La مؤسسة مسارات الضمان الاجتماعي، التي هو رئيسها ألبرتو برامبيلا، الذي تم تقديمه في الأيام الأخيرة، التقرير الثالث عشر حول نظام الضمان الاجتماعي الإيطاليتُعدّ الدراسة المعنونة "الاتجاهات المالية والديموغرافية للمعاشات التقاعدية والمساعدات لعام 2024" ذات قيمة كبيرة كالعادة، لأنها - كما ورد في المقدمة - تمثل اليوم الأداة الوحيدة المتاحة القادرة على تقديم، في وثيقة واحدة، ملخص من خلال تحليل مفصل لنظام الضمان الاجتماعي المعقد، بأوسع معاني المصطلح، لبلدنا وتمويله، من خلال تحليل مفصل لنظام المعاشات التقاعدية الأساسي الذي يديره المعهد الوطني للضمان الاجتماعي والصناديق الخاصة، ومزايا المساعدة التي يقدمها النظام العام.
بالنسبة للباحثين في هذا المجال، يُمثل تقرير "مسارات التنقل" (Itinerari Previdenziali) كنزًا من البيانات والمعلومات التي تُتيح لهم فهمًا عميقًا لعالمٍ تُديره عشرات الملايين من العائلات وملايين الشركات، مُستنزفةً أكبر قدرٍ من الموارد العامة، ومتزايدةً باستمرار بالتوازي مع التغيرات الديموغرافية في البلاد، وبالتالي تُشكّل مستقبلها. لذا، سنقتصر في هذه المقالة على تسليط الضوء على ما يلي: بعض الجوانب المخاطرة عن علم بتقديم، إن لم يكن رؤية جزئية، فعلى الأقل تمثيل محدود لموضوع يحظى دائمًا باهتمام كبير.
- لمحة عن نظام المعاشات التقاعدية
يبلغ إجمالي المعاشات المصنفة ضمن فئة واحدة، "معاشات الشيخوخة + معاشات الأقدمية/المعاشات المبكرة/التقاعد المبكر"، 11.833.992 معاشًا، منها 6.927.582 معاشًا من فئة "معاشات الأقدمية أو المعاشات المبكرة أو التقاعد المبكر"، 66% منها للرجال و34% للنساء، و4.906.410 معاشًا من فئة "معاشات الشيخوخة"، 39,1% منها للرجال و60,9% للنساء. ويبلغ إجمالي الإنفاق السنوي على "معاشات الشيخوخة + معاشات الأقدمية والمعاشات المبكرة والتقاعد المبكر" 259,17 مليار يورو، حيث يُنفق معظمه حاليًا على معاشات الأقدمية والمعاشات المبكرة والتقاعد المبكر. ويحصل الرجال على 70% من إجمالي استحقاقات معاشات الأقدمية/التقاعد المبكر/التقاعد المبكر، بينما تحصل النساء على النسبة المتبقية البالغة 30%. أما بالنسبة لإجمالي استحقاقات الشيخوخة، فيُصرف 47% منها للرجال و53% للنساء. يبلغ عدد معاشات العجز 853.540 معاشًا، منها 58,6% تُصرف للرجال و41,4% للنساء. أما معاشات الورثة (استحقاقات الاسترداد) فتبلغ 4.155.645 معاشًا، تُصرف معظمها للنساء (86,6%) و13,4% فقط للرجال، الذين يحصلون على 9,0% من إجمالي الإنفاق (46.002,5 مليون يورو).
