ودائع ذات أجور أفضل ورهون عقارية أطول ، بينما توجد صعوبات في سداد القروض في القاعدة. Ignazio Visco ، من مرحلة جمعية ABI هذا الصباح ، يتطرق إلى القضايا الرئيسية للنظام المصرفي في الوقت الحالي ، واستكمالًا لخطابات رئيس ABI Anonio Patuelli والوزير Giancarlo Giorgetti من نفس المرحلة. أثناء النظر في الصعوبات التي تواجه البنوك بشكل عام ، أكد باتويلي ، محافظ بنك إيطاليا في خطابه الأخير قبل نهاية ولايته ، أن "شروط النظام المصرفي الإيطالي مرضية بشكل عام" ولا يفشل في ذلك. تشجيع البنوك على مقابلة العملاء.
من المتوقع حدوث "زيادات أكثر حسماً" في معدلات العملاء
في الأشهر الثمانية عشر الماضية (من كانون الأول (ديسمبر) 18 وحتى أيار (مايو) الماضي) ، رفعت البنوك الإيطالية معدلات الأعمال والرهون العقارية الجديدة للأسر "بنحو 21 و 360 نقطة أساس على التوالي" ، كما يشير فيسكو. ومقابل هذه الزيادات ، "تزداد تكلفة التمويل المصرفي أيضًا ، لكن آثار الزيادات في الأسعار الرسمية على عوائد الودائع في الأفق هم لا يزال مضمونا جدا". هذه الظاهرة ، كما يوضح المحافظ ، مرتبطة أيضًا بالسيولة الوفيرة التي تم الحصول عليها في العقد الماضي والتي "ربما أدت إلى ضغوط أقل تنافسية بين البنوك في قطاع ودائع الحساب الجاري والتي ينبغي أن يتبعها الآن زيادة تدريجية ، مع ما يقابل ، قررت زيادة الأسعار ".
يتدخل Giorgetti أيضًا في مسألة مكافأة العملاء
ترديد Visco حول موضوع المكافأة على الحسابات الجارية من العملاء ، من نفس المرحلة من جمعية ABI ، كان هناك أيضًا وزير الاقتصاد جيانكارلو جيورجيتي الذي جدد الدعوة للبنوك لتكييفها ، مؤكدا أنه في السياق الإيجابي الذي تعيشه البنوك من حيث الربحية والتكاليف المستقرة والسيولة الجيدة "، أتوقع نهج سريع"من هوامش الفائدة المطبقة" على المبالغ المخصصة الحسابات الجارية". وأضاف: "تعديل الأسعار حسب السياق الجديد سيمثل أالعمل العادل تجاه العملاء وسيساعد في تخفيف تأثير الضغط التضخمي ". بالإضافة إلى Giorgetti ، عاد أيضا إلى الفرصة ل تمديد مدة الرهون العقارية ، كما أشار أنطونيو باتويلي ، في خطابه الافتتاحي أمام الجمعية ، وكما أكد بالفعل ماتيو سالفيني أمس. وقال جيورجيتي "من الضروري والعاجل إطالة مدة الرهون العقارية متغيرة السعر". تأثير الأقساط في بعض الأحيان غير مستدام للعائلات ”.
بالنسبة لـ Visco ، بدأت تظهر الصعوبات في سداد القروض
علاوة على ذلك ، يؤكد محافظ بنك إيطاليا ، أن الزيادة في أسعار الفائدة بدأت بالفعل في التأثير على القدرة على سداد القروض. "في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام - يشير فيسكو - تم تسجيل أولى العلامات الممكنة في هذا الاتجاه: حدوث تدفق القروض التي تظهر المدفوعات المتأخرة، حتى لو لم تطلب التصنيف على أنه غير أداء ، فهو في الواقع تضاعف إلى 1,6 في المئة من جميع القروض العاملة على أساس سنوي ". يلاحظ فيسكو أن "الاعتراف الفوري بالخسائر المتوقعة" "ضروري أيضًا لتقليل الآثار المسايرة للدورة الاقتصادية المرتبطة بمرحلة التباطؤ الاقتصادي.
بنفس القدر من الأهمية ، يضيف Visco ، هو ضمان الملاءمة مستوى تغطية القروض المتعثرة، خاصة بالنسبة للبنوك الأقل أهمية. يقول فيسكو إن البنوك قد تجد نفسها تواجه مخاطر أكبر من حيث الربحية ، وكذلك في حالة حدوث خسائر أكبر في القروض ، حتى لو "تحول تحويل الزيادة في أسعار الفائدة الرسمية إلى تكلفة التمويل ، الذي لا يزال تدريجيًا حاليًا ، إلى أسرع من المتوقع ".
يمكن أن يكون هناك تأثير محتمل نتيجة "استبدال إمدادات رخيصة ، مثل تلك التي يتم تنفيذها عن طريق TLTROs ، مع أدوات مرهقة أكثر والحاجة إلى إصدار التزامات جديدة مناسبة للامتثال للمتطلبات التي تحددها قواعد حل الأزمات ".
في نفس الوقت أنا المخاطر التي يشكلها الوسطاء "غير المصرفيين" تظل محتواة ، حتى لو كان لا ينبغي الاستهانة بها ". ظلت التدفقات الداخلة من الصناديق الإيطالية المفتوحة "دون تغيير جوهري" في الربع الأول. "الصناديق القليلة التي سجلت تدفقات صافية كبيرة إلى الخارج (أكثر من 10٪ من قيمة صافي الأصول) لم تواجه صعوبات في السداد. تمشيا مع سياق ارتفاع الأسعار ، انخفضت سيولة الأموال ، لكنها لا تزال مرضية. وأشار المحافظ إلى أن خطوط الائتمان ظلت مستقرة وتم احتواء المديونية.
أكدت شركة Visco أن الناتج المحلي الإجمالي يزيد عن 1٪ هذا العام وفي العامين المقبلين
فيما يتعلق بشكل عام بحالة الاقتصاد الإيطالي ، أكد المحافظ التقديرات التي نشرها في منتصف يونيو من قبل بنك إيطاليا للنمو الإيجابي حتى عام 2025. "نظرًا لظروف التمويل الأكثر تقييدًا والتباطؤ في التجارة العالمية ، نتوقع وقال فيسكو إن الناتج المحلي الإجمالي سيرتفع بشكل معتدل في الأشهر المقبلة ، موضحا أنه "خلال العام ، وفقا للتقديرات المنشورة في منتصف حزيران (يونيو) ، يمكن لنمو المنتج تتجاوز 1٪ وسيحتفظ بهذه القيمة في العامين المقبلين". ومع ذلك ، يشير إلى أن "هذه توقعات لا تزال تتسم بدرجة عالية من عدم اليقين ومخاطر ذات توجه تنازلي بشكل أساسي".
