هناك عند الباب جيل جديد من المستثمرين: الشباب الذين من المحتمل أن يمتلكوا خلال عشر أو عشرين عامًا أصولًا أكثر أهمية. جيل ذ جيل رقمي لديه طريقة مختلفة جذريًا لربط المعلومات المالية والوصول إليها مقارنة بالمستثمرين السابقين ، ولكنه يحتاج في الوقت نفسه إلى متخصص في الادخار لتقديم المشورة بشأن القضايا الأكثر تعقيدًا.
تم تتبع الصورة بواسطة نيكولا روتشتي من Gfk Eurisko في دراسة بتكليف منEfpa Italy ، الاتحاد الأوروبي للتخطيط المالي ، وقدمت خلال الاجتماع السنوي الأخير الذي عقد في جنوة في 4 و 5 يونيو.
من هم الجيل Y؟
هذا هو حوالي 13,3 مليون شخص ولدوا بين عامي 1980 و 2004. خمسة وعشرون عامًا من العمر والتي تنقسم على مستوى الأجيال إلى 17 ٪ من الشباب حتى سن 17 عامًا ، و 31 ٪ الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا و 52٪ ممن بلغوا سن 34. الجيل Y متوازن بشكل أساسي بين الجنسين: 51٪ رجال و 49٪ نساء. نصفها في الشمال و 34٪ في الجنوب والجزر والباقي 20٪ في الوسط. 85٪ ينتمون إلى "السوق الشامل" وفئة الأصول "الغنية" المتبقية. الأساس المرجعي المستخدم في البحث ، والذي يقارن الجيل Y مع العائلات ، هو مسح "Multifinanziaria Retail Market": عالم من العائلات الإيطالية التي لديها أرباب عائلات تتراوح أعمارهم بين 18 و 74 ، يمثلون 20,5 مليون أسرة. تم بناء البحث على أساس 5.000 مقابلة وجهًا لوجه تم إجراؤها مع أرباب الأسر (المراجع المالية) التي تمثل جميع المعايير الاجتماعية والديموغرافية ذات الصلة.
كيف يتصرف الجيل Y
في الجيل Y ، تتغير سلوكيات وأنماط الاستهلاك: عادة التحقق بعناية من البيانات المصرفية والبحث عن طرق مربحة لاستثمار الأموال تكتسب أرضية ، وعادةً إنفاق كل الأموال بدلاً من ادخارها تفقد جاذبيتها. أما أولئك الذين أعلنوا بعد ذلك "أحب الإنفاق" فقد انخفض بنسبة 17,4٪ مقارنة بعام 2008. بالنسبة للجيل Y ، يظل الادخار أولوية ، خاصة بهدف "التراكم" لحماية أنفسهم من المستقبل وتمويل أي مشاريع. حتى المنزل هو أحد الأهداف الرئيسية ، فعندما يتعلق الأمر بخيارات الاستثمار ، مقارنة بالعائلات ، فإن الجيل Y يركز أكثر على المدى القصير وعلى الضرائب. ومع ذلك ، تظل الأولويات السلامة والأداء والبساطة.
أموال مشتركة أقل المزيد من التكنولوجيا
ما يلفت النظر في نوع خيارات الاستثمار هو انخفاض المدخرات المدارة. في حين ارتفع عدد حاملي الأموال المتوسطة النضج (أكثر من 2001) من عام 2014 إلى 35 من 88٪ إلى 92٪ ، في نفس الفترة الزمنية انخفض عدد المشتركين في الصناديق المتوسطة الشباب (أقل من 34 عامًا) من 12٪ إلى 8٪.
في هذا السيناريو ، تعمل التكنولوجيا على تغيير نماذج العلاقة بين العرض والطلب أيضًا في التمويل. 96٪ من الجيل Y يستخدمون الإنترنت ، مقارنة بـ 75٪ من جيل طفرة المواليد و 34٪ من الجيل الأكبر. تتسع الفجوة عندما يتعلق الأمر بتحليل قطاع الهاتف المحمول ، والذي ينتشر بشكل كبير (من 4٪ من الإجمالي في عام 2008 إلى 48٪ في يناير 2015) مما يخلق ثقافة جديدة من البساطة. هنا 83٪ من الجيل Y يستخدمون الهواتف المحمولة مقارنة بـ 44٪ من جيل طفرة المواليد و 11٪ من كبار السن. أخيرًا ، يستخدم 23٪ من الجيل Y شبكات التواصل الاجتماعي لموضوعات تتعلق بالتمويل ، مقابل 11٪ من وسائل الإعلام في إيطاليا.
أربع نماذج جديدة
لذلك تحدد الدراسة أربعة نماذج جديدة للجيل Y:
1) علاقة أفقية في العلاقة المتساوية مع البنك / أخصائي الادخار ؛
2) استباقية العرض: يقوم البنك / متخصص الادخار باتخاذ الإجراءات والتقارير والاقتراحات ؛
3) إضفاء الطابع الشخصي على العرض: يتحدث معي البنك / متخصص الادخار ؛
4) سرعة الاستجابة: ردود الفعل في الوقت الفعلي تقريبًا وعلى القناة التي اخترتها.
كيف تتغير الاستشارات
إذا بدا أن الهروب من الوكالة قد توقف ، يُترك للبنك خدمات ذات قيمة مضافة منخفضة (عمليات عادية) بينما يجب على أخصائي الادخار أن يركز اهتمامه على الاستشارات ذات القيمة المضافة أثناء إعادة التفكير في لغته الخاصة. إن ميزة قدرة المستشار العلائقية والمهنية مقارنة بالبنك هي في الواقع أقل بين الجيل Y: تشير الدراسة إلى أن الرضا (الدرجات 7-8) عن المستشار / المروج يبلغ 56٪ من المستخدمين وأن البنك عند 55 ٪. على العكس من ذلك ، هناك فجوة في الرضا في العائلات: 56٪ راضون عن البنك بينما المزيد من العائلات ، 66٪ ، راضون عن المستشار. في الوقت نفسه ، أصبح مستثمرو اليوم ، وجيل Y على وجه الخصوص ، أكثر وعياً بحاجتهم إلى المشورة والمساعدة. لكن الطريقة التي نتفاعل بها يجب أن تتغير: عدد أقل من الدورات التدريبية حول الموضوعات المالية والمزيد من خدمات الويب / التطبيقات لدعم الإدارة المالية. دون الاستهانة بالعلاقة المباشرة: طبيعة العلاقة ، التي تعني الاجتماعات وجهاً لوجه في المقر الرئيسي أو في البنك ، تهم أكثر مما كنا نظن للجيل Y الذي ، علاوة على ذلك ، أكثر استعدادًا لتحمل تكاليف خدمة استشارية إدارة المدخرات.