تكشف هذه البيانات الموجزة الأولية بوضوح عن الخصائص الرئيسية لنظام التقاعد لدينا، مما يستدعي دحض العديد من الأخبار الكاذبة المتداولة دون تدقيق في النقاش الدائر. أولًا، تجدر الإشارة إلى ارتباط استحقاقات التقاعد ارتباطًا وثيقًا بسوق العمل في المجتمعات الصناعية ومجتمعات طفرة المواليد، ما يعني أن اتجاهات التوظيف والاقتصاد، إلى جانب اللوائح التنظيمية المتوافقة مع الدورة الاقتصادية، قد أدت إلى انتشار واضح لمزايا التقاعد المبكر مقارنةً بالمتطلبات القياسية للتقاعد في سن الشيخوخة، لا سيما بالنسبة للعمال الذكور، الذين يمثلون الشريحة الأكبر في سوق العمل. ويتأكد هذا الأمر أيضًا في حالة معاشات العجز في الضمان الاجتماعي، التي تخص الرجال في الغالب، بينما في حالة استحقاقات الورثة، تظهر بوضوح الآثار الطبيعية لارتفاع متوسط العمر المتوقع للنساء.
يبلغ إجمالي مدفوعات الرعاية الاجتماعية والمعاشات التقاعدية والبدلات والمزايا من INPS 4.298.814 (884.807 معاشات ومزايا اجتماعية و3.414.007 معاشات ومزايا إعاقة) بقيمة إجمالية سنوية قدرها 25,404 مليار يورو (منها 5,106 مليار يورو للمعاشات/المزايا الاجتماعية و19,28 مليار يورو لمزايا الإعاقة).
في الأول من يناير 1.1.2025، بلغ عدد المعاشات التقاعدية المُكمّلة إلى الحد الأدنى 1.974.269 معاشًا (83,2% منها للنساء و16,8% للرجال)، بإجمالي سنوي قدره 14.810,2 مليون يورو، منها 9.208,5 مليون يورو تمثل الجزء المحسوب، و5.601,8 مليون يورو تمثل الجزء المُكمّل. وتنقسم هذه المعاشات إلى الفئات التالية: 1.117.526 معاشًا للشيخوخة والأقدمية/التقاعد المبكر (86,7% للنساء و13,3% للرجال)، منها 93,4% للشيخوخة و6,6% للأقدمية؛ و180.079 معاشًا للعجز الاجتماعي (57,5% للنساء و42,5% للرجال)؛ و676.664 معاشًا للورثة (84,3% للنساء و15,7% للرجال). في الأول من يناير/كانون الثاني 1.1.2025، بلغ عدد المعاشات التقاعدية التي تتضمن مكملاً اجتماعياً 1.164.758 معاشاً (5,5% من إجمالي المعاشات التقاعدية القائمة). من بين هذه المعاشات، 408.744 معاشاً مكملاً وفقاً للمادة 38 من القانون رقم 488/2001 (ما يُعرف بمليون برلسكوني)، و47.798 معاشاً مضافاً إليها زيادات وفقاً للقانون رقم 544/1988 (المادتين 1 و2)، و708.216 معاشاً مضافاً إليها الزيادتان معاً. وتتوزع المعاشات التقاعدية التي تتضمن زيادات اجتماعية (والتي يمكن أيضاً استكمالها إلى الحد الأدنى) بين فئات المعاشات التقاعدية على النحو التالي: 11,0% معاشات الشيخوخة، و1,2% معاشات العجز، و15,7% معاشات الورثة، و42,4% معاشات/إعانات اجتماعية، و29,7% إعانات للمدنيين ذوي الإعاقة، مع غلبة واضحة لإعانات الرعاية الاجتماعية. يبلغ إجمالي الزيادة السنوية في المخصصات الاجتماعية 3.074,9 مليون يورو.
