L 'التعليم المالي إنه أمر أساسي للجميع. في مختلف لحظات الحياة ومهما كان دورها في المجتمع. إنه أمر أساسي للوجود مواطنأولئك الذين لديهم وعي وقادرون على المشاركة بطريقة مستنيرة في النقاش وفي قرارات السياسة الاقتصادية. كان لها أن تكون المستهلكين حكيم، ويقوم بعمليات شراء مدروسة. عليه أن يصبح المدخرين الذين يفهمون الأدوات المختلفة التي يمكن من خلالها استخدام الأموال والذين يقومون بتوزيعها بطريقة تتفق مع ميل الشخص أو نفوره من المخاطرة. إنه لتحسين إدارة سيولة الشركة ومخصصاتها. وهذا هو الحال أيضًا بالنسبة لأولئك الذين، بحكم مهنتهم، يساعدون العائلات والشركات على التنقل بين المد والجزر والتيارات المختلفة للتمويل العالمي، في المياه الهادئة وكذلك المياه العاصفة.
يتحمل الوسطاء الماليون مسؤوليتين رئيسيتين. المدنية في توجيه الناس إلى اتخاذ أفضل خيارات تخصيص المدخرات لهم. والجانب الاقتصادي: إنهم ميسرون حاسمون للوساطة بين العرض والطلب على الموارد، بين الاستثمارات والمدخرات، بين الثروة المتراكمة في الماضي وتوليد ثروات المستقبل.
لقد أصبح عملهم أكثر صعوبة، وفي الوقت نفسه أكثر روعة، من خلال الابتكارات المستمرة في عالم التمويل، والتي يمكن تقسيم الكثير منها وإرجاعها إلى الأدوات الكلاسيكية، حتى يتم فهمها بشكل أفضل. إن هذا التبسيط ليس سهلاً في مواجهة الموجات العظيمة من عدم اليقين التي حدثت في السنوات الأخيرة، والتي يصعب حتى على الحكومات ومحافظي البنوك المركزية تفسيرها. إن عدم الاستقرار الجيوسياسي والتغيرات التكنولوجية السريعة للغاية هي السبب وراء هذا القدر الكبير من عدم اليقين. وهو أمر لا يمكن معالجته بشكل أفضل إلا من خلال التحديث المستمر والاهتمام اليقظ بالتدفق الهائل للمعلومات. يعد الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي قنوات قوية لنقل الأخبار والوصول إلى الجميع في الوقت الفعلي. إن التمييز بين المدخرات الحقيقية والمزيفة يتطلب حكماً وخبرة لا يتمتع بها العديد من المدخرين. وعلى نحو متزايد، سيكون أولئك الذين يتمتعون بثقافة اقتصادية مالية عالية أكثر قدرة على قراءة هذا التدفق الكبير من المعلومات؛ ومن ثم، هناك اتساع في فجوة التفاوت في الفرص، وهي فجوة واسعة بالفعل. المبادرة، مما يولد فجوة في فرص تخصيص المدخرات. وأخيرا، فإن مساعدة الأسر على اجتياز متاهة المحفزات والمقترحات هي مهمة أضيفت إلى عمل المستشارين الماليين والمروجين.
ففي ربع قرن قبل الأزمة الكبرى في الفترة 2007-08، تم استخدامه للتأكيد على أن التمويل كان الصناعة الأكثر ابتكارا. وكان هذا مصدر فخر كبير للوسطاء، مهما كان نوعهم ونموذجهم. وهي الحقيقة التي ظلت كذلك، على الرغم من الحملة التنظيمية القوية التي تم تنفيذها على المستوى العالمي، في أعقاب التقارير التي أعدها مجلس الاستقرار المالي. اتخذت حملة القمع في الولايات المتحدة الأمريكية مسار اللوائح الفيدرالية التي يقرها قانون دود-فرانك[1]. وبطبيعة الحال، كان كل نظام يميل إلى تطويع القواعد الجديدة لنماذجه الخاصة. لكن الابتكار المالي لم يختف. وفي الواقع، يمكن القول أن التنظيم، بالإضافة إلى كونه أكثر صرامة، هو أيضًا ديناميكي، أو بالأحرى في حالة تغير مستمر. لذا فهو في حد ذاته مصدر للإبداع، ولو أنه كان خارجياً وليس داخلياً بالنسبة للنظام المالي.
