নির্বাচন করে এবং অফার করে? এবং কীভাবে এই পছন্দটি আর্থিক পরামর্শের জন্য আপনার সামগ্রিক পদ্ধতির সাথে একীভূত হয়?
“বেসরকারি বিভাগের কৌশল হল তার ক্যাটালগে পণ্যের সংখ্যা ক্রমাগত প্রসারিত করা যার স্থায়িত্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। Fideuram Direct ব্যবস্থাপনা লাইন নির্মাণে একটি স্পষ্ট পছন্দ করেছে, তাদের বিশেষভাবে টেকসই পণ্য সরবরাহ করার জন্য বৈশিষ্ট্যযুক্ত। উপরন্তু, সরাসরি ব্যাংকারদের দ্বারা নির্মিত পোর্টফোলিওগুলির জন্য, আমরা প্রোফাইলিং প্রশ্নাবলীর মাধ্যমে ESG পণ্যগুলির প্রতি মনোযোগ সংগ্রহ করি। একজন গ্রাহকের ESG পছন্দগুলি যত বেশি স্পষ্ট হবে, পণ্যগুলির ক্ষেত্রে প্রতিক্রিয়া তত বেশি সেই পছন্দগুলির দিকে ভিত্তিক হবে।"
Fideuram Direct সুপরিচিত বিদেশী মডেল যেমন মেরিল লিঞ্চ এবং J.P. থেকে অনুপ্রেরণা নিয়েছিল। মরগান। কিভাবে আপনার মডেল ইতালীয় প্রেক্ষাপটের সাথে খাপ খাইয়ে নেয় এবং কিভাবে এটি স্থানীয় বাজারের নির্দিষ্টতার সাথে সাড়া দেয়?
“আমরা আন্তর্জাতিক মডেলগুলি থেকে অনুপ্রেরণা নিয়েছি, যেখানে গ্রাহকদের আরও কাঠামোগত বিভাজন ইতিমধ্যেই পরিলক্ষিত হয়েছে৷ এটি গ্রাহকের অভ্যাসের পরিবর্তনের দ্বারাও প্রভাবিত হয়েছিল যারা, বিশেষত মহামারীর পরে, ডিজিটাল চ্যানেলগুলির জন্য ক্রমবর্ধমান পছন্দ দেখিয়েছিল। আমরা এই মডেলগুলি থেকে অনুপ্রেরণা নিয়েছি কারণ আমরা বিশ্বাস করি যে একটি নির্দিষ্ট গ্রাহক বিভাগ এই ধরণের ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে একটি ভাল পরিষেবা থেকে উপকৃত হতে পারে, এবং আমরা বিশ্বাস করি যে নতুন গ্রাহকের অভ্যাস উদ্ভূত হচ্ছে। এরা এমন ডিজিটাল গ্রাহক যারা অগত্যা অল্পবয়সী নয়, কিন্তু যারা বিভিন্ন বয়সের শ্রেণীতে বিস্তৃত এবং যারা ডিজিটাল টুল এবং দূরবর্তী মিথস্ক্রিয়া ব্যবহার পছন্দ করে।
আমরা দেখেছি কিভাবে মেরিল লিঞ্চ এবং জেপি মরগান এই মডেলগুলিকে বাস্তবায়িত করেছে, উভয়ই রোবডভাইজরি প্ল্যাটফর্মের সাথে সম্পূর্ণ স্বায়ত্তশাসনে বিনিয়োগ করতে এবং ব্যাংকারদের সহায়তায়, পুল বা উত্সর্গীকৃত, দূরবর্তীভাবে বা ব্যক্তিগতভাবে, উচ্চ সম্পদের গ্রাহকদের জন্য। আমাদের বাস্তবতায়, যেখানে আমরা বিশ্বাস করি যে আর্থিক শিক্ষা বৃদ্ধি করা গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে পরিচালিত সঞ্চয় পণ্যগুলির ক্ষেত্রে, আমরা একটি মডেল গ্রহণ করেছি যা প্রযুক্তি ব্যবহার করে এই সম্পর্কটিকে দূরবর্তীভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে এবং বিনিয়োগের পথ এবং চাহিদা বোঝার সুবিধার্থে, কিন্তু এর সাথে একজন উপদেষ্টা দ্বারা পরিচালিত হওয়ার সম্ভাবনা, সরাসরি ব্যাংকার, গ্রাহককে সহায়তা করতে সক্ষম। তাই, যদিও আমরা এই আন্তর্জাতিক মডেলগুলি দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়েছিলাম, আমরা সেগুলিকে মানিয়ে নিয়েছি, আরও স্বায়ত্তশাসিত মডেলের তুলনায় এই উপদেষ্টা মডেলের বিকাশকে আরও বেশি গুরুত্ব দিয়েছি"।
ব্ল্যাকরকের আলাদিন প্ল্যাটফর্মকে ফিদেউরাম ডাইরেক্টের কৌশলের অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছিল। প্ল্যাটফর্মটি কীভাবে পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং পরিষেবাগুলিকে প্রভাবিত করেছে?
