يُقاس الائتمان من خلال الإقراض والتحصيلات ومؤشرات المتانة. ولكن بالنسبة لـ البنوك الشعبية كما يعتمد دورها في النظام الاقتصادي الإيطالي على قدرتها على الحفاظ على علاقات مباشرة مع المجتمعات المحلية، ودعم الشركات، ومساعدة الأسر والمجتمعات المحلية.
هذه هي الصورة التي تتبلور من بيلانسيو سوشال 2025 من 'الرابطة الوطنية للبنوك الشعبية، وهو نموذج يحلل مساهمة بنك كريديتو بوبولاري في الاقتصاد الحقيقي من خلال بيانات النشاط الرئيسية والقيمة المتولدة في المناطق التي يعمل بها. نموذج، وفقًا لـ جوزيبي ديلوشيا لومينولا يقتصر دورها على وظيفة الإقراض فحسب، بل إن الأمين العام للجمعية الوطنية للبنوك الشعبية لا يقتصر على ذلك: "إن البنوك الشعبية لا تقدم الائتمان فحسب، بل تبني المجتمعات، وتعزز شبكات الثقة، وتحول قوة الكثيرين إلى فرص للجميع".
يأتي هذا المنشور في عام ذي أهمية خاصة لهذه الفئة. ففي عام 2026، ستصدر الرابطة الوطنية للبنوك الشعبية تحتفل بمرور 150 عاما في الحياة المؤسسية، وهي ذكرى تتداخل بشكل مثالي مع مرور 162 عامًا على تأسيس أول بنك شعبي إيطالي، الذي تأسس في لودي عام 1864، ومع المسار التاريخي المرتبط بـ لويس لوزاتي، الذي سيصادف الذكرى المئوية لوفاته في عام 2027.
الشركات والعائلات في صميم الائتمان الشعبي
أول عنصر يبرز من الميزانية الاجتماعية يتعلق بدور الائتمان الشعبي في تمويل الاقتصاد الحقيقي. في عام 2025، تجاوز إجمالي عدد العاملين 183 مليار باليورو، مع تركيز قوي في القطاع الإنتاجي الأكثر انتشارًا في البلاد. ما يقرب من نصف القروض، 49,2٪ ، في الواقع، الأمر يتعلق تمويل يصل إلى 500 ألف يورو، يشمل هذا القطاع نسبة كبيرة من الشركات الصغيرة والأنشطة الاقتصادية المحلية. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في نظام صناعي كالنظام الإيطالي، الذي يتألف من حوالي 99% من الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تمثل نحو 70% من فرص العمل الوطنية، وتحتاج إلى شركاء قادرين على دعمها حتى خلال أكثر مراحل الدورة الاقتصادية تعقيداً.
كما يتجلى التقارب مع العالم الإنتاجي من خلال صرفيات جديدةفي عام 2025، بلغت حصة التمويل المخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة أعلى di حوالي خمس نقاط مئوية مقارنة ببقية النظام المصرفي.
إلى جانب الشركات، العلاقة مع الأسر يمثل ذلك عنصرًا مميزًا آخر. إمبيغي مخصص لوصول الأسر المستهلكة 26,4٪ من إجمالي قروض البنوك الشعبية، مقارنة بنسبة 16,5% المسجلة من قبل بقية النظام المصرفي.
لا تزال الشبكة الموجودة في المنطقة عنصراً مميزاً
يُعدّ البُعد المحلي أحد العناصر الأساسية للنموذج الشعبي. فبحسب التقرير الاجتماعي، يقع 67,4% من فروع بنك كريديتو بوبولاري في بلديات يقل عدد سكانها عن 50 نسمة، وهو وجود بالغ الأهمية في وقت يشهد فيه القطاع المصرفي تركيزًا متزايدًا لشبكته المادية.
في المدن الصغيرة والمناطق الطرفية، في الواقع، لا يمثل وجود البنك مجرد نقطة وصول إلى الخدمات المالية فحسب، بل يمثل أيضًا نقطة محورية للعلاقات مع المنطقة المحلية وأنشطتها الاقتصادية.
ويتضح الارتباط بالاقتصادات المحلية أيضًا في توزيع النشاط: حيث تتركز أكثر من 65% من قروض وودائع البنوك الشعبية في أنظمة العمل المحلية التي تتميز بانتشار الشركات الصغيرة والمتوسطة، بينما تظل النسبة في بقية النظام المصرفي أقل من 50%، مع وجود أكبر في الأنظمة الحضرية.
الاستدامة والتعاون: البعد الاجتماعي للائتمان
يُحلل التقرير الاجتماعي أيضًا التدخلات التي تتجاوز أنشطة الائتمان التقليدية. وقد دعمت البنوك الشعبية مشاريع متعلقة بـكفاءة الطاقة، ول مصادر متجددة، ول ثقافة، ول الصحة وجميع "الإدماج الاجتماعيوهي مجالات اكتسبت في السنوات الأخيرة أهمية متزايدة في استراتيجيات المؤسسات. ويُعدّ هذا الموضوع جزءًا من سيناريو التعاون الدولي الأوسع نطاقًا: فقد أُعلن عام 2025 بالفعل من قِبلالجمعية العامة للأمم المتحدة السنة الدولية للتعاونيات، مع رسالة "التعاونيات تبني عالماً أفضل".
في هذا السياق، يُعدّ بنك كريديتو بوبولاري إيتاليانو جزءًا من شبكة مصرفية تعاونية عالمية: إذ تحافظ الرابطة الوطنية على علاقات مع 256 بنكًا مراسلًا منتشرة في جميع القاراتمما يؤكد الحضور الدولي لنموذج قائم على التعاون والتبادل والعلاقات طويلة الأمد.
من الذكرى المئوية والخمسين لتأسيس الجمعية إلى التحديات المستقبلية
وبالتالي، فإن الفترة الممتدة لعامين 2026-2027، مع الاحتفالات بالذكرى المئوية والخمسين للرابطة الوطنية للبنوك الشعبية والذكرى المئوية لوفاة لويجي لوزاتي، ستمثل فرصة لإعادة النظر في أهمية نموذج ولد في القرن التاسع عشر ولكنه لا يزال محورياً في العلاقة بين الائتمان والشركات والمجتمع.
تُظهر بيانات التقرير الاجتماعي لعام 2025 كيف أن قيمة Credito Popolare لا ترتبط فقط بقدرتها على دعم الاقتصاد من خلال التمويل، ولكن أيضًا بوجودها المحلي، وفهمها للاحتياجات المحلية، وبناء علاقات دائمة مع العائلات والشركات.
ستُحسم اللعبة على هذا المزيج من التقارب والابتكار. sfida في السنوات القادمة: دعم تحول القطاع المصرفي مع الحفاظ على الصلة بالمجتمعات التي كانت، لأكثر من 160 عامًا، أحد العناصر المميزة لبنوك الشعب.