يعمل الابتكار التكنولوجي في اتجاه الابتكار المالي: من أجهزة الكمبيوتر إلى التطبيقات الرقمية، مع ما يترتب على ذلك من آثار مهمة على الدفاع عن أمن البيانات، بما في ذلك نقلها. الابتكارات التي غيرت بشكل جذري الطريقة التي يعمل بها التمويل والعلاقات بين الوسطاء والمدخرين، الكبار والصغار.
وينطوي كل تغيير تكنولوجي على التكيف الثقافي الضروري بين الجهات الفاعلة الثلاثة في إدارة المدخرات: المكتب الخلفي، والأشخاص الموجودون على الخط الأمامي في علاقات العملاء، والمدخرين أنفسهم.
علاوة على ذلك، تحول التغيير في التمويل من عملية متقطعة، مع ثورات دورية، إلى عملية سلسة، نوع من التدفق الدائم. وهذا يعني أن التغيرات الثقافية يجب أن تكون مستمرة أيضًا، وبالتالي، يجب أن يكون تدريب الجهات الفاعلة الثلاثة المشار إليها للتو مستمرًا.
لكل هذه الأسباب، تستثمر نفس المؤسسات المالية، الإيطالية وغيرها، بكثافة في التثقيف المالي للسكان. بنك ايطاليا قام بإنشاء قسم خاص وموقع إلكتروني للتعليم الاقتصادي والمالي. وهناك مشروع قانون في البرلمان لإدخال عناصر التربية الاقتصادية كمادة إلزامية في جميع المراحل الدراسية.
دليل التمويل FIRStonline والمرجع Ricerche بالتعاون مع بنك Allianz: ما الغرض منه ولماذا هو مختلف
La دليل التمويل من خلال FIRStonline وREF Ricerche وهو جزء من هذه المجموعة من المبادرات مع بعض الخصائص التي تميزه عن المنتجات المماثلة. بادئ ذي بدء، تهدف إلى أن تكون أول من يلتزم تمامًا بالمبادئ التي وضعتها السلطات الإشرافية لضمان أن التدريب هو الهدف الحقيقي والوحيد للمبادرة. ثانيا، تتم كتابة كل إدخال من قبل خبراء معروفين وموثوقين. ثالثًا، تجعل كل من FIRStonline وREF Ricerche الاستقلال حجر الأساس لقدرتهما التنافسية.
تتكون خطة العمل من 24 مقالة قصيرة وسهلة القراءة، كل منها مصحوبة برسم بياني يساعد على فهم الظاهرة الموضحة في المقالة. يتضمن البرنامج نشر مقال على موقع FIRStonline كل أسبوعين على مدار عام. وفي نهاية المطاف، سيتم جمع المقالات ونشرها في مجلد، وذلك بفضل دعم بنك أليانز من يدعم المبادرة . سيساعد الدليل القراء على فهم بعض المفاهيم الأساسية للتمويل، على سبيل المثال مبدأ تنويع المخاطر ومنحنى العائد، وسيعرّفهم على الأدوات المالية: من الأدوات الأكثر تقليدية، مثل السندات وصناديق الاستثمار، إلى الأدوات الأكثر ابتكارًا. مثل صناديق الاستثمار المتداولة والأصول المشفرة.
[1] قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك هو قانون قدمه باراك أوباما في عام 2010، والذي يعدل تنظيم التمويل الأمريكي، مما يزيد من حماية المدخرين. وتختلف مجالات الإصلاح وتتعلق في المقام الأول بالإشراف على الوسطاء والقواعد المتعلقة بعمليات إنقاذ البنوك.