تُعدّ هذه البيانات بالغة الأهمية لأنها تُوضّح سوء فهمٍ آخر يُؤدّي إلى تصنيف الغالبية العظمى من المتقاعدين ضمن فئة الفقر المدقع، وذلك بالاستناد إلى عدد المعاشات التقاعدية التي تقلّ عن 1000 يورو شهريًا، لدرجة وجود دعوات لتحديد هذا المبلغ كحدّ أدنى مضمون جديد. مع ذلك، تُظهر البيانات المذكورة عددًا من الحالات التي تُمثّل حاجةً حقيقية، حيث يتدخّل النظام بتقديم الحدّ الأدنى من المساعدات والمُكمّلات الاجتماعية. وكما هو واضح، فإنّ عدد الإعانات المُقدّمة أقلّ من عدد المعاشات التقاعدية التي تُعتبر منخفضة (أكثر من 1000 يورو)، نظرًا لتلقّي الفرد أو الزوجين دخلًا آخر. يجب الحذر من الخلط بين المعاشات التقاعدية والمتقاعدين: فقد بلغ عدد الإعانات التي تصل إلى ضعف الحدّ الأدنى (598,61 يورو شهريًا في عام 2024) حوالي 7,596 مليون إعانة، بينما بلغ عدد المتقاعدين المتأثرين 2.264.759 متقاعدًا. - أنظمة حساب المعاشات التقاعدية
2.1-XNUMX-XNUMX نظام الأجور
أصبحت المزايا المدفوعة بالكامل بموجب النظام الجزائي الآن مجموعة مغلقة بنفقات قدرها 126.862,0 مليون يورو، وتستوعب 36,7٪ من إجمالي المبلغ السنوي (345.493,6 مليون يورو) وسيتم استنفادها بمرور الوقت، حيث توقف هذا النظام في 1 يناير 2012، مع دخول إصلاح مونتي فورنيرو حيز التنفيذ.
2.2. نظام مختلط
ينقسم النظام المختلط إلى نظامين فرعيين: أ) النظام المختلط لإصلاح ديني، الذي يشهد نموًا في عدد المعاشات التقاعدية من صندوق التقاعد الفيدرالي وصناديق العمل الحر، حيث يبلغ عددها 2.438.654 معاشًا (بزيادة قدرها 277.311 معاشًا عن عام 2024)، بينما تتناقص المعاشات الاستردادية بشكل واضح. ويمثل هذا النظام 11,53% من الإجمالي، بمتوسط عمر 68 عامًا (66,8 عامًا للرجال و69,2 عامًا للنساء). ويتكون هذا النظام من جيل طفرة المواليد الأخير الذين لم يبلغوا 18 عامًا من الأقدمية المساهمة اعتبارًا من 1 يناير 1996، ولكنهم بحلول 1 يناير 2024 قد استوفوا متطلبات الأقدمية للتقاعد المبكر أو استفادوا من العديد من المزايا (المعاش التقاعدي المبكر، والحصص 100 و102 و103، والتقاعد المبكر، وخيار المرأة، وما إلى ذلك) والضمانات التي وُضعت في العقد الماضي. من المتوقع أن ينمو في السنوات القادمة. ب) النظام المختلط لإصلاح مونتي فورنيرو مع 1.339.574 معاشًا تقاعديًا من نظام التقاعد الفردي (IVS) من صندوق التقاعد الألماني (FPLD) وأنظمة العمل الحر (6,3% من إجمالي المعاشات التقاعدية) بمتوسط عمر 68,9 عامًا (69,2 للرجال و68,3 للنساء)، وهو أعلى قليلاً من نظام ديني المختلط، ويتكون دائمًا من جيل طفرة المواليد، وكبار السن الذين لديهم سنوات عديدة من الأقدمية المساهمة في النظام التعويضي البحت، والذين كان لديهم بالفعل 18 عامًا من الأقدمية المساهمة في 1.1.1996، ربما أيضًا بفضل استرداد شهاداتهم، مع فترات عمل تتجاوز الحد الأدنى لمتطلبات الأقدمية، إن وجدت، تم الاحتفاظ بهم في العمل بعد 1.1.2012 (دخول إصلاح مونتي فورنيرو حيز التنفيذ) لسد فجوات العمل أو بدافع اقتصادي لمواصلة العمل؛ في الواقع، فإن متوسط مبالغ المعاشات التقاعدية الخاصة بهم، والتي تبلغ 2.083,81 يورو شهريًا (2.273,71 يورو شهريًا للرجال و1.659,46 يورو شهريًا للنساء)، هي الأعلى بين الخطط المشمولة، وخاصة في القطاع الخاص (2.364,84 يورو شهريًا في المتوسط)؛ ومن المتوقع أن تنخفض هذه المجموعة في السنوات القادمة.
