يستمر وزن القروض المتعثرة في الانخفاض على الميزانيات العمومية للبنوك الإيطالية ، لكن السياسة النقدية الفائقة التوسعية للبنك المركزي الأوروبي قد خفضت منحنى العائد والآن هناك حاجة إلى صيغة جديدة لإحياء العائد على رأس المال.
"مخزون القروض المعدومة يتقلص بشكل متزايد وعادت القروض المعدومة الجديدة إلى مستواها الذي كانت عليه قبل الأزمة" ، وقال وزير الاقتصاد بيير كارلو بادوان في روما يوم الاثنين، متحدثًا في المؤتمر المصرفي الإيطالي 2017 الذي نظمته جامعة لويس.
وأكد أن "الطريق الذي تسلكه البنوك الإيطالية هو الطريق الصحيح اجنازيو انجيلوني، عضو مجلس الإشراف في البنك المركزي الأوروبي - لقد سجلنا تحسنًا واضحًا في صلابة رأس المال ، ولكن لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه. على مستوى النظام ، ارتفع إجمالي القروض المتعثرة في إيطاليا من 15 إلى 12٪ ، مقابل متوسط أوروبي قدره 6٪ ، بينما انخفض صافي القروض من 8 إلى 6٪ ، مقابل 3٪ في أوروبا ".
ولهذا حث أنجيلوني البنوك الإيطالية على عدم "الوقوف على أمجادها" و "إيلاء اهتمام وثيق للحوكمة" ، التي تنشأ منها "العديد من مشاكل" مؤسسات الائتمان. وعن القواعد الأوروبية ، أضاف: "أتمنى أن يتم استكمال بازل 3 بنهاية العام أو بداية العام المقبل وأعتقد أنه سيكون هناك استقرار في تنظيم الصناعة المصرفية".
لكن هناك قضايا أخرى يجب معالجتها أيضًا. ثانية جوزيف كستناء، الرئيس التنفيذي لشركة Banco Bpm ، تتنافس البنوك كثيرًا على الأسعار وهذا "يجعل الحسابات الاقتصادية أثقل. مع المعدلات السلبية ، هناك موضوع للقروض لا يمكننا القيام به من خلال تسعير المخاطر بشكل أفضل. قبل الأزمة منحنا الفضل للجميع: اليوم أصبح الانقسام منخفضًا للغاية ، وهو الأدنى على الإطلاق. نحن بحاجة إلى البدء في القيام بشيء ما في هذه المجالات أيضًا ".
ليس فقط. "يتعين على البنوك أيضًا التعامل مع شكل جديد من المنافسة ينبع من التطور التكنولوجي وفيما يتعلق بالتفاوتات التي تتطور - وأكد خلال نفس المؤتمر في Luiss جيان ماريا جروس بيترو، رئيس مجلس الإدارة - المشغلون الجدد الذين يدخلون لإجراء العمليات المصرفية هم خارج نظام المراقبة الذي تخضع له البنوك ". تشير إشارة Gros-Pietro إلى العملات المشفرة ، و "بدرجة أقل" أيضًا إلى الشبكات الاجتماعية ، التي "تسجل تدفقات كبيرة ولا تخضع لنفس قواعد المراقبة التي تخضع لها البنوك بحق" ، والتي مع الأزمة شهدت هامش الفائدة لديهم ينخفض من 1.400 إلى 600 مليار. اقل من النصف.
إلى فيكتور ماسياه، الرئيس التنفيذي لشركة Ubi ، "من المفيد أن تستقر اللوائح التنظيمية ، بحيث يمكن أيضًا إجراء تحليل التأثير الذي لا غنى عنه. خضع القطاع في إيطاليا لاختبار إجهاد حي وكانت المساهمة الإجمالية للدولة أقل من أي بلد آخر ، باستثناء فنلندا ". اليوم ، وفقًا لماسيا ، يضطر أعضاء مجلس إدارة البنوك المدرجة إلى تكريس 80٪ من وقتهم للتنظيم والامتثال.
فيما يتعلق بالربحية ، أكد جروس بيترو أن "المعدلات المنخفضة أوجدت أيضًا فرصًا: نحن كبنك دافعنا عن هامش الفائدة لدينا ، وقمنا بتخفيض التكاليف ولكن قبل كل شيء قمنا بتطوير مدخرات مُدارة. نحن بحاجة إلى هذه التدفقات المالية ".
إنه لا يوافق تمامًا جيامبيرو مايولي، رئيس Credit Agricole في إيطاليا ، الذي أشار إلى أن "التركيز المفرط على الهامش من الخدمات والعمولات يمكن أن يؤدي إلى صعوبات في دعم الاستثمارات التجارية ويمكن أن يقلل من اهتمام البنوك بتقديم القروض".
الكسندر بيناتي، رئيس Quaestio - الشركة التي تدير Atlante Fund2 ، المتخصصة في القروض المصرفية المتعثرة - يذهب إلى أبعد من ذلك ، بحجة أنه يجب ألا نرتكب خطأ "اعتبار النموذج المستقبلي للبنك كشيء بين سوبر ماركت وأمازون ، لأن الوظيفة الرئيسية للبنك هي تقديم الائتمان. يعتبر مستوى القروض المتعثرة عاملاً خارجياً نتيجة الركود الكبير ، ولكنه في الواقع ناتج بشكل رئيسي عن أخطاء في صرف الائتمان ".
وقال إن جانبا آخر يجب مراعاته "هو الإنتاجية المصرفية أندريا موناري، الرئيس التنفيذي لشركة Bnl - ما زلنا وراء عالم الشركات ، الذي يتمتع بمستويات إنتاجية أعلى بشكل كبير. علينا أن نتعامل مع هذا العالم. سيكون من الضروري أيضًا إجراء حوار مع النقابة لضمان قدرة الموظفين على مواجهة هذا التحدي الذي يشملنا جميعًا ".