“আমাদের ডাইরেক্ট ব্যাঙ্কার গ্রাহকের আর্থিক প্রোফাইল (মিফিড প্রশ্নাবলী) বুঝে নেওয়ার পরে এবং তার চাহিদা, তার স্বল্প বা মধ্যমেয়াদী চাহিদা এবং তার জীবন পরিকল্পনা সম্পর্কে উপলব্ধি করার পরে, প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আমরা তার সম্পদ বরাদ্দের রূপরেখা নিয়ে এগিয়ে যাই এবং সেই অনুযায়ী পণ্য নির্বাচন করি। . প্ল্যাটফর্মটি এই প্রক্রিয়াটিকে গতি বাড়াতে এবং স্বয়ংক্রিয় করতে সাহায্য করে, পর্যায়ক্রমে পোর্টফোলিওকে ভারসাম্য বজায় রাখে। এটা আন্ডারলাইন করা গুরুত্বপূর্ণ যে প্ল্যাটফর্মটি আমাদের অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানির কৌশলগত এবং কৌশলগত দৃষ্টিভঙ্গির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে একত্রিত, যা প্ল্যাটফর্মের অপারেটিং প্যারামিটারগুলি কনফিগার, ক্ষমতা এবং সংজ্ঞায়িত করে"।
আর্থিক খাতে উদ্ভাবনের ভবিষ্যতের দিকে তাকিয়ে, আপনি কীভাবে ফিদেউরাম ডাইরেক্টে বিনিয়োগকারীদের অভিজ্ঞতাকে রূপ দিতে প্রযুক্তি এবং পরামর্শের একীকরণ অব্যাহত রাখতে আশা করেন? আপনার গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান চাহিদার সাথে ক্রমবর্ধমানভাবে অভিযোজিত একটি পরিষেবা নিশ্চিত করতে আপনি কোন মূল উন্নয়ন এবং উদ্যোগগুলি কল্পনা করেন?
“আমরা বিশ্বাস করি যে সম্পদ ব্যবস্থাপনা শিল্পের বিবর্তন পণ্যগুলির একটি ধ্রুবক পুনর্নবীকরণের সাথে অব্যাহত থাকবে। Fideuram Direct-এ, এটি 2024 সালের প্রথম দিকে ঘটবে, ক্যাটালগে ইতিমধ্যে উপস্থিত থাকা পণ্যগুলি ছাড়াও সুরক্ষিত বা গ্যারান্টিযুক্ত মূলধন পণ্যগুলির চাহিদাগুলিকে কভার করার জন্য অফার তোড়ার সম্প্রসারণ হবে৷ অন্য যে দিকটিতে আমরা বিনিয়োগ চালিয়ে যাব তা হল রিপোর্ট করা, তথ্য যা আমরা পর্যায়ক্রমে গ্রাহকদের কাছে উপলব্ধ করি। আমি বিশ্বাস করি যে ডকুমেন্টেশন উন্নত করা আমাদের গ্রাহকদের জন্য আমরা যে আর্থিক শিক্ষা প্রদান করি তা উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। গ্রাহকের চাহিদা, চাহিদা বা আগ্রহের ভিত্তিতে ক্রমবর্ধমান ব্যক্তিগতকৃত প্রতিবেদন তৈরির মাধ্যমে এটি সম্ভব হবে। তদ্ব্যতীত, সম্পদ ব্যবস্থাপনা শিল্পে প্রযুক্তিগত উন্নয়ন আরও ভাল ডেটা বিশ্লেষণের অনুমতি দেবে, ক্রমবর্ধমান দর্জি-তৈরি সমাধানগুলি অফার করার জন্য ক্লায়েন্টের চাহিদা এবং প্রয়োজনীয়তাগুলির আরও গভীরভাবে বোঝার অনুমতি দেবে।"