2.3. نظام المساهمة البحتة
حتى 1 يناير 2025، تم صرف 954.747 معاشًا تقاعديًا من نظام المعاشات الفردية (IVS) بموجب نظام المساهمات البحتة (ما يعادل 4,5% فقط من إجمالي المعاشات). وتشمل هذه المعاشات، بالإضافة إلى معاشات برنامج المعاشات التقاعدية للعمال في القطاع الخاص والعاملين لحسابهم الخاص، 616.979 معاشًا من النظام المنفصل الذي أُنشئ في 1 يناير 1996. ويُشكل ما يقرب من 84% من هذه المعاشات معاشات تقاعدية تكميلية لكبار السن (517.459 معاشًا ثانيًا)، بمتوسط شهري قدره 324,39 يورو، ويبلغ متوسط عمر المستفيدين منها 76,7 عامًا (متقاعدون من مواليد عام 1948 في المتوسط). في الواقع، بالنسبة لفئة كبار السن في النظام المنفصل، تُعدّ هذه معاشات تكميلية تُصرف بعد بلوغ سن الشيخوخة القانوني (67 عامًا) عن المساهمات المُحتسبة مقابل الاستشارات أو التعاون، ولكنها لا تكفي لتأسيس حق مستقل في معاش تقاعدي، إلى جانب المساهمات المدفوعة في النظام الذي يكون فيه المستفيد هو المتقاعد الأساسي. في المقابل، يشير انخفاض متوسط أعمار فئتي العجز والورثة في أنظمة الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص، والذي يتراوح بين 51 و52 عامًا، إلى أنهم شباب دخلوا سوق العمل بعد 1 يناير 1996، وأصيبوا بالعجز أو توفوا أثناء العمل، وبالتالي لديهم ورثة صغار نسبيًا. من المهم أخذ هذه التوضيحات على محمل الجد حتى لا نقع في فخ اعتبار هذه المعاشات التكميلية للعمال الأكبر سنًا كما لو كانت المزايا التي سيحصل عليها العمال الشباب الخاضعون لحساب المساهمات عند التقاعد. - متوسط الأعمار الفعلية عند سن التقاعد. واحدة خبيثة أخرى خرافةثمة اعتقاد خاطئ شائع الآن فيما يتعلق بالاعتقاد بأنه في إيطاليا، وخاصة بعد إصلاح فورنيرو، لا يمكن التقاعد إلا في سن متقدمة بناءً على طول الفترة الزمنية التي قضاها الفرد في العمل والمساهمة، دون الأخذ في الاعتبار السنوات التي يبقى فيها المرء في التقاعد كمعال (وفقًا لنظام التمويل القائم على الدفع الفوري) على الأجيال اللاحقة. بفضل التأثيرات المشتركة لارتفاع معدلات المواليد، والوصول المبكر إلى العمل، واستمرارية العمل، تمكن جيل طفرة المواليد ولا يزالون قادرين على الوصول إلى سن التقاعد من سن مبكرة/متقدمة، بالاعتماد على تاريخ طويل من تغطية المعاشات التقاعدية والقدرة على الاعتماد على زيادة في متوسط العمر المتوقع (في المتوسط، تبقى هذه الفئات العمرية متقاعدة لفترة تعادل 80٪ من طول حياتهم العملية). وفي هذا الصدد، ووفقًا لـ RGS، فإن النمو في النسبة بين الإنفاق على المعاشات التقاعدية والناتج المحلي الإجمالي سيتسارع ليصل إلى 17,1 بالمائة في عام 2040. ويعزى هذا الاتجاه بشكل رئيسي إلى الزيادة في عدد المتقاعدين مقارنة بعدد العاملين، مدفوعة بالتحول الديموغرافي المرتبط بتقاعد جيل طفرة المواليد، والذي لم يعوضه إلا جزئياً زيادة الحد الأدنى لمتطلبات الأهلية للتقاعد وتأثير احتواء مبالغ المعاشات التقاعدية الناتج عن التطبيق التدريجي لنظام الحساب القائم على المساهمات طوال فترة العمل. ابتداءً من عام 2040 فصاعدًا، من المتوقع أن تنخفض النسبة بين نفقات المعاشات التقاعدية والناتج المحلي الإجمالي تدريجيًا بدرجات متفاوتة، لتصل إلى 15,9 بالمائة في عام 2050 و14,0 بالمائة في عام 2070. إن الانخفاض السريع في نسبة الإنفاق على المعاشات التقاعدية إلى الناتج المحلي الإجمالي في المرحلة الأخيرة من فترة التنبؤ مدفوع بالتطبيق الواسع النطاق للنموذج القائم على المساهمات، والذي يصاحبه استقرار، ثم انعكاس لاحق، للنسبة بين عدد المعاشات التقاعدية وعدد الأشخاص العاملين. يتأثر هذا الاتجاه بالخروج التدريجي لأجيال طفرة المواليد وبالتعديل التلقائي لمتطلبات التقاعد الدنيا بناءً على متوسط العمر المتوقع. وفقًا لـ Itinerari previdenziali، في عام 2024، وبسبب تأثيرات جميع قنوات الخروج من التقاعد المبكر، المصنفة إحصائيًا في فئة معاشات "الأقدمية/التقاعد المبكر"، انخفض متوسط العمر الفعلي عند بدء التقاعد إلى 61,5 عامًا للرجال (كان 61,8 في عام 2021، و61,6 في عام 2022، و61,5 في عام 2023) وارتفع إلى 61,3 عامًا للنساء (كان 61,3 في عام 2021، و61,1 في عام 2022، و61,2 في عام 2023)؛ في المتوسط للرجال والنساء، ظل العمر الفعلي للتقاعد المبكر مستقرًا عند 61,4 عامًا (كان 61,6 في عام 2021 و61,4 في فترة السنوات الثلاث 2022-2024). نظرًا لأن المعاشات التقاعدية المبكرة أعلى قيمةً (إذ كانت أقل عددًا من معاشات الشيخوخة في العام الماضي)، فإن متوسط أعمار بدء صرفها يُعدّ أكثر أهمية. مع ذلك، وبالنظر إلى إجمالي معاش الشيخوخة (معاش التقاعد المبكر/معاش التقاعد المبكر مع معاش الشيخوخة)، بلغ متوسط سن التقاعد الفعلي في عام 2024 نحو 65,1 عامًا. عند حساب هذا المتوسط المرجح حسب الجنس، يُلاحظ أن متوسط عمر الرجال، البالغ 64,7 عامًا (60,0% من إجمالي عمر كلا الجنسين)، له تأثير أكبر من متوسط عمر النساء، البالغ 65,8 عامًا (40,0% من إجمالي عمر كلا الجنسين). شهد متوسط عمر الإناث الأخير زيادة تدريجية في متطلبات السن، والتي بدأت بشكل ملحوظ في عام 2014. إذا أخذنا في الاعتبار، إلى جانب متوسط سن التقاعد الفعلي لكبار السن والأقدمية/التقاعد المبكر، سن التقاعد أيضًا بسبب العجز في الضمان الاجتماعي، أي متوسط السن الفعلي لجميع حالات الخروج للتقاعد المباشر من الضمان الاجتماعي، فإن متوسط السن الفعلي في عام 2024 سينخفض إلى 63,5 عامًا للرجال و64,5 عامًا للنساء، بمتوسط مرجح للجنسين يبلغ 63,8 عامًا. وأخيرًا، عند تحليل المتوسط المرجح للأعمار الفعلية في بداية جميع فئات المعاشات التقاعدية، بما في ذلك معاشات الورثة ومزايا الرعاية الاجتماعية، في عام 2024 يبلغ متوسط العمر الفعلي 67,4 عامًا؛ بالنسبة للرجال يبلغ متوسط العمر الفعلي 64,3 عامًا وبالنسبة للنساء، اللواتي لديهن حضور أكبر في معاشات الورثة ومزايا الرعاية الاجتماعية، يبلغ متوسط العمر 70,1 عامًا.
